23. ruj 2022.
Voditelj marketinga proizvoda
Ako ste čuli za otvoreno bankarstvo i PSD2, ali niste sigurni što ti pojmovi znače ili kako se odnose na vaše poslovanje, na pravom ste mjestu.
U ovom vodiču, proučit ćemo što su otvoreno bankarstvo i PSD2, objasniti razlike između njih i istražiti kako zajedno rade na poboljšanju sigurnosti i korisničkog iskustva prilikom online plaćanja.
Otvoreno bankarstvo je sustav koji omogućuje reguliranim trećim stranama pružateljima financijskih usluga pristup i kontrolu nad bankovnim računima potrošača, stvarajući lakši i transparentniji način za upravljanje transakcijama.
Stvoreno je kako bi se povećala konkurencija i inovacija na tržištu bankarstva. Pružanjem API integracije s raznim aplikacijama za bankarstvo, e-trgovinu, upravljanje novcem i obradu plaćanja, otvoreno bankarstvo daje potrošačima bolji pristup njihovim financijskim podacima, dok istovremeno nudi povećanu funkcionalnost za tvrtke.
Dok to nudi uzbudljive inovacijske mogućnosti za banke, fintech tvrtke i poslovanja u e-trgovini, otvoreni karakter sustava podliježe strogoj sigurnosnoj regulativi za zaštitu potrošača. Kako bi se osiguralo da je otvoreno bankarstvo što sigurnije, nove regulative i smjernice morale su biti implementirane, uključujući Revidiranu smjernicu o platnim uslugama, ili PSD2.
Revidirana Direktiva o uslugama plaćanja (PSD2) je ažurirana verzija zakonodavstva EU osmišljena za nametanje viših sigurnosnih standarda za online transakcije.
Jedan od ciljeva PSD2 je poticanje razvoja alternativnih digitalnih metoda plaćanja na uređajima kao što su mobilni telefoni, računala i tableti, omogućavajući trećim stranama pružateljima financijskih usluga pristup informacijama o korisničkim računima bez potrebe da posjećuju online portal svoje banke. To je ono što omogućava otvoreno bankarstvo.
PSD2 specificira da potrošači imaju pravo koristiti bilo kojeg trećeg pružatelja za svoje online bankarske usluge. Banke su stoga obvezne pružati otvorene API-jeve kako bi omogućile pristup informacijama o računima i plaćanjima svojih kupaca - uz pristanak kupca.
Ključni aspekt PSD2 su poboljšane sigurnosne mjere koje provodi, posebno zahtjevi za jaku autentifikaciju kupaca (SCA) za online plaćanja u Europskom ekonomskom prostoru (EEA). SCA poboljšava sigurnost zahtijevajući od kupaca da završe dodatne provjere prilikom online kupovine. Ovo je posebno važno kada su uključeni otvoreno bankarstvo i API-ji, jer pomaže u minimiziranju rizika od prijevare.
Postoji nekoliko ključnih razlika između PSD2 i otvorenog bankarstva.
Prvo, PSD2 je obavezna europska legislativa koja se odnosi na EGP, Monako i Ujedinjeno Kraljevstvo. Otvoreno bankarstvo je obaveza samo za devet najvećih banaka u Ujedinjenom Kraljevstvu, iako su manje banke i neke banke sa sjedištem izvan Ujedinjenog Kraljevstva također odlučile usvojiti otvoreno bankarstvo.
PSD2 i otvoreno bankarstvo također podliježu različitim standardima usklađenosti. Dok je PSD2 prilično neograničen u svojoj primjeni, dopuštajući pružateljima plaćanja da biraju svoje metode ispunjavanja kriterija usklađenosti, otvoreno bankarstvo je ograničeno na unaprijed definirani API kako bi se osigurao standardizirani pristup.
U osnovi, standardi PSD2 i otvorenog bankarstva rade zajedno kako bi učinili digitalno bankarstvo sigurnijim, jednostavnijim i svestranijim.
Pogledajmo neke od načina na koje otvoreno bankarstvo koristi korisnicima.
Uz toliko različitih online prodavača i e-trgovačkih platformi, kupovina putem interneta može biti komplicirana. U standardnim aplikacijama, podaci o kartici uneseni na web stranici poslovanja šalju se preko akvizitora, koji zatim kontaktira pružatelja kartica kako bi naplatio iznos s računa potrošača.
Prelazak između ovih različitih strana znači više vremena provedenog u unosu lozinki i registraciji platnih kartica, što može biti frustrirajuće. Otvoreno bankarstvo omogućava autentifikaciju plaćanja i povlačenje sredstava izravno s računa potrošača bez uključivanja trećih strana.
