Cos'è il friendly fraud?

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Le frodi amichevoli possono causare perdite finanziarie, mal di testa amministrativi e rischi reputazionali. Esplora i diversi tipi di frodi amichevoli e come prevenire i chargeback.

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Fiducia-e-sicurezza

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18 set 2024

Il termine frode amichevole sembra una contraddizione. Come può un termine con la parola 'amichevole' causare così tanti grattacapi per le aziende? Infatti, nonostante il suo nome, la frode amichevole rappresenta fino al 70% della frode con carte di credito a livello globale.

La frode amichevole si verifica quando un consumatore effettua un acquisto utilizzando la propria carta di credito e poi contesta l'addebito, sostenendo di non aver effettuato il pagamento o di non aver mai ricevuto il prodotto. 

Spesso, questo tipo di frode non è commessa con malizia ma è causata da altri motivi: malintesi, dimenticanze, insoddisfazione per un acquisto, o anche qualcuno – come un familiare – che usa una carta senza la conoscenza del proprietario.

Tuttavia, la frode amichevole può causare enormi problemi per le aziende: perdita finanziaria, grattacapi amministrativi, problemi di stock. Anche rischi di reputazione. Quindi, è fondamentale che tu sappia come avviene – e come prevenirla. 

Questo è ciò che esplora questo articolo. Copre i tipi di frode amichevole, le conseguenze, come puoi affrontarla e come evitarla.

Il termine frode amichevole sembra una contraddizione. Come può un termine con la parola 'amichevole' causare così tanti grattacapi per le aziende? Infatti, nonostante il suo nome, la frode amichevole rappresenta fino al 70% della frode con carte di credito a livello globale.

La frode amichevole si verifica quando un consumatore effettua un acquisto utilizzando la propria carta di credito e poi contesta l'addebito, sostenendo di non aver effettuato il pagamento o di non aver mai ricevuto il prodotto. 

Spesso, questo tipo di frode non è commessa con malizia ma è causata da altri motivi: malintesi, dimenticanze, insoddisfazione per un acquisto, o anche qualcuno – come un familiare – che usa una carta senza la conoscenza del proprietario.

Tuttavia, la frode amichevole può causare enormi problemi per le aziende: perdita finanziaria, grattacapi amministrativi, problemi di stock. Anche rischi di reputazione. Quindi, è fondamentale che tu sappia come avviene – e come prevenirla. 

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La frode amichevole si verifica quando un consumatore effettua un acquisto utilizzando la propria carta di credito e poi contesta l'addebito, sostenendo di non aver effettuato il pagamento o di non aver mai ricevuto il prodotto. 

Spesso, questo tipo di frode non è commessa con malizia ma è causata da altri motivi: malintesi, dimenticanze, insoddisfazione per un acquisto, o anche qualcuno – come un familiare – che usa una carta senza la conoscenza del proprietario.

Tuttavia, la frode amichevole può causare enormi problemi per le aziende: perdita finanziaria, grattacapi amministrativi, problemi di stock. Anche rischi di reputazione. Quindi, è fondamentale che tu sappia come avviene – e come prevenirla. 

Questo è ciò che esplora questo articolo. Copre i tipi di frode amichevole, le conseguenze, come puoi affrontarla e come evitarla.

Il termine frode amichevole sembra una contraddizione. Come può un termine con la parola 'amichevole' causare così tanti grattacapi per le aziende? Infatti, nonostante il suo nome, la frode amichevole rappresenta fino al 70% della frode con carte di credito a livello globale.

La frode amichevole si verifica quando un consumatore effettua un acquisto utilizzando la propria carta di credito e poi contesta l'addebito, sostenendo di non aver effettuato il pagamento o di non aver mai ricevuto il prodotto. 

Spesso, questo tipo di frode non è commessa con malizia ma è causata da altri motivi: malintesi, dimenticanze, insoddisfazione per un acquisto, o anche qualcuno – come un familiare – che usa una carta senza la conoscenza del proprietario.

