PSD3 ja PSR esittelevät monia uusia toimenpiteitä. Näiden kaikkien tavoitteena on vastata sähköisten maksujen muuttuvaan maailmaan ja vähentää taloudellisia riskejä, kuten petoksia ja tietomurtoja.
Joitakin PSD3:n ja PSR:n ehdottamia keskeisiä muutoksia ovat:
1. Vahvistettu vahva asiakastunnistus
PSD3 pyrkii tekemään sähköisistä maksuista turvallisempia vahvistamalla vahvan asiakastunnistuksen (SCA) protokollia. Tämä tapahtuu ottamalla käyttöön uusia sääntöjä tiedon jakamisesta ja tilin vahvistamisesta.
Yksi suuri muutos on, että yritysten on jaettava enemmän tietoa maksutapahtumien hyväksyjille – eli kuluttajan puolesta online-tapahtumissa toimivalle pankille. Käyttämällä näitä tietoja, jotka sisältävät kulutustottumuksia, käyttäjän sijainnin ja laitteen tietoja, maksutapahtumien hyväksyjä voi parantaa tapahtuman hyväksymisprosentteja.
Toinen ehdotettu muutos koskee tapahtumien vastuullisuutta. Korttijärjestelmät (kuten Visa tai Mastercard), maksuväylät ja teknisiä palveluja tarjoavat tahot (kuten yritykset, jotka operoivat digitaalisia lompakoita), ovat vastuussa petoksista, jos ne epäonnistuvat soveltamaan SCA:ta.
2. Parannettu saavutettavuus kaikille käyttäjille
PSD3:n tavoitteena ei ole vain turvallisuuden tiukentaminen, vaan myös ovien avaaminen. Direktiivi pyrkii tarjoamaan parempaa pääsyä maksujärjestelmiin keskittymällä kaikkien käyttäjien tarpeisiin, mukaan lukien vanhukset ja vammaiset. Se tunnustaa, että digitaalisen maksamisen ympäristön tulee olla osallistava, varmistamalla, että kaikki voivat osallistua helposti ja luottamuksellisesti.
Tämän saavuttamiseksi PSD3 käyttää ohjeita, jotka kannustavat kehittämään käyttäjäystävällisiä käyttöliittymiä ja tunnistamismenetelmiä, jotka palvelevat monipuolista käyttäjäjoukkoa. Tämä voi sisältää esimerkiksi äänentunnistuksen näkövammaisille käyttäjille tai yksinkertaistetut tunnistamisprosessit vanhuksille, joille monimutkaiset digitaaliset tehtävät voivat olla haastavia.
3. Sujuvampi avoin pankkitoiminta
PSD3 parantaa avointa pankkitoimintaa, yksinkertaistamalla ja parantamalla kehystä, joka mahdollistaa TPP:iden tarjoavan innovatiivisia rahoituspalveluja pääsemällä pankkien hallussa oleviin asiakastietoihin. Se esittelee kohdennettuja muutoksia parantaakseen avoimen pankkitoiminnan toimintaa, tehden siitä tehokkaampaa, turvallisempaa ja asiakasystävällisempää.
Yksi keskeinen muutos on mandaatti, joka pakottaa pankit ja muut rahoituslaitokset jakamaan enemmän tietoa. Tämä auttaa luomaan tasapuolisemman ja kilpailukykyisemmän ympäristön innovaatiolle.
PSD3 vaatii pankkeja perustamaan hallintapaneelin, joka antaa asiakkaille hallinnan heidän tietojen käyttöoikeuksistaan, mikä voimaannuttaa heitä helposti hallitsemaan ja peruuttamaan käyttöoikeuksia tarvittaessa. Tämä parantaa läpinäkyvyyttä ja vahvistaa asiakkaan luottamusta avoimen pankkitoiminnan ekosysteemiin.
Virtaviivaistamalla avointa pankkitoimintaa, PSD3 ja PSR voivat edistää innovointia ja varmistaa, että avoimen rahoituksen hyödyt ovat kaikkien saatavilla, luoden avoimempia, integroidumpia ja asiakaslähtöisempiä rahoitusmarkkinoita.
4. Vakiintunut kehys taloudellisten tietojen saatavuudelle
Rakentaen avoimen pankkitoiminnan menestyksen varaan, PSD3 ehdottaa kehystä, joka laajentaa avoimen rahoituksen periaatteita laajempaan taloudelliseen tietoon. Tämä hanke, tunnetaan nimellä Financial Data Access (FIDA) -ehdotus, pyrkii antamaan kuluttajille ja yrityksille suuremman hallinnan taloudellisiin tietoihinsa mahdollistaen niiden jakamisen kolmannen osapuolen palveluntarjoajien kanssa innovatiivisia palveluja varten.
Ehdotus kattaa erilaisia asiakastietoja, kuten henkilökohtaisia ja ei-henkilökohtaisia tietoja, jotka liittyvät lainoihin, säästöihin, sijoituksiin, eläkkeisiin ja ei-terveyteen liittyviin vakuutuksiin. Se pyrkii standardisoimaan asiakastiedot ja pääsyrajapinnat, jakamaan kustannuksia tietojen haltijoiden ja käyttäjien kesken sekä määrittelemään selkeät vastuujärjestelmät turvallisen ja tehokkaan tiedonvaihdon edistämiseksi.
Vakiintumalla kehys taloudellisten tietojen saatavuudelle, PSD3 voi vapauttaa avoimen rahoituksen potentiaalin ajaakseen innovaatiota, parantaakseen rahoituspalveluja ja voimaannuttaakseen kuluttajia ja yrityksiä.
5. Yksinkertaistetut ja toimeenpannut säädökset
Pyrkimyksenä virtaviivaistaa sääntely-ympäristöä ja varmistaa noudattaminen, PSD3
ehdottaa maksulaitoksia ja sähköistä rahaa koskevien lakien yhdistämistä yhteen lainsäädäntöön. Tämä tehdään harmonisoimaan ja yksinkertaistamaan eri puolilla EU:ta voimassa olevia lakeja ja sääntöjä.
PSD3 sisältää yksityiskohtaisia täytäntöönpanomääräyksiä, mukaan lukien erityisiä sanktioita rikkomuksista. Se myös myöntää uusia puuttumisoikeuksia Euroopan pankkiviranomaiselle. Nämä toimenpiteet on suunniteltu vahvistamaan kuluttajansuojaa ja varmistamaan, että rahoituspalvelumarkkinat toimivat rehellisellä, läpinäkyvällä ja turvallisella tavalla.
Yksinkertaistamalla ja toimeenpanemalla säädökset, PSD3:n pitäisi varmistaa, että kuluttajat ovat suojattuja korkeimmilla ja vankimmilla standardeilla.
