O que são pagamentos integrados? Descubra como funcionam, os benefícios e exemplos

Descobre os benefícios dos pagamentos integrados para empresas SaaS e como eles podem ajudar no crescimento do teu lucro.

Descobre os benefícios dos pagamentos integrados para empresas SaaS e como eles podem ajudar no crescimento do teu lucro.

Os pagamentos integrados estão a tornar-se cada vez mais populares entre as empresas SaaS. Na verdade, a principal consultora Bain & Company estima que as empresas SaaS poderiam capturar 35 trilhões de euros – ou 15% de todas as transações globais – ao integrar pagamentos nas suas plataformas.

Para as plataformas SaaS, os pagamentos integrados podem ajudar-te a oferecer melhores experiências aos clientes e desbloquear novas fontes de receita.

Então, como podes integrar pagamentos na tua plataforma? Neste artigo, explicamos o que são os pagamentos integrados, como funcionam e os benefícios que oferecem ao teu negócio SaaS. 

O que são pagamentos integrados para plataformas de SaaS?

Pagamentos incorporados envolvem a integração perfeita de capacidades de processamento de pagamento diretamente no seu site ou plataforma. Isso significa que os pagamentos tornam-se uma parte fluida da experiência do seu utilizador. 

Como é que isso funciona? 

Bem, provavelmente precisas de ajudar os utilizadores da tua plataforma a aceitar e gerir os pagamentos que recebem dos seus clientes. Sem os pagamentos incorporados, normalmente recomendarias os utilizadores a um parceiro de pagamento de terceiros para fazer isso. 

Esta abordagem funciona, mas significa que não controlas a experiência do teu utilizador, não consegues monetizar os pagamentos, e os teus utilizadores têm de lidar com vários fornecedores. Tudo isto pode levar a um aumento do churn, perda de receitas e uma experiência de utilizador pobre.

Mas, com pagamentos incorporados, podes oferecer este serviço através da tua plataforma. Isso significa que ajudas os utilizadores a aceitar e gerir pagamentos sem que eles tenham que selecionar e começar a trabalhar com um fornecedor de pagamento. Em vez disso, eles podem confiar em ti para oferecer todas as funcionalidades de pagamento que precisam, proporcionando uma experiência muito melhor.

Com pagamentos incorporados, também podes monetizar transações cobrando taxas sobre os pagamentos que os teus utilizadores aceitam.

Como funcionam os pagamentos incorporados?

Muitas plataformas SaaS integram o processamento de pagamentos nas suas operações. Ao oferecer um serviço de pagamento fiável e fácil de usar, pode criar confiança e reduzir a rotatividade. E, ao monetizar os pagamentos, pode gerar mais receita.

Para isso, a sua plataforma precisa de se tornar um facilitador de pagamentos – ou precisa de um prestador de serviços que ajude as empresas a processar transações. 

Isto pode funcionar de duas formas diferentes.

O modelo tradicional de facilitador de pagamentos

Este modelo envolve a integração de um gateway de pagamentos – ou seja, a tecnologia que autentica e transmite de forma segura os dados de pagamento entre diferentes partes durante um pagamento – na sua plataforma.  O gateway de pagamentos passa então a funcionar como intermediário, ligando a sua plataforma ao banco do seu cliente. 

Criar o seu próprio gateway de pagamentos pode ser uma ótima forma de controlar todos os aspetos do seu serviço de pagamentos. Mas traz custos elevados, risco elevado e desafios complexos e morosos. Tem de cumprir vários requisitos regulamentares, armazenar dados sensíveis dos clientes e muito mais. A maioria das empresas não tem tempo, capital ou capacidade para fazer isso.

O modelo payfac-as-a-service

Na abordagem payfac-as-a-service, pode trabalhar com um prestador de serviços de pagamento (PSP) para integrar pagamentos na sua plataforma. 

Trabalhar com um PSP permite-lhe integrar todos os sistemas e serviços de pagamento que quiser sem ter de os operar e gerir você mesmo. Isso ajuda-o a configurar tudo rapidamente, reduzir custos e saber que o seu sistema de pagamentos está a ser operado por um especialista. 

Quais são os benefícios dos pagamentos integrados?

Integrar pagamentos na sua plataforma oferece uma série de benefícios para si, os seus utilizadores e os clientes dos seus utilizadores. 

Benefícios para o seu negócio 

Novas fontes de rendimento 

Integrar pagamentos permite-lhe cobrar aos utilizadores os pagamentos que eles recebem dos seus clientes. Esta é uma maneira rápida e fácil de gerar receita adicional.

Implementação rápida e económica 

Parceria com o parceiro de pagamento certo ajuda você e os seus utilizadores (ou clientes) a configurarem rapidamente e começarem a aceitar pagamentos. Não precisa de desenvolver o seu próprio sistema de pagamentos. Em vez disso, tem uma solução pré-construída e simplificada que não requer muito tempo para ser implementada.