Tuttavia, la frode amichevole può causare enormi problemi per le aziende: perdita finanziaria, grattacapi amministrativi, problemi di stock. Anche rischi di reputazione. Quindi, è fondamentale che tu sappia come avviene – e come prevenirla. 

Questo è ciò che esplora questo articolo. Copre i tipi di frode amichevole, le conseguenze, come puoi affrontarla e come evitarla.

Frode amichevole intenzionale vs non intenzionale

Quello che rende il friendly fraud complesso è che non è sempre intenzionale. A volte i consumatori semplicemente non riconoscono un acquisto. Un esempio comune è un abbonamento a cui si sono iscritti e di cui si sono dimenticati. Un altro esempio è quando un membro della famiglia acquista qualcosa e il titolare della carta non riconosce l'acquisto e avvia il processo di chargeback, anche se l'acquisto è stato effettuato in modo onesto. Questo è noto come family fraud.

D'altra parte, i consumatori che commettono intenzionalmente il friendly fraud lo fanno di solito per guadagno personale. Questo potrebbe essere dovuto a rimorsi dell'acquirente quando si acquista un oggetto costoso o per abuso di rimborso - quando un consumatore sfrutta una politica di resi o rimborsi per guadagno personale. Può anche essere perché si sentono insoddisfatti della qualità del prodotto o servizio acquistato e avviano un chargeback invece di contattare direttamente l'azienda per risolvere la questione.

Quello che rende il friendly fraud complesso è che non è sempre intenzionale. A volte i consumatori semplicemente non riconoscono un acquisto. Un esempio comune è un abbonamento a cui si sono iscritti e di cui si sono dimenticati. Un altro esempio è quando un membro della famiglia acquista qualcosa e il titolare della carta non riconosce l'acquisto e avvia il processo di chargeback, anche se l'acquisto è stato effettuato in modo onesto. Questo è noto come family fraud.

D'altra parte, i consumatori che commettono intenzionalmente il friendly fraud lo fanno di solito per guadagno personale. Questo potrebbe essere dovuto a rimorsi dell'acquirente quando si acquista un oggetto costoso o per abuso di rimborso - quando un consumatore sfrutta una politica di resi o rimborsi per guadagno personale. Può anche essere perché si sentono insoddisfatti della qualità del prodotto o servizio acquistato e avviano un chargeback invece di contattare direttamente l'azienda per risolvere la questione.

Quello che rende il friendly fraud complesso è che non è sempre intenzionale. A volte i consumatori semplicemente non riconoscono un acquisto. Un esempio comune è un abbonamento a cui si sono iscritti e di cui si sono dimenticati. Un altro esempio è quando un membro della famiglia acquista qualcosa e il titolare della carta non riconosce l'acquisto e avvia il processo di chargeback, anche se l'acquisto è stato effettuato in modo onesto. Questo è noto come family fraud.

D'altra parte, i consumatori che commettono intenzionalmente il friendly fraud lo fanno di solito per guadagno personale. Questo potrebbe essere dovuto a rimorsi dell'acquirente quando si acquista un oggetto costoso o per abuso di rimborso - quando un consumatore sfrutta una politica di resi o rimborsi per guadagno personale. Può anche essere perché si sentono insoddisfatti della qualità del prodotto o servizio acquistato e avviano un chargeback invece di contattare direttamente l'azienda per risolvere la questione.

Quello che rende il friendly fraud complesso è che non è sempre intenzionale. A volte i consumatori semplicemente non riconoscono un acquisto. Un esempio comune è un abbonamento a cui si sono iscritti e di cui si sono dimenticati. Un altro esempio è quando un membro della famiglia acquista qualcosa e il titolare della carta non riconosce l'acquisto e avvia il processo di chargeback, anche se l'acquisto è stato effettuato in modo onesto. Questo è noto come family fraud.

