iDEAL change et la concurrence s'intensifie
iDEAL est depuis longtemps le leader des paiements en ligne aux Pays-Bas. Nous assistons aujourd'hui à un changement avec le déploiement d'iDEAL 2.0. À terme, il offrira davantage de méthodes de paiement, notamment les paiements en un clic, les paiements récurrents et des solutions Buy Now, Pay Later (BNPL).
En investissant dans des technologies de pointe, en améliorant l'expérience des utilisateurs et en intégrant de nouvelles fonctionnalités, iDEAL vise à rester le premier choix de la grande majorité des consommateurs néerlandais. Et rivaliser avec de nouveaux concurrents tels que les portefeuilles numériques et les fournisseurs de BNPL.
Mais, selon Iryna, cela n'est pas garanti.
"Le paysage néerlandais des paiements est de plus en plus fragmenté", explique-t-elle. "Si on m'avait posé la question y a 3 ans, j'aurais dit un seul mot : iDEAL. Mais aujourd'hui, ce n'est plus le cas. C'est pourquoi iDEAL modernise sa plateforme et s'associe à des entreprises comme in3. Mais aujourd'hui, presque toutes les boutiques en ligne proposent également Klarna, Riverty ou des paiements par carte - en particulier dans les secteurs verticaux où le volume moyen des transactions est plus élevé.
"Bien sûr, l'évolution la plus significative que nous ayons observée ces dernières années est la montée en puissance des méthodes BNPL", ajoute Iryna. "Et cela est dû à la demande des consommateurs - les acheteurs en ligne veulent plus de flexibilité dans la manière et le moment où ils paient. Ces fournisseurs investissent dans davantage d'activités éducatives et marketing afin d'accroître leur part de marché. iDEAL fait ce qu'il faut, mais il reste à voir s'il peut rester dans le peloton de tête.
Le nouveau look des cartes peut-il conduire à un nouveau succès ?
Les cartes subissent également une transformation importante aux Pays-Bas : Maestro et V-Pay disparaissent au profit de Visa et Mastercard Debit.
Voici un calendrier de ces changements :
Le 1er juillet 2023, Maestro a été officiellement remplacé par Mastercard Debit.
Les banques introduisent progressivement les cartes de débit Mastercard/Visa.
Les cartes Maestro et V PAY existantes resteront valables jusqu'à leur date d'expiration, au plus tard en 2027.
Cela signifie qu'un plus grand nombre de consommateurs disposeront désormais de cartes de débit avec un numéro à 16 chiffres au recto (et non plus seulement leur IBAN), ce qui ouvrira de nouvelles possibilités pour les paiements en ligne.
"Soudain, les consommateurs disposent de nouvelles méthodes plus faciles pour utiliser leur carte, que ce soit par le biais de e-wallet, de flux de paiement express ou d'autres options", explique Iryna. "Et, bien sûr, les utilisateurs de cartes sont également protégés par les chargebacks en cas de problème avec leur commande. Il semble que les cartes pourraient jouer un rôle de plus en plus important dans le paysage des paiements aux Pays-Bas. Les entreprises qui prendront de l'avance pourraient être celles qui bénéficieront le plus de cette évolution.”
Le nouveau partenaire d'iDEAL s'étendra-t-il à toute l'Europe ?
En octobre 2023, l'European Payments Initiative (EPI) a fait la une des journaux en rachetant iDEAL. Selon l'EPI, cette acquisition annonçait une nouvelle ère d'expansion pour ce mode de paiement. Parallèlement à cette acquisition, l'IPE a également annoncé sa nouvelle solution de paiement "Wero", un e-wallet européen qui utilise la technologie de compte à compte.
Wero lance déjà des transferts d'argent de pair à pair dans toute l'Europe et prévoit ensuite d'étendre ses services. Cela signifie qu'il proposera à terme des paiements en ligne et en personne. Mais peut-il devenir le nouvel iDEAL européen ? Selon Iryna, cela reste à voir.
"La plus grande force d'iDEAL était sa marque. Bien sûr, en tant que nouvelle méthode de paiement, Wero a beaucoup de travail à faire pour gagner la confiance et la crédibilité des consommateurs et des entreprises. Pour gagner des parts de marché sur les nouveaux marchés européens, il devra faire preuve de la même agilité et de la même innovation que ses concurrents fintech modernes. Et séduire les clients des acteurs internationaux du paiement bien établis tels que Visa, Mastercard, Apple Pay et Google Pay.
