Was ist PSD2? Die überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie erklärt

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Was ist PSD2? Erfahren Sie alles, was Sie über die überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie wissen müssen und wie sie Ihr Geschäft beeinflusst.

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Vertrauen-und-Sicherheit

02.12.2022

Was ist der beste Weg, um beim Spielen des Brettspiels Monopoly zu gewinnen? Googeln Sie danach und Sie werden wahrscheinlich ähnliche Wörter und Phrasen finden: ‚aggressiv kaufen‘‚ ‚alles kaufen‘‚ ‚Macht‘. Ein Thrillist-Artikel spricht sogar von ‚ernsthaften Schmerzen zufügen‘. 

Natürlich ist das alles im Kontext eines Brettspiels generell in Ordnung (obwohl es oft nicht so spaßig ist, wie viele Familien zugeben würden). Aber im Geschäftsleben ist ein Mangel an Wettbewerb und eine aggressive Haltung zur Marktdominanz nicht nur unfair, es kann auch anderen schaden.

Zum Glück sorgen der Fortschritt von Technologie und Gesellschaft dafür, dass neue Gesetze und Regelungen in Kraft treten, um sicherzustellen, dass Industrien auf eine fairere und ausgeglichenere Weise operieren. Sie helfen auch dabei, Menschen und Unternehmen vor schädlichen Praktiken zu schützen.

In Europa ist eine der Regelungen, die dies bewirkt, die überarbeitete Richtlinie für Zahlungsdienste (PSD2), die wichtigste Vorschrift für elektronische Zahlungsdienste.

Ziele von PSD2 umfassen:

  • Online-Zahlungen sicherer machen

  • Verbesserung des Verbraucherschutzes

  • Eine fairere Wettbewerbsgrundlage für moderne Fintech-Unternehmen schaffen, wie Zahlungsdienstleister (PSPs)

Dieser Artikel wird PSD2 und dessen Auswirkungen auf Ihr Geschäft untersuchen, einschließlich seiner Ursprünge, Compliance-Anforderungen und wann und wo es gilt.

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Natürlich ist das alles im Kontext eines Brettspiels generell in Ordnung (obwohl es oft nicht so spaßig ist, wie viele Familien zugeben würden). Aber im Geschäftsleben ist ein Mangel an Wettbewerb und eine aggressive Haltung zur Marktdominanz nicht nur unfair, es kann auch anderen schaden.

Zum Glück sorgen der Fortschritt von Technologie und Gesellschaft dafür, dass neue Gesetze und Regelungen in Kraft treten, um sicherzustellen, dass Industrien auf eine fairere und ausgeglichenere Weise operieren. Sie helfen auch dabei, Menschen und Unternehmen vor schädlichen Praktiken zu schützen.

In Europa ist eine der Regelungen, die dies bewirkt, die überarbeitete Richtlinie für Zahlungsdienste (PSD2), die wichtigste Vorschrift für elektronische Zahlungsdienste.

Ziele von PSD2 umfassen:

  • Online-Zahlungen sicherer machen

  • Verbesserung des Verbraucherschutzes

  • Eine fairere Wettbewerbsgrundlage für moderne Fintech-Unternehmen schaffen, wie Zahlungsdienstleister (PSPs)

Dieser Artikel wird PSD2 und dessen Auswirkungen auf Ihr Geschäft untersuchen, einschließlich seiner Ursprünge, Compliance-Anforderungen und wann und wo es gilt.

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Natürlich ist das alles im Kontext eines Brettspiels generell in Ordnung (obwohl es oft nicht so spaßig ist, wie viele Familien zugeben würden). Aber im Geschäftsleben ist ein Mangel an Wettbewerb und eine aggressive Haltung zur Marktdominanz nicht nur unfair, es kann auch anderen schaden.

Zum Glück sorgen der Fortschritt von Technologie und Gesellschaft dafür, dass neue Gesetze und Regelungen in Kraft treten, um sicherzustellen, dass Industrien auf eine fairere und ausgeglichenere Weise operieren. Sie helfen auch dabei, Menschen und Unternehmen vor schädlichen Praktiken zu schützen.

In Europa ist eine der Regelungen, die dies bewirkt, die überarbeitete Richtlinie für Zahlungsdienste (PSD2), die wichtigste Vorschrift für elektronische Zahlungsdienste.

Ziele von PSD2 umfassen:

  • Online-Zahlungen sicherer machen

  • Verbesserung des Verbraucherschutzes

  • Eine fairere Wettbewerbsgrundlage für moderne Fintech-Unternehmen schaffen, wie Zahlungsdienstleister (PSPs)

Dieser Artikel wird PSD2 und dessen Auswirkungen auf Ihr Geschäft untersuchen, einschließlich seiner Ursprünge, Compliance-Anforderungen und wann und wo es gilt.

