Mikä on maksupalveluntarjoaja (PSP)? Kattava opas parhaan PSP:n valintaan
Opi, mikä maksupalveluntarjoaja (PSP) on, miten se tekee verkkomaksamisesta helpompaa ja miten valitset oikean kumppanin kasvattamaan liiketoimintaasi.
Opi, mikä maksupalveluntarjoaja (PSP) on, miten se tekee verkkomaksamisesta helpompaa ja miten valitset oikean kumppanin kasvattamaan liiketoimintaasi.
Raha on ollut olemassa eri muodoissa jo tuhansien vuosien ajan: Pohjois-Amerikan alkuperäiskansat käyttivät aikoinaan simpukoita tavaroiden vaihtokaupassa, kun taas muinaiset fidžiläiset laskivat ansionsa valaanhampaissa. Paperiraha otettiin käyttöön Kiinassa noin vuonna 700 jaa., ja se levisi lopulta ympäri maailmaa, mikä yksinkertaisti kaupankäyntiä (ja vapautti kauppiaat kolikoiden kantamisen vaivasta).
Tänä päivänä setelit ja kolikot käyvät yhä harvinaisemmiksi, ja raha liikkuu yhä enemmän digitaalisen maailman läpi kulkevina binaarisina signaaleina.
Käteisen vaihtaminen tuotteisiin ja palveluihin oli ennen yksinkertaista, mutta nyt se on kasvanut monimutkaiseksi ja pirstaloituneeksi kokonaisuudeksi, jossa on luottoverkostoja, digitaalisia lompakoita, buy now, pay later (BNPL) -ratkaisuja ja paikallisia maksutapoja. Nykyaikaiselle yritykselle yksittäisten yhteyksien rakentaminen jokaiseen näistä järjestelmistä ei ole käytännöllistä eikä kannattavaa.
Tässä kohtaa maksupalveluntarjoajat (PSP:t) astuvat kuvaan. Ne syntyivät tarpeesta hallita tätä kaaosta: PSP toimii yhtenä tehokkaana porttina, joka kokoaa koko maksamisen maailman yhteen integraatioon. Kun taustajärjestelmien monimutkaisuus karsitaan pois, PSP:t mahdollistavat sen, että mikä tahansa digitaalinen yritys paikallisesta putiikista globaaliin verkkokauppa-alustaan voi vastaanottaa tuloja nopeasti, turvallisesti ja tehokkaasti riippumatta siitä, miten asiakas haluaa maksaa.
Tämä artikkeli auttaa sinua navigoimaan tässä uudessa maailmassa ja selittää:
Mitä PSP tekee
Eri maksunkäsittelyvaihtoehdot ja verkkomaksamisen työkalut
Mitä hyötyjä hyvä maksupalveluntarjoaja tarjoaa
Termistön ymmärtäminen
Terminologiaan on helppo eksyä. Moni kysyy, mikä ero on PSP:llä ja payment gatewaylla.
Full-service-maksupalveluntarjoaja vs payment gateway
Payment gateway on nimenomaan teknologia, joka kerää ja välittää maksudataa. Full-service PSP taas on all-in-one-ratkaisu. Se neuvottelee puolestasi suhteet pankkeihin ja maksutapoihin ja kokoaa kaiken yhdelle alustalle.
Full-service-palveluntarjoajan etuja ovat:
Ei useita sopimuksia: Et tarvitse erillistä sopimusta jokaisen luottokorttiyhtiön tai pankin kanssa.
Keskitetty hallinta: Voit hallita kaikkia varojasi, hyvityksiäsi ja peruutuksiasi yhdessä Dashboard.
Pienemmät kulut: Yhden palveluntarjoajan käyttö vähentää usein yleiskuluja ja integraatiomaksuja.
Helppo skaalata: Uuden maksutavan lisääminen onnistuu yleensä yhdellä klikkauksella.
Payment service provider vs yritystilit
Kun perustat verkkokauppaasi, saatat kuulla termin yritystili. Miten yritystili siis toimii suhteessa PSP:hen?
Perinteisesti yritys tarvitsi erillisen yritystilin (yhden pankkitilityypin), jotta luottokorttimaksuja voitiin ottaa vastaan. Tämä toi usein korkean hinnoittelun ja monimutkaiset käyttöönotot. Useimmat modernit PSP:t, kuten Mollie, tarjoavat sinulle yritystilin automaattisesti tai kokoavat maksusi omalle tililleen, jolloin säästyt sen perustamisen vaivalta.
