2022. gada 23. sept.
Produkta mārketinga vadītājs
Ja esat dzirdējuši par atvērtu banku un PSD2, bet neesat pārliecināti, ko šie jēdzieni nozīmē vai kā tie attiecas uz jūsu biznesu, jūs esat īstajā vietā.
Šajā ceļvedī mēs aplūkosim, kas ir atvērta banka un PSD2, izskaidrosim atšķirības starp abiem un izpētīsim, kā tie darbojas kopā, lai uzlabotu drošību un lietotāju pieredzi, veicot maksājumus tiešsaistē.
Atvērtā bankošana ir sistēma, kas ļauj regulētajiem trešās puses finanšu pakalpojumu sniedzējiem piekļūt un pārvaldīt patērētāju bankas kontus, radot vieglāku un caurspīdīgāku veidu, kā pārvaldīt darījumus.
Tas tika izveidots, lai palielinātu konkurenci un jauninājumus banku tirgū. Nodrošinot API integrāciju ar dažādām banku, e-komercijas, naudas pārvaldības un maksājumu apstrādes lietotnēm, atvērtā bankošana sniedz patērētājiem labāku piekļuvi viņu finanšu datiem, vienlaikus piedāvājot uzņēmumiem palielinātu funkcionalitāti.
Kaut arī tas piedāvā aizraujošas inovāciju iespējas bankām, fintech uzņēmumiem un e-komercijas uzņēmumiem, sistēmas atvērtā koda raksturu regulē stingri drošības pasākumi, lai aizsargātu patērētājus. Lai nodrošinātu, ka atvērtā bankošana ir pēc iespējas drošāka, ir bijis jāīsteno jauni noteikumi un direktīvas, tostarp Pārskatītā maksājumu pakalpojumu direktīva, jeb PSD2.
Revidētā maksājumu pakalpojumu direktīva (PSD2) ir atjaunota versija ES likumdošanai, kas izstrādāta, lai ieviestu augstākas drošības prasības tiešsaistes darījumiem.
Viens no PSD2 mērķiem ir veicināt alternatīvu digitālo maksājumu metožu attīstību daudzos ierīcēs, piemēram, mobilajos telefonos, datoros un planšetdatoros, sniedzot trešo pušu finanšu pakalpojumu sniedzējiem piekļuvi patērētāju konta informācijai, neapmeklējot viņu bankas tiešsaistes portālu. Tieši tas padara atvērtās bankas iespējamu.
PSD2 nosaka, ka patērētājiem ir tiesības izmantot jebkuru trešo pušu nodrošinātāju saviem tiešsaistes banku pakalpojumiem. Bankām ir pienākums nodrošināt atvērtas API, lai iespējotu starpplatformu piekļuvi viņu klientu kontu un maksājumu informācijai - ar klienta piekrišanu.
Galvenais PSD2 aspekts ir uzlabotie drošības pasākumi, ko tā ievieš, jo īpaši prasības pēc spēcīgas klientu autentifikācijas (SCA) tiešsaistes maksājumiem Eiropas Ekonomiskajā zonā (EEA). SCA uzlabo drošību, pieprasot klientiem pabeigt papildu verifikācijas soļus, veicot tiešsaistes pirkumus. Tas ir īpaši svarīgi, kad ir iesaistītas atvērtās bankas un API, jo tas palīdz samazināt krāpšanas risku.
Pastāv dažas galvenās atšķirības starp PSD2 un atvērtajām bankām.
Pirmkārt, PSD2 ir obligāta Eiropas likumdošana, kas attiecas uz EEA, Monako un Lielbritāniju. Atvērtā banka ir prasība tikai Lielbritānijas deviņiem lielākajiem bankām, lai gan mazākas bankas un dažas, kas ir ārpus Lielbritānijas, ir izvēlējušās ieviest atvērtās bankas.
PSD2 un atvērtās bankas arī ir pakļautas dažādiem atbilstības standartiem. Kamēr PSD2 ir samērā neierobežota tās piemērošanā, ļaujot maksājumu sniedzējiem izvēlēties savus atbilstības kritēriju izpildes veidus, atvērtā banka ir ierobežota ar iepriekš noteiktu API, lai nodrošinātu standartizētu pieeju.
Essenciāli, PSD2 un atvērtās bankas standarti sadarbojas, lai padarītu digitālo banku drošāku, efektīvāku un daudzveidīgāku.
Palūkosimies uz dažām veidlapām, kā atvērta banku darbība sniedz ieguvumus klientiem.
Izvēloties no tik daudz dažādiem tiešsaistes tirgotājiem un e-komercijas platformām, iepirkšanās tiešsaistē var būt sarežģīta. Standarta piemēros, kartes dati, kas ievadīti uzņēmuma vietnē, tiek nosūtīti caur pircēju, kurš pēc tam sazinās ar kartes pakalpojumu sniedzēju, lai veiktu maksājumu no patērētāja konta.
Pāreja starp šīm dažādajām pusēm nozīmē vairāk laika, kas pavadīts paroles ievadei un maksājumu karšu reģistrācijai, kas var būt nomācoši. Atvērta banku darbība ļauj autentificēt maksājumu un ņemt līdzekļus tieši no patērētāja konta, neiesaistot trešās puses.
