Tap to Pay на iPhone

Приемайте безконтактни плащания направо на вашия iPhone с приложението на Mollie

Научете повече

Приемайте плащания

Онлайн плащания

Приемайте и управлявайте онлайн плащания

Плащания на място

Приемайте плащания с терминали и устройства

Чекаут

Предлагайте чекаут, оптимизиран за конверсия

Повтарящи се плащания

Събиране на периодични и абонаментни плащания

Приемане и риск

Предотвратете измамите и оптимизирайте конверсията

Вградени плащания

Connect за платформи

Вграждайте плащания във вашата платформа

Събиране на приходи

Линкове за плащане

Създайте, изпратете и персонализирайте линкове за плащане

Фактуриране

Създай

Развийте бизнеса си

Капитал

Получете бързо финансиране с гъвкави плащания

Партньори

За агенции

Научете повече за нашата партньорска програма за агенции

За SaaS и електронна търговия

Разгледайте нашата партньорска програма за SaaS и електронна търговия

Технически ресурси

Портал за разработчици

Открийте ресурси за разработчици и актуализации

Библиотеки

Интегрирайте Mollie с готови библиотеки

Discord общност

Присъединете се към нашата общност за разработчици

Mollie API

Документи

Разгледайте нашата API документация и ръководства

Статус

Проверете текущото състояние на системата ни

Changelog

Запознайте се с последните технически промени

За Mollie

Цени

Вижте нашите цени

За нас

Научете повече за нашата история и ценности

Новини

Прочетете последните новини от Mollie

Кариери

Елате да работите при нас – наемаме!

Съдържание на Mollie

Статии и ръководства

Открийте съдържание, което може да помогне на вашия бизнес

Истории на успеха

Вижте как подкрепяме нашите клиенти

Хартии

Изтеглете нашите документи

Контакт

За купувачи

Разберете защо Mollie е на вашето банково извлечение

За клиентите на Mollie

Свържете се с нашия екип по клиентска поддръжка

Свържете се с отдел продажби

Открийте как можем да помогнем на вашия бизнес

Съдържание

Новини

Растеж

Истории на успеха

Хартии

Съдържание

Новини

Растеж

Истории на успеха

Хартии

Новини

Растеж

Истории на успеха

Хартии

Съдържание

Новини

Растеж

Истории на успеха

Хартии

Растеж

Вашият наръчник за SEPA директен дебит

SEPA директен дебит вече е задължителен при събиране на плащания в евро в Европейския съюз (ЕС). Mollie го обяснява подробно.

SEPA директен дебит вече е задължителен при събиране на плащания в евро в Европейския съюз (ЕС). Mollie го обяснява подробно.

Ник Кнупе

Ръководител на продуктово маркетиране

Когато става въпрос за приемане и обработка на глобални плащания, е идеално да разберете SEPA директен дебит. Тази европейска система за банкови преводи между банки позволява на бизнеса да изтегля плащания директно от сметките на клиентите.

SEPA директен дебит е стандартният метод за събиране на плащания в евро в 27-те държави членки на ЕС, трите страни в Европейското икономическо пространство (ЕИП) и шест некласни страни.

Т този наръчник ще обхване какво е SEPA директен дебит, как да се направи SEPA директен дебит и други ключови съображения.

Какво е SEPA директен дебит (SDD)?

Единен Euro Платежен Площад (SEPA) е платежна мрежа, регулирана от Европейския платежен съвет (EPC). Тя беше създадена през 2008 г. с цел да улесни и опрости трансакциите между държави за всеки, който живее в Европа или в свързана област. 

SEPA директен дебит (SDD) се използва специално за повтарящи се плащания, като например месечни или тримесечни сметки или абонаменти. 

Това, което отделя SEPA директен дебит от другите видове плащания, е, че бизнесът контролира целия процес на плащане. Тоест, бизнесът отправя искане за заплащане към банковата сметка на клиента, уведомява клиента, че е направил това, а след това получава плащането. Тези плащания трябва да бъдат в евро. В момента 36 държави използват системата за SEPA директен дебит.

Как да настроите плащането чрез директен дебит SEPA

За да обработите SEPA директен дебит като бизнес, трябва да настроите мандат, формуляр, който вашият клиент попълва, за да даде разрешение за изтегляне на пари от неговата сметка. 

Формулярът включва името на клиента, адреса, номер на банкова сметка, вид плащане и други детайли. Номерът на банковата сметка обикновено се нарича международен номер на банковата сметка (IBAN).

Има няколко различни начина за настройка на мандат:

  • Хартиен мандатен формуляр: Можете да накарате клиентите да попълнят формуляр на хартия с информацията си, след което да го сканирате и качите или да го изпратите по пощата.

  • Електронен мандатен формуляр: Можете да накарате клиентите да попълнят формуляр чрез електронен канал. 

  • Формуляр за е-мандат (не се предлага във всяка банка): Някои банки предлагат формуляр за е-мандат, който позволява на клиентите да завършат своя мандат директно, използвайки интернет банкиране.