Payment Initiation Service Providers (PISPs)
Kun digitaalinen kenttä kehittyy, voit törmätä vielä yhteen termiin: payment initiation service provider (PISP). Vaikka nimi kuulostaa samalta kuin tavallisessa maksupalvelussa, niiden rooli ekosysteemissä on hieman eri.
PISP on palvelu, joka asiakkaan nimenomaisella suostumuksella käynnistää maksun suoraan hänen pankkitililtään sinun tilillesi. Toisin kuin perinteinen luottokorttitapahtuma, joka kulkee useiden verkostojen läpi, PISP ohittaa korttijärjestelmän "välikäden".
Miten ne täydentävät PSP:täsi:
Suorat pankkisiirrot: PISP:t mahdollistavat pay-by-bank-vaihtoehdot, jotka voivat olla nopeampia ja kustannustehokkaampia.
Sujuvampi käyttökokemus: Asiakkaiden ei tarvitse syöttää pitkiä IBAN-numeroita tai viitenumeroita manuaalisesti; PISP hoitaa tiedonsyötön turvallisesti.
Parempi turvallisuus: Koska maksu valtuutetaan suoraan asiakkaan omassa pankkisovelluksessa, se tuo ylimääräisen tunnistautumiskerroksen.
Monet full-service PSP:t integroivat nyt PISP-teknologiaa alustoihinsa, joten saat molempien parhaat puolet: perinteisten korttien laajan kattavuuden ja suorien pankista pankkiin -siirtojen tehokkuuden.
Miten PSP:t toimivat?
Prosessi tapahtuu sekunneissa, mutta taustalla tapahtuu paljon. Kun asiakas painaa maksa sinun checkout, maksujen PSP hoitaa kaksi pääroolia:
Kauppiaan puoli (Acquiring): PSP hallinnoi tapahtumaa ja ottaa vastuun maksun hyväksymisen riskistä.
Asiakkaan puoli (Issuing): PSP ottaa yhteyttä kortinhaltijan pankkiin varmistaakseen varat ja tiedot.
Missä tahansa PSP:tä hyödyntävässä tapahtumassa on mukana neljä osapuolta:
Asiakas: Hän valitsee haluamansa maksutavan, siirtyy valitsemalleen maksupalveluntarjoajalle, hyväksyy maksun ja palaa sitten verkkokauppaasi.
Liikkeeseenlaskija: Asiakkaan pankki. He tarjoavat kortin ja myöntävät varat.
Maksunvälittäjä (acquirer): Yrityksesi pankki (tai PSP, joka toimii heidän puolestaan). He vastaanottavat varat liikkeeseenlaskijalta ja tallettavat ne tilillesi.
Kauppias: Saa PSP:ltä ilmoituksen, että tapahtuma on onnistunut ja tilaus voidaan nyt käsitellä lähetystä varten.
Miksi käyttää maksupalveluntarjoajaa?
Oikea maksuratkaisujen palveluntarjoaja voi olla kasvun moottori. Data näyttää, että 56 % ostajista haluaa nähdä suosikkimaksutapansa Checkoutissa. Jos he eivät näe niitä, he lähtevät.
PSP:tä käyttämällä voit:
Tarjoa useita maksutapoja yhdellä integraatiolla: Anna asiakkaillesi mahdollisuus maksaa kaikella Apple Paysta paikallisiin tapoihin, kuten iDEALiin tai Klarnaan, maksuintegraatioiden avulla.
Hallitse maksuja yhdessä paikassa: Käytä Dashboardia saadaksesi selkeän yleiskuvan kassavirrastasi.
Skaalaa kansainvälisesti: Hyväksy helposti eri valuuttoja ja tilitä varat takaisin paikalliselle tilillesi.
Miten valitset oikean PSP:n
Oikea maksupalveluntarjoaja (PSP) on kumppani, joka tukee kasvuasi ohjaamalla ja hienosäätämällä maksustrategiaasi. Se tarkoittaa, että se tuo sinut lähemmäs asiakkaitasi, antaa sinulle mahdollisuuden tarjota heidän suosimiaan maksutapoja ja tekee kansainvälisestä laajentumisesta sekä maksamisesta vaivatonta. Maksupalveluntarjoajasi tulisi huolehtia koko sähköisestä maksuprosessista, tarjota selkeä yleiskuva maksuistasi sekä tarjota edistyksellistä tekniikkaa, turvallisuutta ja tukea.
PSP:n valinnassa on kyse muustakin kuin vain alhaisimpien maksujen etsimisestä. Sinun on otettava huomioon, kuinka hyvin maksupalveluntarjoaja noudattaa säännöksiä (kuten GDPR ja PCI-DSS) sekä heidän asiakastukensa laatu.