D'altra parte, i consumatori che commettono intenzionalmente il friendly fraud lo fanno di solito per guadagno personale. Questo potrebbe essere dovuto a rimorsi dell'acquirente quando si acquista un oggetto costoso o per abuso di rimborso - quando un consumatore sfrutta una politica di resi o rimborsi per guadagno personale. Può anche essere perché si sentono insoddisfatti della qualità del prodotto o servizio acquistato e avviano un chargeback invece di contattare direttamente l'azienda per risolvere la questione.

Tipi di frode amichevole

Ci sono molte ragioni per cui i consumatori commettono frodi amichevoli. Ecco i due tipi più comuni:

Frode da chargeback

La frode da chargeback avviene quando un consumatore contesta una transazione legittima, affermando falsamente di non averla autorizzata. L'intento qui è ottenere un rimborso mantenendo il prodotto o il servizio ricevuto. Questo è estremamente costoso per le aziende, poiché perdono il valore del prodotto e ricevono una commissione di chargeback dal loro provider di pagamento. 

Abuso di rimborso

La frode da abuso di rimborso si verifica quando un consumatore restituisce un prodotto a un negozio online o a un rivenditore affermando di non essere soddisfatto o che è danneggiato, anche se è perfettamente integro, o lo ha manomesso. 

Un altro tipo popolare di abuso di rimborso è quando un consumatore acquista vestiti per un'occasione, li indossa una volta, e poi li restituisce al rivenditore. I clienti che abusano delle politiche di rimborso a volte riescono a tenere il prodotto o a farsi inviare uno nuovo.

Ci sono molte ragioni per cui i consumatori commettono frodi amichevoli. Ecco i due tipi più comuni:

Frode da chargeback

La frode da chargeback avviene quando un consumatore contesta una transazione legittima, affermando falsamente di non averla autorizzata. L'intento qui è ottenere un rimborso mantenendo il prodotto o il servizio ricevuto. Questo è estremamente costoso per le aziende, poiché perdono il valore del prodotto e ricevono una commissione di chargeback dal loro provider di pagamento. 

Abuso di rimborso

La frode da abuso di rimborso si verifica quando un consumatore restituisce un prodotto a un negozio online o a un rivenditore affermando di non essere soddisfatto o che è danneggiato, anche se è perfettamente integro, o lo ha manomesso. 

Un altro tipo popolare di abuso di rimborso è quando un consumatore acquista vestiti per un'occasione, li indossa una volta, e poi li restituisce al rivenditore. I clienti che abusano delle politiche di rimborso a volte riescono a tenere il prodotto o a farsi inviare uno nuovo.

Ci sono molte ragioni per cui i consumatori commettono frodi amichevoli. Ecco i due tipi più comuni:

Frode da chargeback

La frode da chargeback avviene quando un consumatore contesta una transazione legittima, affermando falsamente di non averla autorizzata. L'intento qui è ottenere un rimborso mantenendo il prodotto o il servizio ricevuto. Questo è estremamente costoso per le aziende, poiché perdono il valore del prodotto e ricevono una commissione di chargeback dal loro provider di pagamento. 

Abuso di rimborso

La frode da abuso di rimborso si verifica quando un consumatore restituisce un prodotto a un negozio online o a un rivenditore affermando di non essere soddisfatto o che è danneggiato, anche se è perfettamente integro, o lo ha manomesso. 

Un altro tipo popolare di abuso di rimborso è quando un consumatore acquista vestiti per un'occasione, li indossa una volta, e poi li restituisce al rivenditore. I clienti che abusano delle politiche di rimborso a volte riescono a tenere il prodotto o a farsi inviare uno nuovo.

Ci sono molte ragioni per cui i consumatori commettono frodi amichevoli. Ecco i due tipi più comuni:

Frode da chargeback

La frode da chargeback avviene quando un consumatore contesta una transazione legittima, affermando falsamente di non averla autorizzata. L'intento qui è ottenere un rimborso mantenendo il prodotto o il servizio ricevuto. Questo è estremamente costoso per le aziende, poiché perdono il valore del prodotto e ricevono una commissione di chargeback dal loro provider di pagamento. 

