Was ist Betrugserkennung?

Josh Guthrie
Co-Country Manager

Betrugserkennung ist der Sammelbegriff für Maßnahmen und Verfahren, mit deren Hilfe Unternehmen Betrug erkennen, überwachen und verhindern können. Betrüger werden so ermittelt und an jegliches Vorgehen gehindert. 

Für viele Unternehmen ist Betrug ein Risiko, vor allem dann, wenn sie online tätig sind. Unternehmen mit einer hohen (unentdeckten) Betrugsquote machen in der Regel ähnliche Erfahrungen, und zwar höhere Kosten und Verluste. Betrüger werden im Zuge der ständigen Weiterentwicklung der Digitalisierung immer geschickter und finden stets neue Wege, um Verbraucher und Unternehmen um ihr Geld zu bringen. 

Doch was heißt das eigentlich? Experten erwarten, dass E-Commerce-Unternehmen allein in diesem Jahr weltweit rund 50 Milliarden Euro an Einbußen verzeichnen werden.

Wenn Sie im E-Commerce tätig sind, betrachten Sie die Betrugserkennung als eine Art Schutzausrüstung, die Ihr Unternehmen vor Geldeinbußen, höheren Kosten und wiederholten Angriffen durch Betrüger schützt. 

Doch wie lässt sich Betrug erfolgreich erkennen und verhindern? 

In diesem Guide behandeln wir einige der wichtigsten Themen in Sachen Betrugserkennung und -prävention, darunter folgende: 

  • Weshalb Betrugserkennung wichtig ist
  • Wie Betrugserkennung funktioniert
  • Wie man Betrug im E-Commerce vorbeugt

Weshalb Betrugserkennung wichtig ist

Betrug im E-Commerce vorzubeugen ist wichtig, damit Ihr Unternehmen weiterhin floriert. Wenn Sie finanzielle Verluste erleiden oder regelmäßig das Ziel von Betrügern sind, gerät Ihre Wirtschaftlichkeit ernsthaft in Gefahr. Zudem wird schwierig, einen gesunden Cash-Flow zu erhalten.

Einfach ausgedrückt, helfen Maßnahmen zur Betrugsprävention dabei festzustellen, ob Transaktionen rechtmäßig und Kunden tatsächlich die sind, die sie vorgeben zu sein. Beides ist für ein erfolgreiches Online-Geschäft entscheidend. 

Wie also kann effektive Betrugserkennung dazu beitragen, dass Sie keine Verluste mehr erleiden und unnötige Kosten vermeiden?

Schauen wir uns all das einmal genauer an.

Erhöhen Sie die Autorisierungsraten

Die Autorisierungsrate ist der Prozentsatz Ihrer Transaktionen, die während des Autorisierungsverfahrens genehmigt werden.

Bei den meisten Kartenzahlungen ist es so, dass die ausstellende Bank – bzw. die Bank des Verbrauchers, die die Karte ausgestellt hat – eine Transaktion prüfen und genehmigen muss, bevor die Summe Ihrem Unternehmen gutgeschrieben wird.

Hat Ihr Unternehmen eine hohe Anzahl nicht genehmigter Transaktionen, wird dies von ausstellenden Banken irgendwann als hohes Risiko eingestuft und mehr Zahlungsversuche werden abgelehnt. Dies kann zu mehr Warenkorbabbrüchen führen, da Kunden eine fehlgeschlagene Zahlung unter Umständen nicht wiederholen oder das Vertrauen in Sie verlieren. Tatsächlich zeigen unsere Daten, dass 54 % der Verbraucher einen Kauf abbrechen würden, wenn sie die Zahlung als nicht sicher erachten. Dadurch kann es auch mehr falsche Ablehnungen geben, also rechtmäßige Transaktionen, die wegen Betrugsverdachts blockiert werden.

Doch wie genau hilft eine solide Strategie zur Betrugserkennung?

Betrugserkennung hilft sicherzustellen, dass Zahlungen legitim sind, was die Autorisierungsrate erhöht, Störungen beim Checkout verringert und den Umsatz steigert.

