Agentischer Handel erobert Europa
Beginnen wir mit einer der größten Entwicklungen im Zahlungsverkehr und E-Commerce im Allgemeinen: dem agentischen Handel, bei dem KI-Agenten nicht nur Produkte empfehlen, sondern aktiv im Namen des Verbrauchers suchen, verhandeln und Käufe tätigen.
Kurz gesagt, KI wird zu einem neuen Vertriebskanal.
In dieser Welt passen sich die Zahlungsabläufe an, um Machine-to-Machine-Transaktionen zu unterstützen, wobei die Autorisierung unsichtbar im Hintergrund erfolgt.
Mit intelligenteren Käufern gehen jedoch auch intelligentere Bedrohungen einher. Betrüger werden KI nutzen, um raffinierte Deepfakes und synthetische Identitäten zu erstellen, sodass Unternehmen KI-native Maßnahmen einsetzen müssen, um sich zu wehren. Es ist ein völlig neues Wettrüsten.
Warum das wichtig ist:
Neue Einnahmequellen: Durch die Optimierung Ihres Checkouts für den agentenbasierten Handel können Sie den wachsenden Markt für automatisiertes Browsen und Einkaufen erschließen.
Kostenschutz: KI-gesteuerte Betrugsprävention ist heute der einzige zuverlässige Schutz gegen moderne, automatisierte Betrugsangriffe.
„Bei der Optimierung für Menschen vermeiden wir eine Informationsüberflutung. Diese Logik gilt jedoch nicht für den agentenbasierten Handel. Je mehr Daten ein Agent hat, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass er Ihr Produkt befürwortet. Wenn Sie Lücken lassen, wird der Agent nervös und antwortet standardmäßig mit „Ich weiß es nicht“. Sie müssen Ihre Strategie anpassen, um Vertrauen in den Algorithmus zu schaffen.“ – Bernardo Caldas, Director of Data and AI, Mollie
2. Pay by Bank wird zum Mainstream
Pay by Bank-Zahlungen waren schon immer eine vielversprechende alternative Zahlungsmethode, aber im Jahr 2026 werden Account-to-Account-Zahlungen (A2A) zum Mainstream.
Angetrieben durch steigende Kartengebühren und regulatorische Vorgaben (wie die Instant Payments Regulation der EU) verschwinden die Reibungspunkte, die A2A einst zurückhielten – umständliche Anmeldungen, langsame Schnittstellen.
Neue Standards und offene Banking-APIs ermöglichen nun Banküberweisungen mit einem Klick, die mit der Geschwindigkeit einer Wallet-Zahlung mithalten können. Das macht sie zu einem strategischen Hebel, der Ihnen helfen kann, Ihren Gewinn zu sichern, ohne die Konversion zu beeinträchtigen.
Warum das wichtig ist:
Geringere Transaktionskosten: Durch die Umgehung traditioneller Interchange- und Schema-Gebühren können A2A-Zahlungen die Bearbeitungsgebühren erheblich reduzieren und so bei jeder Transaktion Margen einsparen.
Sofortiger Cashflow: Im Gegensatz zu Kartenzahlungen, deren Abwicklung Tage dauern kann, werden bei Echtzeit-A2A-Zahlungen die Gelder sofort auf Ihr Konto überwiesen, was das Betriebskapital verbessert.
3. Das Ende der Blindheit beim Gast-Checkout
Ein Jahrzehnt lang war die Branche davon besessen, Kanäle miteinander zu verbinden – um sicherzustellen, dass Ihr Online-Checkout und Ihre Terminals im Laden in dasselbe Backend eingespeist wurden. Dieses Problem ist gelöst.
Das Problem jetzt? Ihre Kunden sind wahrscheinlich immer noch Fremde.
Dank der zunehmenden Verbreitung von Gast-Checkouts und datenschutzorientierten digitalen Geldbörsen kann ein treuer Kunde, der online eine Jacke kauft, wie eine völlig andere Person erscheinen, wenn er im Laden Schuhe kauft. Sie haben sein Geld, aber Sie haben keine Informationen über seine Kaufhistorie.
