Financiering op basis van omzet: hoe retailers voorraad financieren zonder dat hun cashflow vastloopt

Ontdek hoe omnichannel-retailers revenue-based financing gebruiken om voorraad te financieren, werkkapitaal te beschermen en te groeien zonder starre bankschuld.

Ontdek hoe omnichannel-retailers revenue-based financing gebruiken om voorraad te financieren, werkkapitaal te beschermen en te groeien zonder starre bankschuld.

Konrad Plechowski

Konrad Plechowski

Senior Product Manager voor Mollie Capital

Blogafbeelding met verschillende dozen

Revenue-based financing is een voorschot dat je terugbetaalt als percentage van je dagomzet, in plaats van in vaste maandelijkse termijnen. Voor retailers lost het één heel concreet probleem op: hoe koop je voorraad in voordat je die hebt verkocht, zonder het geld op te maken dat je nodig hebt om de rest van je bedrijf draaiende te houden?

Want dat is precies de situatie waarin de meeste groeiende retailbedrijven zich bevinden. Een leverancier wil misschien 30% vooraf om de productie te starten, en de resterende 70% voordat de container de fabriek verlaat. Je hebt je voorraad dan volledig betaald, maanden voordat je het eerste product verkoopt. Ondertussen lopen de salarissen door, vraagt marketing om budget en dient de bestelling voor volgend seizoen zich alweer aan.

Dat betekent niet dat je bedrijf er slecht voor staat. Bij retailers zit nu eenmaal veel geld in voorraad: het gaat er vroeg uit en komt pas terug zodra je verkoopt. Het probleem is dat je het in de tussentijd nergens anders voor kunt gebruiken.

In dit artikel lees je waarom voorraad sneller geld opslokt dan retailers verwachten. We vergelijken inkopen uit eigen middelen met financiering, en laten zien hoe revenue-based financing die timing verandert.

Revenue-based financing is een voorschot dat je terugbetaalt als percentage van je dagomzet, in plaats van in vaste maandelijkse termijnen. Voor retailers lost het één heel concreet probleem op: hoe koop je voorraad in voordat je die hebt verkocht, zonder het geld op te maken dat je nodig hebt om de rest van je bedrijf draaiende te houden?

Want dat is precies de situatie waarin de meeste groeiende retailbedrijven zich bevinden. Een leverancier wil misschien 30% vooraf om de productie te starten, en de resterende 70% voordat de container de fabriek verlaat. Je hebt je voorraad dan volledig betaald, maanden voordat je het eerste product verkoopt. Ondertussen lopen de salarissen door, vraagt marketing om budget en dient de bestelling voor volgend seizoen zich alweer aan.

Dat betekent niet dat je bedrijf er slecht voor staat. Bij retailers zit nu eenmaal veel geld in voorraad: het gaat er vroeg uit en komt pas terug zodra je verkoopt. Het probleem is dat je het in de tussentijd nergens anders voor kunt gebruiken.

In dit artikel lees je waarom voorraad sneller geld opslokt dan retailers verwachten. We vergelijken inkopen uit eigen middelen met financiering, en laten zien hoe revenue-based financing die timing verandert.

Revenue-based financing is een voorschot dat je terugbetaalt als percentage van je dagomzet, in plaats van in vaste maandelijkse termijnen. Voor retailers lost het één heel concreet probleem op: hoe koop je voorraad in voordat je die hebt verkocht, zonder het geld op te maken dat je nodig hebt om de rest van je bedrijf draaiende te houden?

Want dat is precies de situatie waarin de meeste groeiende retailbedrijven zich bevinden. Een leverancier wil misschien 30% vooraf om de productie te starten, en de resterende 70% voordat de container de fabriek verlaat. Je hebt je voorraad dan volledig betaald, maanden voordat je het eerste product verkoopt. Ondertussen lopen de salarissen door, vraagt marketing om budget en dient de bestelling voor volgend seizoen zich alweer aan.

Dat betekent niet dat je bedrijf er slecht voor staat. Bij retailers zit nu eenmaal veel geld in voorraad: het gaat er vroeg uit en komt pas terug zodra je verkoopt. Het probleem is dat je het in de tussentijd nergens anders voor kunt gebruiken.

In dit artikel lees je waarom voorraad sneller geld opslokt dan retailers verwachten. We vergelijken inkopen uit eigen middelen met financiering, en laten zien hoe revenue-based financing die timing verandert.

Revenue-based financing is een voorschot dat je terugbetaalt als percentage van je dagomzet, in plaats van in vaste maandelijkse termijnen. Voor retailers lost het één heel concreet probleem op: hoe koop je voorraad in voordat je die hebt verkocht, zonder het geld op te maken dat je nodig hebt om de rest van je bedrijf draaiende te houden?

Want dat is precies de situatie waarin de meeste groeiende retailbedrijven zich bevinden. Een leverancier wil misschien 30% vooraf om de productie te starten, en de resterende 70% voordat de container de fabriek verlaat. Je hebt je voorraad dan volledig betaald, maanden voordat je het eerste product verkoopt. Ondertussen lopen de salarissen door, vraagt marketing om budget en dient de bestelling voor volgend seizoen zich alweer aan.

Dat betekent niet dat je bedrijf er slecht voor staat. Bij retailers zit nu eenmaal veel geld in voorraad: het gaat er vroeg uit en komt pas terug zodra je verkoopt. Het probleem is dat je het in de tussentijd nergens anders voor kunt gebruiken.

In dit artikel lees je waarom voorraad sneller geld opslokt dan retailers verwachten. We vergelijken inkopen uit eigen middelen met financiering, en laten zien hoe revenue-based financing die timing verandert.

Wat is revenu-based financing?

Revenue-based financing werkt als volgt: je ontvangt een voorschot en betaalt dat terug als vast percentage van je dagomzet, totdat het afgesproken bedrag is afgelost. Geen samengestelde rente en geen vast maandbedrag. Verkoop je meer, dan betaal je sneller terug. Verkoop je minder, dan los je ook minder af.

Ook de beoordeling verloopt anders. In plaats van jaren aan jaarcijfers te bekijken, kijkt een aanbieder naar hoe je bedrijf daadwerkelijk draait: betaalvolume, klantpatronen en verkoopsnelheid.

Revenue-based financing werkt als volgt: je ontvangt een voorschot en betaalt dat terug als vast percentage van je dagomzet, totdat het afgesproken bedrag is afgelost. Geen samengestelde rente en geen vast maandbedrag. Verkoop je meer, dan betaal je sneller terug. Verkoop je minder, dan los je ook minder af.

Ook de beoordeling verloopt anders. In plaats van jaren aan jaarcijfers te bekijken, kijkt een aanbieder naar hoe je bedrijf daadwerkelijk draait: betaalvolume, klantpatronen en verkoopsnelheid.

Revenue-based financing werkt als volgt: je ontvangt een voorschot en betaalt dat terug als vast percentage van je dagomzet, totdat het afgesproken bedrag is afgelost. Geen samengestelde rente en geen vast maandbedrag. Verkoop je meer, dan betaal je sneller terug. Verkoop je minder, dan los je ook minder af.

