Was ist ein Zahlungsdienstleister (PSP)? Ein umfassender Leitfaden zur Auswahl des besten PSP
Erfahren Sie, was ein Zahlungsdienstleister (PSP) ist, wie er Online-Zahlungen vereinfacht und wie Sie den richtigen Partner auswählen, um Ihr Geschäft auszubauen.Erfahren Sie, was ein Zahlungsdienstleister (PSP) ist, wie er Online-Zahlungen vereinfacht und wie Sie den richtigen Partner auswählen, um Ihr Geschäft auszubauen.
Erfahren Sie, was ein Zahlungsdienstleister (PSP) ist, wie er Online-Zahlungen vereinfacht und wie Sie den richtigen Partner auswählen, um Ihr Geschäft auszubauen.Erfahren Sie, was ein Zahlungsdienstleister (PSP) ist, wie er Online-Zahlungen vereinfacht und wie Sie den richtigen Partner auswählen, um Ihr Geschäft auszubauen.
Erfahren Sie, wie ein PSP Ihr Unternehmen unterstützen kann, welche Vorteile er bietet und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten.
Schon seit Jahrtausenden gibt es Geld in unterschiedlichsten Formen: Indigene Völker in Nordamerika nutzten Muscheln als Zahlungsmittel, während im alten Fidschi Walzähne als Währung dienten. Papiergeld wurde etwa im 7. Jahrhundert in China eingeführt, verbreitete sich nach und nach weltweit und vereinfachte den Handel deutlich – nicht zuletzt, weil Händler keine schweren Münzen mehr mit sich herumtragen mussten. Heute werden Banknoten und Münzen immer seltener, und Geld fließt zunehmend über binäre Signale, die in der digitalen Welt übertragen werden.
Die einstige Einfachheit des Tauschs von Bargeld gegen Waren und Dienstleistungen hat sich zu einer komplexen, fragmentierten Welt aus Kreditnetzwerken, digitalen Geldbörsen (E-Wallets), „Buy Now, Pay Later“-Modellen (BNPL) und lokalisierten Zahlungsmethoden entwickelt. Für moderne Unternehmen ist es weder praktikabel noch realisierbar, individuelle Verbindungen zu jedem einzelnen dieser Systeme aufzubauen.
Hier kommen Zahlungsdienstleister (PSPs) ins Spiel. Sie sind aus der Notwendigkeit entstanden, dieses Chaos zu bewältigen, und fungieren als leistungsstarkes Gateway, das das gesamte Zahlungsuniversum in einer Integration zusammenfasst. Indem sie die Komplexität im Hintergrund beseitigen, ermöglichen PSPs digitalen Unternehmen – von der lokalen Boutique bis zur globalen E-Commerce-Plattform –, Einnahmen schnell, sicher und effizient zu erzielen, unabhängig davon, wie der Kunde bezahlen möchte.
Dieser Artikel hilft Ihnen, sich in dieser neuen Welt zurechtzufinden, und zeigt:
Was ein PSP leistet
Welche Zahlungsabwicklungsoptionen und Online-Zahlungstools es gibt
Welche Vorteile ein guter Zahlungsdienstleister bietet
Die Terminologie verstehen
In der Vielzahl an Begriffen verliert man schnell den Überblick. Viele fragen sich, worin der Unterschied zwischen einem PSP und einem Zahlungsgateway liegt.
Full-Service-Zahlungsanbieter vs. Zahlungsgateway
Ein Zahlungsgateway ist die Technologie, die Zahlungsdaten erfasst und übermittelt. Ein Full-Service-PSP hingegen ist eine All-in-One-Lösung: Er übernimmt für Sie die Anbindung an Banken und Zahlungsmethoden und bündelt alles auf einer zentralen Plattform.
Zu den Vorteilen eines Full-Service-Anbieters gehören:
Keine Vielzahl von Verträgen: Sie benötigen keine separaten Vereinbarungen mit einzelnen Kreditkartenunternehmen oder Banken.
Zentrale Verwaltung: Sie verwalten alle Zahlungen, Rückerstattungen und Stornierungen über ein einziges Dashboard.
Geringere Kosten: Die Nutzung eines einzigen Anbieters reduziert häufig Gemeinkosten und Integrationsaufwand.
Einfache Skalierung: Das Hinzufügen neuer Zahlungsmethoden erfordert in der Regel nur einen Klick.
Zahlungsdienstleister vs. Geschäftskonten
Bei der Einrichtung Ihres Shops stoßen Sie möglicherweise auf den Begriff „Geschäftskonto“. Doch wie funktioniert ein Geschäftskonto im Zusammenhang mit einem Zahlungsdienstleister?
