Tap to Pay na iPhone-u

Prihvatite beskontaktna plaćanja izravno na svom iPhoneu pomoću Mollie aplikacije

Saznajte više

Prihvaćajte plaćanja

Online plaćanja

Prihvatite i upravljajte online plaćanjima

Plaćanja uživo

Prihvatite uplatu s terminalima i uređajima

Naplata

Ponudite naplatu optimiziranu za konverziju

Ponavljajuća plaćanja

Prikupljajte ponovljena i pretplatnička plaćanja

Prihvaćanje i rizik

Spriječite prijevare i optimizirajte konverziju

Ugrađena plaćanja

Poveži se za platforme

Ugradite plaćanja na svoju platformu

Prikupi prihode

Poveznice za plaćanje

Kreirajte, šaljite i prilagodite poveznice za plaćanje

Izdavanje računa

Stvori

Povećajte svoje poslovanje

Kapital

Brzo osigurajte financijska sredstva s fleksibilnim otplatama

Partneri

Za agencije

Saznajte više o našem programu za agencijske partnere

Za SaaS i Ecommerce

Istražite naš program partnerstva za SaaS i e-trgovinu

Tehnički resursi

Portali za programere

Otkrijte resurse za programere i ažuriranja

Biblioteke

Integrirajte Mollie s gotovim knjižnicama

Discord zajednica

Pridružite se našoj zajednici programera

Mollie API

Dokumenti

Istražite našu dokumentaciju i vodiče za API

Status

Provjerite trenutno stanje našeg sustava

Zabilješke o promjenama

Pročitajte o nedavnim tehničkim promjenama

O Mollie

Cijene

Pogledajte naše cijene

O nama

Saznajte više o našoj priči i vrijednostima

Vijesti

Pročitajte najnovije Mollie vijesti

Poslovi

Pridružite se našem timu – zapošljavamo!

Mollie sadržaj

Članci i vodiči

Otkrijte sadržaj koji može pomoći vašem poslovanju

Priče o uspjehu

Pogledajte kako podržavamo naše kupce

Papiri

Preuzmite naše materijale

Kontakt

Za kupce

Saznajte zašto je Mollie na vašem bankovnom izvodu

Za Mollie korisnike

Obratite se našem timu za korisničku podršku

Kontaktirajte prodaju

Otkrijte kako vam možemo pomoći u poslovanju

Sadržaj

Vijesti

Rast

Priče o uspjehu

Papiri

Sadržaj

Vijesti

Rast

Priče o uspjehu

Papiri

Vijesti

Rast

Priče o uspjehu

Papiri

Sadržaj

Vijesti

Rast

Priče o uspjehu

Papiri

Rast

Objašnjenje SWIFT uplata i kodova

Istražite sveobuhvatan vodič o SWIFT kodovima plaćanja. Shvatite njihovu važnost, dekodiranje i praktične primjene za nesmetane međunarodne transakcije.

Istražite sveobuhvatan vodič o SWIFT kodovima plaćanja. Shvatite njihovu važnost, dekodiranje i praktične primjene za nesmetane međunarodne transakcije.

11. srp 2022.

Iryna Agieieva

Voditelj proizvoda - plaćanja

Što je SWIFT platni sustav?

Da bismo razumjeli SWIFT platni sustav, prvo moramo razumjeti što je SWIFT. 

To je Društvo za svjetsku međubankarsku financijsku telekomunikaciju, "globalna zadružna organizacija i vodeći svjetski pružatelj sigurnih financijskih komunikacijskih usluga." To je sustav poruka koji financijske institucije koriste za sigurno slanje informacija i uputa za financijske transakcije.

SWIFT sustav upravljaju središnje banke unutar G10 zemalja, Europske središnje banke i Narodne banke Belgije. Iako SWIFT upravlja milijunima sigurnih poruka dnevno i ključan je dio našeg globalnog financijskog sustava, on sam po sebi nije financijska institucija. To je platna mreža koja zapravo ne drži nikakvu imovinu. 

Što je SWIFT kod?

Jedna od glavnih komponenti SWIFT sustava plaćanja je SWIFT kod. 

