Sverige kan kännas som ett betalningsparadis, men friktion existerar fortfarande innan kunden ens når betalningssteget. Problemet är ofta inte själva betalmetoden, utan kassaupplevelsen runt den.
”I många kassor idag ombes kunder fortfarande att fylla i stora mängder information innan de slutför ett köp”, förklarar Simon. ”Det skapar onödig friktion. Och företag vet ofta inte vem kunden är förrän väldigt sent i resan, vilket begränsar deras förmåga att personifiera upplevelsen, vilket i sin tur påverkar konvertering och genomsnittliga ordervärden.”
Simon tror att vi kommer att se ett växande skifte mot expresskasselösningar, då företag vill förenkla kundresan och minska friktionen före betalning.
Samma problem uppstår när betalningsdata från online och butik ligger i separata system. Om du inte kan koppla samman dessa kanaler förlorar du insyn i hela kundresan.
”Att försöka konsolidera den datan internt blir snabbt komplicerat”, säger Simon. ”Mitt råd är enkelt: stöd dig på PSP-skiktet. Det finns expertpartners som är utformade för att absorbera den komplexiteten åt dig, så att du själv slipper bygga den enhetliga vyn.”
Frigör återkommande intäkter och B2B-tillväxt
Swish lanserade nyligen återkommande betalningar fullt ut hos samtliga banker, vilket öppnar upp för fler möjligheter för prenumerationer och andra affärsmodeller som bygger på upprepad fakturering.
”Det har varit en produkt med väldigt, väldigt hög efterfrågan från de flesta av våra kunder”, säger Simon. ”Det är ett viktigt steg framåt för oss för att kunna erbjuda ännu fler tjänster till de företag vi stödjer.”
För företag som använder återkommande betalningar eller är verksamma inom B2B slutar inte utmaningen vid transaktionen. Avstämning är fortfarande ett stort operativt gissel, särskilt när ekonomiteam fortfarande förlitar sig på manuella arbetsflöden.
Standardiserade Swish-transaktioner är redan i hög grad automatiserade. Men att skala upp en B2B- eller prenumerationsmodell introducerar ny komplexitet. Om ditt backoffice är manuellt tar de återkommande intäkterna snabbt upp all tid för ditt ekonomiteam.
”Avstämning är fortfarande ett huvudbry”, förklarar Simon. ”Och banker och PSP:er bör spela en avgörande roll här. Vi ser innovation hos leverantörer som bygger bättre verktyg för att automatisera avstämning och minska det manuella arbetet för ekonomiteam.”
Budskapet är tydligt: att lansera återkommande betalningar är användbart, men bara om ditt backoffice är redo att stödja dem.
Varför svensk framgång stannar vid gränsen
En hög konvertering i kassan i Sverige garanterar dig absolut ingenting utomlands. Att anta att din inhemska setup fungerar över gränserna är det snabbaste sättet att förlora din marknadsföringsbudget.
”Det största misstaget vore att anta att det som fungerar i Sverige automatiskt kommer att fungera i ett annat land”, varnar Simon. ”Du investerar tungt i kundanskaffning, men förlorar sedan värde i de sista stegen av resan på grund av förbisedda detaljer. Företag behöver investera tid i att förstå det lokala konsumentbeteendet för att få konverteringsgraden så hög som möjligt. Annars kastar du pengar i sjön.”
Det misstaget bottnar ofta i övermod. Företag antar att de redan förstår kunden eftersom de känner till sin hemmamarknad väl. Men när de väl går in i ett nytt land måste de gå djupare.
”Man har personer som arbetar på kontoret från hemlandet, och de tror att de redan förstår och vet allt”, förklarar Simon. ”Det krävs mer när man expanderar till ett nytt land för att faktiskt gå in på detaljerna så att konsumenterna där litar på dig från dag ett."
Lärdomen är enkel: förtroende är lokalt. En betalmetod som är välbekant och betrodd i ett land kan betyda väldigt lite i ett annat.
”Swish har varit det övergripande starkaste varumärket under fem på varandra följande år i Sverige”, tillägger Simon. ”Men den nivån av förtroende för en betalmetod är inte universell, och det kan skilja sig från marknad till marknad. Exempelvis kan kort dominera på många marknader, men att gå in i Sverige med enbart kortbetalningar skulle avsevärt begränsa din potential.
Bygg din betalningsarkitektur för gränsöverskridande handel
Du kan inte integrera 12 olika lokala betalmetoder manuellt. Bara avstämningen i sig kommer att knäcka din ekonomiavdelning.
Lösningen är din betaltjänstleverantör. Men de måste erbjuda mer än bara en teknisk koppling. De måste fungera som din lokala guide.
