Leder for produktmarkedsføring
Hvis du har hørt om open banking og PSD2, men ikke er sikker på hva disse begrepene betyr eller hvordan de henger sammen med virksomheten din, er du på rett sted.
I denne guiden ser vi nærmere på hva open banking og PSD2 er, forklarer forskjellene mellom dem og ser på hvordan de fungerer sammen for å forbedre sikkerheten og brukeropplevelsen når du betaler på nett.
Open banking er et system som lar regulerte tredjepartsleverandører av finansielle tjenester få tilgang til og styre forbrukeres bankkontoer, og som skaper en enklere og mer transparent måte å håndtere transaksjoner på.
Det ble laget for å øke konkurransen og innovasjonen i bankmarkedet. Ved å tilby API-integrasjon med en rekke apper for banktjenester, netthandel, pengestyring og betalingsbehandling, gir open banking forbrukere bedre tilgang til de finansielle dataene sine, samtidig som det gir bedrifter økt funksjonalitet.
Selv om dette gir spennende innovasjonsmuligheter for banker, fintech-selskaper og netthandelsbedrifter, er systemets åpen kildekode-karakter styrt av strenge sikkerhetstiltak for å beskytte forbrukerne. For å sikre at open banking er så trygt som mulig, har nye regler og direktiver måttet innføres, inkludert det reviderte betalingstjenestedirektivet, eller PSD2.
Det reviderte betalingstjenestedirektivet (PSD2) er en oppdatert versjon av EU-lovverket som er utviklet for å håndheve høyere sikkerhetsstandarder for nettbaserte transaksjoner.
Et av målene med PSD2 er å oppmuntre til utviklingen av alternative digitale betalingsmetoder på tvers av enheter som mobiltelefoner, datamaskiner og nettbrett, og gi tredjepartsleverandører av finansielle tjenester tilgang til forbrukernes kontoinformasjon uten at de må besøke bankens nettportal. Dette er det som gjør open banking mulig.
PSD2 fastslår at forbrukere har rett til å bruke hvilken som helst tredjepartsleverandør for nettbanktjenestene sine. Banker er derfor pålagt å tilby åpne API-er for å muliggjøre tilgang på tvers av plattformer til kundenes konto- og betalingsinformasjon – med kundens samtykke.
Et viktig aspekt ved PSD2 er de forbedrede sikkerhetstiltakene den håndhever, særlig kravene til sterk kundeautentisering (SCA) for nettbetalinger i Det europeiske økonomiske samarbeidsområdet (EØS). SCA forbedrer sikkerheten ved å kreve at kundene fullfører ekstra verifiseringstrinn når de handler på nett. Dette er spesielt viktig der open banking og API-er er involvert, fordi det bidrar til å minimere risikoen for svindel.
Det er noen viktige forskjeller mellom PSD2 og open banking.
For det første er PSD2 obligatorisk europeisk lovgivning som gjelder i EØS, Monaco og Storbritannia. Open banking er bare et krav for Storbritannias ni største banker, selv om mindre banker og noen som holder til utenfor Storbritannia også har valgt å ta i bruk open banking.
PSD2 og open banking er også underlagt ulike samsvarsstandarder. Mens PSD2 er ganske ubegrenset i bruken, og lar betalingstilbydere velge sine egne metoder for å oppfylle kravene til samsvar, er open banking begrenset til et forhåndsdefinert API for å sikre en standardisert tilnærming.
Kort sagt jobber PSD2- og open banking-standardene sammen for å gjøre digital bankvirksomhet tryggere, mer strømlinjeformet og mer allsidig.
La oss se på noen av måtene open banking kommer kundene til gode på.
Med så mange ulike nettleverandører og e-handelsplattformer kan det være komplisert å handle på nett. I vanlige løsninger blir kortopplysningene som legges inn på en bedrifts nettside sendt via en innløser, som deretter kontakter kortutstederen for å trekke betaling fra forbrukerens konto.
Å gå mellom disse ulike partene betyr mer tid brukt på å taste inn passord og registrere betalingskort, noe som kan være frustrerende. Open banking gjør det mulig å autentisere betalingen og trekke pengene direkte fra forbrukerens konto uten å involvere tredjeparter.