Abuso di rimborso

La frode da abuso di rimborso si verifica quando un consumatore restituisce un prodotto a un negozio online o a un rivenditore affermando di non essere soddisfatto o che è danneggiato, anche se è perfettamente integro, o lo ha manomesso. 

Un altro tipo popolare di abuso di rimborso è quando un consumatore acquista vestiti per un'occasione, li indossa una volta, e poi li restituisce al rivenditore. I clienti che abusano delle politiche di rimborso a volte riescono a tenere il prodotto o a farsi inviare uno nuovo.

Conseguenze del friendly fraud

Le conseguenze delle frodi amichevoli possono essere gravi. Includono:

  • Perdita di ricavi: Ogni chargeback fraudolento comporta la perdita dell'importo della vendita, insieme al costo dei beni venduti.

  • Aumento dei costi: Le aziende devono allocare risorse per gestire le controversie e i chargeback, aumentando i costi del lavoro e le spese amministrative.

  • Maggiore indice di chargeback: Un alto tasso di chargeback registrati può portare a un aumento delle commissioni di elaborazione, oltre alla possibilità di perdere la capacità di elaborare i pagamenti con carta di credito del tutto.

  • Danno reputazionale: Controversie e chargeback frequenti possono danneggiare la reputazione di un'impresa sia con i processori di pagamento che con i clienti.

Le conseguenze delle frodi amichevoli possono essere gravi. Includono:

  • Perdita di ricavi: Ogni chargeback fraudolento comporta la perdita dell'importo della vendita, insieme al costo dei beni venduti.

  • Aumento dei costi: Le aziende devono allocare risorse per gestire le controversie e i chargeback, aumentando i costi del lavoro e le spese amministrative.

  • Maggiore indice di chargeback: Un alto tasso di chargeback registrati può portare a un aumento delle commissioni di elaborazione, oltre alla possibilità di perdere la capacità di elaborare i pagamenti con carta di credito del tutto.

  • Danno reputazionale: Controversie e chargeback frequenti possono danneggiare la reputazione di un'impresa sia con i processori di pagamento che con i clienti.

Le conseguenze delle frodi amichevoli possono essere gravi. Includono:

  • Perdita di ricavi: Ogni chargeback fraudolento comporta la perdita dell'importo della vendita, insieme al costo dei beni venduti.

  • Aumento dei costi: Le aziende devono allocare risorse per gestire le controversie e i chargeback, aumentando i costi del lavoro e le spese amministrative.

  • Maggiore indice di chargeback: Un alto tasso di chargeback registrati può portare a un aumento delle commissioni di elaborazione, oltre alla possibilità di perdere la capacità di elaborare i pagamenti con carta di credito del tutto.

  • Danno reputazionale: Controversie e chargeback frequenti possono danneggiare la reputazione di un'impresa sia con i processori di pagamento che con i clienti.

Le conseguenze delle frodi amichevoli possono essere gravi. Includono:

  • Perdita di ricavi: Ogni chargeback fraudolento comporta la perdita dell'importo della vendita, insieme al costo dei beni venduti.

  • Aumento dei costi: Le aziende devono allocare risorse per gestire le controversie e i chargeback, aumentando i costi del lavoro e le spese amministrative.

  • Maggiore indice di chargeback: Un alto tasso di chargeback registrati può portare a un aumento delle commissioni di elaborazione, oltre alla possibilità di perdere la capacità di elaborare i pagamenti con carta di credito del tutto.

  • Danno reputazionale: Controversie e chargeback frequenti possono danneggiare la reputazione di un'impresa sia con i processori di pagamento che con i clienti.

Prevenzione delle frodi amichevole

Le aziende possono utilizzare diverse strategie per prevenire le frodi amichevoli. Queste includono: 

  • Comunicazione chiara: Assicurati che i dettagli delle transazioni siano comunicati chiaramente ai clienti, comprese le descrizioni di fatturazione che corrispondono al nome dell'azienda.

