Zabezpečení plateb má velký vliv na důležité KPIs pro eCommerce maloobchodníky: od vaší míry konverze a míry okamžitého opuštění po udržení zákazníků a dále. Klíčové je nabídnout svým zákazníkům bezpečný platební proces pro jejich online objednávky; například dodržováním standardů PCI DSS. Zároveň chcete minimalizovat vlastní riziko tím, že zajistíte, aby byl váš platební systém co nejbezpečnější. Níže vám ukážeme všechno, co potřebujete vědět o zabezpečení plateb jako online obchodník.
Bezpečnost plateb: Nabídněte zákazníkům na svém online obchodu zabezpečené platební metody
Nick Knuppe
Vedoucí produktového marketingu
Co znamená platební bezpečnost pro eCommerce maloobchodníky?
V eCommerce znamená zabezpečení plateb, že online obchody musí svým zákazníkům nabízet bezpečné platební metody. To zahrnuje dodržování určitých směrnic pro zabezpečení plateb, například standardů PCI DSS. Především jsou tyto standardy navrženy tak, aby chránily soukromí a bezpečnost dat vašich zákazníků. Koneckonců, když zákazník objednává na vašem webu, svěřuje vám vysoce citlivé platební údaje. A s těmito informacemi je třeba zacházet opatrně.
Pokud jde o zabezpečení plateb, je také důležité, abyste udržovali proces objednávání a placení co nejtransparentnější a nejsrozumitelnější. Aby zákazník mohl vašemu online obchodu důvěřovat, musí být schopen rozpoznat, že váš platební proces je zcela bezpečný. Jinak by mohli proces objednávky úplně opustit. Jedním ze způsobů, jak můžete získat důvěru svých zákazníků jako online prodejce, je získání certifikací pro bezpečné online platební metody.
Proč jsou certifikace pro bezpečné platební metody důležité pro eCommerce prodejce?
Důvod číslo jedna pro nabídku certifikované platební bezpečnosti vašim zákazníkům je důvěra. Jako online prodejce můžete zvýšit prodeje na svém webu tím, že přijmete správná opatření k získání důvěry svých zákazníků. Když zajistíte, že vaši zákazníci mohou platit bezpečně ve vašem online obchodě, má to pozitivní dopad na důležité KPI, včetně:
silnější míra konverze v checkoutu.
více návštěvníků
vyšší částky nákupů na zákazníka
zvýšená pravděpodobnost výběru platebních možností přátelských pro prodejce, jako je předplatba
Jak efektivně budovat důvěru
Mnoho online nakupujících je dnes zdráhavých platit předem za své objednávky pomocí platebních metod, jako je kreditní karta. Mohou se obávat, že objednávka nebude doručena, nebo že nedostanou peníze zpět, pokud se rozhodnou objednávku vrátit během lhůty pro vrácení. Pro zajištění větší platební bezpečnosti spotřebitelé stále více preferují ‘koupit nyní, zaplatit později’. Je pochopitelné, že mnoho prodejců má obavy z vyššího rizika selhání spojeného s touto platební metodou. Nicméně, provedení kontroly kreditu předem, aby se riziko zmírnilo, je obecně nákladné.
Zobrazování online kvalitních pečetí a certifikací je osvědčený způsob budování silné úrovně důvěry a ovlivňování preferencí vašich zákazníků ohledně nakupování a plateb. Podle studie e-Commerce Center Handel z roku 2008 může tato jednoduchá praxe vést k nárůstu konverze až o 40 %. eCommerce agentura Elaboratum potvrzuje tyto nálezy ve své novější studii o používání kvalitních pečetí mezi online prodejci (2017-18). Podle této studie 45 % online nakupujících konkrétně hledá kvalitní pečetě online obchodů. Tyto studie ukazují, že pokud chcete, aby vaši zákazníci využívali bezpečné platební metody, měli byste věnovat čas tomu, jak získat jejich důvěru.
Jaké kvalitní pečetě existují pro bezpečné online platební metody?
Existují různí poskytovatelé bezpečných plateb, kteří provádějí audity online obchodů v oblasti jejich platební bezpečnosti. Tito poskytovatelé mohou zhodnotit, zda váš eCommerce podnik dodržuje standardy platné pro jednotlivé platební metody na internetu. Poté vydají kvalitní pečeť, kterou můžete vložit do svého obchodu. To posílá vašim zákazníkům jasný signál, že nabízíte bezpečné platby.
Tabulka níže uvádí několik běžných certifikací, které se používají mezi online prodejci.
