PSD3 och PSR inför många nya åtgärder. Alla dessa syftar till att möta den föränderliga världen av elektroniska betalningar och minska finansiella risker, inklusive bedrägerier och dataintrång.
Några av de viktigaste förändringarna som föreslås under PSD3 och PSR inkluderar:
1. Förstärkt stark kundautentisering
PSD3 syftar till att göra elektroniska betalningar säkrare genom att förstärka protokollen för Stark Kundautentisering (SCA). Detta genom att införa nya regler om datadelning och kontoverifiering.
En stor förändring är att företag kommer att behöva dela mer data med utgivare – eller banken som agerar på en konsuments vägnar i en online-transaktion. Genom att använda denna data, som inkluderar köpvanor, användarplats och enhetsinformation, bör utgivare kunna öka transaktionsgodkännandegraden.
En annan föreslagen förändring gäller ansvar för transaktioner. Kortsystem (såsom Visa eller Mastercard), betalningsportaler och tekniska tjänsteleverantörer (som företagen som driver digitala plånböcker) kommer att hållas ansvariga för bedrägerier om de misslyckas med att tillämpa SCA.
2. Förbättrad tillgänglighet för alla användare
PSD3 handlar inte bara om att förstärka säkerheten, utan också om att öppna dörrar. Direktivets syfte är att ge bättre tillgång till betalsystem genom att fokusera på behoven hos alla användare, inklusive äldre och personer med funktionsnedsättningar. Det erkänner att den digitala betalningsmiljön måste vara inkluderande och säkerställer att alla kan delta med lätthet och självförtroende.
För att uppnå detta introducerar PSD3 riktlinjer som uppmuntrar utvecklingen av användarvänliga gränssnitt och autentiseringsmetoder som tillgodoser en mångfald av användare. Detta kan inkludera röstigenkänning för användare med synnedsättningar eller förenklade autentiseringsprocesser för äldre som kan tycka att komplexa digitala uppgifter är utmanande.
3. Strömlinjeformat öppet bankväsende
PSD3 kommer att förbättra tjänster för öppet bankväsende, förenkla och förbättra det ramverk som tillåter TPPs att erbjuda innovativa finansiella tjänster genom att få tillgång till kunddata som hålls av banker. Den inför riktade ändringar för att förbättra funktionen av öppet bankväsende, vilket gör det effektivare, säkrare och mer kundvänligt.
En viktig förändring är ett mandat som tvingar banker och andra finansiella institutioner att dela mer data. Detta kommer att bidra till att skapa en rättvisare och mer konkurrenskraftig miljö för innovation.
PSD3 kräver att banker ställer in en dashboard som ger kunder kontroll över sina dataåtkomstbehörigheter, vilket gör det möjligt för dem att enkelt hantera och återkalla åtkomst vid behov. Detta kommer att förbättra transparensen och stärka kundförtroendet i ekosystemet för öppet bankväsende.
Genom att strömlinjeforma öppet bankväsende bör PSD3 och PSR främja innovation och säkerställa att fördelarna med öppen finans är tillgängliga för alla, vilket skapar en mer öppen, integrerad och kundcentrerad finansiell marknad.
4. Etablerat ramverk för åtkomst till finansiell data
Genom att bygga på framgången med öppet bankväsende föreslår PSD3 ett ramverk som utökar principerna för öppen finans till en bredare räckvidd av finansiell data. Detta initiativ, känt som förslaget om Finansiell Dataåtkomst (FIDA), syftar till att ge konsumenter och företag större kontroll över deras finansiella data, vilket möjliggör att de kan dela det med tredjepartsleverantörer för innovativa tjänster.
Förslaget täcker olika typer av kunddata, inklusive personlig och icke-personlig data relaterad till lån, sparande, investeringar, pensioner och icke-hälsorelaterad försäkring. Det syftar till att standardisera kunddata och åtkomstgränssnitt, fördela kostnader mellan dataägare och användare, och etablera tydliga ansvarsregimer för att underlätta säker och effektiv datadelning.
Genom att etablera ett ramverk för åtkomst till finansiell data, kan PSD3 frigöra potentialen för öppen finans att driva innovation, förbättra finansiella tjänster och stärka konsumenter och företag.
5. Förenklade och verkställda regleringar
För att strömlinjeforma det regulatoriska landskapet och säkerställa efterlevnad föreslår PSD3
att slå samman de rättsliga regimerna för betalnings- och elektroniska penninginstitutioner till en enda lagstiftning. Detta görs för att harmonisera och förenkla de olika lagar och regler som finns på plats över EU.
PSD3 innehåller detaljerade bestämmelser för verkställighet, inklusive specifika sanktioner för överträdelser. Det beviljar också nya interventionsbefogenheter till den Europeiska Bankmyndigheten. Dessa åtgärder är utformade för att förstärka konsumentskyddet och säkerställa att marknaden för finansiella tjänster fungerar på ett rättvist, transparent och säkert sätt.
Genom att förenkla och verkställa regleringar bör PSD3 säkerställa att konsumenter skyddas av de högsta, mest robusta standarderna.