SWIFT dodjeljuje svakoj financijskoj instituciji u SWIFT mreži jedinstveni kod od osam ili 11 znakova. Ovaj kod se naziva SWIFT kod ili kod identifikacije banke. 

Primjer SWIFT koda

Da bismo razumjeli kako se dodjeljuje SWIFT kod, iskoristit ćemo primjer Deutsche Banke. SWIFT kod za Deutsche Banku je DEUTDEFFXXX. SWIFT kod se sastoji od četiri dijela: kod banke, kod države, kod lokacije i kod filijale. Na primjer, u nastavku se prikazuje razrada SWIFT koda Deutsche Banke:

  1. Kod banke: Ovaj dio SWIFT koda obično izgleda kao skraćena verzija imena banke (npr. DEUT).

  2. Kod zemlje: Ovaj dio SWIFT koda identificira zemlju u kojoj se banka nalazi (npr. DE).

  3. Kod lokacije: Ovaj dio koda obično identificira koji dio zemlje banka zauzima (npr. FF).

  4. Kod filijale: ovaj dio koda označava koji dio banke pristupate.

Kao i mnoge druge banke, Deutsche Bank ima više SWIFT kodova. Koji će se koristiti ovisi o tome što kupac pokušava učiniti unutar financijske institucije, zbog čega je najbolje konzultirati svoj bankovni izvadak ili nazvati svoju banku kako biste osigurali da koristite pravi kod za svoje potrebe.

Kako koristiti SWIFT kod

Prilikom izvršavanja međunarodnog novčanog transfera putem SWIFT-a, kupci trebaju znati i koristiti SWIFT kod za banku kojoj pokušavaju poslati novac. To osigurava da novac ide u pravu banku bez neočekivanih prekida prilikom izvršavanja prekograničnih uplata.

SWIFT kod možete pronaći jednostavnim pretraživanjem interneta. Svaka web stranica banke trebala bi imati jedan naveden za vašu referencu. 

Je li BIC kod isto što i SWIFT kod?

Kod identifikacije banke (BIC) i SWIFT kod se često koriste naizmjenično u člancima i drugim medijskim izvorima. Međutim, SWIFT je naziv samog sustava poruka, a BIC je stvarni kod za korištenje sustava.

Kako funkcionira SWIFT uplata?

Kako biste izvršili SWIFT uplatu, potrebne su vam sljedeće informacije:

  • Ime primatelja

  • Adresa primatelja

  • Ime i adresa preferirane banke primatelja

  • SWIFT kod/BIC banke

  • Broj računa primatelja

Iako je doseg SWIFT-a širok, ne pokriva cijeli svijet. Kada šaljete novac preko SWIFT-a, postoje dva scenarija na koja možete naići:

  1. Banke već imaju uspostavljen odnos

  2. Banke nemaju uspostavljen odnos

Kada banke već imaju uspostavljen odnos, može doći do bržeg vremena obrade za prijenos novca. Na primjer, banka platitelja će poslati SWIFT poruku s uputama za uplatu banci primatelja. Zatim će banka platitelja preuzeti novac s njegovog računa i pripisati ga banci primatelja, a ubrzo nakon toga, taj novac će stići na osobni račun primatelja. 

Međutim, kada banke nemaju uspostavljen odnos, koriste posredničku banku za olakšavanje prijenosa novca. Banka platitelja će teretiti račun platitelja za iznos koji šalju, zatim će banka zatražiti od posrednika da tereti njihov sveukupni komercijalni račun za isti iznos i pripisati račun komercijalne banke primatelja. 

Posrednička banka naplaćuje naknadu za ovu uslugu i prenosi preostali iznos na osobni bankovni račun primatelja.

Koliko košta SWIFT?

SWIFT uplate mogu značajno varirati u cijeni. Prvo, SWIFT je suradnja i u vlasništvu je članova, koji su kategorizirani u različite sekcije na temelju razine vlasništva. Članovi plaćaju jednokratnu naknadu plus godišnje naknade ovisno o klasi članstva.