Was ist der beste Weg, um beim Spielen des Brettspiels Monopoly zu gewinnen? Googeln Sie danach und Sie werden wahrscheinlich ähnliche Wörter und Phrasen finden: ‚aggressiv kaufen‘‚ ‚alles kaufen‘‚ ‚Macht‘. Ein Thrillist-Artikel spricht sogar von ‚ernsthaften Schmerzen zufügen‘. 

Natürlich ist das alles im Kontext eines Brettspiels generell in Ordnung (obwohl es oft nicht so spaßig ist, wie viele Familien zugeben würden). Aber im Geschäftsleben ist ein Mangel an Wettbewerb und eine aggressive Haltung zur Marktdominanz nicht nur unfair, es kann auch anderen schaden.

Zum Glück sorgen der Fortschritt von Technologie und Gesellschaft dafür, dass neue Gesetze und Regelungen in Kraft treten, um sicherzustellen, dass Industrien auf eine fairere und ausgeglichenere Weise operieren. Sie helfen auch dabei, Menschen und Unternehmen vor schädlichen Praktiken zu schützen.

In Europa ist eine der Regelungen, die dies bewirkt, die überarbeitete Richtlinie für Zahlungsdienste (PSD2), die wichtigste Vorschrift für elektronische Zahlungsdienste.

Ziele von PSD2 umfassen:

  • Online-Zahlungen sicherer machen

  • Verbesserung des Verbraucherschutzes

  • Eine fairere Wettbewerbsgrundlage für moderne Fintech-Unternehmen schaffen, wie Zahlungsdienstleister (PSPs)

Dieser Artikel wird PSD2 und dessen Auswirkungen auf Ihr Geschäft untersuchen, einschließlich seiner Ursprünge, Compliance-Anforderungen und wann und wo es gilt.

Was ist PSD2?

PSD2 ist eine aktualisierte Version der ursprünglichen Europäischen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD).

Die Europäische Kommission implementierte die ursprüngliche PSD, um einen einzelnen vereinfachten Markt für Zahlungen in der Europäischen Union zu schaffen, die Effizienz zu verbessern und Innovation sowie Wettbewerb bei Zahlungen und Zahlungsdiensten zu fördern.

PSD2 ist eine aktualisierte Version der PSD. Sie erweitert einige der Kernziele der ursprünglichen Richtlinie, hauptsächlich in drei Bereichen. Diese Bereiche sind:

  • Verbraucherrechte: Einführung von mehr Regeln zu Beschwerden, Aufschlägen und Währungsumrechnung.

  • Verbesserte Sicherheit: durch Starke Kundenauthentifizierung (SCA).

  • Bessere Innovation: durch effizienteren Drittzugang zu Bankkontoinformationen.

PSD2 ist eine aktualisierte Version der ursprünglichen Europäischen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD).

Die Europäische Kommission implementierte die ursprüngliche PSD, um einen einzelnen vereinfachten Markt für Zahlungen in der Europäischen Union zu schaffen, die Effizienz zu verbessern und Innovation sowie Wettbewerb bei Zahlungen und Zahlungsdiensten zu fördern.

PSD2 ist eine aktualisierte Version der PSD. Sie erweitert einige der Kernziele der ursprünglichen Richtlinie, hauptsächlich in drei Bereichen. Diese Bereiche sind:

  • Verbraucherrechte: Einführung von mehr Regeln zu Beschwerden, Aufschlägen und Währungsumrechnung.

  • Verbesserte Sicherheit: durch Starke Kundenauthentifizierung (SCA).

  • Bessere Innovation: durch effizienteren Drittzugang zu Bankkontoinformationen.

PSD2 ist eine aktualisierte Version der ursprünglichen Europäischen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD).

Die Europäische Kommission implementierte die ursprüngliche PSD, um einen einzelnen vereinfachten Markt für Zahlungen in der Europäischen Union zu schaffen, die Effizienz zu verbessern und Innovation sowie Wettbewerb bei Zahlungen und Zahlungsdiensten zu fördern.

PSD2 ist eine aktualisierte Version der PSD. Sie erweitert einige der Kernziele der ursprünglichen Richtlinie, hauptsächlich in drei Bereichen. Diese Bereiche sind:

  • Verbraucherrechte: Einführung von mehr Regeln zu Beschwerden, Aufschlägen und Währungsumrechnung.

  • Verbesserte Sicherheit: durch Starke Kundenauthentifizierung (SCA).

  • Bessere Innovation: durch effizienteren Drittzugang zu Bankkontoinformationen.

PSD2 ist eine aktualisierte Version der ursprünglichen Europäischen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD).

Die Europäische Kommission implementierte die ursprüngliche PSD, um einen einzelnen vereinfachten Markt für Zahlungen in der Europäischen Union zu schaffen, die Effizienz zu verbessern und Innovation sowie Wettbewerb bei Zahlungen und Zahlungsdiensten zu fördern.