Ook de beoordeling verloopt anders. In plaats van jaren aan jaarcijfers te bekijken, kijkt een aanbieder naar hoe je bedrijf daadwerkelijk draait: betaalvolume, klantpatronen en verkoopsnelheid.

Revenue-based financing werkt als volgt: je ontvangt een voorschot en betaalt dat terug als vast percentage van je dagomzet, totdat het afgesproken bedrag is afgelost. Geen samengestelde rente en geen vast maandbedrag. Verkoop je meer, dan betaal je sneller terug. Verkoop je minder, dan los je ook minder af.

Ook de beoordeling verloopt anders. In plaats van jaren aan jaarcijfers te bekijken, kijkt een aanbieder naar hoe je bedrijf daadwerkelijk draait: betaalvolume, klantpatronen en verkoopsnelheid.

Groeien met Mollie Capital

Controleer of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in je dashboard – geheel vrijblijvend.

Waarom voorraad meer impact heeft op liquiditeit dan de meeste retailers incalculeren

Het lastige aan voorraad: op papier is het een bezitting, maar in de praktijk is het een kostenpost. Op je balans ziet dat er gezond uit. Alleen kun je er geen rekeningen mee betalen.

En zodra je voorraad bestelt, gebeuren er drie dingen:

  • Het geld gaat er vroeg uit. Een aanbetaling van 30% om de productie te starten, de resterende 70% voordat het verzonden wordt, en dan nog vracht- en importkosten. Vaak betaal je de laatste factuur al drie tot vijf maanden voordat je het eerste product verkoopt.

  • Al het andere komt onder druk te staan. Geld dat vastzit in een container, kun je niet gebruiken voor een campagne, een nieuwe aanwerving of een extra ploegendienst in het magazijn. Terwijl je wacht tot de voorraad binnen is, lopen de kosten gewoon door.

  • Groei gaat met horten en stoten. Moet je wachten tot de ene voorraad is verkocht voordat je de volgende kunt bestellen? Dan ben je al snel te laat. En voor je het weet zit je zonder voorraad, precies op het moment dat de vraag piekt.

Sjoerd Huisman, Head of Product Management bij Mollie, hoort dit vaak terug van retailers.

“De bedrijven die ik spreek, hebben het op zich niet moeilijk,” zegt hij. “Integendeel: ze groeien hard, zijn ambitieus en zien volop kansen. Het probleem is altijd timing. Geld moet eruit voordat het binnenkomt. En juist daar kan groei vastlopen.”

Hij vertelt over een retailer bij wie de marketing bijna té goed werkte. Campagnes rond belangrijke verkoopmomenten zorgden voor een piek in bestellingen. Maar er was niet genoeg geld om de voorraad mee te laten groeien. Leveringen liepen vertraging op en de reviews sloegen om. De vraag was er, maar de voorraad kon het tempo niet bijhouden.

120 dagen in beeld: een bestelling van € 100.000 met en zonder revenue-based financing

De duidelijkste manier om te zien wat er verandert, is door dezelfde bestelling op twee manieren te financieren en vergelijken.

Stel: je bestelt voor € 100.000 aan voorraad. Op dag 90 investeer je nog eens € 20.000 in marketing om de verkoop aan te jagen. Uiteindelijk levert de voorraad € 400.000 aan omzet op.


Gefinancierd met eigen middelen

Gefinancierd met revenue-based financing

Dag 1–60 (bestelling plaatsen)

Je betaalt € 100.000 aan aanbetalingen en het resterende bedrag voor verzending. Nog voordat er iets in de schappen ligt, is de volledige € 100.000 van je rekening.

De € 100.000 komt uit het voorschot. Je eigen saldo blijft ongewijzigd.

Dag 90 (marketingcampagne)

Je geeft nog eens € 20.000 uit. Je bent nu € 120.000 kwijt zonder dat er iets verkocht is, met weinig ruimte voor onverwachte uitgaven.

Je investeert dezelfde € 20.000, maar dat is het enige eigen geld dat je tot nu toe voor deze voorraad hebt ingezet.

Dag 100–120 (verkoop)

Je verkoopt voor € 400.000, maar de eerste € 120.000 heb je nodig om je eerdere uitgaven weer aan te vullen. Je volgende bestelling moet wachten tot je buffer weer op peil is.

De aflossing wordt automatisch afgeschreven tegen 12% van je dagomzet. Op dag 120 heb je zo’n € 48.000 terugbetaald, terwijl je geld overhoudt voor je dagelijkse operatie.

Dag 120 (waar je staat)

Je kunt pas opnieuw bestellen zodra de buffer hersteld is.

Je kunt meteen opnieuw bestellen.

In beide scenario’s verkoop je dezelfde voorraad met dezelfde marge. Het grote verschil zit in wat je in die 120 dagen met je cash kunt doen en hoe snel je daarna weer kunt inkopen.

Het lastige aan voorraad: op papier is het een bezitting, maar in de praktijk is het een kostenpost. Op je balans ziet dat er gezond uit. Alleen kun je er geen rekeningen mee betalen.

En zodra je voorraad bestelt, gebeuren er drie dingen:

  • Het geld gaat er vroeg uit. Een aanbetaling van 30% om de productie te starten, de resterende 70% voordat het verzonden wordt, en dan nog vracht- en importkosten. Vaak betaal je de laatste factuur al drie tot vijf maanden voordat je het eerste product verkoopt.

  • Al het andere komt onder druk te staan. Geld dat vastzit in een container, kun je niet gebruiken voor een campagne, een nieuwe aanwerving of een extra ploegendienst in het magazijn. Terwijl je wacht tot de voorraad binnen is, lopen de kosten gewoon door.

  • Groei gaat met horten en stoten. Moet je wachten tot de ene voorraad is verkocht voordat je de volgende kunt bestellen? Dan ben je al snel te laat. En voor je het weet zit je zonder voorraad, precies op het moment dat de vraag piekt.

Sjoerd Huisman, Head of Product Management bij Mollie, hoort dit vaak terug van retailers.

“De bedrijven die ik spreek, hebben het op zich niet moeilijk,” zegt hij. “Integendeel: ze groeien hard, zijn ambitieus en zien volop kansen. Het probleem is altijd timing. Geld moet eruit voordat het binnenkomt. En juist daar kan groei vastlopen.”

Hij vertelt over een retailer bij wie de marketing bijna té goed werkte. Campagnes rond belangrijke verkoopmomenten zorgden voor een piek in bestellingen. Maar er was niet genoeg geld om de voorraad mee te laten groeien. Leveringen liepen vertraging op en de reviews sloegen om. De vraag was er, maar de voorraad kon het tempo niet bijhouden.

120 dagen in beeld: een bestelling van € 100.000 met en zonder revenue-based financing

De duidelijkste manier om te zien wat er verandert, is door dezelfde bestelling op twee manieren te financieren en vergelijken.

