Agentiv handel tar över Europa
Låt oss börja med en av de största utvecklingarna inom betalningar och e-handel generellt: agentiv handel (agentic commerce), där AI-agenter inte bara rekommenderar produkter utan aktivt söker, förhandlar och genomför köp å en konsuments vägnar.
Kort sagt, AI håller på att bli en ny säljkanal.
I den här världen anpassas betalningsflödena för att stödja transaktioner mellan maskiner (M2M), där auktoriseringen sker osynligt i bakgrunden.
Men med smartare köpare kommer också smartare hot. Bedragare kommer att använda AI för att skapa sofistikerade deepfakes och syntetiska identiteter, så företag kommer att behöva använda AI-native processer för att slå tillbaka. Det är en helt ny kapprustning.
Varför det är viktigt:
Nya intäktsströmmar: Genom att optimera din kassa för agentiv handel kan du ta del av den växande marknaden för automatiserad sökning och inköp.
Kostnadsskydd: AI-driven bedrägeribekämpning är numera det enda pålitliga skyddet mot moderna, automatiserade bedrägerier.
”När vi optimerar för människor undviker vi informationsöverflöd. Men den logiken gäller inte för agentiv handel. Ju mer data en agent har, desto högre är sannolikheten att den rekommenderar din produkt. Om du lämnar tomma fält blir agenten osäker och väljer alternativet ’jag vet inte’ som standard. Du måste anpassa din strategi för att inge förtroende i algoritmen.” – Bernardo Caldas, Director of Data and AI, Mollie
Konto-till-konto-betalningar blir mainstream
Pay by Bank-betalningar har alltid varit ett lovande alternativt betalsätt, men under 2026 blir konto-till-konto-betalningar (A2A) helt mainstream.
Drivet av stigande kortavgifter och regulatoriska påtryckningar (som EU:s förordning om omedelbara betalningar) försvinner nu de friktionsmoment som tidigare höll A2A tillbaka – som krångliga inloggningar och långsamma gränssnitt.
Nya standarder och API-er för öppen bankverksamhet (open banking) möjliggör nu banköverföringar med ett klick som matchar hastigheten hos en digital plånbok. Det gör det till ett strategiskt verktyg som kan hjälpa till att skydda dina marginaler utan att kompromissa med konverteringen.
Varför det är viktigt:
Lägre transaktionskostnader: Genom att gå förbi traditionella förmedlings- och kortnätverksavgifter kan A2A-betalningar avsevärt minska hanteringsavgifterna, vilket sparar marginal på varje transaktion.
Omedelbart kassaflöde: Till skillnad från kortbetalningar som kan ta flera dagar att överföras, sätter A2A i realtid in pengarna på ditt konto direkt, vilket förbättrar rörelsekapitalet.
Slutet på anonymiteten vid gästutcheckning
Under ett decennium har branschen varit besatt av att koppla samman kanaler – att se till att din kassa online och dina betalterminaler i butik matas in i samma backend. Det problemet är löst.
Problemet nu? Dina kunder är förmodligen fortfarande främlingar för dig.
Tack vare ökningen av gästutcheckningar och integritetsfokuserade digitala plånböcker kan en lojal kund som köper en jacka online framstå som en helt annan person när de köper skor i din fysiska butik. Du får deras pengar, men du får inte deras historik.
Under 2026 löser smarta företag detta genom att gå över till identitetskopplade transaktioner.
Genom att använda avancerade betalningsmarkörer som PAR (Payment Account Reference) kan din betalleverantör nu länka det tokeniserade Apple Pay-kortet som används online med det fysiska kortet som blippas i butiken. Detta skapar en enda, högupplöst kundprofil utan att tvinga användaren att logga in eller skanna ett lojalitetskort.
Varför det är viktigt:
Verkligt kundlivstidsvärde (LTV): Du slutar mäta intäkter per kanal och börjar mäta dem per person. Du ser äntligen det verkliga värdet av en kund som söker på Instagram men handlar i butik.
Osynlig lojalitet: Du kan trigga marknadsföring baserat på betalningsbeteende, inte bara inloggningar i en app. Tänk dig att skicka ett e-postmeddelande med ”Komplettera stilen” för skor som matchar byxorna de precis köpte i butiken.