Traditionell benötigten Unternehmen ein spezielles Geschäftskonto (eine Art Bankkonto), um Kreditkartenzahlungen anzunehmen. Dies war oft mit hohen Kosten und komplexen Einrichtungsprozessen verbunden. Die meisten modernen Zahlungsdienstleister, wie Mollie, stellen Ihnen automatisch ein Geschäftskonto zur Verfügung oder bündeln Zahlungen über ihr eigenes Konto, sodass Sie kein eigenes einrichten müssen.
Zahlungsauslösedienstleister (PISPs)
Im Zuge der Weiterentwicklung der digitalen Landschaft stoßen Sie möglicherweise auf einen weiteren Begriff: den Zahlungsauslösedienstleister (PISP). Auch wenn dieser Begriff einem herkömmlichen Zahlungsdienstleister ähnelt, spielt er im Ökosystem eine etwas andere Rolle.
Ein PISP ist ein Dienst, der mit ausdrücklicher Zustimmung des Kunden eine Zahlung direkt von dessen Bankkonto auf Ihr Konto veranlasst. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Kreditkartentransaktion, die mehrere Netzwerke durchläuft, umgeht ein PISP den „Zwischenhändler“ des Kartensystems.
So ergänzt er Ihren PSP:
Direkte Banküberweisungen: PISPs ermöglichen Zahlungsoptionen per Banküberweisung, die schneller und kostengünstiger sein können.
Optimierte Benutzererfahrung: Kunden müssen keine langen IBANs oder Referenznummern mehr manuell eingeben; der PISP übernimmt die Dateneingabe sicher.
Erhöhte Sicherheit: Da die Zahlung direkt über die Banking-App des Kunden autorisiert wird, entsteht eine zusätzliche Authentifizierungsebene.
Viele Full-Service-PSPs integrieren mittlerweile die PISP-Technologie in ihre Plattformen und bieten Ihnen so das Beste aus beiden Welten: die Reichweite traditioneller Karten und die Effizienz direkter Bank-zu-Bank-Überweisungen.
Wie funktionieren PSPs?
Der Vorgang dauert nur Sekunden, doch hinter den Kulissen läuft eine Vielzahl von Prozessen ab. Wenn ein Kunde an Ihrer Kasse auf „Bezahlen“ klickt, übernimmt der Zahlungsdienstleister (PSP) zwei Hauptfunktionen:
Händlerseite (Acquiring): Der Zahlungsdienstleister wickelt die Transaktion ab und übernimmt die Zahlungsautorisierung.
Kundenseite (Issuing): Der Zahlungsdienstleister kontaktiert die Bank des Karteninhabers, um die Deckung und die Angaben zu überprüfen.
An jeder Transaktion, an der ein Zahlungsdienstleister beteiligt ist, sind vier Parteien beteiligt:
Der Kunde: Er wählt die gewünschte Zahlungsmethode aus, wird zum entsprechenden Zahlungsanbieter weitergeleitet, autorisiert die Zahlung und kehrt anschließend zu Ihrem Online-Shop zurück.
Der Issuer: Die Bank des Kunden. Sie stellt die Karte bereit und gibt die Mittel frei.
Der Acquirer: Die Bank Ihres Unternehmens (oder der in ihrem Auftrag handelnde PSP). Er zieht die Gelder vom Issuer ein und überweist sie auf Ihr Konto.
Der Händler: Er erhält vom PSP eine Benachrichtigung, dass die Transaktion erfolgreich war und die Bestellung nun für den Versand bearbeitet werden kann.
Warum einen Zahlungsdienstleister nutzen?
Der richtige Zahlungsdienstleister kann ein Wachstumsmotor sein. Studien zeigen, dass 56 % der Käufer ihre bevorzugten Zahlungsoptionen an der Kasse sehen möchten. Fehlen diese, verlassen sie die Seite.
Durch die Nutzung eines Zahlungsdienstleisters können Sie:
Mehrere Zahlungsmethoden mit einer einzigen Integration anbieten: Ermöglichen Sie Ihren Kunden, über Zahlungsintegrationen mit allen gängigen Methoden zu bezahlen, von Apple Pay bis hin zu lokalen Zahlungsmethoden wie iDEAL oder Klarna.
Zahlungen zentral verwalten: Nutzen Sie ein Dashboard, um einen klaren Überblick über Ihren Cashflow zu behalten.
International skalieren: Akzeptieren Sie verschiedene Währungen und lassen Sie sich die Gelder auf Ihr lokales Konto überweisen.
So wählen Sie den richtigen PSP aus
Der richtige Zahlungsdienstleister (PSP) sollte ein Partner sein, der Ihr Wachstum unterstützt, indem er Ihre Zahlungsstrategie begleitet und optimiert. Das bedeutet, dass er Sie näher an Ihre Kunden bringt, Ihnen ermöglicht, die von ihnen bevorzugten Zahlungsmethoden anzubieten, und internationale Expansion sowie Zahlungsprozesse mühelos gestaltet. Ihr PSP sollte den gesamten elektronischen Zahlungsprozess abwickeln, Ihnen einen klaren Überblick über Ihre Zahlungen bieten und fortschrittliche Technologie, Sicherheit sowie Support bereitstellen.