Stel: je bestelt voor € 100.000 aan voorraad. Op dag 90 investeer je nog eens € 20.000 in marketing om de verkoop aan te jagen. Uiteindelijk levert de voorraad € 400.000 aan omzet op.


Gefinancierd met eigen middelen

Gefinancierd met revenue-based financing

Dag 1–60 (bestelling plaatsen)

Je betaalt € 100.000 aan aanbetalingen en het resterende bedrag voor verzending. Nog voordat er iets in de schappen ligt, is de volledige € 100.000 van je rekening.

De € 100.000 komt uit het voorschot. Je eigen saldo blijft ongewijzigd.

Dag 90 (marketingcampagne)

Je geeft nog eens € 20.000 uit. Je bent nu € 120.000 kwijt zonder dat er iets verkocht is, met weinig ruimte voor onverwachte uitgaven.

Je investeert dezelfde € 20.000, maar dat is het enige eigen geld dat je tot nu toe voor deze voorraad hebt ingezet.

Dag 100–120 (verkoop)

Je verkoopt voor € 400.000, maar de eerste € 120.000 heb je nodig om je eerdere uitgaven weer aan te vullen. Je volgende bestelling moet wachten tot je buffer weer op peil is.

De aflossing wordt automatisch afgeschreven tegen 12% van je dagomzet. Op dag 120 heb je zo’n € 48.000 terugbetaald, terwijl je geld overhoudt voor je dagelijkse operatie.

Dag 120 (waar je staat)

Je kunt pas opnieuw bestellen zodra de buffer hersteld is.

Je kunt meteen opnieuw bestellen.

In beide scenario’s verkoop je dezelfde voorraad met dezelfde marge. Het grote verschil zit in wat je in die 120 dagen met je cash kunt doen en hoe snel je daarna weer kunt inkopen.

Het lastige aan voorraad: op papier is het een bezitting, maar in de praktijk is het een kostenpost. Op je balans ziet dat er gezond uit. Alleen kun je er geen rekeningen mee betalen.

En zodra je voorraad bestelt, gebeuren er drie dingen:

  • Het geld gaat er vroeg uit. Een aanbetaling van 30% om de productie te starten, de resterende 70% voordat het verzonden wordt, en dan nog vracht- en importkosten. Vaak betaal je de laatste factuur al drie tot vijf maanden voordat je het eerste product verkoopt.

  • Al het andere komt onder druk te staan. Geld dat vastzit in een container, kun je niet gebruiken voor een campagne, een nieuwe aanwerving of een extra ploegendienst in het magazijn. Terwijl je wacht tot de voorraad binnen is, lopen de kosten gewoon door.

  • Groei gaat met horten en stoten. Moet je wachten tot de ene voorraad is verkocht voordat je de volgende kunt bestellen? Dan ben je al snel te laat. En voor je het weet zit je zonder voorraad, precies op het moment dat de vraag piekt.

Sjoerd Huisman, Head of Product Management bij Mollie, hoort dit vaak terug van retailers.

“De bedrijven die ik spreek, hebben het op zich niet moeilijk,” zegt hij. “Integendeel: ze groeien hard, zijn ambitieus en zien volop kansen. Het probleem is altijd timing. Geld moet eruit voordat het binnenkomt. En juist daar kan groei vastlopen.”

Hij vertelt over een retailer bij wie de marketing bijna té goed werkte. Campagnes rond belangrijke verkoopmomenten zorgden voor een piek in bestellingen. Maar er was niet genoeg geld om de voorraad mee te laten groeien. Leveringen liepen vertraging op en de reviews sloegen om. De vraag was er, maar de voorraad kon het tempo niet bijhouden.

120 dagen in beeld: een bestelling van € 100.000 met en zonder revenue-based financing

De duidelijkste manier om te zien wat er verandert, is door dezelfde bestelling op twee manieren te financieren en vergelijken.

Stel: je bestelt voor € 100.000 aan voorraad. Op dag 90 investeer je nog eens € 20.000 in marketing om de verkoop aan te jagen. Uiteindelijk levert de voorraad € 400.000 aan omzet op.


Gefinancierd met eigen middelen

Gefinancierd met revenue-based financing

Dag 1–60 (bestelling plaatsen)

Je betaalt € 100.000 aan aanbetalingen en het resterende bedrag voor verzending. Nog voordat er iets in de schappen ligt, is de volledige € 100.000 van je rekening.

De € 100.000 komt uit het voorschot. Je eigen saldo blijft ongewijzigd.

Dag 90 (marketingcampagne)

Je geeft nog eens € 20.000 uit. Je bent nu € 120.000 kwijt zonder dat er iets verkocht is, met weinig ruimte voor onverwachte uitgaven.

Je investeert dezelfde € 20.000, maar dat is het enige eigen geld dat je tot nu toe voor deze voorraad hebt ingezet.

Dag 100–120 (verkoop)

Je verkoopt voor € 400.000, maar de eerste € 120.000 heb je nodig om je eerdere uitgaven weer aan te vullen. Je volgende bestelling moet wachten tot je buffer weer op peil is.

De aflossing wordt automatisch afgeschreven tegen 12% van je dagomzet. Op dag 120 heb je zo’n € 48.000 terugbetaald, terwijl je geld overhoudt voor je dagelijkse operatie.

Dag 120 (waar je staat)

Je kunt pas opnieuw bestellen zodra de buffer hersteld is.

Je kunt meteen opnieuw bestellen.

In beide scenario’s verkoop je dezelfde voorraad met dezelfde marge. Het grote verschil zit in wat je in die 120 dagen met je cash kunt doen en hoe snel je daarna weer kunt inkopen.

Het lastige aan voorraad: op papier is het een bezitting, maar in de praktijk is het een kostenpost. Op je balans ziet dat er gezond uit. Alleen kun je er geen rekeningen mee betalen.

En zodra je voorraad bestelt, gebeuren er drie dingen:

  • Het geld gaat er vroeg uit. Een aanbetaling van 30% om de productie te starten, de resterende 70% voordat het verzonden wordt, en dan nog vracht- en importkosten. Vaak betaal je de laatste factuur al drie tot vijf maanden voordat je het eerste product verkoopt.

  • Al het andere komt onder druk te staan. Geld dat vastzit in een container, kun je niet gebruiken voor een campagne, een nieuwe aanwerving of een extra ploegendienst in het magazijn. Terwijl je wacht tot de voorraad binnen is, lopen de kosten gewoon door.

  • Groei gaat met horten en stoten. Moet je wachten tot de ene voorraad is verkocht voordat je de volgende kunt bestellen? Dan ben je al snel te laat. En voor je het weet zit je zonder voorraad, precies op het moment dat de vraag piekt.

Sjoerd Huisman, Head of Product Management bij Mollie, hoort dit vaak terug van retailers.

“De bedrijven die ik spreek, hebben het op zich niet moeilijk,” zegt hij. “Integendeel: ze groeien hard, zijn ambitieus en zien volop kansen. Het probleem is altijd timing. Geld moet eruit voordat het binnenkomt. En juist daar kan groei vastlopen.”