След като вашият клиент е завършил подписания мандат, ще трябва да информирате тяхната банка, за да можете да събирате плащания. Това ви позволява да извършвате директни дебитни събирания. 

Можете да подадете тези мандати в банката, използвайки XML файлове, които съдържат съответната информация. След това ще имате активен SEPA директен дебит и можете да изтегляте плащания, както е уговорено с клиента. Всеки път, когато поискате ново плащане, ще трябва да повторно изпратите XML файла, което много платежни услуги могат да направят от ваше име.

Правила на мандата за директен дебит по SEPA

Мандат за директен дебит SEPA ви упълномощава да изтегляте плащания от европейска банкова сметка на клиент по всяко време (докато уведомявате клиентите си предварително – това се нарича предварително уведомление). Но има правила за всеки мандат – те трябва да съдържат информация, която да гарантира, че клиентът ви е наясно с правата и задълженията си.

EPC предоставя официални правилници за основен директен дебит SEPA и директен дебит SEPA B2B за повече информация относно правилата и внедряването. Можете да прочетете съответния правилник на сайта на EPC.

Има ли лимити за трансфери с директен дебит SEPA?

Да и не. Няма лимит на сумата, която може да бъде прехвърлена чрез директен дебит SEPA, стига да не надвишава сумата, с която клиентът е съгласен в мандата.

Кои страни използват директен дебит SEPA?

С директен дебит SEPA можете бързо и лесно да приемате плащания от 36 държави. Тези държави включват и някои, които не са част от европейската зона или ЕС.

Страни от ЕС/ЕИП с SEPA

  • Австрия

  • Белгия

  • България

  • Хърватия

  • Кипър

  • Чешка република

  • Дания

  • Естония

  • Финландия

  • Франция 

  • Германия

  • Гърция

  • Исландия

  • Ирландия

  • Италия

  • Латвия

  • Лихтенщайн

  • Литва

  • Люксембург

  • Малта

  • Нидерландия

  • Норвегия

  • Полша

  • Португалия

  • Румъния

  • Словакия

  • Словения

  • Испания 

  • Швеция

Неприсъединени страни с SEPA

  • Андора

  • Монако

  • Сан Марино

  • Швейцария

  • Обединено кралство

  • Държава Ватикан

Неприсъединени територии

  • Сен Пиер и Микелон

  • Гернси

  • Джърси

  • Остров Ман

Каква е разликата между директен дебит и SEPA директен дебит?

Автоматичният дебит е разрешение от физическо лице или бизнес, което позволява на бизнеса да събира плащания от тяхната сметка. SEPA автоматичният дебит е просто автоматичен дебит, който се случва в SEPA района. Най-вече това е Европа, с няколко други държави, които можете да видите в списъка по-горе.

В САЩ автоматичният дебит се нарича ACH и се използва за плащане на периодични сметки за комунални услуги и услуги като електричество или интернет връзка. В Европа автоматичният дебит се използва широко както за еднократни транзакции, така и за периодични плащания.

SEPA Core директен дебит срещу SEPA B2B директен дебит: Каква е разликата?

Има два вида плащания в SEPA директен дебит:

  1. SEPA основен директен дебит - бизнес за клиент

  2. SEPA B2B директен дебит - бизнес за бизнес

SEPA основният директен дебит позволява на някого да поиска пари от друг и да ги събере, стига да е получено предварително одобрение. И поисканото, и платецът трябва да имат сметка в SEPA и средствата трябва да бъдат в евро или друга валута в SEPA. Прехвърлянията винаги се извършват в евро.

SEPA B2B директен дебит е за трансакции между бизнеси. Основната разлика между двата вида директни дебити е, че възстановяването или обратно начисляване не са възможни при B2B, освен в случаите, когато транзакцията е неупълномощена или измамна.

Подобно на основния директен дебит, и двете банкови сметки трябва да са в района на SEPA и да бъдат номинирани в евро или друга валута в SEPA (стерлинг, крони и т.н.). Прехвърлянията се извършват в евро.

Кога се дебитира SEPA директен дебит? Колко време отнема?

SEPA директен дебит не е моментален. Процесът обикновено отнема два работни дни за B2B директен дебит и три дни за основен директен дебит.  След като имате мандат от вашия клиент и инструкциите за директния дебит са настроени, парите се събират в същия ден всеки месец без допълнителни действия от ваша страна. Ако директният дебит попада в почивен ден или банков празник, тегленето ще бъде забавено до следващия банков ден. Не ви е позволено да вземате плащания по-рано поради празник, освен ако не получите изрично разрешение от вашия клиент първо.

Трябва ли да казвам на клиентите, че взимам плащане от тяхната сметка?

Ако платежната сума е еднаква всеки месец, като за абонамент или вноски, не сте длъжни да уведомявате клиента си всеки месец, че ще изтеглите средства от неговата сметка. Предполага се, разбира се, че вече имате попълнено нареждане за директно дебитиране. Ако сумата се променя всеки месец, като сметка за мобилен телефон, трябва да уведомите клиента си две седмици преди да изтеглите средства от неговата сметка.

