A fizetési biztonság nagy hatással van az e-kereskedelmi kiskereskedők fontos mutatószámaira (KPI): legyen szó a konverziós rátáról, a visszafordulási arányról, vagy a vásárlók megtartásáról és másról. A kulcs az, hogy biztosítson vásárlóinak egy biztonságos fizetési folyamatot online rendeléseikhez; például a PCI DSS szabványok betartásával. Ugyanakkor minimálisra szeretné csökkenteni a saját kockázatát azáltal, hogy biztosítja fizetési rendszerének zavarmentességét. Lentebb megmutatjuk, mit érdemes tudnia a fizetési biztonságról, mint online kiskereskedőnek.
Fizetési biztonság: Biztosíts biztonságos fizetési módokat vásárlóidnak az online boltodban
2021. jún. 1.
Nick Knuppe
Termékmarketing vezető
Mit jelent a fizetési biztonság az e-kereskedelmi kereskedők számára?
Az e-kereskedelemben a fizetés biztonsága azt jelenti, hogy az online boltoknak biztonságos fizetési módokat kell kínálniuk a vásárlóiknak. Ez magában foglalja bizonyos fizetési biztonsági irányelvek betartását, például a PCI DSS szabványokat. Ezeket a szabványokat elsősorban azért hozták létre, hogy megvédjék az ügyfeleid magánéletét és adatbiztonságát. Végül is, amikor egy vásárló rendelést ad le az oldaladon, megbízik rád rendkívül érzékeny fizetési adatokat. És ezt az információt gondosan kell kezelni.
A fizetés biztonsága szempontjából az is fontos, hogy a rendelési és fizetési folyamatot a lehető legátláthatóbbá és legérthetőbbé tedd. Ahhoz, hogy egy vásárló megbízzon az online boltodban, képesnek kell lennie felismerni, hogy a fizetési folyamatod teljes mértékben biztonságos. Ellenkező esetben lehet, hogy teljesen elhagyják a rendelési folyamatot. Az online kereskedők iránti bizalom megszerzésének egyik módja az, hogy biztonságos online fizetési módokra szertifikációkat szerezz.
Miért fontosak az e-kereskedelmi kereskedők számára a biztonságos fizetési módok tanúsítványai?
A legfőbb ok, amiért az ügyfeleinek tanúsított fizetési biztonságot kínál, a következő: bizalom. Online kereskedőként növelheti a webhelye eladásait azáltal, hogy megteszi a megfelelő intézkedéseket, hogy elnyerje az ügyfelei bizalmát. Amikor biztosítja, hogy az ügyfelei biztonságosan tudjanak fizetni az online boltjában, az pozitívan hat a fontos KPI-okra, beleértve:
erősebb checkout konverziós ráta.
több forgalom
magasabb vásárlási összegek ügyfelenként
növekvő valószínűsége annak, hogy a vásárlók előnyben részesítenek a kereskedő-barát fizetési módokat, mint például az előre fizetést
Hogyan építsünk bizalmat hatékonyan
Sok online vásárló ma vonakodik előre fizetni megrendeléseiéért olyan fizetési módokkal, mint a hitelkártya. Attól félhetnek, hogy a megrendelést nem szállítják ki, vagy nem kapnak visszatérítést, ha úgy döntenek, hogy visszaküldik a megrendelést a visszaküldési időszak alatt. A nagyobb fizetési biztonság érdekében a fogyasztók egyre inkább előnyben részesítik az „előrelát, később fizet” lehetőséget. Érthető, hogy sok kereskedő aggódik az ezzel a fizetési móddal járó magasabb nemfizetési kockázat miatt. Azonban a kockázat csökkentése érdekében előzetes hitelvizsgálat elvégzése általában költséges.
