Какво е PSD3? Всичко, което трябва да знаете

PSD3 и PSR въвеждат много нови мерки. Всички те имат за цел да отговорят на променящия се свят на електронните плащания и да намалят финансовите рискове, включително измами и нарушения на данни.

Някои от ключовите промени, предложени в PSD3 и PSR, включват:

1. Укрепена Силна Клиентска Автентикация

PSD3 има за цел да направи електронните плащания по-сигурни, като укрепи протоколите за Силна Клиентска Автентикация (SCA). Това ще се постигне чрез въвеждане на нови правила за споделяне на данни и верификация на акаунти.

Едно голямо изменение е, че фирмите ще трябва да споделят повече данни с емитентите – или банката, действаща от името на потребителя при онлайн транзакции. Използвайки тези данни, които включват навици на разходите, местоположение на потребителя и информация за устройството, емитентите ще могат да увеличат процента на одобрение на транзакциите.

Друг предложен обстой е в отговорността за транзакции. Картийните схеми (като Visa или Mastercard), платежните портали и доставчиците на технически услуги (като компаниите, които оперират цифрови портфейли) ще бъдат отговорни за измами, ако не прилагат SCA. 

2. Подобрена достъпност за всички потребители

PSD3 не е само за стягане на сигурността, той е и за отваряне на врати. Директивата има за цел да предостави по-добър достъп до платежни системи, като се фокусира върху нуждите на всички потребители, включително възрастните хора и хората с увреждания. Тя признава, че цифровата платежна среда трябва да бъде инклузивна, за да се осигури участие на всички с лекота и увереност.

За да се постигне това, PSD3 въвежда насоки, които насърчават разработването на потребителски интерфейси и методи за автентикация, които да отговарят на разнообразна гама от потребители. Това може да включва разпознаване на глас за потребители с визуални увреждания или опростени процеси за автентикация за възрастните хора, които може да намерят сложни цифрови задачи за предизвикателни.

3. Оптимизирано отворено банкиране

PSD3 ще подобри услугите на отворено банкиране, опростявайки и подобрявайки рамката, която позволява на TPP да предлагат иновационни финансови услуги, като получават достъп до клиентски данни, съхранявани от банките. Той въвежда таргетирани изменения, за да подобри функционирането на отвореното банкиране, правейки го по-ефективно, безопасно и ориентирано към клиента.

Едно ключово изменение е мандат, който принуждава банките и другите финансови институции да споделят повече данни.  Това ще помогне за създаването на по-справедлива и конкурентоспособна среда за иновации.

PSD3 изисква банките да създадат информационен панел, който дава на клиентите контрол върху разрешенията за достъп до данни, давайки им възможност лесно да управляват и отнемат достъпа, когато е необходимо. Това ще подобри прозрачността и ще засили доверие на клиентите в екосистемата на отвореното банкиране.

Чрез оптимизация на отвореното банкиране PSD3 и PSR трябва да насърчават иновации и да гарантират, че ползите от откритото финансиране са достъпни за всички, създавайки по-открит, интегриран и ориентиран към клиента финансов пазар.

4. Установена рамка за достъп до финансови данни

Изграждайки върху успеха на отвореното банкиране, PSD3 предлага рамка, която разширява принципите на откритото финансиране до по-широк спектър от финансови данни. Тази инициатива, известна като предложение за Достъп до Финансови Данни (FIDA), има за цел да предостави на потребителите и бизнеса по-голям контрол върху финансовите им данни, позволявайки им да ги споделят с трети страни за иновационни услуги.

Предложението обхваща различни видове клиентски данни, включително лични и неперсонални данни, свързани с кредити, спестявания, инвестиции, пенсии и не-свързани със здравеосигуряване застраховки. То се стреми да стандартизира клиентските данни и интерфейси за достъп, да разпредели разходите между притежателите на данни и потребителите и да установи ясни режими на отговорност, за да улесни сигурното и ефективно споделяне на данни.

Чрез установяването на рамка за достъп до финансови данни, PSD3 може да отключи потенциала на откритото финансиране да насърчи иновации, да подобри финансовите услуги и да ускори потребителите и бизнеса.

5. Опростени и наложени регулации

В усилие да оптимизира регулаторната среда и да осигури съответствие, PSD3 

предлага обединяване на правните режими за институции за плащания и електронни пари в една единствена законодателство. Това се прави, за да се хомогенизира и опрости различните закони и разпоредби в сила в цялата ЕС.

PSD3 включва подробни разпоредби за прилагане, включително специфични санкции за нарушения. Той също така  предоставя нови правомощия за намеса на Европейския банков орган. Тези мерки са предназначени да укрепят защитата на потребителите и да гарантират, че пазарът на финансови услуги функционира по справедлив, прозрачен и сигурен начин.

Чрез опростяване и налагане на регулации, PSD3 би трябвало да гарантира, че потребителите са защитени от най-високите, най-robust стандарти.