Tikai uzņēmumi, kuri ir apstiprināti Finanšu pakalpojumu iestādē (FSA), var izmantot atvērtu banku, lai piekļūtu klientu kontiem. Tas nozīmē, ka jebkurai organizācijai, kas izmanto atvērtu banku, būs jāievēro stingras pārbaudes un jāatbilst PSD2 standartiem.
Kā mēs redzējām iepriekš, atvērta banku darbība ļauj tiešu piekļuvi klienta kontam, neprasot viņiem pieteikties dažādām lietotnēm un sistēmām. Tas rada mazāku drošības risku, jo viņu paroli informācija tiek dalīta tikai ar viņu banku.
API nodrošina starpplatformu funkcionalitāti starp dažādām finanšu lietotnēm. Ja patērētājam ir konti vairākos bankās, viņiem parasti būtu jāielogojas katrā atsevišķi. Atvērta banku darbība ļauj lietotājiem vienlaikus apskatīt dažādus kontus dažādās bankās, kas atvieglo viņu finanšu pārvaldību.
Ilgtermiņā tas var nozīmēt pilnīgi jaunu pieeju banku darbībai, kur klienti var kombinēt specifiskus produktus un pakalpojumus dažādās bankās, lai izveidotu personalizētu finanšu risinājumu, ar visu pieejamu vienā vietā.
Atvērta banka arī piedāvā daudz priekšrocību uzņēmumiem.
Sniedzot plūstošāku iepirkšanās procesu, atvērta banka nozīmē, ka klienti var samaksāt par saviem pirkumiem tikai ar dažām klikšķināšanām. Tas ir īpaši svarīgi, cenšoties nodrošināt uzticamu iepirkšanās pieredzi, jo tas samazina sarežģītu datu ievadi.
Drošs, efektīvs un regulēts maksājumu process sniedz jūsu klientiem pārliecību, ka viņi netērēs laiku savu datu ievadei, tikai lai transakcija neizdotos pēdējā solī. Gludā transakcija arī palīdz samazināt iepirkumu grozu pametšanu, kas noved pie palielinātiem pārdošanas apjomiem, apmierinātiem klientiem un lielākas atkārtotas tirdzniecības.
Viena no lielākajām atvērtās bankas priekšrocībām ir tā, ka tā nodrošina drošu veidu, kā apstrādāt maksājumus. Tas nozīmē, ka ne tikai tiek pasargāti viņu klienti, bet arī uzņēmumi spēj saglabāt savus datus drošībā.
Kopā ar trešo personu pakalpojumu sniedzēju skaita samazināšanu, kuriem ir piekļuve un kuri var uzglabāt sensitīvus datus, atvērta banka arī atbalsta stingrākas pretkrāpšanas procedūras. Ievērojot SCA prakses, kas ir izklāstītas PSD2, stingri drošības pārbaudes un maksājumu autentifikācijas procesi ir būtiska atvērtās bankas sastāvdaļa.
Maksājumu apstrāde var būt dārga, uzņēmumiem maksājot maksas dažādiem trešo personu pakalpojumu sniedzējiem. Atvērta banka padara iespējamu, ka patērētāji var maksāt tieši no savām bankas kontiem, ļaujot uzņēmumiem samazināt izmaksas noteikta veida transakcijām.
Ar samazinātām transakciju un operatīvajām izmaksām atvērta banka piedāvā lielas ietaupījumus pārdevējiem, nepazeminot drošību, vienlaikus nodrošinot papildu funkcionalitāti un uzlabotu klientu pieredzi.
Gaidot, kad līdzekļi tiks attīrīti, var būt neērtības, īpaši mazākiem uzņēmumiem un sākotnējiem uzņēmumiem, kuri paļaujas uz veselīgu naudas plūsmu, lai saglabātu darbību. Savukārt maksājumi, kas tiek veikti ar karti un tiešo debetu, var aizņemt vairākas dienas, lai attīrītos, atvērta banka piedāvā tūlītējas norēķināšanās.
Tas nozīmē, ka jūsu uzņēmumam vienmēr būs nepieciešamie līdzekļi, samazinot laiku, kas pavadīts ražīgu uztraukumu par piekļuvi saviem līdzekļiem. Tas arī dod jums pārliecību, ka maksājumi ir apstrādāti un vēlāk neatgriezīsies.
Šeit, Mollie, mēs varam jums palīdzēt piedāvāt klientiem nevainojamu maksājumu pieredzi, kas samazina iepirkumu grozu atteikšanās gadījumus, palielina jūsu pār sales un pastiprina zīmola lojālitāti. Un, ja vēlaties izmantot priekšrocības, ko jums un jūsu klientiem sniedz atvērtā bankošana un PSD2, izpētiet maksājumus ar Mollie.
Ar drošām transakcijām, viegliem integrācijām un iespēju pieņemt dažādus maksājumu veidus, nekad nav bijis vieglāk attīstīt savu biznesu.
Vairāk atjauninājumu
Nekad nepalaid garām atjauninājumus. Saņemiet produktu atjauninājumus, ziņas un klientu stāstus tieši savā iesūtnē.