Az online minőségbizonylatok és tanúsítványok megjelenítése bevált módja az erős bizalom kiépítésének, valamint az ügyfelei vásárlási és fizetési preferenciáinak befolyásolásának. Az e-Commerce Center Handel 2008-as tanulmánya szerint ez az egyszerű gyakorlat 40%-os növekedést eredményezhet a konverzióban. Az eCommerce ügynökség, az Elaboratum megerősíti ezeket a megállapításokat az online kereskedők körében végzett, minőségbizonyítványok használatára vonatkozó újabb tanulmányában (2017-18). A tanulmány szerint az online vásárlók 45%-a kifejezetten a webáruházak minőségbizonylatait keresi. Ezek a tanulmányok azt mutatják, hogy ha azt szeretné, hogy ügyfelei biztonságos fizetési módokat használjanak, érdemes időt szánnia az ő bizalmuk elnyerésére.
Milyen minőségbizonylatok léteznek a biztonságos online fizetési módokhoz?
Különféle fizetési biztonsági szolgáltatók léteznek, amelyek a fizetési biztonság szempontjából auditálják az online boltokat. Ezek a szolgáltatók felmérhetik, hogy az eCommerce vállalkozása követi-e az interneten elérhető különféle fizetési módokhoz kapcsolódó előírásokat. Ezt követően minőségbizonylatot bocsátanak ki, amelyet beágyazhat az üzletébe. Ez világos jelzést küld az ügyfeleinek, hogy Ön biztonságos fizetést kínál.
Az alábbi táblázat néhány elterjedt tanúsítványt sorol fel, amelyeket online kereskedők használnak.
Útmutatók a biztonságos fizetési módokról, amelyeket minden online kereskedőnek ismernie kell
Számos fizetési biztonsági standard létezik, amelyeket az e-kereskedelmi kiskereskedőknek el kell fogadniuk, hogy biztosítsák a biztonságos fizetési folyamatot. A fizetési biztonsági tanúsítási szolgáltatók auditálhatják a megfelelőségét ezekkel a standardokkal, ha szeretne minőségi pecsétet szerezni, amely bemutatja, mennyire biztonságos a fizetési folyamata.
PCI DSS standard hitelkártyás fizetésekhez
A PCI DSS a Payment Card Industry Data Security Standards rövidítése. Ezek azok a fizetési biztonsági irányelvek, amelyeket be kell tartania, amikor hitelkártyás fizetéseket dolgoz fel. Különböző hitelkártya-társaságok együttműködtek a PCI DSS keretrendszer kifejlesztése érdekében, azzal a céllal, hogy globális standardot hozzanak létre az adatbiztonság növelésére. Csak egy példa megemlítésére: az online kiskereskedők csak akkor menthetik el ügyfeleik hitelkártya-információit, ha PCI DSS-tanúsítvánnyal rendelkeznek.
A kiskereskedő kötelezettsége rendszeresen bizonyítani, hogy megfelelnek a biztonsági irányelveknek. Ahhoz, hogy PCI DSS-tanúsítványt szerezhessen, a következő biztonsági bizonyítékokat kell benyújtania:
Éves önértékelés: Ez magában foglalja a cég általános információit, más cégekkel való kapcsolatait és a hitelkártya-információk feldolgozásának technikai részleteit.
Negyedéves sebezhetőségi vizsgálatok: Ezek segítenek észlelni a rendszerekben vagy webhelyekben rejlő gyenge pontokat, amelyek lehetővé tehetik a hackerek számára, hogy hozzáférjenek ügyfeleik hitelkártya-adataihoz. Magukban foglalják a hálózati elemek, az operációs rendszerek és az alkalmazások, valamint az infrastruktúra egyéb részeinek értékelését.
Éves helyszíni auditok: A helyszíni biztonsági audit elsősorban a nagyvállalatok számára szól, amelyek évente több millió tranzakciót kezelnek. Ez magában foglalja a szerverhelyek ellenőrzését, az alkalmazottak interjúztatását, a folyamatdokumentációk és erősítési standardok auditját, valamint a rendszerkonfigurációs auditot.
