Sverige kan kännas som ett betalningsparadis, men friktion existerar fortfarande innan kunden ens når betalningssteget. Problemet är ofta inte själva betalningsmetoden, utan kassaupplevelsen runtomkring.
”I många kassor idag ombes kunder fortfarande att fylla i stora mängder information innan de slutför ett köp”, förklarar Simon. ”Det skapar onödig friktion. Och företag vet ofta inte vem kunden är förrän väldigt sent i resan, vilket begränsar deras möjligheter att personifiera upplevelsen, vilket i sin tur påverkar konvertering och genomsnittliga ordervärden.”
Simon tror att vi kommer att få se ett växande skifte mot expresskasselösningar, då företag vill förenkla kundresan och minska friktionen före betalning.
Samma problem uppstår när betalningsdata från online och butik ligger i separata system. Om du inte kan koppla ihop dessa kanaler förlorar du insyn i hela kundresan.
”Att försöka konsolidera den datan internt blir snabbt krångligt”, säger Simon. ”Mitt råd är enkelt: luta dig mot PSP-lagret. Det finns expertpartners som är utformade för att absorbera den komplexiteten åt dig, så att du slipper bygga den enhetliga vyn själv.”
Lås upp återkommande intäkter och B2B-tillväxt
Swish lanserade nyligen fullt ut återkommande betalningar i alla utfärdande banker, vilket öppnar upp för fler möjligheter för prenumerationer och andra affärsmodeller som bygger på upprepad fakturering.
”Det har varit en produkt med mycket, mycket hög efterfrågan från de flesta av våra kunder”, säger Simon. ”Det är ett viktigt steg framåt för oss för att kunna erbjuda ännu fler tjänster till de företag vi stödjer.”
För företag som använder återkommande betalningar eller är verksamma inom B2B slutar inte utmaningen vid transaktionen. Avstämning är fortfarande ett stort operativt problem, särskilt när ekonomiteam fortfarande förlitar sig på manuella arbetsflöden.
Standardtransaktioner med Swish är redan i hög grad automatiserade. Men att skala upp en B2B- eller prenumerationsmodell introducerar ny komplexitet. Om din administration är manuell kommer de återkommande intäkterna snabbt att sluka ditt ekonomiteams tid.
”Avstämning är fortfarande ett huvudbry”, förklarar Simon. ”Och banker och PSP:er bör spela en avgörande roll här. Vi ser innovation hos leverantörer som bygger bättre verktyg för att automatisera avstämningen och minska det manuella arbetet för finansavdelningarna.”
Budskapet är tydligt: att lansera återkommande betalningar är användbart, men bara om administrationen är redo att stödja dem.
Varför svensk framgång stannar vid gränsen
En hög konvertering i kassan i Sverige garanterar dig absolut ingenting utomlands. Att anta att ditt inhemska upplägg kommer att fungera över gränserna är det snabbaste sättet att förlora din marknadsföringsbudget.
”Det största misstaget vore att anta att det som fungerar i Sverige automatiskt fungerar i ett annat land”, varnar Simon. ”Du investerar stort i kundanskaffning, men förlorar sedan värde i de sista stegen av resan på grund av förbisedda detaljer. Företag måste lägga tid på att förstå det lokala konsumentbeteendet för att få konverteringsgraden så hög som möjligt. Annars kastar du pengar i sjön.”
Det misstaget har ofta sin grund i ett överdrivet självförtroende. Företag antar att de redan förstår kunden eftersom de känner till sin hemmamarknad så väl. Men så fort de går in i ett nytt land måste de gå på djupet.
”Du har folk på kontoret från ditt hemland, och de tror att de redan förstår och vet allt”, förklarar Simon. ”Det krävs mer när man expanderar till ett nytt land för att faktiskt sätta sig in i detaljerna så att konsumenterna där litar på dig från dag ett."
Lärdomen är enkel: förtroende är lokalt. En betalningsmetod som är välbekant och pålitlig i ett land kan betyda väldigt lite i ett annat.
”Swish har varit det överlag starkaste varumärket under fem på varandra följande år i Sverige”, tillägger Simon. ”Men den nivån av förtroende för en betalningsmetod är inte universell, och den kan skilja sig från marknad till marknad. Kortbetalningar kan till exempel dominera på många marknader, men att gå in i Sverige med enbart kortbetalningar skulle begränsa din potential avsevärt.
Bygg din betalningsarkitektur för gränsöverskridande handel
Du kan inte integrera 12 olika lokala betalningsmetoder manuellt. Bara avstämningen kommer att knäcka din ekonomiavdelning.
