2022. gada 25. febr.
Runājot par globālo maksājumu pieņemšanu un apstrādi, ir svarīgi izprast SEPA tiešo debetēšanu. Šī Eiropas banku pārsūtīšanas sistēma ļauj uzņēmumiem tieši iekasēt maksājumus no klientu kontiem.
SEPA tiešā debetēšana ir standarta metode eiro denominētu maksājumu iekasēšanai 27 ES dalībvalstīs, trijās Eiropas Ekonomikas zonas (EEA) valstīs un sešās ne-EEA valstīs.
Šis ceļvedis apskatīs, kas ir SEPA tiešā debetēšana, kā veikt SEPA tiešo debetēšanu un citus svarīgus apsvērumus.
Vienotā eiro maksājumu zona (SEPA) ir maksājumu tīkls, ko regulē Eiropas Maksājumu padome (EPC). Tā tika izveidota 2008. gadā, lai padarītu starptautiskos maksājumus vieglus un bezvīzīgus ikvienam, kurš dzīvo Eiropā vai saistītā teritorijā.
SEPA tiešais debets (SDD) tiek izmantots īpaši atkārtotiem maksājumiem, piemēram, ikmēneša vai ceturkšņa rēķiniem vai abonementiem.
Kas atšķir SEPA tiešo debetu no citiem maksājumu veidiem, ir tas, ka uzņēmums kontrolē visu maksājumu procesu. Tas ir, uzņēmums izdod pieprasījumu, lai saņemtu maksājumu no klienta bankas, paziņo klientam, ka tas ir izdarīts, un pēc tam saņem maksājumu. Šiem maksājumiem ir jābūt eiro. Pašlaik SEPA tiešā debeta sistēmu izmanto 36 valstis.
Lai apstrādātu SEPA tiešo debetu kā uzņēmumam, jums jāizveido pilnvarojums, forma, ko aizpilda jūsu klients, lai sniegtu atļauju naudas izņemšanai no viņa konta.
Forma ietver klienta vārdu, adresi, bankas konta numuru, maksājuma veidu un citus datus. Bankas konta numurs parasti tiek saukts par starptautisko bankas konta numuru (IBAN).
Iespējams izveidot pilnvarojumu dažādos veidos:
Papīra pilnvarojuma forma: Jūs varat likt klientiem aizpildīt formu uz papīra ar viņu informāciju, pēc tam to skenēt un augšupielādēt vai nosūtīt pa pastu.
Elektroniska pilnvarojuma forma: Jūs varat likt klientiem aizpildīt formu, izmantojot elektronisko kanālu.
E-pilnvarojuma forma (nav pieejama visās bankās): Dažas bankas piedāvā e-pilnvarojuma formu, kas ļauj klientiem pabeigt savu pilnvarojumu tieši, izmantojot savu internetbanku.
Pēc tam, kad jūsu klients ir pabeidzis savu parakstīto pilnvarojumu, jums jāinformē viņu banka, lai jūs varētu iekasēt maksājumus. Tas ļauj jums veikt tiešā debeta iekasēšanas pasākumus.
Jūs varat iesniegt šos pilnvarojumus bankai, izmantojot XML failus, kuros ir attiecīgā informācija. Jums būs aktīvs SEPA tiešā debeta un varēsiet iekasēt maksājumus, kā vienojieties ar klientu. Katru reizi, kad lūgsiet citu maksājumu, jums būs jāiesniedz XML fails atkārtoti, ko daudzas maksājumu pakalpojumu sniedzēji var veikt jūsu vārdā.
SEPA tiešo debetu mandāts dod jums tiesības izņemt maksājumus no klienta Eiropas bankas konta jebkurā laikā (paziņojot saviem klientiem iepriekš – to sauc par prenotifikāciju). Bet katram mandātam ir noteikumi – tie jāiekļauj informācija, kas nodrošina, ka jūsu klients ir informēts par savām tiesībām un saistībām.
EPC nodrošina oficiālos noteikumu grāmatus par SEPA tiešo debetu pamatprincipiem un SEPA tiešo debetu B2B, lai iegūtu vairāk informācijas par noteikumiem un īstenošanu. Jūs varat izlasīt attiecīgo noteikumu grāmatu EPC vietnē.