Kysy itseltäsi nämä kysymykset:
Mitä maksutapoja asiakkaani suosivat?
Jos aiot myydä tuotteitasi Euroopassa tai kansainvälisesti, sinun on tarjottava erilaisia maksuvaihtoehtoja. Paikallisten maksutapojen tarjoaminen heti alusta alkaen rakentaa luottamusta asiakkaidesi kanssa, jolloin he tekevät ostoksensa todennäköisemmin loppuun.
Onko hinnoittelu läpinäkyvää?
Etsi tarjoajia, jotka tarjoavat käyttöperusteista hinnoittelumallia ilman piilotettuja kuukausimaksuja. Kysy itseltäsi:
Kuinka paljon kertaluonteinen käyttöönottomaksu on?
Onko palvelussa kiinteitä kuukausimaksuja?
Mikä on tapahtumakohtainen maksu kullekin maksutavalle?
Onko peruutuksesta aiheutuvia kuluja, kun maksutapahtuma peruutetaan?
Sinun on myös otettava huomioon maksupalveluntarjoajan soveltama tilitysviive. Jotkut palveluntarjoajat eivät siirrä maksua välittömästi kauppiaalle, vaan pitävät sitä hallussaan useita päiviä (tai jopa viikkoja) ennen tilitystä.
Onko kassa optimoitu?
Saumaton, käyttäjäystävällinen kassa vähentää ostoskorien hylkäämistä ja parantaa konversiota. Etsi maksupalveluntarjoajaa, joka tukee yhdellä klikkauksella maksamista, mobiiliystävällistä suunnittelua ja älykästä maksujen reititystä korkeampien hyväksymisprosenttien saavuttamiseet.
Yrityksillä on velvollisuus suojata asiakastietoja, ja se tarkoittaa muutakin kuin vain verkkoturvallisuuden toteuttamista. Jos myyt EU:ssa, sinun on varmistettava, että kolmannet osapuolet käsittelevät kaikki tiedot GDPR:n mukaisesti. Tässä on tapoja tunnistaa luotettava maksupalveluntarjoaja:
Vastuullinen maksupalveluntarjoaja varmistaa, että maksutapahtumat käsitellään avoimesti ja asianmukaisesti.
Heitä valvovat rahoituspalvelujen kansalliset valvontaviranomaiset.
He noudattavat kaikkea tietoturvalainsäädäntöä ja heillä on tarvittavat sertifikaatit turvallisten maksujen takaamiseksi, mukaan lukien PCI DSS.
Integroituko se alustaani?
Varmista, että se toimii nykyisten työkalujesi kanssa (kuten Shopify, WooCommerce tai Magento).
Tarjoaako maksupalveluntarjoaja reaaliaikaisen maksujen todennuksen (mukaan lukien luottotietojen tarkistuksen)? Aloittavatko he oikeudelliset toimenpiteet, jos asiakas laiminlyö maksunsa? Tarjoavatko he tukea kysymysten tai ongelmien ratkaisemiseen?
Jos haluat yksityiskohtaisen oppaan parhaan PSP:n valitsemisesta yrityksellesi, lue koko oppaamme.
Esimerkkejä maksupalveluntarjoajista
Oikean PSP:n valinta riippuu yrityksesi toimintamallista, siitä, missä asiakkaasi ovat, ja siitä, mitä erityisominaisuuksia tarvitset kasvaaksesi. Vaikka markkinoilla on monia maksupalveluntarjoajia, jokaisella on yleensä oma erikoisalansa.
