23. 9. 2022
Vedúci produktového marketingu
Ak ste už počuli o otvorenom bankovníctve a PSD2, ale nie ste si istí, čo tieto pojmy znamenajú alebo ako sa vzťahujú na vaše podnikanie, ste na správnom mieste.
V tomto sprievodcovi sa pozrieme na to, čo je otvorené bankovníctvo a PSD2, vysvetlíme rozdiely medzi nimi a preskúmame, ako spolupracujú na zlepšení bezpečnosti a používateľského zážitku pri platbách online.
Otvorené bankovníctvo je systém, ktorý umožňuje regulovaným poskytovateľom finančných služieb tretích strán prístup k bankovým účtom spotrebiteľov a ich ovládanie, čím sa vytvára jednoduchší a priehľadnejší spôsob správy transakcií.
Bol vytvorený s cieľom zvýšiť konkurenciu a inovácie na bankovom trhu. Poskytovaním integrácie API s rôznymi bankovými, elektronickými obchodmi, nástrojmi na správu financií a aplikáciami na spracovanie platieb, otvorené bankovníctvo poskytuje spotrebiteľom lepší prístup k ich finančným údajom a zároveň ponúka zvýšenú funkčnosť pre podniky.
Aj keď to ponúka vzrušujúce inovačné príležitosti pre banky, fintech spoločnosti a e-commerce podniky, open-source povaha systému je riadená prísnymi bezpečnostnými opatreniami na ochranu spotrebiteľov. Aby sa zabezpečilo, že otvorené bankovníctvo je čo najbezpečnejšie, museli byť implementované nové predpisy a smernice, vrátane Revidovanej smernice o platobných službách, alebo PSD2.
Revidovaná smernica o platobných službách (PSD2) je aktualizovaná verzia legislatívy EÚ navrhnutá na presadzovanie vyšších bezpečnostných štandardov pre online transakcie.
Jeden z cieľov PSD2 je podporiť rozvoj alternatívnych digitálnych platobných metód na zariadeniach, ako sú mobilné telefóny, počítače a tablety, poskytujúci prístup k informáciám o účtoch spotrebiteľov poskytovateľom finančných služieb tretích strán bez nutnosti navštíviť online portál svojej banky. Toto je to, čo umožňuje otvorené bankovníctvo.
PSD2 špecifikuje, že spotrebitelia majú právo používať akéhokoľvek poskytovateľa tretej strany pre svoje online bankové služby. Banky sú preto povinné poskytovať otvorené API, aby umožnili prístup k informáciám o účtoch a platbách svojich zákazníkov na rôznych platformách – so súhlasom zákazníka.
Kľúčovým aspektom PSD2 sú zlepšené bezpečnostné opatrenia, ktoré uplatňuje, najmä požiadavky na Silnú autentifikáciu zákazníka (SCA) pre online platby v Európskom hospodárskom priestore (EEA). SCA zlepšuje bezpečnosť tým, že vyžaduje od zákazníkov dokončenie ďalších overovacích krokov pri nákupe online. To je obzvlášť dôležité tam, kde sú zapojené otvorené bankovníctvo a API, pretože pomáha minimalizovať riziko podvodu.
Existujú niektoré kľúčové rozdiely medzi PSD2 a otvoreným bankovníctvom.
Predovšetkým je PSD2 povinná európska legislatíva, ktorá sa vzťahuje na EHS, Monako a Spojené kráľovstvo. Otvorené bankovníctvo je povinnosťou len pre deväť najväčších bánk Spojeného kráľovstva, aj keď menšie banky a niektoré so sídlom mimo Spojeného kráľovstva sa tiež rozhodli prijať otvorené bankovníctvo.
PSD2 a otvorené bankovníctvo tiež podliehajú rôznym štandardom súladu. Zatiaľ čo PSD2 je pomerne neobmedzené vo svojej aplikácii, čo umožňuje poskytovateľom platieb vybrať si vlastné metódy na splnenie súladových kritérií, otvorené bankovníctvo je obmedzené na preddefinované API, aby sa zabezpečil štandardizovaný prístup.
V podstate normy PSD2 a otvoreného bankovníctva pracujú spoločne, aby bolo digitálne bankovníctvo bezpečnejšie, jednoduchšie a všestrannejšie.
Pozrime sa na niektoré zo spôsobov, akými otvorené bankovníctvo prináša výhody zákazníkom.
S toľkými rôznymi online predajcami a platformami pre elektronický obchod môže byť nakupovanie online komplikované. V štandardných aplikáciách sa údaje o karte, ktoré sa zadávajú na webovej stránke firmy, posielajú cez získateľa, ktorý potom kontaktuje poskytovateľa karty, aby zobrali platbu z účtu spotrebiteľa.
Presúvanie medzi týmito rôznymi stranami znamená viac času stráveného zadávaním hesiel a registráciou platobných kariet, čo môže byť frustrujúce. Otvorené bankovníctvo umožňuje autentifikovať platbu a vziať prostriedky priamo z účtu spotrebiteľa bez zapojenia akýchkoľvek tretích strán.
