Wat is Pay by Bank en hoe werkt het?

Is Pay by Bank veilig?

Ja. Pay by Bank maakt gebruik van gereguleerde Open Banking-infrastructuur en elke betaling wordt beveiligd met sterke klantauthenticatie.

Klanten keuren de betaling goed in hun eigen bankapp, met een pincode, vingerafdruk of gezichtsherkenning. Hun inloggegevens worden nooit met Mollie of je bedrijf gedeeld, maar blijven bij de bank.

Deze authenticatie voorkomt fraude met gestolen of misbruikte kaartgegevens. Het risico op fraude verdwijnt daarmee niet volledig, dus het blijft belangrijk om je eigen fraudecontroles te gebruiken.

Wat is het verschil tussen Pay by Bank en een gewone bankoverschrijving?

Bij een gewone bankoverschrijving moet de klant je rekeninggegevens en een betalingskenmerk handmatig invoeren. Vervolgens moet je de betaling zelf reconciliëren.

Pay by Bank is rechtstreeks geïntegreerd in je webshop of mobiele app. Bij het afrekenen kiest de klant een bank en keurt de vooraf ingevulde betaling binnen enkele seconden goed in de eigen bankapp. Jij ontvangt direct een betalingsbevestiging en de IBAN van de klant. Dat maakt afrekenen makkelijker voor je klanten en reconciliatie eenvoudiger voor jou.

Kan ik Pay by Bank gebruiken voor terugkerende betalingen?

De eerste betaling is eenmalig. Of daarmee 

ook terugkerende betalingen kunnen worden ingesteld, hangt af van de provider. Bij Mollie kan de vastgelegde IBAN worden gebruikt om een machtiging voor automatische incasso in te stellen, direct bij de eerste betaling of op een later moment.

Wat is het verschil tussen Account Information Service (AIS) en Payment Initiation Service (PIS)?

Binnen de Europese PSD2-regelgeving worden gereguleerde Open Banking-bedrijven Third-Party Providers (TPP’s) genoemd. TPP’s met een vergunning maken veilig verbinding met bank-API’s en kunnen daarmee twee verschillende soorten diensten aanbieden. Beide werken strikt met toestemming van de klant:

• Account Information Service (AIS): Geeft alleen toegang tot het bekijken van financiële gegevens van een klant, zoals het saldo en de transactiegeschiedenis bij een of meerdere banken. Bedrijven gebruiken AIS voor tools voor persoonlijk financieel beheer, kredietwaardigheidsbeoordelingen en risicocontroles op basis van rekeninggegevens.

• Payment Initiation Service (PIS): Geeft een provider de machtiging om rechtstreeks vanaf de bankrekening van een klant een betaling te initiëren. PIS vormt de basis voor Pay by Bank: de klant kiest een bank, keurt de betaling goed in de eigen bankapp en de betaling wordt verwerkt zonder afhankelijk te zijn van kaartnetwerken.

Waarin verschilt Mollie Pay by Bank van andere Pay by Bank-oplossingen?

Met Pay by Bank betalen klanten rechtstreeks vanaf hun bankrekening. Meestal keuren ze de betaling goed in hun eigen bankapp, in plaats van kaartgegevens in te voeren. De klantervaring, bankdekking, snelheid van bevestiging en betalingsgaranties verschillen per provider, bank en markt.

Mollie Pay by Bank maakt gebruik van directe bankkoppelingen die we in Nederland zelf beheren en onderhouden. Daardoor hebben we zelf de controle over de prestaties, kunnen we problemen meteen oplossen en nieuwe banken ondersteunen zonder afhankelijk te zijn van een reseller.

Voor je bedrijf betekent dit dat betalingen direct worden bevestigd zodra ze zijn goedgekeurd en vanaf dat moment gegarandeerd zijn. Mollie Pay by Bank werkt bovendien op hetzelfde platform als onze oplossing voor automatische incasso. Daardoor kun je een eenmalige betaling ontvangen en binnen dezelfde betaalflow een machtiging voor automatische incasso instellen.