Päätöksenteon helpottamiseksi tässä on yhteenveto joistakin tunnetuista maksupalveluntarjoajista ja siitä, mitä ne tarjoavat yrityksellesi:
PSP
Hinnoittelumalli
Asiakastuki
Sopimustyyppi
Integraatio
Sopii parhaiten
Mollie
Maksu per tapahtuma (Ei piilokuluja)
Paikallinen asiantuntijatuki (puhelin, sähköposti, chat)
Ei sitoutumista (peruuta milloin tahansa)
Sopivat liitännäiset ja vakaa API
Kasvavat eurooppalaiset pk-yritykset
Adyen
Interchange++ (Läpinäkyvä hinnoittelu)
24/7 tekninen tuki suuryrityksille
Yleensä kuukausittainen tai pitkäaikainen
Erittäin tekninen, API ensisijaisena
Suuret maailmanlaajuiset yritykset
Stripe
Kiinteä hinta + maksulliset lisäosat
24/7 chat ja sähköposti; puhelintuki Pro-tasolle
Ei sitoutumista
Edistyksellinen API & yli 100 liitännäistä
Teknologiapainotteiset alustat & SaaS-alustat
PayPal
Kiinteä hinta + kiinteät maksut
Puhelin, sähköposti ja yhteisöfoorumi
Ei sitoutumista
Yksinkertaiset painikkeet tai kattava API
Uudet kaupat & maailmanlaajuinen luottamus
Square
Kiinteä hinta (korkeampi verkkomyynnissä)
Puhelin & sähköposti (normaalina työaikana)
Ei sitoutumista
Edistyksellinen API & yli 100 liitännäistä
Monikanavaiset & mikroyrittäjät
Worldpay
Räätälöity/Tilauspohjainen (voi olla monimutkainen)
24/7 asiantuntijatuki
12 - 18+ kuukauden sopimus
Yli 100 alustaintegraatiota
Vakiintunut vähittäiskauppa Isossa-Britanniassa / maailmanlaajuisesti
Paysafe
Räätälöity (riskiin/volyymiin mukautettu)
Nimetyt asiakkuusvastaavat
Vaatii usein sopimuksen
Yksi API yli 100 maksutavalle
Korkean riskin & säännellyt toimialat
Payone
Kuukausimaksu + maksutapahtumakulut
Puhelintuki & käyttöönottoapu
Tyypillisesti vähintään 12 kuukautta
Yhteensopivuus suurimpien eurooppalaisten verkkokauppajärjestelmien kanssa
Kuten näistä esimerkeistä näkyy, valintasi riippuu yrityksesi tavoitteista. Jos tarvitset kumppanin, joka yksinkertaistaa toistuvat maksut ja laskutuksen tarjoten samalla ihmislähtöistä tukea, Mollie on usein paras vaihtoehto.
Mollie maksupalveluntarjoajanasi
Me Molliella haluamme tehdä maksamisesta vaivatonta. Panostamme läpinäkyvään hinnoitteluun, huippuluokan maksuturvallisuuteen ja helppokäyttöisiin integraatioihin, ja autamme yli 300 000 yritystä kasvamaan ympäri Eurooppaa.
Haluatko yksinkertaistaa maksujasi? Rekisteröidy Mollieen jo tänään ja huomaa, miten paljon ihmislähtöinen PSP voi muuttaa.
FAQ: Maksupalveluntarjoaja
Paljonko PSP:t veloittavat?
Maksut koostuvat yleensä kiinteästä summasta sekä prosenttiosuudesta jokaisesta onnistuneesta tapahtumasta. Toisin kuin joillain palveluntarjoajilla, Molliella ei ole kuukausitilauksia tai piilokuluja – maksat vain siitä, mitä myyt.
Paljonko yhteistyö PSP:n kanssa maksaa?
Kulut vaihtelevat palveluntarjoajan mukaan, mutta sisältävät tyypillisesti tapahtumamaksuja ja satunnaisia takaisinveloituskuluja. Käyttöperusteinen hinnoittelu auttaa pitämään yleiskulut matalina, kun kasvat.
Mitä eroa on PSP:llä ja yritystilillä?
Yritystili on erikoistunut pankkitili korttimaksujen vastaanottamiseen. Nykyaikaiset PSP:t helpottavat tätä tarjoamalla yritystilin toiminnallisuuden automaattisesti, joten sinun ei tarvitse avata sellaista itse.
Onko PSP turvallinen?
Kyllä, luotettavat PSP:t noudattavat PCI-DSS-standardia, ja rahoitusviranomaiset valvovat niitä. Ne käyttävät edistynyttä salausta, jotta asiakkaiden tiedot ja maksutapahtumat pysyvät turvassa ja yksityisinä.
Mikä on Payment Initiation Service Provider (PISP)?
PISP on palvelu, joka siirtää rahaa suoraan asiakkaan pankkitililtä sinun tilillesi asiakkaan luvalla. Se on nopeampi ja usein edullisempi vaihtoehto kuin perinteiset korttimaksut.
Kuinka kauan kestää, että saan varani?
Tämä riippuu palveluntarjoajasi pitoaikakäytännöstä. Siinä missä jotkut odottavat viikkoja, hyvä PSP tarjoaa joustavat tilitykset päivittäisestä viikoittaiseen, jotta kassavirta pysyy terveenä.
Halusitpa sitten kansainvälistyä tai keskittyä tiettyyn markkinaan, kaikki on mahdollista. Mollie tukee kaikkia tunnettuja maksutapoja, joten voit kasvattaa liiketoimintaasi sijainnista riippumatta.