PSD 2
A Payment Services Directive 2 (PSD2) egy fizetési biztonsági standard, amely elsősorban az EU/EEA valutákkal történő fizetésekre vonatkozik. Célja a fizetési biztonság növelése digitális tranzakciókban és a fogyasztók védelmének biztosítása. A PSD2-nek való megfelelés érdekében a Visa és a Mastercard hitelkártya-társaságok együttműködtek az EMVCo hitelkártya-iparági szövetséggel a 3-D Secure protokoll kifejlesztésében. A protokoll legújabb verziója, a 3-D Secure 2, PSD2-kompatibilis és az EU összes országára és Svájcra vonatkozik.
Kétlépcsős azonosítás: Erősebb fizetési biztonság ügyfelei számára
A PSD2 értelmében minden online kiskereskedőnek, amely EU/EEA valutákban fogad el fizetéseket, biztosítania kell tranzakcióit a Strong Customer Authentication (SCA) használatával, 2021. január 1-jétől. Ez legalább két tényező alapján történő kétlépcsős azonosítást foglal magában:
Tudás: Valami, amit csak az ügyfél ismer, például a jelszava
Birtoklás: Valami, ami az ügyfél fizikai birtokában van, például az okostelefonja, amelyre tranzakciós azonosító számot (TAN) kapnak
Öröklés: Egy egyedi személyes jellemző, például egy ujjlenyomat.
Példa: Ha egy ügyfél átutalással kíván fizetni, először meg kell adnia a jelszavát az online banki platformjára való belépéshez. Ezután azonosítania kell magát az okostelefonján történő arcfelismeréssel, mielőtt a fizetési folyamat befejeződhet.
További fizetési biztonság a kereskedők számára
A kétlépcsős azonosítás nemcsak a fogyasztók számára biztosít fokozott fizetési biztonságot, hanem a kereskedők számára is. Ez egy gyors, egyszerű és költséghatékony módja a felhasználói azonosítás ellenőrzésének és a csalás kockázatának csökkentésére. A PSD2 ugyancsak biztonságosabbá teszi a tranzakciókat az azonnali fizetési szolgáltatások, mint a Giropay számára. A kereskedők számára ezek a fizetési módszerek különösen biztonságosak, mert:
A megrendelést azonnal kifizetik és a fizetési folyamat közvetlenül hitelesítve van. Ez lehetővé teszi, hogy gyorsabban feldolgozza és szállítsa a rendelést.
Az ügyfelek nem tudnak azonnal visszafordítani egy hitelesített fizetést. Ez csökkenti az online kiskereskedők számára a visszavont fizetések kockázatát.
A fokozott fizetési biztonság egy másik fontos aspektusa a PSD2 szerint az, hogy az online kiskereskedőknek a lehető legrövidebb és világosan felépített fizetési folyamatokat kell biztosítaniuk. Ha az ügyfélnek túl sok lépésen kell átmennie, az szükségtelen akadályt jelent a kijelentkezési folyamat befejezéséhez.
Ésszerű fizetési lehetőségek
Sok országban, például Németországban, az online üzletek kötelesek legalább egy közismert, díjmentes fizetési opciót felajánlani. Ez a követelmény szintén releváns a fizetési biztonság szempontjából. A frankfurti kerületi bíróság úgy ítélte meg, hogy a Sofort átutalási módszert nem lehet 'ésszerűnek' osztályozni. Ennek oka, hogy a felhasználóknak meg kell adniuk bankszámlájuk bejelentkezési adatait, beleértve a PIN-t és a TAN-t, egy környezetben, amely kívül esik a szokásos online banki platformjukon. Ez növeli a személyes adatok biztonságának megsértésének kockázatát. Ha biztonságos fizetési módokat kíván integrálni üzlethelyi rendszerébe, fontos nyomon követni, hogy mely ügyféladatokat kell harmadik feleknek átadni.