”Du kan inte optimera det du inte kan se. När du inte kan koppla samman personen som blippar ett kort i butiken med den som klickar på ’köp’ online – då missar du inte bara data. Du missar hela historien om din kunds lojalitet.” – Diane Albouy, Principal Product Manager, Mollie
Europa enar sina betalningsvägar
Under årtionden har europeiska betalningar levt ett dubbelliv. Inrikes förlitar sig många länder på lokala favoriter (som iDEAL i Nederländerna eller Bizum i Spanien). Men för andra – och för en stor del av den gränsöverskridande handeln – förlitar vi oss nästan helt på global infrastruktur (Visa, Mastercard, PayPal).
Men under 2026 mognar det enhetliga europeiska alternativet till dessa nätverk.
Grunden lades förra året med det fullständiga genomförandet av SEPA Instant-mandatet, vilket gjorde 10-sekunders banköverföringar till standard i hela unionen. Nu använder det nya betalsättet Wero den snabbhet som SEPA-systemet erbjuder för att utmana status quo.
Efter att framgångsrikt ha migrerat miljontals användare från äldre appar som Payconiq och Paylib, försöker Wero nu ena Europas fragmenterade A2A-landskap till en enda digital plånbok som kombinerar användarupplevelsen hos ett globalt kortnätverk med kontrollen hos en lokal banköverföring.
Varför det är viktigt:
Kommersiell hävstång: För närvarande sätter globala kortnätverk priset för gränsöverskridande trafik. Ett livskraftigt, skalat paneuropeiskt alternativ ger e-handlare en plan B, vilket skapar en konkurrens som kan hjälpa till att hålla nätverksavgifter och förmedlingsavgifter i schack.
Strategisk motståndskraft: Att förlita sig på ett enda externt nätverk för all gränsöverskridande handel innebär risker. Skiftet rör Europa mot ett diversifierat ekosystem där företag har ett lokalt alternativ för internationell tillväxt.
"Genom att förvärva lokala favoriter som Payconiq har Wero ärvt ett helt ekosystem. För ett företag innebär detta att du slipper vänta på att folk ska börja använda det – målgruppen finns redan där. Men om kunderna omedelbart vill använda det framför andra metoder? Det återstår att se." – Iryna Agieieva, Head of Payments, Mollie
B2B-betalningar blir mer som B2C
Alltför länge var B2B-betalningar fast i medeltiden med PDF-fakturor, manuella banköverföringar och oändliga e-postkedjor. 2026 är året då B2B äntligen kommer ikapp B2C.
Trenden är automatiserade leverantörs- och kundreskontra. Vi går från att ”skicka en faktura via e-post” till att ”skicka en betalningsförfrågan” som integreras direkt i köparens inköpsprogramvara. Denna förändring ger e-handelns enkla klicka-och-betala-funktionalitet till den komplexa världen av värdefulla affärstransaktioner. Det löser också det största problemet inom B2B: avstämning.
Istället för att ett ekonomiteam manuellt matchar bankinsättningar med fakturanummer använder automatiserade system virtuella IBAN-nummer och referenskoder för att stämma av betalningar direkt när de anländer.
Varför det är viktigt:
Minskad DSO (dagar utestående kundfakturor): När du gör det lättare för företagskunder att betala (via kort, direktöverföring eller BNPL/köp nu betala sen), tenderar du att få betalt snabbare, vilket förbättrar kassaflödet.
Driftsbesparingar: Att automatisera avstämningsprocessen tar bort timmar av manuell datainmatning varje vecka, vilket gör att ekonomiteamen kan fokusera på strategi snarare än kalkylblad.
Framväxten av den frikopplade kassan
I 20 år har e-handeln tvingat de flesta kunder att följa samma stela väg: Lägg i varukorg > Visa varukorg > Logga in > Betala. Och även om detta linjära flöde fungerar för fönstershopping kan det fungera som en bromskloss för köpare med hög köpintention. Så 2026 kan mycket väl bli året för kassan – eller betalknappen – som du kan lägga till var som helst.