Jā un nē. Nav ierobežojuma summas apmēram, kas var tikt pārskaitīta ar SEPA tiešo debetu, ja tā nepārsniedz summu, ko klients ir piekritis mandātā.
Izmantojot SEPA tiešo debetu, jūs varat ātri un viegli pieņemt maksājumus no 36 valstīm. Šīs valstis ietver dažas, kas nav daļa no Eiropas zonas vai ES.
Austrija
Belģija
Bulgārija
Kroātija
Kipra
Čehija
Dānija
Igaunija
Somija
Francija
Vācija
Grieķija
Islande
Īrija
Itālija
Latvija
Lihtenšteina
Lietuva
Luksemburge
Malta
Nīderlande
Norvēģija
Polija
Portugāle
Rumānija
Slovākija
Slovēnija
Spānija
Zviedrija
Andora
Monako
Sanmarīno
Šveice
Apvienotā Karaliste
Vatikāna pilsētas valsts
Saint-Pierre-et-Miquelon
Gērnsija
Jersija
Manas sala
Tiešie debeti ir pilnvarojums no personas vai uzņēmuma, kas ļauj uzņēmumam iekasēt maksājumus no viņu konta. SEPA tiešais debets ir vienkārši tiešais debets, kas notiek SEPA apgabalā. Galvenokārt tas ir Eiropā, ar dažām citām valstīm, kuras jūs varat redzēt iepriekš minētajā sarakstā.
ASV tiešais debets tiek saukts par ACH un tiek izmantots, lai apmaksātu regulāros rēķinus par komunālajiem pakalpojumiem un tādām pakalpojumām kā elektrība vai interneta pieslēgums. Eiropā tiešais debets parasti tiek izmantots gan vienreizējiem darījumiem, gan arī regulāriem maksājumiem.
SEPA tiešā debeta maksājumu veidi ir divi:
SEPA Core tiešais debets - uzņēmums pret klientu
SEPA B2B tiešais debets - uzņēmums pret uzņēmumu
SEPA Core tiešais debets ļauj kādam pieprasīt naudu no cita un to iekasēt, ja iepriekšējā apstiprināšana ir saņemta. Abiem - pieprasītājam un maksātājam - ir jābūt kontam SEPA un līdzekļiem jābūt eiro vai citā SEPA valūtā. Pārvедение vienmēr notiek eiro.
SEPA B2B tiešais debets ir paredzēts uzņēmumu starpniecības darījumiem. Galvenā atšķirība starp abiem tiešā debeta veidiem ir tā, ka naudas atgriešana vai maksājumu atsaukšana nav iespējama B2B gadījumos, izņemot tos, kad darījums bija neautorizēts vai krāpniecīgs.
Līdzīgi kā Core tiešajā debetā, abiem bankas kontiem ir jāatrodas SEPA zonā un jābūt denominētiem eiro vai citā SEPA valūtā (mārciņās, kronā u.c.). Pārvelende notiek eiro.
SEPA tiešā debeta transakcija nav tūlītēja. Procesam parasti nepieciešamas divas darba dienas B2B tiešajam debitam un trīs dienas Core tiešajam debitam. Kad jums ir pilnvarojums no jūsu klienta un tiešā debeta instrukcijas ir izveidotas, nauda tiek iekasēta pirmajā dienā katru mēnesi bez papildu darbībām no jūsu puses. Ja tiešais debets sakrīt ar nedēļas nogali vai svētku dienu, naudas iekasēšana tiks atlikta uz nākamo bankas darba dienu. Jums nav atļauts veikt maksājumus agrāk svētku dēļ, ja iepriekš neesat saņēmis skaidru atļauju no sava klienta.
Ja maksājuma summa katru mēnesi ir tāda pati, piemēram, par abonementu vai daļējām maksājumiem, jums nav jāinformē savs klients katru mēnesi, ka plānojat iekasēt naudu no viņa konta. Pieņemot, protams, ka jums jau ir aizpildīta tiešā debeta pilnvara. Ja summa katru mēnesi mainās, piemēram, mobilo telefonu rēķins, jums ir jāinformē savs klients divas nedēļas pirms naudas iekasēšanas no viņa konta.