Какви са ползите от SEPA директен дебит?

SEPA Директен дебит предоставя предимства както за бизнеса, така и за клиентите, включително:

  • Контрол и увереност за бизнеса: автоматичното събиране означава, че компаниите могат да бъдат уверени, че сметките на клиентите ще бъдат платени бързо. Това подобрява паричния поток и позволява повече контрол върху обработката на плащанията.

  • Прост метод за клиентите: Клиентите харесват SEPA Директен дебит, защото не трябва да помнят да платят сметка и могат да избегнат таксите за закъснение.

  • Напълно автоматичен: За бизнеса и потребителите, SEPA Директен дебит предлага възможност да “настройват и забравят”. Тоест, те могат да упълномощават плащанията веднъж и да не се налага да мислят за тях отново. 

По-малко администриране: Приемането на ръчни преводи от клиентите ви означава да прекарате значително време, проверявайки с тях относно закъснели плащания и актуализиране на информация за кредитни карти. Тези процеси могат да бъдат много времезависими.

Какви са различните видове SEPA плащания?

Въпреки че това ръководство обхваща трансакции с пряко дебитиране SEPA, има и други видове плащания SEPA, очертани от Европейския съвет за плащания (EPC). 

  • SEPA Пряко дебитиране Core – бизнес-клиент за периодични плащания.

  • SEPA Пряко дебитиране B2B – бизнес към бизнес за периодични плащания

  • SEPA Превод на кредит – еднократен банков превод

  • SEPA Мигновен превод на кредит – еднократен превод, но мигновен. Средствата пристигат за по-малко от 10 секунди. Банките могат да начисляват такса за мигновената услуга.

Безплатен ли е SEPA трансферът? Таксуват ли банките за SEPA плащания?

Обикновено, SEPA трансферите са безплатни. Някои банки все още таксуват за получаване на SEPA трансфер. Поради различията в правилата на банките, си струва да проверите два пъти с вашата банка.

Как да приема SEPA директен дебит?

След като получите мандат за директен дебит SEPA от вашия клиент, можете да приемате плащания с помощта на платежен процесор.

Запомнете, когато плащанията имат променливи суми, трябва да уведомите клиентите, че средства ще напускат сметката им. Въпреки това, ако е фиксирана сума, трябва само да предоставите едно уведомление, което съдържа сумата и очакваната честота.

С Mollie интегрирането на SEPA директен дебит във вашата платежна система е просто. Отнема само 10 минути, за да започнете да получавате плащания чрез SEPA банков трансфер – плащате само за успешни транзакции. В Mollie предлагаме всички основни и предпочитани местни методи на плащане чрез единна интеграция. Имаме специализирани банкови сметки за Белгия, Франция, Германия и Нидерландия, което означава, че потребителите от тези страни прехвърлят средства на познат, локализиран IBAN. Също така ще получавате незабавни актуализации, когато плащането премине, а нашето усъвършенствано API прави възстановяванията и експортирането на данни безпроблемни.

Как да интегрирам SEPA директен дебит в моите плащания

Повече актуализации

PCI compliance for payment terminals: What businesses need to know

Are your payment terminals reaching End of Life due to PCI compliance? See which models will expire in 2025–2026 and how to upgrade your terminal.

Какво е Wero? Пълното ръководство за вашия бизнес

Всичко, което европейските бизнеси трябва да знаят за плащанията с Wero. Разгледайте таксите, рисковете от спорове и как да подготвите своя checkout за преминаването.

Barclays ePDQ is retiring on 31 March 2026: what UK businesses need to know

Read our UK guide to understand who’s affected and how to plan a safe switch before payments stop processing.

Агентна търговия: отговори на вашите въпроси

Нашата платежна инфраструктура е подготвена за бъдещето на AI продажбите. Сега, прочетете нашето експертно ръководство, за да се подготвите за ерата на агентната търговия.

Останете в час

Никога не пропускайте актуализация. Получавайте обновления за продукти, новини и истории на клиенти направо в пощенската си кутия.

Form fields

Съдържание

Съдържание

Съдържание

Какво е SEPA директен дебит (SDD)?

Как да настроите плащането чрез директен дебит SEPA

Правила на мандата за директен дебит по SEPA

Каква е разликата между директен дебит и SEPA директен дебит?

SEPA Core директен дебит срещу SEPA B2B директен дебит: Каква е разликата?

Кога се дебитира SEPA директен дебит? Колко време отнема?

Трябва ли да казвам на клиентите, че взимам плащане от тяхната сметка?

Какви са ползите от SEPA директен дебит?

Какви са различните видове SEPA плащания?

Безплатен ли е SEPA трансферът? Таксуват ли банките за SEPA плащания?

Как да приема SEPA директен дебит?

Как да интегрирам SEPA директен дебит в моите плащания

Свържете се с отдела за продажби

MollieРастежВашият наръчник за SEPA директен дебит
MollieРастежВашият наръчник за SEPA директен дебит
MollieРастежВашият наръчник за SEPA директен дебит
MollieРастежВашият наръчник за SEPA директен дебит