Im Jahr 2026 lösen kluge Unternehmen dieses Problem, indem sie auf identitätsgebundene Transaktionen umsteigen.
Mithilfe fortschrittlicher Zahlungsmarker wie PAR (Payment Account Reference) kann Ihr Zahlungsanbieter nun die tokenisierte Apple Pay-Karte, die online verwendet wird, mit der physischen Karte verknüpfen, die im Laden verwendet wird. So entsteht ein einziges, hochauflösendes Kundenprofil, ohne dass sich der Benutzer anmelden oder eine Kundenkarte scannen muss.
Warum das wichtig ist:
Echter Lifetime Value (LTV): Sie messen den Umsatz nicht mehr nach Kanälen, sondern nach Personen. Sie erkennen endlich den wahren Wert eines Kunden, der auf Instagram stöbert, aber im Laden kauft.
Unsichtbare Loyalität: Sie können Marketingmaßnahmen nicht nur auf der Grundlage von App-Anmeldungen, sondern auch auf der Grundlage des Zahlungsverhaltens auslösen. Stellen Sie sich vor, Sie versenden eine E-Mail mit dem Titel „Vervollständigen Sie den Look” für Schuhe, die zu der Hose passen, die der Kunde gerade im Laden gekauft hat.
„Man kann nicht optimieren, was man nicht sieht. Wenn Sie die Verbindung zwischen Ihren Daten verlieren – wenn Sie die Person, die im Laden eine Karte einscannt, nicht mit der Person in Verbindung bringen können, die online auf „Kaufen“ klickt –, fehlen Ihnen nicht nur Daten. Ihnen fehlt die gesamte Geschichte der Loyalität Ihres Kunden.“ – Diane Albouy, Principal Product Manager, Mollie
4. Europa vereinheitlicht seine Schienen
Seit Jahrzehnten führen europäische Zahlungen ein Doppelleben. Im Inland verlassen sich viele Länder auf lokale Marktführer (wie iDEAL in den Niederlanden oder Bizum in Spanien). Für andere jedoch – und für einen Großteil des grenzüberschreitenden Handels – sind wir fast ausschließlich auf globale Infrastrukturen (Visa, Mastercard, PayPal) angewiesen.
Im Jahr 2026 wird jedoch die einheitliche europäische Alternative zu diesen Systemen ausgereift sein.
Der Grundstein dafür wurde im vergangenen Jahr mit der vollständigen Umsetzung des SEPA-Sofortmandats gelegt, wodurch Banküberweisungen innerhalb von 10 Sekunden zum Standard in der gesamten Union wurden. Nun nutzt die neue Zahlungsmethode Wero die Geschwindigkeit der SEPA-Schienen, um den Status quo in Frage zu stellen.
Nachdem Wero erfolgreich Millionen von Nutzern von älteren Apps wie Payconiq und Paylib migriert hat, versucht das Unternehmen nun, die fragmentierte A2A-Landschaft Europas in einer einzigen digitalen Geldbörse zu vereinen, die die Benutzererfahrung eines globalen Systems mit der Verwaltung einer lokalen Banküberweisung kombiniert.
Warum das wichtig ist:
Kommerzielle Hebelwirkung: Derzeit legen globale Systeme die Preise für grenzüberschreitende Transaktionen fest. Eine praktikable, skalierbare paneuropäische Alternative bietet Händlern einen Plan B und schafft Wettbewerb, der dazu beitragen könnte, die Systemgebühren und Interchange-Kosten in Schach zu halten.
Strategische Widerstandsfähigkeit: Sich für den gesamten grenzüberschreitenden Handel auf ein einziges externes System zu verlassen, birgt Risiken. Diese Veränderung führt Europa zu einem diversifizierten Ökosystem, in dem Unternehmen eine native Option für internationales Wachstum haben.