  • Documentazione dettagliata: Mantieni registrazioni dettagliate di transazioni, consegne e comunicazioni per fornire prove in caso di una disputa.

  • Educazione del cliente: Educa i clienti sui processi di rimborso e di contenzioso per ridurre i malintesi.

  • Strumenti di rilevamento delle frodi: Utilizza strumenti avanzati di rilevamento e prevenzione delle frodi per identificare e bloccare attività sospette.

Per quanto riguarda la riduzione delle frodi amichevoli, il Product Manager di Mollie, Cal Callinan, raccomanda una combinazione di metodi sia cautelativi che preventivi.

“I metodi cautelativi ti aiutano a creare prove per le dispute, poiché ti aiutano a dimostrare che chi paga era il titolare della carta,” spiega Cal. “Raccogli e conserva sempre le informazioni di consegna, e per ordini di alto valore considera di convalidare l'ordine con una telefonata registrata o un'email prima della spedizione. E usa la consegna registrata. Facendo tutto questo, avrai una ricchezza di prove da mostrare in caso di una transazione contestata.

“Per la prevenzione, consigliamo alle aziende di utilizzare i nostri strumenti avanzati anti-frode. Questo permette loro di personalizzare le regole e avviare liste di blocco, basandosi su tutti i dati disponibili sui clienti. Ciò significa che gli utenti di Mollie possono identificare i clienti e, nel caso di un noto truffatore che ritorna sul loro sito, impedire loro di effettuare ulteriori transazioni.”

Le aziende possono utilizzare diverse strategie per prevenire le frodi amichevoli. Queste includono: 

  • Comunicazione chiara: Assicurati che i dettagli delle transazioni siano comunicati chiaramente ai clienti, comprese le descrizioni di fatturazione che corrispondono al nome dell'azienda.

  • Documentazione dettagliata: Mantieni registrazioni dettagliate di transazioni, consegne e comunicazioni per fornire prove in caso di una disputa.

  • Educazione del cliente: Educa i clienti sui processi di rimborso e di contenzioso per ridurre i malintesi.

  • Strumenti di rilevamento delle frodi: Utilizza strumenti avanzati di rilevamento e prevenzione delle frodi per identificare e bloccare attività sospette.

Per quanto riguarda la riduzione delle frodi amichevoli, il Product Manager di Mollie, Cal Callinan, raccomanda una combinazione di metodi sia cautelativi che preventivi.

“I metodi cautelativi ti aiutano a creare prove per le dispute, poiché ti aiutano a dimostrare che chi paga era il titolare della carta,” spiega Cal. “Raccogli e conserva sempre le informazioni di consegna, e per ordini di alto valore considera di convalidare l'ordine con una telefonata registrata o un'email prima della spedizione. E usa la consegna registrata. Facendo tutto questo, avrai una ricchezza di prove da mostrare in caso di una transazione contestata.

“Per la prevenzione, consigliamo alle aziende di utilizzare i nostri strumenti avanzati anti-frode. Questo permette loro di personalizzare le regole e avviare liste di blocco, basandosi su tutti i dati disponibili sui clienti. Ciò significa che gli utenti di Mollie possono identificare i clienti e, nel caso di un noto truffatore che ritorna sul loro sito, impedire loro di effettuare ulteriori transazioni.”

Le aziende possono utilizzare diverse strategie per prevenire le frodi amichevoli. Queste includono: 

  • Comunicazione chiara: Assicurati che i dettagli delle transazioni siano comunicati chiaramente ai clienti, comprese le descrizioni di fatturazione che corrispondono al nome dell'azienda.

  • Documentazione dettagliata: Mantieni registrazioni dettagliate di transazioni, consegne e comunicazioni per fornire prove in caso di una disputa.

  • Educazione del cliente: Educa i clienti sui processi di rimborso e di contenzioso per ridurre i malintesi.

  • Strumenti di rilevamento delle frodi: Utilizza strumenti avanzati di rilevamento e prevenzione delle frodi per identificare e bloccare attività sospette.