PSD2 ist eine aktualisierte Version der PSD. Sie erweitert einige der Kernziele der ursprünglichen Richtlinie, hauptsächlich in drei Bereichen. Diese Bereiche sind:

  • Verbraucherrechte: Einführung von mehr Regeln zu Beschwerden, Aufschlägen und Währungsumrechnung.

  • Verbesserte Sicherheit: durch Starke Kundenauthentifizierung (SCA).

  • Bessere Innovation: durch effizienteren Drittzugang zu Bankkontoinformationen.

Wann wurde PSD2 eingeführt?

Um zu beginnen, lassen Sie uns in die frühen 2000er Jahre zurückgehen, als Zahlungsdienste und -unternehmen nicht streng reguliert waren. Das änderte sich mit der Einführung der Lissabon-Strategie – einem europa­weiten Aktions- und Entwicklungsplan – im Jahr 2000 und dem Start des Einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) später in diesem Jahrzehnt. Diese halfen, eine integriertere Zahlungsinfrastruktur und Vision in Europa zu schaffen.

Im Anschluss daran wurde 2007 die ursprüngliche Zahlungsdiensterichtlinie (PSD) verabschiedet. Diese brachte viel mehr Regulierung und Aufsicht für EU-Zahlungen mit sich. Eine Hauptänderung war die Schaffung neuer Finanzinstitutionen: Elektronische Geldinstitute (EMIs) und Zahlungsinstitute (PIs), die – bei ordnungsgemäßer Lizenzierung – das Recht erhielten, Zahlungsdienste für Verbraucher zu erbringen.

Im Jahr 2013 schlug die Europäische Kommission eine Änderung der PSD vor, wodurch sie als überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie bekannt wurde.

PSD2 sollte eigentlich im September 2019 in Kraft treten, aber dies wurde auf den 31. Dezember 2020 verschoben. Die Verzögerung war auf die Herausforderungen bei der Implementierung in der gesamten EWR und anderen Ländern zurückzuführen.

Um zu beginnen, lassen Sie uns in die frühen 2000er Jahre zurückgehen, als Zahlungsdienste und -unternehmen nicht streng reguliert waren. Das änderte sich mit der Einführung der Lissabon-Strategie – einem europa­weiten Aktions- und Entwicklungsplan – im Jahr 2000 und dem Start des Einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) später in diesem Jahrzehnt. Diese halfen, eine integriertere Zahlungsinfrastruktur und Vision in Europa zu schaffen.

Im Anschluss daran wurde 2007 die ursprüngliche Zahlungsdiensterichtlinie (PSD) verabschiedet. Diese brachte viel mehr Regulierung und Aufsicht für EU-Zahlungen mit sich. Eine Hauptänderung war die Schaffung neuer Finanzinstitutionen: Elektronische Geldinstitute (EMIs) und Zahlungsinstitute (PIs), die – bei ordnungsgemäßer Lizenzierung – das Recht erhielten, Zahlungsdienste für Verbraucher zu erbringen.

Im Jahr 2013 schlug die Europäische Kommission eine Änderung der PSD vor, wodurch sie als überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie bekannt wurde.

PSD2 sollte eigentlich im September 2019 in Kraft treten, aber dies wurde auf den 31. Dezember 2020 verschoben. Die Verzögerung war auf die Herausforderungen bei der Implementierung in der gesamten EWR und anderen Ländern zurückzuführen.

Um zu beginnen, lassen Sie uns in die frühen 2000er Jahre zurückgehen, als Zahlungsdienste und -unternehmen nicht streng reguliert waren. Das änderte sich mit der Einführung der Lissabon-Strategie – einem europa­weiten Aktions- und Entwicklungsplan – im Jahr 2000 und dem Start des Einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) später in diesem Jahrzehnt. Diese halfen, eine integriertere Zahlungsinfrastruktur und Vision in Europa zu schaffen.

Im Anschluss daran wurde 2007 die ursprüngliche Zahlungsdiensterichtlinie (PSD) verabschiedet. Diese brachte viel mehr Regulierung und Aufsicht für EU-Zahlungen mit sich. Eine Hauptänderung war die Schaffung neuer Finanzinstitutionen: Elektronische Geldinstitute (EMIs) und Zahlungsinstitute (PIs), die – bei ordnungsgemäßer Lizenzierung – das Recht erhielten, Zahlungsdienste für Verbraucher zu erbringen.

Im Jahr 2013 schlug die Europäische Kommission eine Änderung der PSD vor, wodurch sie als überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie bekannt wurde.

PSD2 sollte eigentlich im September 2019 in Kraft treten, aber dies wurde auf den 31. Dezember 2020 verschoben. Die Verzögerung war auf die Herausforderungen bei der Implementierung in der gesamten EWR und anderen Ländern zurückzuführen.