"Il se peut que certains marchés adhèrent à leur offre, tandis que sur d'autres marchés, ils auront plus de mal. Mais la concurrence est toujours bénéfique car elle stimule l'innovation. Et c'est en fin de compte une bonne chose pour les entreprises et les consommateurs."
Les flux express seront la clé du succès
Les flux express, qu'il s'agisse de Click to Pay ou de ventes incitatives en un clic, fluidifient le processus d'achat en aidant les clients à arriver rapidement au checkout et payer. Les paiements en un clic peuvent également simplifier le processus d'achat sur différents appareils et canaux, créant ainsi une expérience omnicanale cohérente et offrant une expérience transparente que les acheteurs attendent désormais. Tout cela permet aux entreprises d'augmenter le taux de conversion et de fidéliser leurs clients.
"Les parcours en un clic vous permettent de reconnaître les clients et d'utiliser leurs données pour rendre l'achat aussi rapide et transparent que possible", explique Iryna. "Vous pouvez leur montrer leurs méthodes de paiement préférées, pré-remplir leurs coordonnées et même les aider à acheter en un seul clic.
"Pourquoi est-ce important ? Parce qu'aujourd'hui, alors que les coûts d'acquisition des clients augmentent, vous voulez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour garder les clients dans l'entonnoir et rendre le paiement aussi rapide et facile que possible - à tout moment. Cela sera d'autant plus important que les entreprises donnent la priorité aux flux mobiles. Bien sûr, les portefeuilles ont été les premiers à le faire, mais nous verrons de plus en plus de méthodes de paiement et d'investissements dans ces capacités.
Les terminaux de paiement évoluent, tout comme l'expérience en boutique
Les terminaux de paiement semblent encore démodés. Pour les grandes entreprises dotées de systèmes plus statiques, il faut toujours faire venir quelqu'un dans une camionnette pour les installer ou les réparer. Quant aux petites entreprises, elles doivent payer des frais exorbitants pour un appareil incapable de maintenir une connexion Bluetooth. Mais aujourd'hui, les progrès technologiques permettent aux fabricants de rendre les terminaux moins chers, plus mobiles et plus faciles à utiliser.
Quel sera le résultat de cette évolution ? Une nouvelle ère d'expériences en magasin, affirme Iryna.
"Aujourd'hui encore, les terminaux sont peu fiables et coûteux. C'est pourquoi nous proposons désormais un terminal de paiement en personne et lançons Tap to Pay. Bien sûr, les choses deviennent plus mobiles. Cependant, le changement le plus important sera la personnalisation, la création d'une expérience de paiement adaptée à l'acheteur.
"En utilisant plusieurs appareils qui fonctionnent de différentes manières, vous pouvez effectuer des paiements à une caisse, avec un automate en libre-service ou à n'importe quel endroit d'un magasin avec Tap to Pay. Vous gagnez en flexibilité et en mobilité, ce qui vous laisse plus de temps pour vous concentrer sur le service aux clients, de la manière qu'ils préfèrent. L'expérience du paiement en magasin est prête à être bouleversée. Je pense que le moment est venu".
Un dernier regard sur l'avenir
Iryna dirige notre service des paiements chez Mollie. Auparavant, elle a passé plus de 15 ans à développer des solutions de paiement de pointe dans toute l'Europe, notamment chez Booking.com, FinTech Connect et Paymentwall. Elle en connaît un rayon sur le secteur.
Selon elle, à quoi ressemblera le paysage des paiements dans cinq ans ?
"Les nouvelles technologies créeront de nouvelles expériences", affirme Iryna. "C'est dans l'espace hors ligne que nous assisterons à la plus grande évolution, les paiements devenant plus souples et plus personnalisés. En ligne, les règles du jeu seront plus équitables, les entreprises pouvant utiliser un plus grand nombre de méthodes de paiement. Toutefois, elles devront évaluer avec soin les meilleures options pour leur clientèle. Il sera plus important que jamais de comprendre les besoins de chaque client.