Per quanto riguarda la riduzione delle frodi amichevoli, il Product Manager di Mollie, Cal Callinan, raccomanda una combinazione di metodi sia cautelativi che preventivi.

“I metodi cautelativi ti aiutano a creare prove per le dispute, poiché ti aiutano a dimostrare che chi paga era il titolare della carta,” spiega Cal. “Raccogli e conserva sempre le informazioni di consegna, e per ordini di alto valore considera di convalidare l'ordine con una telefonata registrata o un'email prima della spedizione. E usa la consegna registrata. Facendo tutto questo, avrai una ricchezza di prove da mostrare in caso di una transazione contestata.

“Per la prevenzione, consigliamo alle aziende di utilizzare i nostri strumenti avanzati anti-frode. Questo permette loro di personalizzare le regole e avviare liste di blocco, basandosi su tutti i dati disponibili sui clienti. Ciò significa che gli utenti di Mollie possono identificare i clienti e, nel caso di un noto truffatore che ritorna sul loro sito, impedire loro di effettuare ulteriori transazioni.”

Le aziende possono utilizzare diverse strategie per prevenire le frodi amichevoli. Queste includono: 

  • Comunicazione chiara: Assicurati che i dettagli delle transazioni siano comunicati chiaramente ai clienti, comprese le descrizioni di fatturazione che corrispondono al nome dell'azienda.

  • Documentazione dettagliata: Mantieni registrazioni dettagliate di transazioni, consegne e comunicazioni per fornire prove in caso di una disputa.

  • Educazione del cliente: Educa i clienti sui processi di rimborso e di contenzioso per ridurre i malintesi.

  • Strumenti di rilevamento delle frodi: Utilizza strumenti avanzati di rilevamento e prevenzione delle frodi per identificare e bloccare attività sospette.

Per quanto riguarda la riduzione delle frodi amichevoli, il Product Manager di Mollie, Cal Callinan, raccomanda una combinazione di metodi sia cautelativi che preventivi.

“I metodi cautelativi ti aiutano a creare prove per le dispute, poiché ti aiutano a dimostrare che chi paga era il titolare della carta,” spiega Cal. “Raccogli e conserva sempre le informazioni di consegna, e per ordini di alto valore considera di convalidare l'ordine con una telefonata registrata o un'email prima della spedizione. E usa la consegna registrata. Facendo tutto questo, avrai una ricchezza di prove da mostrare in caso di una transazione contestata.

“Per la prevenzione, consigliamo alle aziende di utilizzare i nostri strumenti avanzati anti-frode. Questo permette loro di personalizzare le regole e avviare liste di blocco, basandosi su tutti i dati disponibili sui clienti. Ciò significa che gli utenti di Mollie possono identificare i clienti e, nel caso di un noto truffatore che ritorna sul loro sito, impedire loro di effettuare ulteriori transazioni.”

Come evitare chargeback e frodi con Mollie

Il modo più efficace per combattere le frodi è utilizzare i sistemi di rilevamento delle frodi che ti aiutano a gestire ed evitare i chargeback prima che si verifichino. Da Mollie, offriamo una gamma di strumenti avanzati per aiutarti a fare questo:

  • Gestione delle frodi: identifica e blocca le transazioni fraudolente, riducendo i chargeback e altre forme di frode.

  • Rilevamento avanzato delle frodi: Usa il machine-learning per identificare le transazioni fraudolente prima che si verifichino.

  • Reportistica completa: Ottieni informazioni sui tuoi dati di transazione con report dettagliati, aiutandoti a identificare e affrontare i modelli di frode.

  • Blocca i truffatori: Crea liste di blocco personalizzate per impedire ai truffatori di prendere di mira il tuo business. 

  • Sicurezza: Proteggi il tuo business con Dynamic 3DS, screening intelligente delle frodi e controlli di rischio configurabili. 

Scopri come Acceptance & Risk ti aiuta a fermare le frodi e ottimizzare la conversione.

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