Ezt szem előtt tartva, itt van egy lista a közös és ésszerű fizetési módokról:
Vásároljon most, fizessen később (számla utáni fizetés)
Előre fizetés (pl. átutalás)
Főbb hitelkártyák
Fizetési biztonsági tippek: Biztonságos fizetési módok kereskedők és vásárlók számára
Annak érdekében, hogy növeld a konverziós arányodat, érdemes széles választékot kínálni a fizetési lehetőségekből az ügyfeleidnek. Ezért fontos, hogy ismerd a célcsoportjaidat, és megértsd, mely fizetési lehetőségeket részesítik előnyben. A 'Vásárolj most, fizess később' egyre népszerűbb fizetési lehetőség online. Néhány országban, mint például Németországban és Ausztriában, ez a leggyakoribb fizetési mód az e-kereskedelemben. Ennél a fizetési opciónál az ügyfél először megkapja a rendelését, majd 14 nap áll rendelkezésére az összeg kifizetésére. A kiskereskedők szempontjából a legbiztonságosabb fizetési opciók azok, amelyeknél az ügyfél előre kifizeti a rendelését.
Azért, hogy növeld a fizetési biztonságot, miközben az ügyfeleid igényeit is kielégíted, érdemes kockázatelemzést végezni, mielőtt kiválasztanád a felkínálni kívánt fizetési módszereket. Fontos tényező, amit figyelembe kell venni: minden fizetési módnál a nemfizetés kockázata és a kifizetetlen tartozások beszedésére fordított idő.
Ha a célcsoportod határozottan a most vásárlást és későbbi fizetést részesíti előnyben, próbálkozz az alábbi tippekkel, hogy megfelelő szintű fizetési biztonságot biztosíthass az online boltod számára:
1. tipp: Sorold a 'vásárolj most, fizess később' opciót az utolsó helyre
Ne helyezd a 'vásárolj most, fizess később' opciót a fizetési lehetőségeid élére. Ez növeli az esélyét annak, hogy az ügyfeleid más biztonságos fizetési módot választanak (például egy azonnali fizetési szolgáltatást), ami szintén biztosítja számodra a nagyobb fizetési biztonságot.
2. tipp: Végezz hitelvizsgálatokat
Ha felajánlod a most vásárlást és a későbbi fizetést, dönthetsz úgy, hogy hitelvizsgálatot kérsz, hogy csökkentsd annak kockázatát, hogy az ügyfél ne fizesse ki a számláját.
3. tipp: Használj fizetési szolgáltatót
Keress a megbízható fizetési szolgáltatót. Csökkenti a kockázatot és megkönnyíti a dolgokat. Egy fizetési szolgáltató gondoskodik arról, hogy az ügyfeleid időben fizessék ki a számláikat, vagy fedezik a nemfizetés kockázatát és megteszik a szükséges lépéseket a kifizetetlen tartozások beszedésére. A Mollie segítségével biztos lehetsz benne, hogy minden tranzakció sikeresen lezárul, méghozzá alacsony díjért.
eCommerce fizetési biztonság: Összefoglaló
A fizetési biztonsági irányelvek nagyobb fizetési biztonságot nyújtanak – mind a fogyasztók, mind pedig a kiskereskedők számára. Fontos, hogy az online kiskereskedők megfeleljenek a PCI DSS szabványoknak, valamint a 3-D Secure 2 protokollnak. Ha biztonságos fizetési módszereket szeretnél online kínálni, fontolóra kell venned egy fizetési biztonsági tanúsítvány megszerzését. Ez segít abban, hogy elnyered vásárlóid bizalmát és növeld a konverziós rátádat.
Az optimális fizetési opciók keverékének kínálata mellett a fizetési biztonsági tanúsítványok kiváló módot jelentenek a bizalomépítésre. Használja a hasznos ellenőrző listát alább, hogy nyomon kövesse mindazt, amit figyelembe kell vennie az online boltjának fizetési biztonsága kapcsán:
További frissítések
Maradj naprakész
Ne maradj le semmiről! Kapj termékfrissítéseket, híreket és vásárlói történeteket közvetlenül az e-mail fiókodba.