Lösningen är din betaltjänstleverantör. Men de måste erbjuda mer än bara en teknisk anslutning. De måste fungera som din lokala guide.
”PSP:er spelar en avgörande roll eftersom många erbjuder sina tjänster över hela Europa", förklarar Simon. "Prata med dem. De förstår marknaden. De kan hjälpa dig att skala upp till en låg kostnad, och du behöver inte investera så mycket från start".
Detta tillvägagångssätt gör att du kan känna på vattnet. Du lanserar med en liten investering, övervakar dina kundanskaffningskostnader och skalar upp först när kalkylen faktiskt går ihop.
Deras verkliga värde ligger dock i datan. När du går in i en ny region behöver du inte gissa vad som konverterar.
"Om du frågar en PSP som är verksam i landet kommer de att kunna berätta vilka metoder som fungerar", noterar Simon. "De känner till konverteringsgraderna, ända ner på olika segment eller branscher. Allt finns där. Dra nytta av den insikten och arbeta med rätt partners.”
Denna lokala expertis är avgörande eftersom Europa inte är en enda marknad. Branschen älskar att prata om enhetliga europeiska betalningsvägar. Den operativa verkligheten är en helt annan.
"Vi har en positiv inställning till interoperabilitet", förklarar Simon. "Men den största utmaningen är att lokala lösningar är byggda på helt olika infrastrukturer och fungerar under olika kommersiella modeller. Att samordna dem är komplext."
Han är högst pragmatisk när det gäller framtiden för en gränslös europeisk kassa.
"Jag tror inte att en enda paneuropeisk lösning kommer att ersätta alla lokala metoder", konstaterar Simon. "Konsumenternas preferenser varierar avsevärt."
Istället för att vänta på en enda europeisk supermetod kräver dagens verklighet för att skala upp ett samarbete kring acceptans. Du behöver en betalningspartner som absorberar komplexiteten hos dessa lokala hjältar, så att du omedelbart kan slå på och av föredragna metoder när du går in på nya marknader.
Även lokala aktörer inser behovet av denna sammankopplade infrastruktur. Swish engagerar aktivt icke-traditionella, globala aktörer som inlösare för att öka den gränsöverskridande acceptansen. Som Simon påpekar gör influenserna från dessa viktiga internationella aktörer i slutändan att deras erbjudande "passar bättre för marknaden och för våra konsumenter."
Framtidssäkring: AI-agenter och mänskligt förtroende
Samtalen kring artificiell intelligens inom handeln har aldrig varit högljuddare, men Simon skiljer på hajpen och den operativa verkligheten.
"Vi måste skilja på två olika scenarier", förklarar han. "Det första är där AI-agenter hjälper till med sökandet – hitta produkter, jämföra alternativ – men konsumenten fortfarande slutför och verifierar betalningen. Det kommer sannolikt att växa på kort sikt."
En helt autonom AI som slutför transaktioner? Det ligger längre fram. Och Simon säger att gränsen mellan automatisering och mänskliga val förblir tydlig under den närmaste framtiden.
“När man frågar svenska konsumenter vad de vill ha, är många inte redo att lämna över hela kontrollen”, konstaterar Simon. “För enkla, rutinmässiga köp som hushållsartiklar kan det vara vettigt. Men för mer personliga beslut, som att köpa kläder, vill folk fortfarande känna sig delaktiga i processen.”
Men när delegerade flöden så småningom mognar kommer det inte att vara de globala teknikjättarna ensamma som driver på användningen. I Europa kommer lokala betalningsmetoder att spela en nyckelroll för att överbrygga det nödvändiga konsumentförtroendet. Och Swish ser redan till att vara redo att stödja företag, oavsett hur AI-handeln utvecklas.
Mandatet för svensk expansion
Simons mandat för europeisk expansion är rakt på sak: Gör din lokala läxa innan du spenderar din budget.
”Börja med lokal kundförståelse”, råder han. ”Innan du skalar upp och drar på dig stora kostnader, se till att du på djupet förstår betalningspreferenser, förtroendedynamik och vad som driver konvertering på just den specifika marknaden.”
Kassan kan vara en av dina bästa tillväxtmotorer, så du måste investera i den. På varje marknad.
”Behandla inte betalningar som en teknisk integration”, avslutar Simon. ”Det är en central del av kundupplevelsen och påverkar tillväxten direkt. Testa, lär och anpassa dig lokalt innan du skalar upp globalt."
Redo att lösa friktion i kassan och skala upp över hela Europa? Ladda ner vår senaste rapport för att upptäcka hur.
Betalrapporten 2026
Få den operativa handboken för att automatisera komplexitet och omvandla transaktionsdata till intäkter.
Ladda ner rapporten