Melhoria de dados e análises

Ao unificar todos os seus pagamentos num único sistema, os pagamentos integrados podem proporcionar-lhe dados claros – para si e os seus utilizadores. Isto inclui dados sobre hábitos de compra, fraude e preferências dos clientes. E pode detalhar estes dados por mercado ou segmento de cliente. Isto ajuda a tomar melhores decisões e a identificar oportunidades de crescimento.

Simplificação da conformidade (em todos os mercados)

Integrar pagamentos com um parceiro de pagamento de confiança ajuda-o a estar sempre em conformidade com as regulamentações e diretivas relevantes em vários mercados. O parceiro de pagamento certo deve ajudá-lo a gerir as complexidades de conformidade e licenciamento. Isto pode ajudá-lo a escalar mais rapidamente em novos mercados e a reduzir os custos operacionais.

Onboarding de clientes rápido e seguro

Ajude os seus utilizadores e os clientes deles a fazerem o onboarding mais rapidamente, aproveitando os fluxos de onboarding pré-construídos e otimizados. O parceiro certo também deve cuidar de todas as suas necessidades de conformidade e know your customer (KYC) durante o onboarding – poupando tempo e dinheiro e dando-lhe a tranquilidade de que a sua plataforma está em conformidade com as regulamentações adequadas de pagamento. O seu PSP também o ajudará continuamente com suporte ao cliente dedicado.

Exemplos de pagamentos incorporados

Então, já explorámos como funcionam os pagamentos incorporados e os benefícios que oferecem ao seu negócio e clientes. 

Em seguida, vamos explorar alguns exemplos de pagamentos incorporados para mostrar como as empresas os estão realmente a utilizar. Aqui fazemos isso usando casos de uso de clientes que utilizam a solução de pagamentos incorporados que oferecemos aqui na Mollie. Esta solução chama-se Mollie Connect.

Jamezz

Primeiro, vamos dar uma olhada na Jamezz, uma plataforma líder de autoatendimento na Europa, com sede nos Países Baixos. 

Utilizando o Mollie Connect, a Jamezz lançou pagamentos incorporados em apenas cinco dias. Isso ajuda-os a integrá-los diretamente na sua plataforma, automatizar pagamentos e monetizar pagamentos. Também permite que os seus utilizadores ofereçam os métodos de pagamento que os seus clientes precisam – incluindo opções europeias locais e líderes.

"Ficámos muito satisfeitos com a simplicidade deste processo." diz Fabio Gronsveld, Diretor Comercial da Jamezz. “A Mollie é muito proativa: verificam regularmente connosco. Até temos o nosso próprio Gestor de Parceiros, o que adiciona um elemento de contacto pessoal.”

Atualmente ajudando empresas a crescer em 15 países diferentes, a Jamezz também usa a nossa solução Multi-Currency para processar pagamentos em 30 moedas, ajudando a atrair novos clientes e a reduzir os custos de taxa de conversão.

SimplyDelivery

Outra empresa que utiliza o Mollie Connect é a SimplyDelivery, uma solução SaaS alemã que oferece uma maneira rápida e fácil para restaurantes iniciarem um serviço de entrega. Com a SimplyDelivery, os restaurantes podem configurar a sua loja online, sistema de pagamento e uma app para motoristas de entrega.

Ao utilizar o Mollie Connect, a SimplyDelivery tornou o processo de integração do utilizador muito simples. Como são uma empresa internacional, o Connect ajuda-os a oferecer métodos de pagamento locais para que os clientes dos seus utilizadores possam pagar usando o método preferido. 

O fundador da SimplyDelivery, Björn Wisnewski, aprecia os pagamentos fáceis e a integração do Mollie. "A grande vantagem da Mollie é que oferece uma ampla gama de métodos de pagamento que funcionam internacionalmente. Para os consumidores, é muito fácil pagar usando o método de pagamento que preferem.

“A simplicidade é fundamental para os restaurantes,” acrescenta Björn. “Eles não têm tempo a perder com processamento e credenciamento. Isso é outra coisa que torna a Mollie tão excelente – a integração é extremamente fácil.”

Pagamentos SaaS incorporados com Mollie Connect

O Mollie Connect torna a integração de pagamentos simples, fiável e sem stress. Ao escolher o Connect, pode desbloquear um conjunto de benefícios para o seu negócio SaaS. Eis o que o Connect oferece:

  • Onboarding sem esforço: Automatize o onboarding para simplificar os fluxos de trabalho e inscrever utilizadores em minutos.

  • Novas fontes de receita: Cobre taxas sobre os pagamentos processados através da sua app ou plataforma.

  • Eficiência melhorada: Automatize os fluxos de trabalho para simplificar a reconciliação, dando-lhe mais tempo para o seu negócio.

  • Principais métodos de pagamento: Ofereça os principais métodos de pagamento e os métodos locais — para si e para os seus clientes.

  • Pagamentos centralizados: Aceda a um único Dashboard para que você — e os seus clientes — possam acompanhar e gerir pagamentos em tempo real

Descubra como Mollie Connect pode ajudar o seu negócio SaaS.

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