Hij vertelt over een retailer bij wie de marketing bijna té goed werkte. Campagnes rond belangrijke verkoopmomenten zorgden voor een piek in bestellingen. Maar er was niet genoeg geld om de voorraad mee te laten groeien. Leveringen liepen vertraging op en de reviews sloegen om. De vraag was er, maar de voorraad kon het tempo niet bijhouden.

120 dagen in beeld: een bestelling van € 100.000 met en zonder revenue-based financing

De duidelijkste manier om te zien wat er verandert, is door dezelfde bestelling op twee manieren te financieren en vergelijken.

Stel: je bestelt voor € 100.000 aan voorraad. Op dag 90 investeer je nog eens € 20.000 in marketing om de verkoop aan te jagen. Uiteindelijk levert de voorraad € 400.000 aan omzet op.


Gefinancierd met eigen middelen

Gefinancierd met revenue-based financing

Dag 1–60 (bestelling plaatsen)

Je betaalt € 100.000 aan aanbetalingen en het resterende bedrag voor verzending. Nog voordat er iets in de schappen ligt, is de volledige € 100.000 van je rekening.

De € 100.000 komt uit het voorschot. Je eigen saldo blijft ongewijzigd.

Dag 90 (marketingcampagne)

Je geeft nog eens € 20.000 uit. Je bent nu € 120.000 kwijt zonder dat er iets verkocht is, met weinig ruimte voor onverwachte uitgaven.

Je investeert dezelfde € 20.000, maar dat is het enige eigen geld dat je tot nu toe voor deze voorraad hebt ingezet.

Dag 100–120 (verkoop)

Je verkoopt voor € 400.000, maar de eerste € 120.000 heb je nodig om je eerdere uitgaven weer aan te vullen. Je volgende bestelling moet wachten tot je buffer weer op peil is.

De aflossing wordt automatisch afgeschreven tegen 12% van je dagomzet. Op dag 120 heb je zo’n € 48.000 terugbetaald, terwijl je geld overhoudt voor je dagelijkse operatie.

Dag 120 (waar je staat)

Je kunt pas opnieuw bestellen zodra de buffer hersteld is.

Je kunt meteen opnieuw bestellen.

In beide scenario’s verkoop je dezelfde voorraad met dezelfde marge. Het grote verschil zit in wat je in die 120 dagen met je cash kunt doen en hoe snel je daarna weer kunt inkopen.

Wanneer een banklening wél zin heeft — en wanneer niet

Dat wil niet zeggen dat een banklening geen goede optie is. Die is alleen bedoeld voor een ander soort investering.

“Een banklening gebruik je voor de basis,” zegt Sjoerd. “Een magazijn, machines of iets anders dat zich over vijf of tien jaar terugverdient. Bij werkkapitaal gaat het om een heel andere vraag: kun je deze week voorraad inkopen om die de komende zes maanden te verkopen?”

Er is ook een structurele mismatch om over na te denken. Kredietmodellen van banken zijn ontworpen voor bedrijven die fysieke zaken bezitten en goederen produceren. Een moderne retailer creëert op een andere manier waarde: door producten in te kopen, te combineren en te verkopen. Dat past niet altijd binnen die traditionele modellen, hoe goed een bedrijf ook draait.

“Deze bedrijven worden echt onvoldoende bediend,” zegt Sjoerd. “Niet omdat ze risicovol zijn, maar omdat het model dat banken gebruiken om risico in te schatten geen rekening houdt met hoe bedrijven vandaag de dag groeien.”

En dan is er nog snelheid. In retail kan die doorslaggevend zijn. Bied je samen met drie andere kopers op dezelfde voorraadpartij, dan heb je soms maar een paar dagen. Een bankaanvraag duurt al snel weken. Sjoerd noemt een bedrijf waar Mollie mee werkte, dat het geld uit een kredietfaciliteit alvast op de eigen rekening liet staan. Alleen zo kon het snel genoeg handelen als er een interessante voorraaddeal voorbijkwam; zelfs goedkeuring op dezelfde dag kon al te laat zijn.

Hij is ook eerlijk over de afweging: een banklening is goedkoper. Bij revenue-based financing betaal je voor snelheid én zekerheid over de kosten. Je spreekt vooraf één vaste fee af en die verandert niet. Bij een rentepercentage weet je pas achteraf wat het je écht heeft gekost.

Dat wil niet zeggen dat een banklening geen goede optie is. Die is alleen bedoeld voor een ander soort investering.

“Een banklening gebruik je voor de basis,” zegt Sjoerd. “Een magazijn, machines of iets anders dat zich over vijf of tien jaar terugverdient. Bij werkkapitaal gaat het om een heel andere vraag: kun je deze week voorraad inkopen om die de komende zes maanden te verkopen?”

Er is ook een structurele mismatch om over na te denken. Kredietmodellen van banken zijn ontworpen voor bedrijven die fysieke zaken bezitten en goederen produceren. Een moderne retailer creëert op een andere manier waarde: door producten in te kopen, te combineren en te verkopen. Dat past niet altijd binnen die traditionele modellen, hoe goed een bedrijf ook draait.

“Deze bedrijven worden echt onvoldoende bediend,” zegt Sjoerd. “Niet omdat ze risicovol zijn, maar omdat het model dat banken gebruiken om risico in te schatten geen rekening houdt met hoe bedrijven vandaag de dag groeien.”

En dan is er nog snelheid. In retail kan die doorslaggevend zijn. Bied je samen met drie andere kopers op dezelfde voorraadpartij, dan heb je soms maar een paar dagen. Een bankaanvraag duurt al snel weken. Sjoerd noemt een bedrijf waar Mollie mee werkte, dat het geld uit een kredietfaciliteit alvast op de eigen rekening liet staan. Alleen zo kon het snel genoeg handelen als er een interessante voorraaddeal voorbijkwam; zelfs goedkeuring op dezelfde dag kon al te laat zijn.

Hij is ook eerlijk over de afweging: een banklening is goedkoper. Bij revenue-based financing betaal je voor snelheid én zekerheid over de kosten. Je spreekt vooraf één vaste fee af en die verandert niet. Bij een rentepercentage weet je pas achteraf wat het je écht heeft gekost.

Dat wil niet zeggen dat een banklening geen goede optie is. Die is alleen bedoeld voor een ander soort investering.

“Een banklening gebruik je voor de basis,” zegt Sjoerd. “Een magazijn, machines of iets anders dat zich over vijf of tien jaar terugverdient. Bij werkkapitaal gaat het om een heel andere vraag: kun je deze week voorraad inkopen om die de komende zes maanden te verkopen?”

Er is ook een structurele mismatch om over na te denken. Kredietmodellen van banken zijn ontworpen voor bedrijven die fysieke zaken bezitten en goederen produceren. Een moderne retailer creëert op een andere manier waarde: door producten in te kopen, te combineren en te verkopen. Dat past niet altijd binnen die traditionele modellen, hoe goed een bedrijf ook draait.