Sam SWIFT sustav poruka naplaćuje korisnicima ovisno o vrsti poruke i duljini. Ovi troškovi variraju ovisno o volumenu SWIFT poruka banke. 

Vrijeme prijenosa za SWIFT uplate

Uopćeno, SWIFT uplata traje od jednog do četiri radna dana da se prikaže na računu primatelja i vrijeme potrebno varira ovisno o odnosima banaka, lokacijama i godišnjem dobu.

Tko koristi SWIFT plaćanja?

Primjeri financijskih institucija, diljem svijeta, koje koriste SWIFT:

  • Banke

  • Depozitoriji

  • Borze

  • Tvrtke za upravljanje imovinom

  • Brokeri novca

Koja je razlika između SWIFT-a i bankovnog prijenosa?

SWIFT je međunarodno dominantni financijski messaging sustav koji koriste banke i druge financijske institucije. Banke mogu sigurno slati međunarodne poruke putem SWIFT sustava, uključujući upute za međunarodne novčane transfere. Međutim, SWIFT sustav za plaćanje nije besplatan i obično uključuje naknade koje plaća krajnji korisnik putem svog bankovnog pružatelja.

SWIFT je messaging mreža koja upravlja porukama o financijskim transakcijama, a novčani transfer je radnja premještanja novca između međunarodnih financijskih institucija.

SWIFT vs. IBAN

Kao što znamo, SWIFT je Društvo za svjetsku međubankovnu financijsku telekomunikaciju. IBAN označava Međunarodni broj bankovnog računa. Oba, SWIFT i IBAN, međunarodno su priznate metode za identificiranje bankovnih računa prilikom izvršavanja međunarodnih uplata. 

SWIFT kod se koristi za identifikaciju specifične financijske institucije tijekom prekograničnih uplata, dok se IBAN koristi za identifikaciju specifičnog bankovnog računa unutar te financijske institucije. Da biste dovršili međunarodni transfer, morate imati i SWIFT kod i Međunarodni broj bankovnog računa. 

Koje druge SWIFT usluge trebam znati?

SWIFT plaćeni sustav je samo jedan aspekt Društva za svjetsku međubankarsku financijsku telekomunikaciju i onoga što pružaju financijskim institucijama. SWIFT sustav također nudi usluge koje podržavaju korporacije i pojedince. Ispod su neke od SWIFT usluga o kojima biste trebali znati:

Aplikacije

SWIFT pruža pristup raznim aplikacijama za financijske institucije i transakcije. To uključuje aplikacije poput usklađivanja instrukcija u stvarnom vremenu za blagajnu, infrastrukturu tržišta vrijednosnih papira za obradu i infrastrukturu za podršku obradi uputa o plaćanju između banaka. 

Poslovna inteligencija

SWIFT nudi alate poslovne inteligencije poput kontrolnih ploča i izvještaja koje klijenti mogu koristiti za stvarni pregled financijskih poruka koje dolaze i odlaze u bilo kojem trenutku. 

Usluge usklađenosti

Kako bi podržao trenutne standarde usklađenosti, klijenti mogu raditi sa SWIFT-om kako bi dobili pristup izvješćivanju. SWIFT također nudi alate kao što su “Poznaj svog kupca (KYC), Sankcije i sprečavanje pranja novca (AML).”

Poruke, povezivanje i softverska rješenja

SWIFT plaćeni sustav treba imati glatke, sigurne mreže i kanale za prijenos financijskih poruka. SWIFT ima proizvode i usluge koji lako podržavaju krajnje korisnike koji šalju i primaju financijske transakcije.

Zašto poslovanja trebaju međunarodna platna rješenja?

Tvrtke trebaju međunarodnu platnu pristupnu točku kako bi osigurale besprijekorno iskustvo plaćanja kupcima u globalno povezanoj ekonomiji. Tvrtke koje nude međunarodne platne pristupne točke svojim kupcima pružaju siguran način za obradu prekograničnih uplata. 

Osim toga, posjedovanje međunarodne pristupne točke otvara vaše poslovanje većem tržištu, obogaćujući vašu korisničku bazu. 