Um zu beginnen, lassen Sie uns in die frühen 2000er Jahre zurückgehen, als Zahlungsdienste und -unternehmen nicht streng reguliert waren. Das änderte sich mit der Einführung der Lissabon-Strategie – einem europa­weiten Aktions- und Entwicklungsplan – im Jahr 2000 und dem Start des Einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) später in diesem Jahrzehnt. Diese halfen, eine integriertere Zahlungsinfrastruktur und Vision in Europa zu schaffen.

Im Anschluss daran wurde 2007 die ursprüngliche Zahlungsdiensterichtlinie (PSD) verabschiedet. Diese brachte viel mehr Regulierung und Aufsicht für EU-Zahlungen mit sich. Eine Hauptänderung war die Schaffung neuer Finanzinstitutionen: Elektronische Geldinstitute (EMIs) und Zahlungsinstitute (PIs), die – bei ordnungsgemäßer Lizenzierung – das Recht erhielten, Zahlungsdienste für Verbraucher zu erbringen.

Im Jahr 2013 schlug die Europäische Kommission eine Änderung der PSD vor, wodurch sie als überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie bekannt wurde.

PSD2 sollte eigentlich im September 2019 in Kraft treten, aber dies wurde auf den 31. Dezember 2020 verschoben. Die Verzögerung war auf die Herausforderungen bei der Implementierung in der gesamten EWR und anderen Ländern zurückzuführen.

Was hat PSD2 verändert?

Drittanbieter-Zahlungsdienste

Eine der bedeutendsten Änderungen, die PSD2 eingeführt hat, sind die Regeln für den Zugriff Dritter auf Kontoinformationen. Es legt fest, dass Verbraucher das Recht haben, jeden Drittanbieter für ihre Online-Banking-Dienste zu nutzen.

Unter den PSD2-Richtlinien müssen Banken nun offene APIs bereitstellen, die anderen FinTechs Zugang zu den Konten und Zahlungsinformationen ihrer Kunden gewähren – solange sie die Zustimmung des Kunden haben.

Dies ermöglicht es Drittanbietern, Zahlungen vom Bankkonto eines Verbrauchers einzuleiten, was die Innovation in der Zahlungsbranche beschleunigt und (normalerweise) eine schnellere und einfachere Zahlungserfahrung für Verbraucher schafft.

Starke Kundenauthentifizierung

Ein weiterer wichtiger Aspekt von PSD2 sind die verbesserten Sicherheitsmaßnahmen, vor allem die Anforderungen an eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) für Online-Zahlungen.

SCA verbessert die Sicherheit, indem von Kunden verlangt wird, bei der Online-Zahlung zusätzliche Verifizierungsschritte zu durchlaufen, was das Risiko von Betrug minimiert.

Alle Unternehmen, die Online-Zahlungen innerhalb Europas abwickeln, müssen PSD2 einhalten und SCA-Maßnahmen implementieren.

PSD2 und SCA gelten, wenn sowohl der Zahlungsdienstleister des Unternehmens als auch die Bank oder der Kartenanbieter des Kunden innerhalb dieser Länder und Regionen ansässig sind:

  • Das Vereinigte Königreich

  • Der Europäische Wirtschaftsraum (EWR)

  • Monaco

Wenn einer davon außerhalb Europas operiert, wird dem Zahlungsdienstleister geraten, seine 'besten Bemühungen' zu nutzen, um die SCA-Vorschriften einzuhalten.

Lesen Sie unseren umfassenden SCA-Leitfaden, um mehr darüber zu erfahren und was er für Ihr Unternehmen bedeutet.

3D Secure und 3D Secure 2

Die verbreitetste Methode, um eine Online-Karten-Zahlung zu authentifizieren und SCA-Richtlinien zu folgen, ist die Verwendung von 3D Secure und 3D Secure 2, die die meisten europäischen Karten unterstützen.

3D Secure (3DS) ist ein zusätzlicher Schritt im Online-Zahlungsprozess, bei dem ein Verbraucher weitere Informationen bereitstellt, um seine Transaktion abzuschließen. Dies könnte bedeuten, einen einmaligen Code einzugeben, der an ihr Gerät gesendet wird, oder sich in ihr Online-Banking-Umfeld einzuloggen, um die Zahlung zu bestätigen.

3D Secure 2 ist eine neuere Version von 3DS, die ein besseres Benutzererlebnis bietet, das die Betrugsprävention verbessert und die Reibung während des Checkouts minimiert.

Die Verwendung von 3DS bietet Ihrem Unternehmen eine zusätzliche Schutzschicht gegen Betrug – und stellt sicher, dass Sie nur Karten-Zahlungen von legitimen Kunden akzeptieren. Die Authentifizierung einer Zahlung mit 3D Secure bedeutet auch, dass die Bank Ihres Kunden (und nicht Ihr Unternehmen) für betrugbedingte Rückbuchungen haftet.

Drittanbieter-Zahlungsdienste

Eine der bedeutendsten Änderungen, die PSD2 eingeführt hat, sind die Regeln für den Zugriff Dritter auf Kontoinformationen. Es legt fest, dass Verbraucher das Recht haben, jeden Drittanbieter für ihre Online-Banking-Dienste zu nutzen.

