5. sij 2023.
Fort Knox, vojna postaja SAD-a koja štiti jedan od najvećih rezervi zlata na svijetu, ima zapanjujući niz sigurnosnih mjera: tenkove, jurišne helikoptere, mine, lasere aktivirane strojnice i još mnogo toga.
Samo je jedna osoba pokušala provaliti u trezor, i on nije bio stvaran. To je bio Auric Goldfinger, naslovni zlikovac iz filma o Jamesu Bondu.
Ovaj članak će objasniti što su, njihove prednosti i kako ih možete koristiti za uštedu novca i smanjenje prijevare.
Iako je došlo do porasta alternativnih metoda plaćanja, kartice su i dalje preferirana opcija plaćanja za mnoge europske potrošače. Iako su mjere sigurnosti na snazi za zaštitu korisnika kartica – uključujući sustav koda za verifikaciju kartice (CVC) – podaci pokazuju da su kartična plaćanja izložena najvećem riziku od prijevare.
Kako bi bolje zaštitili korisnike, 2001. godine sustavi kartica uveli su 3D Secure protokol za smanjenje prijevara i povećanje sigurnosti online plaćanja.
3D Secure 1.0 radio je preusmjeravanjem kupca na stranicu koju upravlja banka koja je izdala karticu – banka koja je izdala karticu kupcu – da odgovori na dodatna sigurnosna pitanja. To je mogla biti jedinstvena lozinka ili jednokratna lozinka poslana putem SMS-a.
Iako je ovaj postupak poboljšao sigurnost, također je stvorio probleme za poduzeća i kupce. Ovi problemi uključuju sljedeće:
Trenje na blagajni: Dodavanje koraka verifikacije stvorilo je više trenja u procesu blagajne.
Statične lozinke: Neke izdavateljske banke također su se oslanjale na to da korisnici pamte statičnu lozinku, koju su lako mogli zaboraviti.
Mobilno/iskustvo aplikacije: Ponekad je 3DS preusmjeravao kupce koji koriste mobilni uređaj ili aplikaciju na web stranicu banke, koja nije bila optimizirana za uređaj.
Te stvari mogle bi izazvati da kupci napuste svoju košaricu, što bi poduzećima moglo donijeti gubitak prodaje.
Kako bi se riješili neki od nedostataka originalnog 3DS-a, EMVCo – organizacija u vlasništvu šest glavnih izdavača kartica na svijetu – izdala je 3D Secure 2 2018. godine.
3DS2 (poznat i kao 3DS 2.0 i 3D Secure 2.0) omogućuje poduzećima i pružateljima plaćanja da dijele više podataka o transakcijama s bankom koja izdaje karticu. To stvara besprijekoran protok i poboljšava korisničko iskustvo.
Od listopada 2022., mnogi od glavnih shema kartica na svijetu – uključujući Visa i Mastercard – prestali su podržavati 3DS plaćanja u Europi. Umjesto toga, 3DS2 autorizacija se sada koristi za većinu transakcija karticama.
3DS2 plaćanja su primarna metoda koju poduzeća koriste za usklađivanje s revidiranom direktivom o platnim uslugama (PSD2) i zahtjevima za snažnom korisničkom autentifikacijom (SCA) u Europi.
Sa 3DS2 plaćanjima, proces autentifikacije je ugrađen u proces naplate. To stvara iskustvo s manje trenja u usporedbi s originalnim 3DS-om.
Kad god kupac izvrši 3DS2 uplatu, tvrtke i pružatelji plaćanja mogu poslati više od 150 podataka koji pomažu izdavaču banke da procijeni razinu rizika plaćanja. To uključuje podatke o adresi za dostavu kupca, uređaju i povijesti plaćanja. Proces se odvija u pozadini web ili mobilnog tijeka naplate.
Nakon što su podaci dostavljeni, izdavačka banka bira da li će autentificirati uplatu ili zatražiti dodatne informacije. Ovde se mogu dogoditi dvije stvari, a to su:
Ako izdavačka banka odmah autentificira uplatu, to se naziva anti-gravitacijski tijek.