SWIFT i ecommerce plaćanja

Sa povezivošću koju SWIFT pruža globalnoj ekonomiji, postoje skalabilni slučajevi korištenja za SWIFT obradu plaćanja izvan financijskih institucija. S pandemijom i povećanjem online transakcija, pružanje sigurnih međunarodnih putova plaćanja kupcima ključno je za ostanak konkurentnim.

Što je SWIFT Pay Later API?

Godine 2019., SWIFT je najavio da će objaviti novi standard API-a za Pay Later proces plaćanja u suradnji sa svojim članicama financijskih institucija. Ovaj model daje krajnjim potrošačima fleksibilnu opciju plaćanja kada ne žele ili ne mogu platiti kupnju unaprijed. Ovaj nedavni API omogućava potrošačima da plaćaju na rate umjesto cijelog troška stavke u trenutku kupnje.

Što su gpi Link i DLT?

Prije nego što se upustimo u gpi Link, važno je razumjeti što je gpi. Gpi označava globalne inovacije u plaćanjima. Prema SWIFT-u, “gpi Link će neometano povezati više trgovačkih platformi s gpi članovima, omogućujući inicijaciju gpi plaćanja, praćenje plaćanja od početka do kraja, autentifikaciju platioca i potvrdu kredita.” 

Ova poveznica će osigurati kontinuirano praćenje plaćanja unutar sustava plaćanja i također podržati API-e. S ovom poveznikom, financijske institucije trebale bi moći pružiti bolju korisničku uslugu, smanjiti operativne troškove i smanjiti prekogranične trenje. 

Tehnologija distribuirane knjige (DLT) je tehnološka infrastruktura koja omogućava pristup i validaciju unutar velikih mreža s mnogo lokacija. Unutar dokaza koncepta za SWIFT gpi link, SWIFT je surađivao s tvrtkom pod nazivom R3 i njihovom platformom Corda kako bi razradio i testirao kako mogu omogućiti DLT unutar svog sustava plaćanja. 

Iako DLT još uvijek treba sazreti kao tehnologija, došlo je do napretka u korištenju DLT za automatizirane dijelove bankarstva i prekograničnih plaćanja. 

Najbolja platna vrata za e-trgovinu

Korištenjem regulatornih i usklađenosnih mjera, Mollie osigurava sigurnost i pouzdanost online plaćanja. Naš API za plaćanje nudi prilagođeno brendiranje pri plaćanju i višestruke metode plaćanja, sve s pouzdanošću i sigurnošću koju vi i vaše poslovanje trebate. Saznajte kako razviti svoje poslovanje s Mollie.

Više ažuriranja

SEPA ecommerce transfers: how they work and why you should adopt them

Find out how SEPA transfers work in ecommerce and why you should adopt them to offer your customers secure and frictionless payments.

PCI compliance for payment terminals: What businesses need to know

Are your payment terminals reaching End of Life due to PCI compliance? See which models will expire in 2025–2026 and how to upgrade your terminal.

What is Wero? The complete guide for your business

Everything European businesses need to know about Wero payments. Explore the fees, the dispute risks, and how to prepare your checkout for the switch.

Barclays ePDQ is retiring on 31 March 2026: what UK businesses need to know

Read our UK guide to understand who’s affected and how to plan a safe switch before payments stop processing.

Ostanite u toku

Nikada ne propustite ažuriranja. Primajte ažuriranja proizvoda, novosti i priče o kupcima izravno u svoju pristiglu poštu.

Form fields

Sadržaj

Sadržaj

Sadržaj

Što je SWIFT kod?

Kako funkcionira SWIFT uplata?

Tko koristi SWIFT plaćanja?

Koja je razlika između SWIFT-a i bankovnog prijenosa?

Koje druge SWIFT usluge trebam znati?

Zašto poslovanja trebaju međunarodna platna rješenja?

SWIFT i ecommerce plaćanja

Najbolja platna vrata za e-trgovinu

Kontaktirajte prodaju

MollieRastObjašnjenje SWIFT uplata i kodova
MollieRastObjašnjenje SWIFT uplata i kodova
MollieRastObjašnjenje SWIFT uplata i kodova
MollieRastObjašnjenje SWIFT uplata i kodova