Varför? Eftersom allt fler företag i år använder nya, komponentbaserade betalningsverktyg för att montera ner den traditionella kassasidan och bädda in ”Köp”-funktionen direkt på den plats där kunden faktiskt vill betala.
Och det som driver detta är den mer utbredda användningen av snabbetalsplånböcker (Apple Pay, Click to Pay) och säker tokenisering som äntligen låter dig placera en fullt fungerande betalknapp var som helst – utan att kompromissa med säkerheten.
Vi ser detta visa sig på några distinkta sätt:
Produktsidans ”gräddfil”: Företag placerar digitala plånboksknappar direkt på produktdetaljsidor (PDP) så att köpare med hög köpintention kan hoppa över varukorgen helt.
Det köpbara e-postmeddelandet: Istället för att skicka mejl om övergivna varukorgar som länkar tillbaka till en inloggningsskärm, bäddar varumärken in säkra, tokeniserade betalningslänkar som leder raka vägen till en förifyllt betalsida.
Den oändliga butikshyllan: Fysiska butiker placerar QR-koder på varor som inte finns i lager, vilket utlöser en omedelbar digital kassa för hemleverans och därmed räddar försäljningen utan att flytta lagret.
Varför det är viktigt:
Konverteringshastighet: Genom att flytta betalningen längre upp i flödet fångar du försäljningen i samma ögonblick som köpbeslutet tas, vilket avsevärt minskar antalet avbrutna köp.
Framtidssäkring: Att koppla bort din kassa från en specifik URL är det första steget mot headless commerce. Om din betallogik är ett API-anrop snarare än en webbsida, är du redo för vilket gränssnitt som än kommer härnäst – oavsett om det är en röstassistent, en AI-agent eller något annat.
Inbäddad finansiering inom e-handel
Under 2026 innebär trenden med inbäddad finansiering (embedded finance) att företag kan expandera från att bara erbjuda varor till att bli leverantörer av finansiella tjänster.
Det första steget i denna process var initiativ som kreditkort med eget varumärke. Under 2026 förväntar vi oss att se fler e-handelsföretag bädda in försäkringar, förlängda garantier och direktlån direkt i köpflödet med ett enkelt API-anrop.
Istället för att skicka din kund till en tredjepartssida för att försäkra sitt köp eller ansöka om lån, sker det sömlöst i din egen miljö. Detta håller användarupplevelsen smidig och datan inom företaget.
Varför det är viktigt:
Nya vinstkällor: Genom att tjäna provision på inbäddade tjänster som fraktförsäkring eller finansiering förvandlar du kostnaden för betalningshantering till en lönsam intäktsström.
Högre genomsnittligt ordervärde (AOV): Att ge kunder direkt tillgång till köpkraft (som finansiering vid försäljningstillfället) uppmuntrar till större varukorgar och minskar tveksamhet vid dyrare inköp.
Hyperpersonifiering i stor skala (med AI)
Tiden med en statisk kassasida, där varje kund ser samma lista med tio betalsätt, är förbi. Under 2026 använder hyperpersonifiering AI och maskininlärning för att skräddarsy kassaupplevelsen för varje besökare.
Genom att använda realtidsdata (enhetstyp, plats, tidigare köphistorik och köpbeteende) kan din betalväxel nu förutsäga vilket betalsätt en kund mest sannolikt kommer att använda och presentera det direkt.
Om en kund alltid betalar med en specifik digital plånbok visas den plånboken först. Om de köper en dyr vara och tidigare har använt kredit, visas ett finansieringserbjudande. Samtidigt som det är bekvämt för användaren, innebär minskningen av den mentala ansträngningen att välja hur man ska betala också att de har en sak mindre att oroa sig för.
Varför det är viktigt:
Högre konvertering: Att minska tiden till betalning genom att visa det föredragna betalsättet först sänker andelen övergivna varukorgar avsevärt.
Strategisk styrning: Du kan subtilt styra kunder mot betalsätt som kostar dig mindre att hantera (som A2A) genom att ge dem dynamiska incitament baserat på deras profil.