Pokyny pro bezpečné platební metody, které by měl znát každý online prodejce
Existuje několik standardů platební bezpečnosti, které by maloobchodníci v oblasti eCommerce měli přijmout, aby zajistili, že nabízejí bezpečný platební proces. Poskytovatelé certifikace platební bezpečnosti mohou provést audit vaší shody s těmito standardy, pokud chcete získat pečeť kvality, která ukazuje, jak zabezpečený je váš platební proces.
Standard PCI DSS pro platby kreditními kartami
PCI DSS znamená Payment Card Industry Data Security Standards. Jedná se o pokyny pro platební bezpečnost, kterými byste se měli řídit při zpracování plateb kreditními kartami. Různé společnosti vydávající kreditní karty spolupracovaly na vývoji rámce PCI DSS s cílem vytvořit globální standard pro zvýšení bezpečnosti dat. Například: online prodejci mohou ukládat informace o kreditních kartách svých zákazníků pouze pokud jsou certifikováni PCI DSS.
Je povinností prodejce pravidelně dokazovat, že se řídí bezpečnostními pokyny. Abyste získali certifikaci PCI DSS, musíte předložit následující důkazy o bezpečnosti:
Roční sebehodnocení: To zahrnuje obecné informace o vaší společnosti, vaše vztahy s ostatními společnostmi a technické detaily, jak zpracováváte informace o kreditních kartách.
Čtvrtletní skenování zranitelností: Ty pomáhají odhalit případné slabiny ve vašich systémech nebo webových stránkách, které by mohly umožnit hackerům získat přístup k údajům o kreditních kartách vašich zákazníků. Zahrnují hodnocení vašich síťových komponentů, operačních systémů a aplikací, které používáte, a dalších částí vaší infrastruktury.
Roční audit na místě: Audit bezpečnosti na místě je určen především pro velké společnosti, které zpracovávají miliony transakcí ročně. Zahrnuje inspekci míst serverů, rozhovory se zaměstnanci, audit dokumentace procesů a standardů ztvrdnutí, stejně jako audit konfigurace systémů.
PSD 2
Směrnice Payment Services Directive 2 (PSD2) je standard platební bezpečnosti, který se primárně vztahuje na platby prováděné v měnách EU/EEA. Jejím cílem je zvýšit bezpečnost plateb v digitálních transakcích a zajistit větší ochranu spotřebitelů. Aby se splnily požadavky PSD2, společnosti vydávající kreditní karty Visa a Mastercard spolupracovaly s asociací kreditních karet EMVCo na vývoji protokolu 3-D Secure. Nejnovější verze protokolu, 3-D Secure 2, je v souladu s PSD2 a platí pro všechny země EU a Švýcarsko.
Dvoufaktorová autentizace: Silnější platební bezpečnost pro vaše zákazníky
Podle PSD2, musí všichni online prodejci přijímající platby v měnách EU/EEA zabezpečit své transakce pomocí Strong Customer Authentication (SCA) od 1. ledna 2021. To zahrnuje použití dvoufaktorové autentizace, založené alespoň na dvou z těchto tří faktorů:
Znalost: Něco, co ví pouze zákazník, například jeho heslo
Držení: Něco, co je v zákazníkově fyzickém vlastnictví, například jeho smartphone, na kterém přijímá transakční autentizaci TAN
Způsob přirozenosti: Unikátní osobní charakteristika, například otisk prstu.
Příklad: Pokud chce zákazník platit bankovním převodem, nejprve musí zadat své heslo, aby získal přístup ke své online bankovní platformě. Poté musí potvrdit svou totožnost pomocí rozpoznání obličeje na svém smartphonu před dokončením platebního procesu.
Dodatečná platební bezpečnost pro maloobchodníky
Dvoufaktorová autentizace zajišťuje zvýšenou platební bezpečnost nejen pro spotřebitele, ale i pro maloobchodníky. Je to rychlý, snadný a nákladově efektivní způsob ověření identity uživatele a snížení rizika podvodu. PSD2 také činí transakce bezpečnější pro služby okamžitých plateb jako Giropay. Pro maloobchodníky jsou tyto platební metody zejména bezpečné, protože:
Objednávka je zaplacena okamžitě a platební proces je přímo autentizován. To vám umožňuje rychleji zpracovat a odeslat objednávku.
Zákazníci nemohou okamžitě zrušit autentizovanou platbu. To snižuje riziko odvolaných plateb pro online prodejce.
Další důležitý aspekt zvýšené platební bezpečnosti podle PSD2 je to, že online maloobchodníci musí udržovat své platební procesy co nejkratší a jasně strukturované. Pokud musí zákazník procházet příliš mnoha kroky, staví mu to zbytečnou překážku dokončení procesu checkout.
