PSD3 a PSR zavádzajú mnoho nových opatrení. Všetky tieto opatrenia majú za cieľ riešiť meniaci sa svet elektronických platieb a znižovať finančné riziká, vrátane podvodov a únikov dát.
Niektoré z kľúčových zmien navrhovaných v rámci PSD3 a PSR zahŕňajú:
1. Posilnená silná klientska autentifikácia
PSD3 sa zameriava na zvýšenie bezpečnosti elektronických platieb posilnením protokolov silnej klientskej autentifikácie (SCA). To dosiahne zavedením nových pravidiel pre zdieľanie dát a overovanie účtov.
Jednou z veľkých zmien je, že podniky budú musieť zdieľať viac údajov s vydávateľmi – alebo bankami, ktoré konajú v mene spotrebiteľa pri online transakciách. Použitím týchto dát, ktoré zahŕňajú návyky míňania, polohu používateľa a informácie o zariadení, by mali vydávatelia zvýšiť mieru schvaľovania transakcií.
Ďalšou navrhovanou zmenou je zodpovednosť za transakcie. Kartové schémy (ako Visa alebo Mastercard), platobné brány a technickí poskytovatelia služieb (ako spoločnosti, ktoré prevádzkujú digitálne peňaženky) budú zodpovední za podvody, ak neaplikujú SCA.
2. Vylepšená dostupnosť pre všetkých používateľov
PSD3 nie je len o sprísňovaní bezpečnosti, ale aj o otváraní dverí. Smernica sa snaží poskytnúť lepší prístup k platobným systémom zameraním sa na potreby všetkých používateľov, vrátane starších ľudí a osôb so zdravotným postihnutím. Uznáva, že digitálny platobný ekosystém musí byť inkluzívny a zabezpečiť, aby každý mohol participovať s ľahkosťou a dôverou.
Na dosiahnutie tohto cieľa PSD3 zavádza usmernenia, ktoré podporujú vývoj užívateľsky priateľských rozhraní a autentifikačných metód prispôsobených rozmanitému spektru používateľov. Môže to zahŕňať rozpoznávanie hlasu pre používateľov so zrakovým postihnutím alebo zjednodušené autentifikačné procesy pre starších ľudí, ktorí môžu mať problém s komplexnými digitálnymi úlohami.
3. Zjednodušené otvorené bankovníctvo
PSD3 zlepší služby otvoreného bankovníctva, zjednodušením a rozšírením rámca, ktorý umožňuje tretím stranám ponúkať inovatívne finančné služby prístupom k zákazníckym dátam, ktoré majú banky. Zavádza cielené zmeny na zlepšenie fungovania otvoreného bankovníctva, čím ho robí efektívnejším, bezpečnejším a užívateľsky prívetivejším.
Jednou z kľúčových zmien je mandát, ktorý núti banky a iné finančné inštitúcie zdieľať viac dát. Toto pomôže vytvoriť spravodlivejšie a konkurencieschopnejšie prostredie pre inovácie.
PSD3 vyžaduje, aby banky zriadili panel, ktorý dáva zákazníkom kontrolu nad ich dátami, umožňujúc im jednoducho spravovať a odvolávať prístupy podľa potreby. Tým sa zlepší transparentnosť a posilní dôvera zákazníkov v ekosystém otvoreného bankovníctva.
Zjednodušením otvoreného bankovníctva by PSD3 a PSR mali podporovať inovácie a zabezpečiť, aby výhody otvoreného financovania boli prístupné všetkým, vytvárajúc otvorenejší, integrovaný a zákaznícky orientovaný finančný trh.
4. Zriadený rámec pre prístup k finančným údajom
Nadväzujúc na úspechy otvoreného bankovníctva, PSD3 navrhuje rámec, ktorý rozširuje princípy otvoreného financovania na širšiu škálu finančných údajov. Táto iniciatíva, známa ako návrh na prístup k finančným údajom (FIDA), má za cieľ dať spotrebiteľom a firmám väčšiu kontrolu nad ich finančnými údajmi, umožňujúc im zdieľať ich s tretími stranami pre inovatívne služby.
Návrh zahrnuje rôzne typy zákazníckych údajov, vrátane osobných a neosobných údajov týkajúcich sa úverov, úspor, investícií, dôchodkov a poistení nesúvisiacich so zdravím. Snaží sa štandardizovať zákaznícke dáta a prístupové rozhrania, prideľovať náklady medzi držiteľmi údajov a užívateľmi, a stanoviť jasné režimy zodpovednosti na uľahčenie bezpečného a efektívneho zdieľania dát.
Zriadením rámca pre prístup k finančným údajom by PSD3 mohlo odomknúť potenciál otvoreného financovania na podporu inovácií, zlepšenie finančných služieb a posilnenie spotrebiteľov a podnikov.
5. Zjednodušené a vynútené regulácie
S úsilím zjednodušiť regulačný priestor a zabezpečiť súlad PSD3
navrhuje zlúčiť legislatívne režimy pre platobné a elektronické peňažné inštitúcie do jednej legislatívy. Toto sa robí na zjednotenie a zjednodušenie rôznych zákonov a nariadení platných v EÚ.
PSD3 obsahuje podrobné ustanovenia o presadzovaní, vrátane konkrétnych sankcií za porušenia. Tiež udeľuje nové zásahy právomocí Európskemu úradu pre bankovníctvo. Tieto opatrenia sú navrhnuté na posilnenie ochrany spotrebiteľov a zabezpečenie, že finančný servisný trh funguje fér, transparentne a bezpečne.
Zjednodušením a vynútením regulácií by PSD3 malo zabezpečiť, aby boli spotrebitelia chránení najvyššími, najrobustnejšími štandardmi.