„Durch die Übernahme lokaler Marktführer wie Payconiq hat Wero ein ganzes Ökosystem übernommen. Für ein Unternehmen bedeutet dies, dass man nicht auf die Akzeptanz warten muss – die Zielgruppe ist bereits vorhanden. Aber ob die Kunden es sofort gegenüber anderen Methoden bevorzugen werden, bleibt abzuwarten.“ – Iryna Agieieva, Head of Payments, Mollie
5. Die Konsumerisierung von B2B-Zahlungen
Zu lange steckten B2B-Zahlungen in der Steinzeit von PDF-Rechnungen, manuellen Banküberweisungen und endlosen E-Mail-Ketten fest. 2026 ist das Jahr, in dem B2B endlich zu B2C aufschließt.
Der Trend geht zu automatisierten Zahlungen und Forderungen. Wir bewegen uns weg vom „Versenden einer Rechnung per E-Mail“ hin zum „Versenden einer Zahlungsaufforderung“, die direkt in die Beschaffungssoftware des Käufers integriert ist. Dieser Wandel bringt die Einfachheit des E-Commerce, bei dem man nur auf „Bezahlen” klicken muss, in die komplexe Welt der hochwertigen Geschäftstransaktionen. Außerdem löst er das größte Problem im B2B-Bereich: die Kontenabstimmung.
Anstatt dass ein Finanzteam Bankgutschriften manuell mit Rechnungsnummern abgleicht, verwenden automatisierte Systeme virtuelle IBANs und Referenzcodes, um Zahlungen sofort nach ihrem Eingang abzugleichen.
Warum das wichtig ist:
Reduzierte Forderungslaufzeit (DSO): Wenn Sie Geschäftskunden die Zahlung erleichtern (per Karte, Sofortüberweisung oder BNPL), werden Sie in der Regel schneller bezahlt, was den Cashflow verbessert.
Operative Einsparungen: Durch die Automatisierung des Abstimmungsprozesses entfallen jede Woche mehrere Stunden manueller Dateneingabe, sodass sich die Finanzteams auf die Strategie statt auf Tabellenkalkulationen konzentrieren können.
6. Der Aufstieg des entkoppelten Checkouts
Seit 20 Jahren zwingt der E-Commerce die meisten Kunden in denselben starren Ablauf: In den Warenkorb legen > Warenkorb anzeigen > Anmelden > Bezahlen. Dieser lineare Ablauf eignet sich zwar zum Stöbern, kann aber für kaufwillige Kunden eine Bremse darstellen. Daher könnte 2026 das Jahr des Checkouts – oder des Bezahlbuttons – werden, den Sie überall einfügen können.
Warum? Weil in diesem Jahr immer mehr Unternehmen neue, komponentenbasierte Zahlungstools einsetzen, um die traditionelle Checkout-Seite aufzubrechen und die „Kaufen”-Funktion direkt an der Stelle einzubetten, an der der Kunde tatsächlich bezahlen möchte.
Treibende Kraft dahinter ist die zunehmende Verbreitung von One-Click-Wallets (Apple Pay, Click to Pay) und sicherer Tokenisierung, die es endlich ermöglichen, einen voll funktionsfähigen Zahlungsbutton an beliebiger Stelle zu platzieren – ohne Kompromisse bei der Sicherheit einzugehen.
Dies zeigt sich auf verschiedene Weise:
Die „Express-Kasse” auf der Produktseite: Unternehmen platzieren Schaltflächen für digitale Wallets direkt auf den Produktdetailseiten (PDPs), sodass kaufwillige Kunden den Warenkorb komplett überspringen können.
Die shoppable E-Mail: Anstatt E-Mails zu abgebrochenen Warenkörben zu versenden, die zurück zum Anmeldebildschirm führen, betten Marken sichere, tokenisierte Zahlungslinks ein, die direkt zu einer vorausgefüllten Zahlungsseite führen.
Der endlose Gang: Physische Geschäfte platzieren QR-Codes auf ausverkauften Artikeln, die einen sofortigen digitalen Checkout für die Lieferung nach Hause auslösen und so den Verkauf sichern, ohne den Lagerbestand zu bewegen.