Vermeiden Sie Überwachungsprogramme

Ist Ihr Unternehmen anfällig für Betrug und Chargebacks, können einige Kartensysteme – bzw. Unternehmen, die Kartennetzwerke wie Visa oder Mastercard betreiben – Sie in ein Monitoring-Programm aufnehmen. Es gibt zwei Arten dieser Programme:

  • Betrugsüberwachung
  • Rückbuchungsüberwachung

Diese Programme setzen Anreize, um Betrug und Chargebacks zu verringern. Wer dem nicht nachkommt, wird häufig sanktioniert. Zu den Sanktionen zählen höhere Gebühren oder Geldbußen, und manchmal wird sogar das Bearbeiten von Zahlungen blockiert. 

Die Vermeidung eines solchen Monitoring-Programms hilft bei der Kostenkontrolle und – im Extremfall – sogar dabei, die Geschäftstätigkeit Ihres Unternehmens aufrechtzuerhalten.

Chargebacks verringern

Wenn Betrugserkennung Teil der Rüstung Ihres Unternehmens ist, sind Chargebacks der Schutzschild, der Verbraucher vor Online-Betrügern schützt.

Chargebacks können aus verschiedenen Gründen veranlasst werden, darunter sind berechtigte Gründe wie fehlerhafte Produkte oder falsche Preise. Eine weitere Ursache sind Betrüger. Sie stehlen die Daten eines Karteninhabers und zahlen illegal damit. In diesem Fall wird der Karteninhaber einen Chargeback veranlassen, um sein Geld zurückzuerhalten.

Unabhängig von der Ursache kosten Chargebacks Ihr Unternehmen Zeit und Geld: Sie müssen Gebühren zahlen, den Streitfall anfechten und bleiben ggf. auf den Kosten für die gelieferten Produkte oder Dienstleistungen sitzen.

Ist Ihre Chargeback-Quote hoch, kann dies zusätzliche Probleme verursachen, z. B. geringere Autorisierungsraten, höhere Bußgelder und Zahlungsbearbeitungsgebühren sowie sogar die Schließung Ihres Kundenkontos. 

Betrugsprävention heißt Chargebacks vorbeugen und Ihr Unternehmen vor den damit verbundenen Gefahren zu schützen. 

Wie funktioniert die Betrugserkennung?

Betrüger passen ihr Vorgehen ständig an – genau wie die Technologien, die zu ihrer Erkennung eingesetzt werden, sich weiterentwickeln. Das heißt, die meisten modernen Betrugserkennungssysteme arbeiten mit KI, maschinellem Lernen und statistischen Verfahren wie Datenerfassung, -aufbereitung und -analyse, um Betrug und unzulässiges Verhalten zu erkennen.

Sie sind im Prinzip immer im Einsatz, um potenziell betrügerische Aktivitäten automatisch zu erkennen. In diesem Fall erhöhen sie entweder die Authentifizierungssicherheit oder blockieren eine Transaktion.

Eine Möglichkeit, Ihrem Onlineshop mit Kreditkartenzahlungen schnell eine Art der Betrugserkennung hinzuzufügen, ist die Kooperation mit einem Zahlungsdienstleister, der diese zur Verfügung stellt. Mollie bietet erweiterte Dienste, mit denen Händler die Akzeptanzraten und Conversion-Rate maximieren und gleichzeitig das Betrugsrisiko minimieren. 

Sie möchten gern maschinengestützte Betrugserkennung für jede Transaktion aktivieren für 24/7 Schutz? Bei uns ist dies möglich. 

Oder möchten Sie mehr Kontrolle – z. B. die Möglichkeit, Ihre Betrugserkennungs-Tools (bei Bedarf mit Anleitung) zu konfigurieren, um deren Leistung zu optimieren? Auch das bieten wir an. 

Wie man Betrug im E-Commerce vorbeugt

Noch einmal zur Verdeutlichung: Systeme zur Betrugserkennung können den Unterschied zwischen Gewinn oder Verlust – und im Extremfall sogar den Ruin – eines Unternehmens ausmachen. Da Betrüger ihre Techniken jedoch ständig anpassen und neue Wege gehen, existiert keine „schnelle Lösung“, um Betrug vorzubeugen. 