“Deze bedrijven worden echt onvoldoende bediend,” zegt Sjoerd. “Niet omdat ze risicovol zijn, maar omdat het model dat banken gebruiken om risico in te schatten geen rekening houdt met hoe bedrijven vandaag de dag groeien.”

En dan is er nog snelheid. In retail kan die doorslaggevend zijn. Bied je samen met drie andere kopers op dezelfde voorraadpartij, dan heb je soms maar een paar dagen. Een bankaanvraag duurt al snel weken. Sjoerd noemt een bedrijf waar Mollie mee werkte, dat het geld uit een kredietfaciliteit alvast op de eigen rekening liet staan. Alleen zo kon het snel genoeg handelen als er een interessante voorraaddeal voorbijkwam; zelfs goedkeuring op dezelfde dag kon al te laat zijn.

Hij is ook eerlijk over de afweging: een banklening is goedkoper. Bij revenue-based financing betaal je voor snelheid én zekerheid over de kosten. Je spreekt vooraf één vaste fee af en die verandert niet. Bij een rentepercentage weet je pas achteraf wat het je écht heeft gekost.

Dat wil niet zeggen dat een banklening geen goede optie is. Die is alleen bedoeld voor een ander soort investering.

“Een banklening gebruik je voor de basis,” zegt Sjoerd. “Een magazijn, machines of iets anders dat zich over vijf of tien jaar terugverdient. Bij werkkapitaal gaat het om een heel andere vraag: kun je deze week voorraad inkopen om die de komende zes maanden te verkopen?”

Er is ook een structurele mismatch om over na te denken. Kredietmodellen van banken zijn ontworpen voor bedrijven die fysieke zaken bezitten en goederen produceren. Een moderne retailer creëert op een andere manier waarde: door producten in te kopen, te combineren en te verkopen. Dat past niet altijd binnen die traditionele modellen, hoe goed een bedrijf ook draait.

“Deze bedrijven worden echt onvoldoende bediend,” zegt Sjoerd. “Niet omdat ze risicovol zijn, maar omdat het model dat banken gebruiken om risico in te schatten geen rekening houdt met hoe bedrijven vandaag de dag groeien.”

En dan is er nog snelheid. In retail kan die doorslaggevend zijn. Bied je samen met drie andere kopers op dezelfde voorraadpartij, dan heb je soms maar een paar dagen. Een bankaanvraag duurt al snel weken. Sjoerd noemt een bedrijf waar Mollie mee werkte, dat het geld uit een kredietfaciliteit alvast op de eigen rekening liet staan. Alleen zo kon het snel genoeg handelen als er een interessante voorraaddeal voorbijkwam; zelfs goedkeuring op dezelfde dag kon al te laat zijn.

Hij is ook eerlijk over de afweging: een banklening is goedkoper. Bij revenue-based financing betaal je voor snelheid én zekerheid over de kosten. Je spreekt vooraf één vaste fee af en die verandert niet. Bij een rentepercentage weet je pas achteraf wat het je écht heeft gekost.

Hoe revenue-based financing in zijn werk gaat

Zodra je bent goedgekeurd, doorloopt revenue-based financing een simpel, herhaalbaar proces – ongeacht de hoogte van het voorschot. Zo ziet dat proces eruit:

  • Je spreekt vooraf één vaste fee af. Je weet hoeveel je in totaal terugbetaalt, nog voordat je een euro accepteert. Geen samengestelde rente, geen afsluitkosten die later opduiken.

  • Je ontvangt het volledige bedrag in één keer, berekend op basis van je omzetgeschiedenis. Je gebruikt het waar je het nodig hebt: voor aanbetalingen, transportkosten of marketing.

  • De aflossing wordt automatisch ingehouden op je dagomzet, doorgaans 15-25% van wat je verwerkt. Niets om te onthouden, geen automatische incasso die kan mislukken.

  • Het bedrag beweegt mee met je omzet. Een drukke week: snellere aflossing. Een rustige week: er wordt minder ingehouden

Bij dat laatste punt hoort een belangrijke nuance waar we helder over willen zijn: het percentage beweegt mee, maar de looptijd niet. Voor elk voorschot spreek je vooraf een verwachte terugbetaalperiode af. Aan het einde daarvan moet het volledige bedrag zijn afgelost.

Zodra je bent goedgekeurd, doorloopt revenue-based financing een simpel, herhaalbaar proces – ongeacht de hoogte van het voorschot. Zo ziet dat proces eruit:

  • Je spreekt vooraf één vaste fee af. Je weet hoeveel je in totaal terugbetaalt, nog voordat je een euro accepteert. Geen samengestelde rente, geen afsluitkosten die later opduiken.

  • Je ontvangt het volledige bedrag in één keer, berekend op basis van je omzetgeschiedenis. Je gebruikt het waar je het nodig hebt: voor aanbetalingen, transportkosten of marketing.

  • De aflossing wordt automatisch ingehouden op je dagomzet, doorgaans 15-25% van wat je verwerkt. Niets om te onthouden, geen automatische incasso die kan mislukken.

  • Het bedrag beweegt mee met je omzet. Een drukke week: snellere aflossing. Een rustige week: er wordt minder ingehouden

Bij dat laatste punt hoort een belangrijke nuance waar we helder over willen zijn: het percentage beweegt mee, maar de looptijd niet. Voor elk voorschot spreek je vooraf een verwachte terugbetaalperiode af. Aan het einde daarvan moet het volledige bedrag zijn afgelost.

Zodra je bent goedgekeurd, doorloopt revenue-based financing een simpel, herhaalbaar proces – ongeacht de hoogte van het voorschot. Zo ziet dat proces eruit:

  • Je spreekt vooraf één vaste fee af. Je weet hoeveel je in totaal terugbetaalt, nog voordat je een euro accepteert. Geen samengestelde rente, geen afsluitkosten die later opduiken.

  • Je ontvangt het volledige bedrag in één keer, berekend op basis van je omzetgeschiedenis. Je gebruikt het waar je het nodig hebt: voor aanbetalingen, transportkosten of marketing.

  • De aflossing wordt automatisch ingehouden op je dagomzet, doorgaans 15-25% van wat je verwerkt. Niets om te onthouden, geen automatische incasso die kan mislukken.

  • Het bedrag beweegt mee met je omzet. Een drukke week: snellere aflossing. Een rustige week: er wordt minder ingehouden

Bij dat laatste punt hoort een belangrijke nuance waar we helder over willen zijn: het percentage beweegt mee, maar de looptijd niet. Voor elk voorschot spreek je vooraf een verwachte terugbetaalperiode af. Aan het einde daarvan moet het volledige bedrag zijn afgelost.

Zodra je bent goedgekeurd, doorloopt revenue-based financing een simpel, herhaalbaar proces – ongeacht de hoogte van het voorschot. Zo ziet dat proces eruit:

  • Je spreekt vooraf één vaste fee af. Je weet hoeveel je in totaal terugbetaalt, nog voordat je een euro accepteert. Geen samengestelde rente, geen afsluitkosten die later opduiken.