”PSP:er spelar en avgörande roll eftersom många erbjuder sina tjänster över hela Europa", förklarar Simon. "Prata med dem. De förstår marknaden. De kan hjälpa dig att skala till en låg kostnad, och du behöver inte investera så mycket från början".
Detta tillvägagångssätt låter dig testa vattnet. Du lanserar med en liten investering, övervakar dina kundanskaffningskostnader och skalar upp först när kalkylen faktiskt går ihop.
Deras verkliga värde ligger dock i datan. När du går in i en ny region behöver du inte gissa vad som konverterar.
"Om du frågar en PSP som är verksam i landet kommer de att kunna berätta vilka metoder som fungerar", noterar Simon. "De känner till konverteringsgraderna, ända ner på olika segment eller branscher. Allt finns där. Dra nytta av den insikten och arbeta med rätt partners.”
Denna lokala expertis är avgörande eftersom Europa inte är en enda marknad. Branschen älskar att prata om enhetliga europeiska betalningsinfrastrukturer. Den operativa verkligheten är en helt annan.
"Vi har en positiv inställning till driftskompatibilitet", förklarar Simon. "Men den största utmaningen är att lokala lösningar är byggda på helt olika infrastrukturer och fungerar under olika kommersiella modeller. Att samordna dem är komplext."
Han är högst pragmatisk när det gäller framtiden för en gränslös europeisk kassa.
"Jag tror inte att en enda paneuropeisk lösning kommer att ersätta alla lokala metoder", noterar Simon. "Konsumenters preferenser varierar avsevärt."
Istället för att vänta på en enda europeisk supermetod kräver dagens verklighet för att skala upp ett samarbetsinriktat förhållningssätt till acceptans. Du behöver en betalningspartner som absorberar komplexiteten hos dessa lokala favoriter, så att du direkt kan slå på och av föredragna metoder när du går in på nya marknader.
Även lokala aktörer inser behovet av denna sammankopplade infrastruktur. Swish ansluter aktivt icke-traditionella, globala aktörer som inlösare för att öka den gränsöverskridande acceptansen. Som Simon noterar gör influenser från dessa viktiga internationella aktörer i slutändan att deras erbjudande blir "en bättre matchning för marknaden och för våra konsumenter."
Framtidssäkring: AI-agenter och mänskligt förtroende
Diskussionen kring artificiell intelligens inom handeln har aldrig varit ljudligare, men Simon skiljer på hypen och den operativa verkligheten.
"Vi måste skilja på två olika scenarier", förklarar han. "Det första är där AI-agenter hjälper till med sökandet – hitta produkter, jämföra alternativ – men konsumenten fortfarande slutför och verifierar betalningen. Det kommer sannolikt att växa på kort sikt."
En helt autonom AI som slutför transaktioner? Det ligger längre fram i tiden. Och Simon menar att gränsen mellan automatisering och mänskliga val förblir tydlig under den närmaste framtiden.
“När man frågar svenska konsumenter vad de vill ha är många inte redo att lämna över hela kontrollen”, noterar Simon. “För enkla, rutinmässiga köp som hushållsartiklar kan det vara vettigt. Men för mer personliga beslut, som att köpa kläder, vill människor fortfarande känna sig delaktiga i processen.”
Men när delegerade flöden så småningom mognar kommer det inte bara att vara de globala teknikjättarna som driver på användningen. I Europa kommer lokala betalmetoder att spela en nyckelroll i att överbrygga det nödvändiga konsumentförtroendet. Och Swish ser redan till att vara redo att stödja företag, oavsett hur den agentbaserade handeln utvecklas.
Mandatet för svensk expansion
Simons mandat för europeisk expansion är rakt på sak: Gör din lokala läxa innan du spenderar din budget.
“Börja med lokal kundförståelse”, råder han. “Innan du skalar upp och drar på dig stora kostnader, se till att du på djupet förstår betalningspreferenser, förtroendedynamik och konverteringsfaktorer på den specifika marknaden.”
Kassan kan vara en av dina bästa tillväxtmotorer, så du behöver investera i den. På varje marknad.
“Behandla inte betalningar som en teknisk integration”, avslutar Simon. “Det är en central del av kundupplevelsen och påverkar tillväxten direkt. Testa, lär dig och anpassa dig lokalt innan du skalar globalt."
Redo att åtgärda friktion i kassan och skala upp över Europa? Ladda ner vår senaste rapport för att upptäcka hur.
The Payments Report 2026
Få den operativa handboken för att automatisera komplexitet och förvandla transaktionsdata till intäkter.
Ladda ner rapporten