Samo tvrtke odobrene od strane Agencije za financijske usluge (FSA) mogu koristiti otvoreno bankarstvo za pristup korisničkim računima. To znači da će sve organizacije koje koriste otvoreno bankarstvo biti podložne strogim provjerama i pridržavati se PSD2 standarda.
Kao što smo vidjeli ranije, otvoreno bankarstvo omogućava izravni pristup korisnikovom računu umjesto da od njih zahtijeva da se prijave u razne aplikacije i sustave. To predstavlja manji rizik za sigurnost, jer se njihovi podaci o lozinkama dijele samo s njihovom bankom.
API-ji omogućuju funkcionalnost između različitih financijskih aplikacija na više platformi. Ako potrošač ima račune u više banaka, obično bi se morao prijaviti u svaki odvojeno. Otvoreno bankarstvo omogućava korisnicima da istovremeno vide različite račune u različitim bankama, čineći upravljanje financijama lakšim.
Na duge staze, to bi moglo značiti potpuno nov pristup bankarstvu, gdje kupci mogu miješati i kombinirati specifične proizvode i usluge među različitim bankama kako bi stvorili personalizirano financijsko rješenje, s tim da je sve dostupno na jednom mjestu.
Otvoreno bankarstvo također nudi mnogo pogodnosti za tvrtke.
Pružanjem pojednostavljenog procesa naplate, otvoreno bankarstvo omogućuje kupcima da plate svoje kupnje u samo nekoliko klikova. To je posebno važno kada se želi osigurati pouzdano iskustvo kupovine jer smanjuje složeni unos podataka.
Siguran, učinkovit i reguliran proces plaćanja daje vašim kupcima povjerenje da neće gubiti vrijeme unoseći svoje podatke samo da bi transakcija propala u posljednjem koraku. Osiguravanje glatke transakcije također pomaže u smanjivanju napuštanja košarice, što rezultira povećanom prodajom, sretnijim kupcima i više ponovljenih kupovina.
Jedna od najvećih pogodnosti otvorenog bankarstva je ta što pruža siguran način za obradu plaćanja. To znači da osim što štite svoje kupce, tvrtke mogu održavati vlastite podatke sigurnima.
Zajedno sa smanjenjem broja trećih strana koje mogu vidjeti i pohranjivati osjetljive podatke, otvoreno bankarstvo također promiče strože mjere protiv prijevara. Provodjenjem SCA praksi definiranih u PSD2, stroge sigurnosne provjere i procesi autentifikacije plaćanja sastavni su dio otvorenog bankarstva.
Obrada plaćanja može biti skupa, s tvrtkama koje plaćaju naknade raznim trećim stranama. Otvoreno bankarstvo omogućava potrošačima da plaćaju izravno sa svojih bankovnih računa, omogućujući tvrtkama da smanje troškove određenih vrsta transakcija.
Uz smanjene transakcijske i operativne troškove, otvoreno bankarstvo nudi velike uštede za dobavljače bez kompromitiranja sigurnosti, dok pruža dodatnu funkcionalnost i poboljšano korisničko iskustvo.
Čekanje na odobrenje sredstava može biti nezgodno, posebno za manje tvrtke i startupe koji se oslanjaju na zdravu gotovinsku tok da ostanu operativni. Dok plaćanja putem kartice i direktnih zaduženja mogu trajati nekoliko dana za obradu, otvorena bankarska plaćanja nude trenutne obračune.
To znači da će vaša tvrtka uvijek imati novac koji joj je potreban pri ruci, smanjujući vrijeme provedeno brinući se o mogućnosti pristupa svojim sredstvima. Također vam daje mir da su plaćanja obrađena i da se neće odbiti u kasnijem datumu.
Ovdje u Mollie, možemo vam pomoći da svojim kupcima ponudite besprijekorno iskustvo plaćanja koje minimizira napuštanje košarica, povećava vašu prodaju i povećava lojalnost brendu. A ako želite iskoristiti prednosti koje otvoreno bankarstvo i PSD2 nude vama i vašim kupcima, istražite korištenje plaćanja s Mollie.
Uz sigurne transakcije, jednostavne integracije i mogućnost prihvaćanja niza metoda plaćanja, nikada nije bilo lakše rasti vaše poslovanje.
Više ažuriranja
Nikada ne propustite ažuriranja. Primajte ažuriranja proizvoda, novosti i priče o kupcima izravno u svoju pristiglu poštu.
