Umsatzbasierte Finanzierung: Wie Händler Lagerbestand finanzieren, ohne ihre Liquidität einzufrieren

Ist eine umsatzbasierte Finanzierung besser als ein Bankkredit?

Das hängt ganz davon ab, was Sie finanzieren möchten. Wenn Sie etwas Strukturelles finanzieren – ein Lager, Maschinen oder eine Neueinstellung, die sich über fünf Jahre hinweg auszahlt –, ist ein Bankkredit das richtige Instrument und wird auch günstiger sein. Die umsatzbasierte Finanzierung ist für den kurzen Zyklus gedacht: Ware kaufen, verkaufen und mit dem Verkauf zurückzahlen. Sie wird auf Basis Ihres Handelsgeschäfts und nicht anhand jahrelanger Bilanzen bewertet. Das Geld ist in wenigen Tagen statt Wochen bei Ihnen und muss nicht einmal als Schuld in Ihrer Bilanz ausgewiesen werden. Ehrlich gesagt zahlen Sie hier für Schnelligkeit und Sicherheit, und ob sich das lohnt, hängt davon ab, was Sie eine Verzögerung kosten würde.

Was passiert mit den Rückzahlungen, wenn meine Umsätze zurückgehen?

Die Rückzahlungen erfolgen als Prozentsatz der von Ihnen verarbeiteten Umsätze. Wenn also der tägliche Umsatz sinkt, sinkt auch der Betrag, den Sie zurückzahlen. In einer ruhigen Woche müssen Sie keine festen Raten aufbringen.

Es ist wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, wo diese Flexibilität endet, denn das ist der Punkt, den Unternehmen am häufigsten übersehen. Jede Auszahlung ist mit einem erwarteten Rückzahlungszeitraum verbunden, der vor der Annahme vereinbart wird. Innerhalb dieses Zeitraums können Ihre Umsätze steigen und fallen, und Ihre Rückzahlungen passen sich entsprechend an. Was sich jedoch nicht ändert, ist das Enddatum. Die Auszahlung muss bis dahin vollständig zurückgezahlt sein. Wenn sich das Handelsgeschäft also so weit verlangsamt, dass dies unwahrscheinlich erscheint, sprechen Sie lieber frühzeitig als zu spät mit uns.  

Wie schnell kann ich das Geld erhalten?

Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, liegt das Angebot bereits in Ihrem Mollie-Dashboard für Sie bereit. Es muss kein Antrag ausgefüllt und für die meisten Unternehmen auch kein Papierkram herausgesucht werden. Nehmen Sie das Angebot an, und das Geld kann innerhalb weniger Minuten auf Ihrem Konto sein. Bei größeren Beträgen sind ein paar zusätzliche Informationen und ein Gespräch mit unserem Team erforderlich, aber wir sprechen hier immer noch von Tagen und nicht von den Wochen, die eine Bank benötigen würde. Dieser Zeitunterschied ist meist der entscheidende Punkt: Warenangebote laufen oft schon ab, bevor sich ein Kreditausschuss überhaupt trifft.

Gibt es Zinsen oder versteckte Gebühren?

Nein. Sie vereinbaren eine feste Gebühr, bevor Sie ein Angebot annehmen, und das ist der endgültige Betrag. Keine Zinseszinsen, keine Bearbeitungsgebühr, keine Vorfälligkeitsentschädigung, keine überraschenden Gebühren im vierten Monat. Wir machen das deshalb so, weil ein prozentualer Zinssatz es sehr schwer macht, die tatsächlichen Kosten im Voraus zu berechnen. Sie wissen erst, was ein Kredit kostet, wenn er abbezahlt ist. Hier wissen Sie es, bevor Sie beginnen. Sie können unseren Hilfe-Artikel lesen, um mehr zu erfahren.