SEPA tiešo debetu sniedz priekšrocības gan uzņēmumiem, gan klientiem, tai skaitā:
Uzņēmumu kontrole un uzticība: automātiskā iekasēšana nozīmē, ka uzņēmumi var būt droši, ka klientu rēķini tiks apmaksāti ātri. Tas uzlabo naudas plūsmu un ļauj vairāk kontrolēt maksājumu apstrādi.
Vienkārša metode klientiem: Klienti mīl SEPA tiešo debetu, jo viņiem nav jāatceras maksāt rēķinu un viņi var izvairīties no nokavējuma maksām.
Pilnīgi automātiski: Gan uzņēmumiem, gan patērētājiem SEPA tiešais debets piedāvā iespēju ‘iestatīt un aizmirst’. Proti, viņi var vienreiz autorizēt maksājumus un vairs par tiem neuztraukties.
Mazāk administrācijas: Manuālu pārskaitījumu pieņemšana no jūsu klientiem nozīmē tērēt ievērojamu laiku, pārbaudot viņus par nokavētajiem maksājumiem un atjauninot kredītkartes informāciju. Šie procesi var būt ļoti laikietilpīgi.
Šajā rokasgrāmatā ir aprakstīti SEPA tiešo debetu darījumi, taču ir arī citi SEPA maksājumu veidi, ko norāda Eiropas Maksājumu padome (EPC).
SEPA tiešā debeta pamatveids – uzņēmums klientam atkārtotiem maksājumiem.
SEPA tiešā debeta B2B – uzņēmums uzņēmumam atkārtotiem maksājumiem
SEPA kredītpārsūtīšana – vienreizēja bankas pārsūtīšana
SEPA ātrā kredītpārsūtīšana – vienreizēja pārsūtīšana, bet instantā. Līdzekļi ierodas mazāk nekā 10 sekunžu laikā. Bankas var iekasēt maksu par ātrās pakalpojuma sniegšanu.
Parasti SEPA pārskaitījumi ir bez maksas. Dažas bankas joprojām iekasē maksu par SEPA pārskaitījuma saņemšanu. Tā kā bankām ir atšķirīgas noteikumi, vērts divreiz pārbaudīt ar savu banku.
Kad jums ir SEPA tiešo debetu pilnvara no jūsu klienta, jūs varat pieņemt maksājumus, izmantojot maksājumu apstrādātāju.
Atcerieties, ja maksājumiem ir mainīgas summas, jums jāpaziņo klientiem, ka līdzekļi tiks izņemti no viņu konta. Tomēr, ja tas ir fiksēta summa, jums jāsniedz tikai viena paziņojuma, kurā iekļauta summa un paredzētā biežums.
Ar Mollie SEPA tiešo debetu integrēt jūsu maksājumu sistēmā ir vienkārši. Tas aizņem tikai 10 minūtes, lai sāktu saņemt maksājumus, izmantojot SEPA bankas pārskaitījumu, un nav slēptu maksu – jūs maksājat tikai par veiksmīgiem darījumiem. Mollie piedāvā visas galvenās un vietēji iecienītās maksājumu metodes, izmantojot vienu integrāciju. Mums ir īpaši bankas konti Beļģijā, Francijā, Vācijā un Nīderlandē, kas nozīmē, ka patērētāji no šīm valstīm pārskaita līdzekļus uz pazīstamu, lokalizētu IBAN. Jūs arī saņemsiet tūlītējus atjauninājumus, kad maksājums tiek apstrādāts, un mūsu augstas kvalitātes API padara atmaksas un datu eksportu nevainojamu.
Vairāk atjauninājumu
Find out how SEPA transfers work in ecommerce and why you should adopt them to offer your customers secure and frictionless payments.
Are your payment terminals reaching End of Life due to PCI compliance? See which models will expire in 2025–2026 and how to upgrade your terminal.
Everything European businesses need to know about Wero payments. Explore the fees, the dispute risks, and how to prepare your checkout for the switch.
Read our UK guide to understand who’s affected and how to plan a safe switch before payments stop processing.
Nekad nepalaid garām atjauninājumus. Saņemiet produktu atjauninājumus, ziņas un klientu stāstus tieši savā iesūtnē.