Unter den PSD2-Richtlinien müssen Banken nun offene APIs bereitstellen, die anderen FinTechs Zugang zu den Konten und Zahlungsinformationen ihrer Kunden gewähren – solange sie die Zustimmung des Kunden haben.

Dies ermöglicht es Drittanbietern, Zahlungen vom Bankkonto eines Verbrauchers einzuleiten, was die Innovation in der Zahlungsbranche beschleunigt und (normalerweise) eine schnellere und einfachere Zahlungserfahrung für Verbraucher schafft.

Starke Kundenauthentifizierung

Ein weiterer wichtiger Aspekt von PSD2 sind die verbesserten Sicherheitsmaßnahmen, vor allem die Anforderungen an eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) für Online-Zahlungen.

SCA verbessert die Sicherheit, indem von Kunden verlangt wird, bei der Online-Zahlung zusätzliche Verifizierungsschritte zu durchlaufen, was das Risiko von Betrug minimiert.

Alle Unternehmen, die Online-Zahlungen innerhalb Europas abwickeln, müssen PSD2 einhalten und SCA-Maßnahmen implementieren.

PSD2 und SCA gelten, wenn sowohl der Zahlungsdienstleister des Unternehmens als auch die Bank oder der Kartenanbieter des Kunden innerhalb dieser Länder und Regionen ansässig sind:

  • Das Vereinigte Königreich

  • Der Europäische Wirtschaftsraum (EWR)

  • Monaco

Wenn einer davon außerhalb Europas operiert, wird dem Zahlungsdienstleister geraten, seine 'besten Bemühungen' zu nutzen, um die SCA-Vorschriften einzuhalten.

Lesen Sie unseren umfassenden SCA-Leitfaden, um mehr darüber zu erfahren und was er für Ihr Unternehmen bedeutet.

3D Secure und 3D Secure 2

Die verbreitetste Methode, um eine Online-Karten-Zahlung zu authentifizieren und SCA-Richtlinien zu folgen, ist die Verwendung von 3D Secure und 3D Secure 2, die die meisten europäischen Karten unterstützen.

3D Secure (3DS) ist ein zusätzlicher Schritt im Online-Zahlungsprozess, bei dem ein Verbraucher weitere Informationen bereitstellt, um seine Transaktion abzuschließen. Dies könnte bedeuten, einen einmaligen Code einzugeben, der an ihr Gerät gesendet wird, oder sich in ihr Online-Banking-Umfeld einzuloggen, um die Zahlung zu bestätigen.

3D Secure 2 ist eine neuere Version von 3DS, die ein besseres Benutzererlebnis bietet, das die Betrugsprävention verbessert und die Reibung während des Checkouts minimiert.

Die Verwendung von 3DS bietet Ihrem Unternehmen eine zusätzliche Schutzschicht gegen Betrug – und stellt sicher, dass Sie nur Karten-Zahlungen von legitimen Kunden akzeptieren. Die Authentifizierung einer Zahlung mit 3D Secure bedeutet auch, dass die Bank Ihres Kunden (und nicht Ihr Unternehmen) für betrugbedingte Rückbuchungen haftet.

Drittanbieter-Zahlungsdienste

Eine der bedeutendsten Änderungen, die PSD2 eingeführt hat, sind die Regeln für den Zugriff Dritter auf Kontoinformationen. Es legt fest, dass Verbraucher das Recht haben, jeden Drittanbieter für ihre Online-Banking-Dienste zu nutzen.

Unter den PSD2-Richtlinien müssen Banken nun offene APIs bereitstellen, die anderen FinTechs Zugang zu den Konten und Zahlungsinformationen ihrer Kunden gewähren – solange sie die Zustimmung des Kunden haben.

Dies ermöglicht es Drittanbietern, Zahlungen vom Bankkonto eines Verbrauchers einzuleiten, was die Innovation in der Zahlungsbranche beschleunigt und (normalerweise) eine schnellere und einfachere Zahlungserfahrung für Verbraucher schafft.

Starke Kundenauthentifizierung

Ein weiterer wichtiger Aspekt von PSD2 sind die verbesserten Sicherheitsmaßnahmen, vor allem die Anforderungen an eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) für Online-Zahlungen.

SCA verbessert die Sicherheit, indem von Kunden verlangt wird, bei der Online-Zahlung zusätzliche Verifizierungsschritte zu durchlaufen, was das Risiko von Betrug minimiert.

Alle Unternehmen, die Online-Zahlungen innerhalb Europas abwickeln, müssen PSD2 einhalten und SCA-Maßnahmen implementieren.