  • Je ontvangt het volledige bedrag in één keer, berekend op basis van je omzetgeschiedenis. Je gebruikt het waar je het nodig hebt: voor aanbetalingen, transportkosten of marketing.

  • De aflossing wordt automatisch ingehouden op je dagomzet, doorgaans 15-25% van wat je verwerkt. Niets om te onthouden, geen automatische incasso die kan mislukken.

  • Het bedrag beweegt mee met je omzet. Een drukke week: snellere aflossing. Een rustige week: er wordt minder ingehouden

Bij dat laatste punt hoort een belangrijke nuance waar we helder over willen zijn: het percentage beweegt mee, maar de looptijd niet. Voor elk voorschot spreek je vooraf een verwachte terugbetaalperiode af. Aan het einde daarvan moet het volledige bedrag zijn afgelost.

Wat revenue-based financing betekent voor je balans

En het effect op de balans? Voor oprichters en financieel directeuren is dat vaak vraag één. Vier dingen om rekening mee te houden.

Ten eerste: een voorschot is een verplichting en komt dus op je balans te staan (net als andere verplichtingen). Maar het wordt anders beoordeeld dan een lening die je over vijf of tien jaar met vaste bedragen terugbetaalt. Bij revenue-based financing beweegt je terugbetaling mee met je omzet – en dus met wat je op dat moment kunt terugbetalen. Investeerders en kredietverstrekkers zien het daarom doorgaans als een kortlopende verplichting, niet als structurele schuld die het komende decennium op je jaarcijfers drukt.

Ten tweede: wat betekent een voorschot voor je toekomstige leencapaciteit? We beoordelen je op basis van je omzetgeschiedenis bij Mollie. Voor een voorschot is daarom geen harde kredietcheck nodig en er wordt geen leningaanvraag in je kredietdossier geregistreerd. Dat laat ruimte om later financiering aan te trekken voor bijvoorbeeld een grotere, structurele investering. In sommige markten doen we wel een achtergrondcheck, maar dat is iets anders dan een harde toetsing.

Ten derde: de fiscale behandeling van het kapitaal zelf. In de meeste gevallen wordt het voorschot niet gezien als belastbaar inkomen. Het is geen omzet en verhoogt dus niet je belastingaanslag in het jaar waarin je het ontvangt. De precieze regels verschillen per land, dus check dit altijd bij je accountant.

Ten vierde: de fee. Die wordt doorgaans gezien als bedrijfskosten en is aftrekbaar in de periode waarin je de kosten maakt. De kosten van het voorschot verlagen daarmee je belastbare winst, in plaats van alleen een extra kostenpost te zijn waar geen fiscaal voordeel tegenover staat.

En het effect op de balans? Voor oprichters en financieel directeuren is dat vaak vraag één. Vier dingen om rekening mee te houden.

Ten eerste: een voorschot is een verplichting en komt dus op je balans te staan (net als andere verplichtingen). Maar het wordt anders beoordeeld dan een lening die je over vijf of tien jaar met vaste bedragen terugbetaalt. Bij revenue-based financing beweegt je terugbetaling mee met je omzet – en dus met wat je op dat moment kunt terugbetalen. Investeerders en kredietverstrekkers zien het daarom doorgaans als een kortlopende verplichting, niet als structurele schuld die het komende decennium op je jaarcijfers drukt.

Ten tweede: wat betekent een voorschot voor je toekomstige leencapaciteit? We beoordelen je op basis van je omzetgeschiedenis bij Mollie. Voor een voorschot is daarom geen harde kredietcheck nodig en er wordt geen leningaanvraag in je kredietdossier geregistreerd. Dat laat ruimte om later financiering aan te trekken voor bijvoorbeeld een grotere, structurele investering. In sommige markten doen we wel een achtergrondcheck, maar dat is iets anders dan een harde toetsing.

Ten derde: de fiscale behandeling van het kapitaal zelf. In de meeste gevallen wordt het voorschot niet gezien als belastbaar inkomen. Het is geen omzet en verhoogt dus niet je belastingaanslag in het jaar waarin je het ontvangt. De precieze regels verschillen per land, dus check dit altijd bij je accountant.

Ten vierde: de fee. Die wordt doorgaans gezien als bedrijfskosten en is aftrekbaar in de periode waarin je de kosten maakt. De kosten van het voorschot verlagen daarmee je belastbare winst, in plaats van alleen een extra kostenpost te zijn waar geen fiscaal voordeel tegenover staat.

En het effect op de balans? Voor oprichters en financieel directeuren is dat vaak vraag één. Vier dingen om rekening mee te houden.

Ten eerste: een voorschot is een verplichting en komt dus op je balans te staan (net als andere verplichtingen). Maar het wordt anders beoordeeld dan een lening die je over vijf of tien jaar met vaste bedragen terugbetaalt. Bij revenue-based financing beweegt je terugbetaling mee met je omzet – en dus met wat je op dat moment kunt terugbetalen. Investeerders en kredietverstrekkers zien het daarom doorgaans als een kortlopende verplichting, niet als structurele schuld die het komende decennium op je jaarcijfers drukt.

Ten tweede: wat betekent een voorschot voor je toekomstige leencapaciteit? We beoordelen je op basis van je omzetgeschiedenis bij Mollie. Voor een voorschot is daarom geen harde kredietcheck nodig en er wordt geen leningaanvraag in je kredietdossier geregistreerd. Dat laat ruimte om later financiering aan te trekken voor bijvoorbeeld een grotere, structurele investering. In sommige markten doen we wel een achtergrondcheck, maar dat is iets anders dan een harde toetsing.

Ten derde: de fiscale behandeling van het kapitaal zelf. In de meeste gevallen wordt het voorschot niet gezien als belastbaar inkomen. Het is geen omzet en verhoogt dus niet je belastingaanslag in het jaar waarin je het ontvangt. De precieze regels verschillen per land, dus check dit altijd bij je accountant.

Ten vierde: de fee. Die wordt doorgaans gezien als bedrijfskosten en is aftrekbaar in de periode waarin je de kosten maakt. De kosten van het voorschot verlagen daarmee je belastbare winst, in plaats van alleen een extra kostenpost te zijn waar geen fiscaal voordeel tegenover staat.

En het effect op de balans? Voor oprichters en financieel directeuren is dat vaak vraag één. Vier dingen om rekening mee te houden.

Ten eerste: een voorschot is een verplichting en komt dus op je balans te staan (net als andere verplichtingen). Maar het wordt anders beoordeeld dan een lening die je over vijf of tien jaar met vaste bedragen terugbetaalt. Bij revenue-based financing beweegt je terugbetaling mee met je omzet – en dus met wat je op dat moment kunt terugbetalen. Investeerders en kredietverstrekkers zien het daarom doorgaans als een kortlopende verplichting, niet als structurele schuld die het komende decennium op je jaarcijfers drukt.