Len podniky schválené Finančným úradom pre služby (FSA) majú povolenie používať otvorené bankovníctvo na prístup k účtom zákazníkov. To znamená, že akékoľvek organizácie používajúce otvorené bankovníctvo podliehajú prísnym kontrolám a sú povinné dodržiavať štandardy PSD2.
Ako sme videli vyššie, otvorené bankovníctvo umožňuje priamy prístup k účtu zákazníka, namiesto toho, aby bolo potrebné sa prihlasovať do rôznych aplikácií a systémov. To predstavuje nižšie riziko bezpečnosti, pretože informácie o hesle sú zdieľané len s ich bankou.
API umožňuje funkčnosť naprieč rôznymi finančnými aplikáciami. Ak má spotrebiteľ účty vo viacerých bankách, zvyčajne by sa musel prihlásiť do každej zvlášť. Otvorené bankovníctvo umožňuje používateľom zobraziť rôzne účty v rôznych bankách súčasne, čo uľahčuje správu financií.
V dlhodobom horizonte to môže znamenať úplne nový prístup k bankovníctvu, kde si zákazníci môžu kombinovať konkrétne produkty a služby z rôznych bánk na vytvorenie osobného finančného riešenia, pričom všetko je prístupné na jednom mieste.
Otvorené bankovníctvo ponúka aj mnoho výhod pre podniky.
Tým, že poskytuje zjednodušený proces platby, znamená otvorené bankovníctvo, že zákazníci môžu platiť za svoje nákupy len niekoľkými kliknutiami. To je obzvlášť dôležité, keď sa snažíme poskytnúť spoľahlivý nákupný zážitok, pretože to minimalizuje zložité zadávanie údajov.
Bezpečný, efektívny a regulovaný platobný proces dáva vašim zákazníkom dôveru, že nebudú plytvať časom zadávaním svojich údajov, len aby transakcia zlyhala na poslednom kroku. Zabezpečenie hladkej transakcie tiež pomáha minimalizovať opustenie košíka, čo vedie k zvýšeniu predaja, spokojným zákazníkom a viac opakujúcim sa obchodom.
Jednou z najväčších výhod otvoreného bankovníctva je, že poskytuje bezpečný spôsob spracovania platieb. To znamená, že okrem ochrany svojich zákazníkov sú podniky schopné uchovať aj svoje vlastné údaje v bezpečí.
Spolu s minimalizáciou počtu poskytovateľov tretích strán, ktorí sú schopní prezerať a ukladať citlivé údaje, otvorené bankovníctvo tiež podporuje prísnejšie protifraudové opatrenia. Zavádzaním bezpečnostných praktík SCA stanovených v PSD2 sú prísne bezpečnostné kontroly a overovacie procesy platieb neoddeliteľnou súčasťou otvoreného bankovníctva.
Spracovanie platieb môže byť drahé, pričom podniky platia poplatky rôznym poskytovateľom tretích strán. Otvorené bankovníctvo umožňuje spotrebiteľom platiť priamo zo svojich bankových účtov, čo umožňuje podnikom minimalizovať náklady na určité typy transakcií.
So zníženými transakčnými a prevádzkovými nákladmi ponúka otvorené bankovníctvo veľké úspory pre predajcov bez kompromisov na bezpečnosti, pričom poskytuje dodatočnú funkcionalitu a vylepšený zákaznícky zážitok..
Čakanie na vyčistenie finančných prostriedkov môže byť nepohodlné, najmä pre menšie podniky a startupy, ktoré sa spoliehajú na zdravé peňažné toky, aby zostali funkčné. Zatiaľ čo platby uskutočnené kartou a priamym inkasom môžu trvať niekoľko dní na vyčistenie, platby prostredníctvom otvoreného bankovníctva ponúkajú okamžité vyrovnania.
To znamená, že váš podnik bude mať vždy k dispozícii potrebné peniaze na ruku, minimalizujúc čas strávený obavami o prístup k svojim prostriedkom. Tiež vám to dáva pokoj v mysli, že platby boli spracované a nepreskočia v neskoršom dátume.
Tu v spoločnosti Mollie vám môžeme pomôcť ponúknuť zákazníkom bezproblémový platobný zážitok, ktorý minimalizuje opustenie nákupného košíka, zvyšuje vaše predaje a zvyšuje vernosť značke. A ak by ste chceli využiť výhody, ktoré otvorené bankovníctvo a PSD2 ponúkajú vám a vašim zákazníkom, preskúmajte používanie platieb s Mollie.
So zabezpečenými transakciami, bezproblémovými integráciami a schopnosťou prijímať množstvo platobných metód nebolo nikdy jednoduchšie rozvíjať váš biznis.
Viac aktualizácií
Nikdy nezmeškajte aktualizáciu. Dostávajte aktualizácie produktov, novinky a príbehy zákazníkov priamo do vášho inboxu.