Ako su potrebne dodatne informacije, to se naziva izazovni tijek.
Ako izdavačka banka ima dovoljno podataka o kupcu koji obavlja uplatu, kvalificira se za anti-gravitacijsku autentifikaciju. Ovo je najznačajnija razlika kada se uspoređuje 3DS i 3DS2, jer to znači da izdavač može odobriti transakciju bez da korisnik unese više informacija.
Za razliku od originalnog 3DS-a, 3D Secure 2 protokol je responzivan na mnoge uređaje, uključujući pametne telefone i tablete. To znači da besprijekorno radi s mobilnim bankarskim aplikacijama kako bi stvorio iskustvo bez trenja.
U većini slučajeva, 3DS2 omogućava korisniku da autentificira uplatu izazovnog tijeka putem svoje bankarske aplikacije koristeći biometrisku autentifikaciju (kao što su otisak prsta ili skeniranje lica). Ovo se ponekad naziva 'van-banda autentifikacija'.
3DS2 također pomaže da se zahtjev za informacijama izazova ugrađuje unutar samog tijeka naplate. To znači da korisnici nisu preusmjereni na drugu stranicu za autentifikaciju plaćanja, što smanjuje trenje i mogućnost napuštanja kolica.
Korištenje 3DS i 3DS2 plaćanja također vam pomaže da smanjite rizik od gubitka novca kroz povrat novca.
Korištenje 3DS2 znači da odgovornost za prevare povezane s povratom novca prelazi s vaše tvrtke na vašu izdavačku banku. Iako postoje neki izuzeci od ovog pravila, u Europi gotovo sve online uplate koristeći 3DS2 aktiviraju ovo premještanje odgovornosti. Međutim, to se ne primjenjuje na razloge povrata novca koji nisu povezani s prevarama, kao što su neisporučene robe.
Revidirana Direktiva o platnim uslugama je primarna regulativa koja upravlja elektroničkim platnim uslugama u Europi. Jedan od glavnih načina na koji pruža bolju sigurnost za potrošače i tvrtke je kroz Jaku autentifikaciju kupaca (SCA).
3D Secure 2 je najpopularnija metoda autentifikacije online kartičnih plaćanja i pridržavanja SCA smjernica dok istovremeno smanjuje trenje kako bi pomogla povećanju konverzija.
Neki davatelji plaćanja mogu vam pomoći da pristupite SCA iznimkama za plaćanja niskog rizika. To znači da izuzeti transakcije automatski prolaze kroz besprijekorni tok. U ovom slučaju, premještaj odgovornosti se ne događa, što znači da će vaša tvrtka biti odgovorna za bilo kakve povrate novca za izuzeta plaćanja.
Većina poduzeća surađuje s pružateljem plaćanja koji im može pomoći besprijekorno primijeniti 3DS2 za sve visoko rizične uplate kako bi zaštitili svoje poslovanje od prijevara.
Ovdje u Mollie-u, pomažemo vam primijeniti 3DS2 na sve relevantne transakcije. Naš dinamični alat za 3D Secure znači da će se uplata i dalje završiti čak i ako dođe do problema s 3DS autentifikacijom, poput situacije kada izdavateljska banka to ne podržava.
Cilj nam je biti pouzdan partner za vaše poslovanje koji nudi sve alate potrebne za pokretanje rasta. To uključuje rješenje za plaćanje koje vam pomaže prihvatiti više metoda plaćanja i nuditi kupcima bezproblemni proces plaćanja za povećanje konverzija.
Naš proizvod također ima napredne sigurnosne značajke za zaštitu vas i vaših kupaca. Ove značajke uključuju:
Dinamična 3D sigurnosna plaćanja
PCI-DSS razina 1 certificirano
Nadzor prijevara
Više ažuriranja
Nikada ne propustite ažuriranja. Primajte ažuriranja proizvoda, novosti i priče o kupcima izravno u svoju pristiglu poštu.