Rozumné platební možnosti
V mnoha zemích, například v Německu, jsou online obchody povinny nabízet alespoň jednu běžnou platební možnost, která je zdarma. Tento požadavek je také relevantní pro platební bezpečnost. Soud ve Frankfurtu rozhodl, že bankovní převodní metoda Sofort nemůže být klasifikována jako ‚rozumná‘. To proto, že vyžaduje, aby uživatelé zadali přihlašovací údaje svého bankovního účtu, včetně PIN a TAN, v prostředí, které je mimo jejich obvyklou online bankovní platformu. To představuje zvýšené riziko porušení ochrany dat. Pokud chcete do svého obchodního systému integrovat zabezpečené platební metody, je důležité také sledovat, které údaje zákazníků budou muset být předány třetím stranám.
V tomto smyslu je zde seznam platebních metod, které jsou považovány za běžné a rozumné:
Nakup teď, zaplať později (platba na fakturu)
Platba předem (např. bankovní převod)
Hlavní kreditní karty
Tipy pro bezpečné platby: Bezpečné platební metody pro maloobchodníky a zákazníky
Pro zvýšení míry konverze je dobrý nápad nabídnout svým zákazníkům široký výběr platebních možností. Je tedy důležité znát své cílové skupiny a pochopit, které platební možnosti preferují. 'Kup teď, zaplať později' je stále oblíbenější online platební možnost. V některých zemích, jako je Německo a Rakousko, je to nejčastěji používaná platební metoda v eCommerce. Při využití této platební možnosti zákazník nejprve obdrží svou objednávku a pak má 14 dnů na zaplacení otevřené částky. Z pohledu obchodníka jsou nejbezpečnější platební možnosti ty, při nichž zákazník platí svou objednávku předem.
Pro zvýšení platební bezpečnosti a zároveň vyhovění preferencím vašich zákazníků je dobrý nápad provést hodnocení rizik před volbou platebních metod, které chcete nabídnout. Důležité faktory, které byste měli zvážit, jsou riziko platebních selhání každé platební metody a doba, kterou může trvat vymáhání nezaplacených dluhů.
Pokud vaše cílová skupina absolutně přednostně kupuje nyní a platí později, zkuste dodržovat tyto tipy, abyste zajistili správnou úroveň platební bezpečnosti pro váš online obchod:
Tip 1: Uveďte 'kup teď, zaplať později' jako poslední možnost
Neumisťujte 'kup teď, zaplať později' na začátek svého seznamu platebních možností. Tím zvýšíte šance, že vaši zákazníci si vyberou jinou zabezpečenou platební metodu (například okamžitou platební službu), která vám také zajistí větší platební bezpečnost.
Tip 2: Provádějte kontrolu kreditu
Pokud nabízíte možnost kup teď a zaplať později, můžete se rozhodnout požadovat kontrolu kreditu, aby se snížilo riziko, že zákazník nezaplatí svůj účet.
Tip 3: Použijte poskytovatele platebních služeb
Najděte poskytovatele platebních služeb, na kterého se můžete spolehnout. Tím se sníží vaše riziko a věci se stanou mnohem jednoduššími. Poskytovatel platebních služeb se ujistí, že vaši zákazníci platí své účty včas, nebo jinak pokryjí vaše riziko platebního selhání a podniknou nezbytné kroky k vymáhání nezaplacených dluhů. S Mollie si můžete být jisti, že každá transakce bude úspěšně dokončena, to vše za nízký poplatek.
Bezpečnost plateb v eCommerce: Shrnutí
Pokyny pro zabezpečení plateb poskytují větší zabezpečení plateb—pro spotřebitele i pro maloobchodníky. Je důležité, aby online prodejci dodržovali standardy PCI DSS, stejně jako protokol 3-D Secure 2. Pokud chcete nabízet bezpečné platební metody online, zvažte podání žádosti o certifikaci zabezpečení plateb. To vám pomůže získat důvěru vašich zákazníků a zvýšit míru konverze.
Kromě nabídky správné kombinace platebních možností jsou certifikace zabezpečení plateb vynikajícím způsobem, jak budovat důvěru. Použijte praktický kontrolní seznam níže, abyste měli přehled o všem, co je třeba vzít v úvahu, pokud jde o zabezpečení plateb ve vašem online obchodě:
Více novinek
Buďte v obraze
Nikdy nezmeškejte žádnou novinku. Dostávejte produktové novinky, zprávy a příběhy zákazníků přímo do své schránky.