PSD2 und SCA gelten, wenn sowohl der Zahlungsdienstleister des Unternehmens als auch die Bank oder der Kartenanbieter des Kunden innerhalb dieser Länder und Regionen ansässig sind:

  • Das Vereinigte Königreich

  • Der Europäische Wirtschaftsraum (EWR)

  • Monaco

Wenn einer davon außerhalb Europas operiert, wird dem Zahlungsdienstleister geraten, seine 'besten Bemühungen' zu nutzen, um die SCA-Vorschriften einzuhalten.

Lesen Sie unseren umfassenden SCA-Leitfaden, um mehr darüber zu erfahren und was er für Ihr Unternehmen bedeutet.

3D Secure und 3D Secure 2

Die verbreitetste Methode, um eine Online-Karten-Zahlung zu authentifizieren und SCA-Richtlinien zu folgen, ist die Verwendung von 3D Secure und 3D Secure 2, die die meisten europäischen Karten unterstützen.

3D Secure (3DS) ist ein zusätzlicher Schritt im Online-Zahlungsprozess, bei dem ein Verbraucher weitere Informationen bereitstellt, um seine Transaktion abzuschließen. Dies könnte bedeuten, einen einmaligen Code einzugeben, der an ihr Gerät gesendet wird, oder sich in ihr Online-Banking-Umfeld einzuloggen, um die Zahlung zu bestätigen.

3D Secure 2 ist eine neuere Version von 3DS, die ein besseres Benutzererlebnis bietet, das die Betrugsprävention verbessert und die Reibung während des Checkouts minimiert.

Die Verwendung von 3DS bietet Ihrem Unternehmen eine zusätzliche Schutzschicht gegen Betrug – und stellt sicher, dass Sie nur Karten-Zahlungen von legitimen Kunden akzeptieren. Die Authentifizierung einer Zahlung mit 3D Secure bedeutet auch, dass die Bank Ihres Kunden (und nicht Ihr Unternehmen) für betrugbedingte Rückbuchungen haftet.

Drittanbieter-Zahlungsdienste

Eine der bedeutendsten Änderungen, die PSD2 eingeführt hat, sind die Regeln für den Zugriff Dritter auf Kontoinformationen. Es legt fest, dass Verbraucher das Recht haben, jeden Drittanbieter für ihre Online-Banking-Dienste zu nutzen.

Unter den PSD2-Richtlinien müssen Banken nun offene APIs bereitstellen, die anderen FinTechs Zugang zu den Konten und Zahlungsinformationen ihrer Kunden gewähren – solange sie die Zustimmung des Kunden haben.

Dies ermöglicht es Drittanbietern, Zahlungen vom Bankkonto eines Verbrauchers einzuleiten, was die Innovation in der Zahlungsbranche beschleunigt und (normalerweise) eine schnellere und einfachere Zahlungserfahrung für Verbraucher schafft.

Starke Kundenauthentifizierung

Ein weiterer wichtiger Aspekt von PSD2 sind die verbesserten Sicherheitsmaßnahmen, vor allem die Anforderungen an eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) für Online-Zahlungen.

SCA verbessert die Sicherheit, indem von Kunden verlangt wird, bei der Online-Zahlung zusätzliche Verifizierungsschritte zu durchlaufen, was das Risiko von Betrug minimiert.

Alle Unternehmen, die Online-Zahlungen innerhalb Europas abwickeln, müssen PSD2 einhalten und SCA-Maßnahmen implementieren.

PSD2 und SCA gelten, wenn sowohl der Zahlungsdienstleister des Unternehmens als auch die Bank oder der Kartenanbieter des Kunden innerhalb dieser Länder und Regionen ansässig sind:

  • Das Vereinigte Königreich

  • Der Europäische Wirtschaftsraum (EWR)

  • Monaco

Wenn einer davon außerhalb Europas operiert, wird dem Zahlungsdienstleister geraten, seine 'besten Bemühungen' zu nutzen, um die SCA-Vorschriften einzuhalten.

Lesen Sie unseren umfassenden SCA-Leitfaden, um mehr darüber zu erfahren und was er für Ihr Unternehmen bedeutet.

3D Secure und 3D Secure 2

Die verbreitetste Methode, um eine Online-Karten-Zahlung zu authentifizieren und SCA-Richtlinien zu folgen, ist die Verwendung von 3D Secure und 3D Secure 2, die die meisten europäischen Karten unterstützen.

3D Secure (3DS) ist ein zusätzlicher Schritt im Online-Zahlungsprozess, bei dem ein Verbraucher weitere Informationen bereitstellt, um seine Transaktion abzuschließen. Dies könnte bedeuten, einen einmaligen Code einzugeben, der an ihr Gerät gesendet wird, oder sich in ihr Online-Banking-Umfeld einzuloggen, um die Zahlung zu bestätigen.

3D Secure 2 ist eine neuere Version von 3DS, die ein besseres Benutzererlebnis bietet, das die Betrugsprävention verbessert und die Reibung während des Checkouts minimiert.