Bei der Auswahl eines PSP geht es um mehr als nur die niedrigsten Gebühren. Sie sollten berücksichtigen, wie gut ein PSP Vorschriften (wie DSGVO und PCI-DSS) einhält und wie zuverlässig der Support ist.
Stellen Sie sich folgende Fragen:
Welche Zahlungsmethoden bevorzugen meine Kunden?
Wenn Sie planen, Ihre Produkte europaweit oder international zu verkaufen, sollten Sie verschiedene Zahlungsoptionen anbieten. Das Angebot lokaler Zahlungsmethoden von Beginn an schafft Vertrauen bei Ihren Kunden und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass sie die Transaktion abschließen.
Ist die Preisgestaltung transparent?
Achten Sie auf Anbieter, die ein Pay-as-you-go-Modell ohne versteckte monatliche Gebühren anbieten. Fragen Sie sich:
Wie hoch ist die einmalige Einrichtungsgebühr?
Gibt es feste monatliche Gebühren?
Wie hoch sind die Gebühren pro Transaktion für jede Zahlungsmethode?
Fallen Stornogebühren an, wenn eine Transaktion storniert wird?
Sie sollten auch die vom Zahlungsdienstleister (PSP) festgelegte Auszahlungsfrist berücksichtigen. Einige PSPs überweisen Zahlungen nicht sofort an den Händler, sondern halten diese mehrere Tage (oder sogar Wochen) zurück, bevor sie ausgezahlt werden.
Ist der Checkout-Prozess optimiert?
Ein nahtloses, benutzerfreundliches Checkout-Erlebnis verringert Reibungsverluste und steigert die Conversion Rate. Achten Sie auf einen PSP, der One-Click-Zahlungen, ein mobilfreundliches Design und intelligentes Zahlungsrouting unterstützt, um höhere Autorisierungsraten zu erzielen.
Bietet der PSP sichere Zahlungen an?
Unternehmen sind verpflichtet, Kundendaten zu schützen – und das bedeutet mehr als nur die Implementierung von Web-Sicherheit. Wenn Sie in der EU verkaufen, sollten Sie sicherstellen, dass alle Daten von Dritten gemäß der DSGVO verarbeitet werden. So erkennen Sie, ob Sie es mit einem vertrauenswürdigen Zahlungsdienstleister zu tun haben:
Ein seriöser Zahlungsdienstleister stellt sicher, dass Transaktionen transparent und ordnungsgemäß abgewickelt werden.
Er wird von den nationalen Aufsichtsbehörden für Finanzdienstleistungen überwacht.
Er hält alle Datenschutzgesetze ein und verfügt über die erforderlichen Zertifizierungen, einschließlich PCI DSS, um sichere Zahlungen zu gewährleisten.
Lässt er sich in meine Plattform integrieren?
Stellen Sie sicher, dass er mit Ihren bestehenden Tools (wie Shopify, WooCommerce oder Magento) kompatibel ist.
Bietet der PSP eine Zahlungsauthentifizierung in Echtzeit an (einschließlich Bonitätsprüfungen)? Leitet er rechtliche Schritte ein, wenn ein Kunde mit der Zahlung in Verzug gerät? Bietet er Support zur Klärung von Fragen oder zur Lösung von Problemen an?
Die Wahl des richtigen Zahlungsdienstleisters hängt von Ihrem Geschäftsmodell, dem Standort Ihrer Kunden und den spezifischen Funktionen ab, die Sie für Ihr Wachstum benötigen. Zwar gibt es viele Zahlungsdienstleister auf dem Markt, doch jeder hat in der Regel seine eigene Spezialisierung.
Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, finden Sie hier eine Übersicht über ausgewählte Zahlungsdienstleister und deren Angebote für Ihr Unternehmen:
PSP
Preismodell
Kundensupport
Vertragsart
Integration
Am besten geeignet für
Mollie
Bezahlung pro Transaktion (keine versteckten Gebühren)
Lokaler, kompetenter Support (Telefon, E-Mail, Chat)
Keine Vertragsbindung (jederzeit kündbar)
Einfache Plugins & robuste API
Skalierung europäischer KMU
Adyen
Interchange++ (transparente Preisgestaltung)
Technischer Support rund um die Uhr für Unternehmen
In der Regel monatlich oder langfristig
Hochgradig technisch, API-orientiert
Große globale Unternehmen
Stripe
Pauschalpreis + kostenpflichtige Add-ons
24/7-Chat und E-Mail; Telefon für Pro
Keine Vertragsbindung
Erweiterte API & über 100 Plugins
Technikintensive Unternehmen & SaaS-Plattformen
PayPal
Pauschalpreis + feste Gebühren
Telefon, E-Mail und Community-Forum
Keine Vertragsbindung
Von einfachen Schaltflächen bis zur vollständigen API
Neue Shops & weltweites Vertrauen
Square
Pauschalpreis (höher für Online-Geschäfte)
Telefon & E-Mail (zu den üblichen Geschäftszeiten)
Keine Vertragsbindung
Erweiterte API & über 100 Plugins
Omnichannel & Kleinsthändler
Worldpay
Maßgeschneiderte Lösungen und Abonnements (kann komplex sein)
24/7-Support durch Experten
12 bis 18 Monate+
Über 100 Plattformintegrationen
Etablierter Einzelhandel in Großbritannien/weltweit
Telefonischer Support rund um die Uhr aus Großbritannien
Verträge mit einer Laufzeit von 12 bis 36 Monaten
Starke Sage- und ERP-Anbindung
KMU und professionelle Unternehmen mit Sitz im Vereinigten Königreich
Payplug
Abonnementstufen (Starter/Pro)
Lokaler Support (E-Mail/Telefon)
Keine Vertragsbindung (flexibel)
Einfache Plugins (Woo/Presta)
Französischer Markt & E-Commerce für Einsteiger
Wie diese Beispiele für Zahlungsdienstleister zeigen, hängt Ihre Wahl von Ihren spezifischen Zielen ab. Wenn Sie einen Partner suchen, der wiederkehrende Zahlungen und Rechnungen vereinfacht und gleichzeitig persönlichen Support bietet, ist ein Zahlungsdienstleister wie Mollie oft die ideale Lösung.
Mollie als Ihr Zahlungsdienstleister
Bei Mollie setzen wir uns dafür ein, Zahlungen mühelos zu gestalten. Mit unserem Fokus auf transparente Preisgestaltung, hohe Zahlungssicherheit und benutzerfreundliche Integrationen unterstützen wir über 300.000 Unternehmen in ganz Europa bei ihrem Wachstum.
Sind Sie bereit, Ihre Zahlungen zu vereinfachen? Melden Sie sich noch heute bei Mollie an und erleben Sie den Unterschied, den ein kundenorientierter Zahlungsdienstleister bewirken kann.
FAQ: Zahlungsdienstleister
Wie viel berechnen Zahlungsdienstleister?
Die Gebühren bestehen in der Regel aus einem festen Betrag zuzüglich eines Prozentsatzes pro erfolgreicher Transaktion. Im Gegensatz zu einigen Anbietern fallen bei Mollie keine monatlichen Abonnements oder versteckten Kosten an – Sie zahlen nur für das, was Sie verkaufen.
Wie viel kostet die Zusammenarbeit mit einem Zahlungsdienstleister?
Die Kosten variieren je nach Anbieter, umfassen jedoch in der Regel Transaktionsgebühren sowie gelegentliche Rückbuchungskosten. Die Wahl eines Pay-as-you-go-Modells hilft Ihnen, Ihre Gemeinkosten niedrig zu halten, während Sie Ihr Geschäft ausbauen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsdienstleister und einem Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto ist ein spezielles Bankkonto zur Annahme von Kartenzahlungen. Moderne Zahlungsdienstleister vereinfachen dies, indem sie die Funktionen eines Geschäftskontos automatisch bereitstellen, sodass Sie kein eigenes einrichten müssen.
Ist ein PSP sicher?
Ja, seriöse PSPs sind PCI-DSS-konform und werden von Finanzaufsichtsbehörden überwacht. Sie verwenden fortschrittliche Verschlüsselung, um sicherzustellen, dass Kundendaten und Transaktionen sicher und vertraulich bleiben.
Was ist ein Zahlungsauslösedienstleister (PISP)?
Ein PISP ist ein Dienst, der mit Zustimmung des Kunden Geld direkt von dessen Bankkonto auf Ihr Konto überweist. Er stellt eine schnellere und oft kostengünstigere Alternative zu herkömmlichen Kartenzahlungen dar.
Wie lange dauert es, bis ich mein Geld erhalte?
Dies hängt von der Einbehaltungsfrist Ihres Anbieters ab. Während einige Anbieter mehrere Tage oder Wochen benötigen, bieten gute PSPs flexible Auszahlungen, die von täglich bis wöchentlich reichen, um Ihren Cashflow stabil zu halten.
Integrieren Sie Ihren europäischen Zahlungsstack. Schon heute.
Ob Sie international wachsen wollen oder sich auf einen spezifischen Markt konzentrieren möchten, alles ist möglich. Mollie unterstützt alle bekannten Zahlungsmethoden, damit Sie Ihr Geschäft unabhängig vom Standort ausbauen können.