Auch wenn es schwierig ist, Betrug komplett vorzubeugen, können Sie einiges tun, damit Ihr Unternehmen nicht in die Falle tappt. Hier einige Beispiele: 

Prüfen Sie regelmäßig die Sicherheit Ihrer Website 

Es mag offensichtlich erscheinen, doch die regelmäßige Überprüfung der Website-Security hilft herauszufinden, worauf es Betrüger abgesehen haben könnten. Versuchen Sie Folgendes: 

  • Überprüfen Sie Ihre Website auf Malware
  • Sorgen Sie für eine verschlüsselte Kommunikation mit Kunden und Lieferanten
  • Aktualisieren Sie Ihre Plug-ins und Software
  • Sichern Sie Ihre Daten an einem sicheren Ort
  • Prüfen und ändern Sie Passwörter, um zu gewährleisten, dass sie sicher sind

Stellen Sie sicher, dass Sie PCI-DSS-konform sind

PCI DSS steht für Payment Card Industry Data Security Standards, ein Regelwerk im Zahlungsverkehr, das bei der Abwicklung von Kreditkartenzahlungen eingehalten werden muss. Kreditkartendaten Ihrer Kunden dürfen Sie nur speichern, wenn Sie PCI-DSS-zertifiziert sind. Durch die Zusammenarbeit mit einem Zahlungsdienstleister ist gewährleistet, dass Sie immer die entsprechenden Sicherheitsvorschriften, einschließlich der PCI-DSS-Protokolle, einhalten.

Verwenden Sie einen Adressverifizierungsdienst (AVS)

Dienste zur Adressverifizierung erkennen verdächtige Kreditkartentransaktionen und beugen so Betrug vor. Dazu wird die bei einer Kreditkartenzahlung angegebene Rechnungsadresse mit der Adresse verglichen, die bei der ausstellenden Bank registriert ist. Stimmen die Adressen nicht überein, kann der Zahlungsabwickler eine Zahlung ablehnen oder vor der Autorisierung eine weitere Überprüfung verlangen.

Achten Sie auf Phishing

Phishing ist eine Form des Online-Betrugs, mit der Betrüger Sie (oder Personen in Ihrem Unternehmen) dazu bringen, vertrauliche Informationen weiterzugeben oder Malware zu installieren, indem sie sich als vertrauenswürdige Person oder Organisation ausgeben. Kennzeichnen Sie potenziell gefährliche Nachrichten als solche und helfen Sie anderen, potenziell gefährliche E-Mails zu erkennen, um kein Opfer von Phishing-Angriffen zu werden.

Schützen Sie Ihr Unternehmen durch Betrugserkennung

Betrugserkennung ist nicht nur ein modisches Zubehör für Ihr Unternehmen. Mit den richtigen Schutzmaßnahmen verbessern Sie die Conversion-Rate, steigern den Umsatz und senken die Kosten. Außerdem schützen Sie damit sowohl Ihr Unternehmen als auch Ihre Kunden vor Angriffen.

Es gibt viele Möglichkeiten, die Sicherheit Ihres Unternehmens zu gewährleisten. Eine der besten, um Betrug vorzubeugen, ist die Zusammenarbeit mit den richtigen Partnern, denn dann müssen Sie die ständige (und oft komplexe) Bekämpfung betrügerischer Aktivitäten nicht selbst übernehmen.

Mollie biete Ihnen fortschrittliche Tools, mit denen Sie Betrug senken und die Akzeptanz optimieren, um den Umsatz zu steigern. Dazu zählen Screening, Leistungseinblicke, Risikobewertungen und dynamische 3D-Secure Sparen Sie Zeit und Geld, indem Sie Betrug stoppen, noch bevor eine Zahlung erfolgt ist, und gleichzeitig die Reibung für vertrauenswürdige Kunden reduzieren.

Des Weiteren bieten wir eine komplette Zahlungslösung mit den folgenden Vorteilen:

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