Die Verwendung von 3DS bietet Ihrem Unternehmen eine zusätzliche Schutzschicht gegen Betrug – und stellt sicher, dass Sie nur Karten-Zahlungen von legitimen Kunden akzeptieren. Die Authentifizierung einer Zahlung mit 3D Secure bedeutet auch, dass die Bank Ihres Kunden (und nicht Ihr Unternehmen) für betrugbedingte Rückbuchungen haftet.

Gilt die PSD2 für Ihr Geschäft?

Wenn Ihr Unternehmen in bestimmten europäischen Ländern Zahlungen annimmt, müssen Sie den PSD2-Vorschriften entsprechen.

PSD2-Länder umfassen:

  • Den gesamten Europäischen Wirtschaftsraum (EWR)

  • Monaco

  • Das Vereinigte Königreich

Wenn Ihr Unternehmen in bestimmten europäischen Ländern Zahlungen annimmt, müssen Sie den PSD2-Vorschriften entsprechen.

PSD2-Länder umfassen:

  • Den gesamten Europäischen Wirtschaftsraum (EWR)

  • Monaco

  • Das Vereinigte Königreich

Wenn Ihr Unternehmen in bestimmten europäischen Ländern Zahlungen annimmt, müssen Sie den PSD2-Vorschriften entsprechen.

PSD2-Länder umfassen:

  • Den gesamten Europäischen Wirtschaftsraum (EWR)

  • Monaco

  • Das Vereinigte Königreich

Wenn Ihr Unternehmen in bestimmten europäischen Ländern Zahlungen annimmt, müssen Sie den PSD2-Vorschriften entsprechen.

PSD2-Länder umfassen:

  • Den gesamten Europäischen Wirtschaftsraum (EWR)

  • Monaco

  • Das Vereinigte Königreich

PSD2-Einhaltungserfordernisse

PSD2 gilt hauptsächlich für Banken, was bedeutet, dass ausstellende Banken – oder die Bank, die im Namen eines Verbrauchers bei einer Online-Transaktion handelt – nicht konforme Transaktionen ablehnen müssen, um den PSD2-Richtlinien zu entsprechen.

Um das Risiko zu reduzieren, dass ausstellende Banken die Transaktionen Ihres Unternehmens ablehnen, müssen Sie den SCA-Vorschriften entsprechen.

SCA gilt für vom Kunden initiierte Online- und kontaktlose Offline-Zahlungen, was bedeutet, dass die meisten Kartenzahlungen und Überweisungen SCA benötigen, um PSD2-konform zu sein. 

Wiederkehrende Lastschriften, bei denen ein Verbraucher periodisch einen festen Betrag zahlt, gelten im Allgemeinen als vom Händler initiierte Zahlungen und unterliegen nicht der SCA.

PSD2 gilt hauptsächlich für Banken, was bedeutet, dass ausstellende Banken – oder die Bank, die im Namen eines Verbrauchers bei einer Online-Transaktion handelt – nicht konforme Transaktionen ablehnen müssen, um den PSD2-Richtlinien zu entsprechen.

Um das Risiko zu reduzieren, dass ausstellende Banken die Transaktionen Ihres Unternehmens ablehnen, müssen Sie den SCA-Vorschriften entsprechen.

SCA gilt für vom Kunden initiierte Online- und kontaktlose Offline-Zahlungen, was bedeutet, dass die meisten Kartenzahlungen und Überweisungen SCA benötigen, um PSD2-konform zu sein. 

Wiederkehrende Lastschriften, bei denen ein Verbraucher periodisch einen festen Betrag zahlt, gelten im Allgemeinen als vom Händler initiierte Zahlungen und unterliegen nicht der SCA.

PSD2 gilt hauptsächlich für Banken, was bedeutet, dass ausstellende Banken – oder die Bank, die im Namen eines Verbrauchers bei einer Online-Transaktion handelt – nicht konforme Transaktionen ablehnen müssen, um den PSD2-Richtlinien zu entsprechen.

Um das Risiko zu reduzieren, dass ausstellende Banken die Transaktionen Ihres Unternehmens ablehnen, müssen Sie den SCA-Vorschriften entsprechen.

SCA gilt für vom Kunden initiierte Online- und kontaktlose Offline-Zahlungen, was bedeutet, dass die meisten Kartenzahlungen und Überweisungen SCA benötigen, um PSD2-konform zu sein. 

Wiederkehrende Lastschriften, bei denen ein Verbraucher periodisch einen festen Betrag zahlt, gelten im Allgemeinen als vom Händler initiierte Zahlungen und unterliegen nicht der SCA.

PSD2 gilt hauptsächlich für Banken, was bedeutet, dass ausstellende Banken – oder die Bank, die im Namen eines Verbrauchers bei einer Online-Transaktion handelt – nicht konforme Transaktionen ablehnen müssen, um den PSD2-Richtlinien zu entsprechen.

Um das Risiko zu reduzieren, dass ausstellende Banken die Transaktionen Ihres Unternehmens ablehnen, müssen Sie den SCA-Vorschriften entsprechen.