Warum das wichtig ist:
Conversion-Geschwindigkeit: Indem Sie die Zahlung vorverlegen, sichern Sie sich den Verkauf genau im Moment der Kaufabsicht und reduzieren so die Abbruchrate erheblich.
Zukunftssicherheit: Die Entkopplung Ihres Checkouts von einer bestimmten URL ist der erste Schritt in Richtung Headless Commerce. Wenn Ihre Zahlungslogik eher ein API-Aufruf als eine Seite ist, sind Sie für jede zukünftige Schnittstelle gerüstet – egal, ob es sich um einen Sprachassistenten, einen KI-Agenten oder etwas anderes handelt.
7. Eingebettete Finanzdienstleistungen im E-Commerce
Im Jahr 2026 bedeutet der Trend zu eingebetteten Finanzdienstleistungen, dass Unternehmen über das reine Angebot von Waren hinaus zu Anbietern von Finanzdienstleistungen werden können.
Der erste Schritt in diesem Prozess waren Initiativen wie Marken-Kreditkarten. Im Jahr 2026 erwarten wir, dass mehr E-Commerce-Unternehmen Versicherungen, erweiterte Garantien und Sofortkredite mit einem einzigen API-Aufruf direkt in den Kaufprozess einbinden werden.
Anstatt Ihre Kunden zur Sicherung ihres Kaufs oder zur Beantragung eines Kredits auf eine Website eines Drittanbieters weiterzuleiten, geschieht dies nativ in Ihrer Umgebung. Dadurch bleibt die Benutzererfahrung reibungslos und die Daten bleiben im Unternehmen.
Warum das wichtig ist:
Neue Gewinnzentren: Durch die Erzielung einer Provision für eingebettete Dienstleistungen wie Versandversicherungen oder Finanzierungen verwandeln Sie die Kosten für die Zahlungsabwicklung in eine positive Einnahmequelle.
Höherer durchschnittlicher Bestellwert (AOV): Wenn Sie Ihren Kunden sofortigen Zugang zu Kaufkraft bieten (z. B. durch Point-of-Sale-Kredite), fördert dies größere Warenkörbe und verringert die Zurückhaltung bei hochpreisigen Artikeln.
8. Hyper-Personalisierung in großem Maßstab (mit KI)
Die Zeiten statischer Checkout-Seiten, auf denen jeder Kunde dieselbe Liste mit zehn Zahlungsmethoden sieht, sind vorbei. Im Jahr 2026 nutzt Hyper-Personalisierung KI und maschinelles Lernen, um das Checkout-Erlebnis für jeden Besucher individuell zu gestalten.
Anhand von Echtzeitdaten (Gerätetyp, Standort, bisherige Kaufhistorie und Ausgabeverhalten) kann Ihr Zahlungsgateway nun die Zahlungsmethode vorhersagen, die ein Kunde am ehesten verwenden wird, und diese sofort anzeigen.
Wenn ein Kunde immer mit einer bestimmten digitalen Geldbörse bezahlt, wird diese Geldbörse an erster Stelle angezeigt. Wenn er einen hochwertigen Artikel kauft und in der Vergangenheit Kreditkarten verwendet hat, wird ein Finanzierungsangebot angezeigt. Dies ist nicht nur bequem für den Nutzer, sondern entlastet ihn auch kognitiv, da er sich keine Gedanken mehr über die Wahl der Zahlungsmethode machen muss.
Warum dies wichtig ist:
Höhere Konversionsrate: Durch die Verkürzung der Zahlungsdauer, indem die bevorzugte Methode zuerst angezeigt wird, sinkt die Abbruchrate beim Warenkorb deutlich.
Strategische Steuerung: Sie können Kunden subtil zu Zahlungsmethoden lenken, deren Abwicklung für Sie kostengünstiger ist (wie A2A), indem Sie ihnen basierend auf ihrem Profil dynamische Anreize bieten.