Bare virksomheter som er godkjent av Financial Services Authority (FSA), har lov til å bruke open banking for å få tilgang til kundekontoer. Det betyr at alle organisasjoner som bruker open banking, vil bli underlagt strenge kontroller og holdt til PSD2-standardene.
Som vi har sett ovenfor, gir open banking direkte tilgang til en kundekonto i stedet for at de må logge inn på ulike apper og systemer. Dette innebærer en lavere sikkerhetsrisiko, siden passordinformasjonen deres bare deles med banken.
API-er muliggjør funksjonalitet på tvers av plattformer mellom ulike finansielle apper. Hvis en forbruker har kontoer i flere banker, må de vanligvis logge inn på hver enkelt separat. Open banking gjør det mulig for brukere å se ulike kontoer i forskjellige banker samtidig, noe som gjør det enklere å styre økonomien.
På sikt kan dette bety en helt ny måte å tenke bank på, der kundene kan plukke og mikse bestemte produkter og tjenester på tvers av ulike banker for å skape en personlig økonomiløsning, med alt tilgjengelig på ett sted.
Open banking gir også mange fordeler for bedrifter.
Ved å tilby en mer strømlinjeformet Checkout-prosess betyr Open banking at kundene kan betale for kjøpene sine med bare noen få klikk. Dette er spesielt viktig når målet er å gi en pålitelig handleopplevelse, siden det minimerer kompleks datainntasting.
En trygg, effektiv og regulert betalingsprosess gir kundene dine tryggheten de trenger, så de slipper å bruke tid på å legge inn opplysningene sine bare for at transaksjonen skal feile helt på slutten. En smidig transaksjon bidrar også til å minimere avbrutte handlekurver, noe som gir økt salg, mer fornøyde kunder og flere gjentatte kjøp.
En av de største fordelene med open banking er at det gir en sikker måte å behandle betalinger på. Det betyr at bedrifter ikke bare beskytter kundene sine, men også kan holde sine egne data trygge.
I tillegg til å minimere antallet tredjepartsleverandører som kan se og lagre sensitive data, fremmer open banking også strengere tiltak mot svindel. Ved å håndheve SCA-praksisene som er beskrevet i PSD2, er strenge sikkerhetskontroller og autentiseringsprosesser for betaling en integrert del av open banking.
Å behandle betalinger kan være dyrt, siden bedrifter betaler gebyrer til en rekke tredjepartsleverandører. Open banking gjør det mulig for forbrukere å betale direkte fra bankkontoen sin, slik at bedrifter kan redusere kostnadene ved enkelte typer transaksjoner.
Med lavere transaksjons- og driftskostnader gir open banking store besparelser for selgere uten å gå på bekostning av sikkerheten, samtidig som det gir ekstra funksjonalitet og en bedre kundeopplevelse. .
Det kan være upraktisk å vente på at penger skal bli tilgjengelige, spesielt for mindre bedrifter og oppstartsbedrifter som er avhengige av god kontantstrøm for å holde driften i gang. Mens betalinger via kort og Direct Debit kan bruke flere dager på å bli godkjent, gir open banking-betalinger umiddelbar avregning.
Det betyr at bedriften din alltid har pengene den trenger tilgjengelig, og slipper å bruke tid på å bekymre seg for om den får tilgang til midlene sine. Det gir deg også tryggheten av at betalingene er behandlet og ikke vil bli avvist senere.
Her hos Mollie kan vi hjelpe deg med å tilby kundene en sømløs betalingsopplevelse som reduserer avbrutte kjøp, øker salget ditt og styrker kundelojaliteten. Og hvis du vil dra nytte av fordelene open banking og PSD2 gir deg og kundene dine, kan du utforske å bruke betalinger med Mollie.
Med sikre transaksjoner, enkle integrasjoner og muligheten til å ta imot en rekke betalingsmetoder har det aldri vært enklere å få virksomheten din til å vokse.
More updates
Gå aldri glipp av en oppdatering. Få produktoppdateringer, nyheter og kundehistorier rett i innboksen din.