Ten tweede: wat betekent een voorschot voor je toekomstige leencapaciteit? We beoordelen je op basis van je omzetgeschiedenis bij Mollie. Voor een voorschot is daarom geen harde kredietcheck nodig en er wordt geen leningaanvraag in je kredietdossier geregistreerd. Dat laat ruimte om later financiering aan te trekken voor bijvoorbeeld een grotere, structurele investering. In sommige markten doen we wel een achtergrondcheck, maar dat is iets anders dan een harde toetsing.

Ten derde: de fiscale behandeling van het kapitaal zelf. In de meeste gevallen wordt het voorschot niet gezien als belastbaar inkomen. Het is geen omzet en verhoogt dus niet je belastingaanslag in het jaar waarin je het ontvangt. De precieze regels verschillen per land, dus check dit altijd bij je accountant.

Ten vierde: de fee. Die wordt doorgaans gezien als bedrijfskosten en is aftrekbaar in de periode waarin je de kosten maakt. De kosten van het voorschot verlagen daarmee je belastbare winst, in plaats van alleen een extra kostenpost te zijn waar geen fiscaal voordeel tegenover staat.

Hoe Mollie Capital kan helpen

Mollie is een financieel platform dat door meer dan 250.000 bedrijven in heel Europa wordt gebruikt. Met Mollie Capital bieden we financiering voor precies het probleem waar we het hier over hebben: je moet investeren in voorraad voordat de omzet binnenkomt. Kom je in aanmerking, dan kun je € 500 tot € 500.000 krijgen. Daarbij kijken we naar hoe je bedrijf daadwerkelijk presteert bij Mollie, in plaats van naar je jaarcijfers.

Omdat we je betalingen al verwerken, hoef je meestal niets aan te leveren. Kom je in aanmerking, dan staat het aanbod in je dashboard klaar en kun je met de schuifbalk het bedrag kiezen dat je nodig hebt. Accepteer je het, dan staat het geld doorgaans binnen één tot twee werkdagen op je rekening. Voor grotere bedragen is een gesprek en wat extra informatie nodig. Maar ook dan gaat het om dagen, niet om weken.

Otrium, de online fashionmarketplace, gebruikte Mollie Capital om anders te gaan inkopen. De overstap van consignatie naar wholesale betekende dat ze vooruit op de vraag moesten inkopen, en hun bankpartners konden dat tempo niet bijbenen. Met Mollie Capital kon Otrium de voorraad wél financieren. Het resultaat: in de tweede helft van het jaar droeg die voorraad bij aan een omzetgroei van meer dan 20% ten opzichte van een jaar eerder.

“Het tempo waarin je via Mollie financiering krijgt, vergeleken met traditionele banken, is opmerkelijk,” zegt Rutger van Boxtel, COO en General Counsel van Otrium. “Wat Mollie anders maakt, is dat ze bedrijven goed genoeg kennen om te zien welke zich sterk ontwikkelen. Er wordt niet alleen gekeken of je EBITDA-positief bent. Traditionele banken komen vaak pas in beeld als het al goed gaat. Maar juist op het moment dat je financiering het hardst nodig hebt, zijn ze er niet.

En naarmate de volumes van Otrium groeiden, bood Mollie proactief betere tarieven aan.

“Ze hielpen ons groeien en lieten ons daarna ook meeprofiteren van die groei,” zegt Rutger. “Dat zie je niet snel bij traditionele aanbieders.”

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor Mollie-gebruikers. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in je dashboard — zonder verplichting om de financiering ook echt te nemen.

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor bedrijven die betalingen via Mollie verwerken. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in het Mollie Dashboard. Je zit nergens aan vast.

Mollie is een financieel platform dat door meer dan 250.000 bedrijven in heel Europa wordt gebruikt. Met Mollie Capital bieden we financiering voor precies het probleem waar we het hier over hebben: je moet investeren in voorraad voordat de omzet binnenkomt. Kom je in aanmerking, dan kun je € 500 tot € 500.000 krijgen. Daarbij kijken we naar hoe je bedrijf daadwerkelijk presteert bij Mollie, in plaats van naar je jaarcijfers.

Omdat we je betalingen al verwerken, hoef je meestal niets aan te leveren. Kom je in aanmerking, dan staat het aanbod in je dashboard klaar en kun je met de schuifbalk het bedrag kiezen dat je nodig hebt. Accepteer je het, dan staat het geld doorgaans binnen één tot twee werkdagen op je rekening. Voor grotere bedragen is een gesprek en wat extra informatie nodig. Maar ook dan gaat het om dagen, niet om weken.

Otrium, de online fashionmarketplace, gebruikte Mollie Capital om anders te gaan inkopen. De overstap van consignatie naar wholesale betekende dat ze vooruit op de vraag moesten inkopen, en hun bankpartners konden dat tempo niet bijbenen. Met Mollie Capital kon Otrium de voorraad wél financieren. Het resultaat: in de tweede helft van het jaar droeg die voorraad bij aan een omzetgroei van meer dan 20% ten opzichte van een jaar eerder.

“Het tempo waarin je via Mollie financiering krijgt, vergeleken met traditionele banken, is opmerkelijk,” zegt Rutger van Boxtel, COO en General Counsel van Otrium. “Wat Mollie anders maakt, is dat ze bedrijven goed genoeg kennen om te zien welke zich sterk ontwikkelen. Er wordt niet alleen gekeken of je EBITDA-positief bent. Traditionele banken komen vaak pas in beeld als het al goed gaat. Maar juist op het moment dat je financiering het hardst nodig hebt, zijn ze er niet.

En naarmate de volumes van Otrium groeiden, bood Mollie proactief betere tarieven aan.

“Ze hielpen ons groeien en lieten ons daarna ook meeprofiteren van die groei,” zegt Rutger. “Dat zie je niet snel bij traditionele aanbieders.”

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor Mollie-gebruikers. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in je dashboard — zonder verplichting om de financiering ook echt te nemen.

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor bedrijven die betalingen via Mollie verwerken. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in het Mollie Dashboard. Je zit nergens aan vast.

Mollie is een financieel platform dat door meer dan 250.000 bedrijven in heel Europa wordt gebruikt. Met Mollie Capital bieden we financiering voor precies het probleem waar we het hier over hebben: je moet investeren in voorraad voordat de omzet binnenkomt. Kom je in aanmerking, dan kun je € 500 tot € 500.000 krijgen. Daarbij kijken we naar hoe je bedrijf daadwerkelijk presteert bij Mollie, in plaats van naar je jaarcijfers.

Omdat we je betalingen al verwerken, hoef je meestal niets aan te leveren. Kom je in aanmerking, dan staat het aanbod in je dashboard klaar en kun je met de schuifbalk het bedrag kiezen dat je nodig hebt. Accepteer je het, dan staat het geld doorgaans binnen één tot twee werkdagen op je rekening. Voor grotere bedragen is een gesprek en wat extra informatie nodig. Maar ook dan gaat het om dagen, niet om weken.

Otrium, de online fashionmarketplace, gebruikte Mollie Capital om anders te gaan inkopen. De overstap van consignatie naar wholesale betekende dat ze vooruit op de vraag moesten inkopen, en hun bankpartners konden dat tempo niet bijbenen. Met Mollie Capital kon Otrium de voorraad wél financieren. Het resultaat: in de tweede helft van het jaar droeg die voorraad bij aan een omzetgroei van meer dan 20% ten opzichte van een jaar eerder.