SCA gilt für vom Kunden initiierte Online- und kontaktlose Offline-Zahlungen, was bedeutet, dass die meisten Kartenzahlungen und Überweisungen SCA benötigen, um PSD2-konform zu sein. 

Wiederkehrende Lastschriften, bei denen ein Verbraucher periodisch einen festen Betrag zahlt, gelten im Allgemeinen als vom Händler initiierte Zahlungen und unterliegen nicht der SCA.

Wie man PSD2-konform wird

Viele Unternehmen arbeiten mit einem Zahlungsdienstleister zusammen, um die PSD2-Anforderungen zu erfüllen und SCA anzubieten, wie zum Beispiel 3DS2.

Ein PSP sollte Ihr Unternehmen immer dabei unterstützen, alle anwendbaren Vorschriften einzuhalten. Sie sollten Ihnen helfen, PSD2 zu befolgen und auch weitere Sicherheitsdienste wie PCI-konforme Kartenzahlungssysteme, gehostete Checkout-Seiten und sichere Datenspeicherung anzubieten.

Hier bei Mollie bieten wir eine mühelose Payment-Lösung, die es Ihnen erlaubt, mehrere Zahlungsmethoden zu akzeptieren und Ihren Kunden eine reibungslose Checkout-Erfahrung zu bieten, die die Konversionen fördert. Unser Produkt kommt mit fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen, um Sie und Ihre Kunden zu schützen. Diese Funktionen beinhalten: 

  • Dynamische 3D Secure-Zahlungen

  • PCI-DSS Level 1 zertifiziert

  • Betrugsüberwachung

Viele Unternehmen arbeiten mit einem Zahlungsdienstleister zusammen, um die PSD2-Anforderungen zu erfüllen und SCA anzubieten, wie zum Beispiel 3DS2.

Ein PSP sollte Ihr Unternehmen immer dabei unterstützen, alle anwendbaren Vorschriften einzuhalten. Sie sollten Ihnen helfen, PSD2 zu befolgen und auch weitere Sicherheitsdienste wie PCI-konforme Kartenzahlungssysteme, gehostete Checkout-Seiten und sichere Datenspeicherung anzubieten.

Hier bei Mollie bieten wir eine mühelose Payment-Lösung, die es Ihnen erlaubt, mehrere Zahlungsmethoden zu akzeptieren und Ihren Kunden eine reibungslose Checkout-Erfahrung zu bieten, die die Konversionen fördert. Unser Produkt kommt mit fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen, um Sie und Ihre Kunden zu schützen. Diese Funktionen beinhalten: 

  • Dynamische 3D Secure-Zahlungen

  • PCI-DSS Level 1 zertifiziert

  • Betrugsüberwachung

Viele Unternehmen arbeiten mit einem Zahlungsdienstleister zusammen, um die PSD2-Anforderungen zu erfüllen und SCA anzubieten, wie zum Beispiel 3DS2.

Ein PSP sollte Ihr Unternehmen immer dabei unterstützen, alle anwendbaren Vorschriften einzuhalten. Sie sollten Ihnen helfen, PSD2 zu befolgen und auch weitere Sicherheitsdienste wie PCI-konforme Kartenzahlungssysteme, gehostete Checkout-Seiten und sichere Datenspeicherung anzubieten.

Hier bei Mollie bieten wir eine mühelose Payment-Lösung, die es Ihnen erlaubt, mehrere Zahlungsmethoden zu akzeptieren und Ihren Kunden eine reibungslose Checkout-Erfahrung zu bieten, die die Konversionen fördert. Unser Produkt kommt mit fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen, um Sie und Ihre Kunden zu schützen. Diese Funktionen beinhalten: 

  • Dynamische 3D Secure-Zahlungen

  • PCI-DSS Level 1 zertifiziert

  • Betrugsüberwachung

Viele Unternehmen arbeiten mit einem Zahlungsdienstleister zusammen, um die PSD2-Anforderungen zu erfüllen und SCA anzubieten, wie zum Beispiel 3DS2.

Ein PSP sollte Ihr Unternehmen immer dabei unterstützen, alle anwendbaren Vorschriften einzuhalten. Sie sollten Ihnen helfen, PSD2 zu befolgen und auch weitere Sicherheitsdienste wie PCI-konforme Kartenzahlungssysteme, gehostete Checkout-Seiten und sichere Datenspeicherung anzubieten.

Hier bei Mollie bieten wir eine mühelose Payment-Lösung, die es Ihnen erlaubt, mehrere Zahlungsmethoden zu akzeptieren und Ihren Kunden eine reibungslose Checkout-Erfahrung zu bieten, die die Konversionen fördert. Unser Produkt kommt mit fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen, um Sie und Ihre Kunden zu schützen. Diese Funktionen beinhalten: 

  • Dynamische 3D Secure-Zahlungen

  • PCI-DSS Level 1 zertifiziert

  • Betrugsüberwachung

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