“Het tempo waarin je via Mollie financiering krijgt, vergeleken met traditionele banken, is opmerkelijk,” zegt Rutger van Boxtel, COO en General Counsel van Otrium. “Wat Mollie anders maakt, is dat ze bedrijven goed genoeg kennen om te zien welke zich sterk ontwikkelen. Er wordt niet alleen gekeken of je EBITDA-positief bent. Traditionele banken komen vaak pas in beeld als het al goed gaat. Maar juist op het moment dat je financiering het hardst nodig hebt, zijn ze er niet.

En naarmate de volumes van Otrium groeiden, bood Mollie proactief betere tarieven aan.

“Ze hielpen ons groeien en lieten ons daarna ook meeprofiteren van die groei,” zegt Rutger. “Dat zie je niet snel bij traditionele aanbieders.”

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor Mollie-gebruikers. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in je dashboard — zonder verplichting om de financiering ook echt te nemen.

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor bedrijven die betalingen via Mollie verwerken. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in het Mollie Dashboard. Je zit nergens aan vast.

Mollie is een financieel platform dat door meer dan 250.000 bedrijven in heel Europa wordt gebruikt. Met Mollie Capital bieden we financiering voor precies het probleem waar we het hier over hebben: je moet investeren in voorraad voordat de omzet binnenkomt. Kom je in aanmerking, dan kun je € 500 tot € 500.000 krijgen. Daarbij kijken we naar hoe je bedrijf daadwerkelijk presteert bij Mollie, in plaats van naar je jaarcijfers.

Omdat we je betalingen al verwerken, hoef je meestal niets aan te leveren. Kom je in aanmerking, dan staat het aanbod in je dashboard klaar en kun je met de schuifbalk het bedrag kiezen dat je nodig hebt. Accepteer je het, dan staat het geld doorgaans binnen één tot twee werkdagen op je rekening. Voor grotere bedragen is een gesprek en wat extra informatie nodig. Maar ook dan gaat het om dagen, niet om weken.

Otrium, de online fashionmarketplace, gebruikte Mollie Capital om anders te gaan inkopen. De overstap van consignatie naar wholesale betekende dat ze vooruit op de vraag moesten inkopen, en hun bankpartners konden dat tempo niet bijbenen. Met Mollie Capital kon Otrium de voorraad wél financieren. Het resultaat: in de tweede helft van het jaar droeg die voorraad bij aan een omzetgroei van meer dan 20% ten opzichte van een jaar eerder.

“Het tempo waarin je via Mollie financiering krijgt, vergeleken met traditionele banken, is opmerkelijk,” zegt Rutger van Boxtel, COO en General Counsel van Otrium. “Wat Mollie anders maakt, is dat ze bedrijven goed genoeg kennen om te zien welke zich sterk ontwikkelen. Er wordt niet alleen gekeken of je EBITDA-positief bent. Traditionele banken komen vaak pas in beeld als het al goed gaat. Maar juist op het moment dat je financiering het hardst nodig hebt, zijn ze er niet.

En naarmate de volumes van Otrium groeiden, bood Mollie proactief betere tarieven aan.

“Ze hielpen ons groeien en lieten ons daarna ook meeprofiteren van die groei,” zegt Rutger. “Dat zie je niet snel bij traditionele aanbieders.”

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor Mollie-gebruikers. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in je dashboard — zonder verplichting om de financiering ook echt te nemen.

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor bedrijven die betalingen via Mollie verwerken. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in het Mollie Dashboard. Je zit nergens aan vast.

Veelgestelde vragen: revenue-based financing en Mollie Capital

Is financiering op basis van omzet beter dan een banklening?

Dat hangt helemaal af van wat je koopt. Als je iets structureels financiert – een magazijn, machines, een nieuwe medewerker die zich over vijf jaar terugverdient – dan is een banklening het juiste instrument, en bovendien goedkoper. Financiering op basis van omzet is gemaakt voor de korte cyclus: koop voorraad in, verkoop het, en betaal terug naarmate je verkoopt. Het wordt beoordeeld op je handelsactiviteit in plaats van jaren aan jaarrekeningen, het geld staat binnen een paar dagen op je rekening in plaats van weken, en het hoeft helemaal niet als schuld op je balans te staan. Eerlijk is eerlijk: je betaalt voor snelheid en zekerheid, en of dat het waard is, hangt af van wat de vertraging je zou kosten.

Wat gebeurt er met de terugbetalingen als mijn verkoop vertraagt?

Terugbetalingen worden ingehouden als een percentage van de omzet die je verwerkt. Dus wanneer je dagelijkse omzet daalt, daalt het bedrag dat je terugbetaalt mee. Je hoeft in een rustige week geen vast termijnbedrag op te hoesten.

Het is wel goed om te weten waar die flexibiliteit ophoudt, want dit is het deel dat bedrijven het vaakst over het hoofd zien. Elk voorschot heeft een verwachte terugbetalingsperiode, die is afgesproken voordat je het accepteert. Binnen die periode kunnen je verkopen stijgen en dalen, en je terugbetalingen bewegen daarin mee. Wat niet verandert, is de einddatum. Het voorschot moet tegen die tijd nog steeds volledig zijn terugbetaald. Als de verkoop zo ver terugvalt dat dit onwaarschijnlijk lijkt, neem dan liever vroeg dan laat contact met ons op.  

Hoe snel kan ik het geld krijgen?

Als je in aanmerking komt, staat het aanbod al in je Mollie Dashboard. Je hoeft geen aanvraag in te vullen en de meeste bedrijven hoeven geen papierwerk op te zoeken. Accepteer het aanbod en het geld kan binnen enkele minuten op je rekening staan. Voor grotere bedragen hebben we wat meer informatie en een gesprek met ons team nodig, maar dan heb je het nog steeds over dagen in plaats van de weken die een bank nodig zou hebben. Dat tijdsverschil is meestal precies waar het om gaat: deals voor voorraad verlopen vaak al lang voordat een kredietcommissie überhaupt bijeenkomt.

Is er rente, of zijn er onverwachte kosten?

Nee. Je spreekt één vast tarief af voordat je iets accepteert, en dat is het bedrag. Geen samengestelde rente, geen afsluitkosten, geen boete voor vroegtijdige terugbetaling en geen onverwachte kosten in maand vier. De reden dat we het zo doen, is dat een rentepercentage het vooraf heel lastig maakt om de werkelijke kosten te berekenen; je weet pas wat een lening kost als deze is afgerond. Hier weet je het al voordat je begint. Bekijk ons hulpartikel om meer te lezen. 

Meer updates

Blijf op de hoogte

Mis geen enkele update. Ontvang productupdates, nieuws en succesverhalen van andere Mollie-klanten rechtstreeks in je mailbox.

Form fields

Table of contents

Table of contents

Uitgelichte partner

MollieInzichtenFinanciering op basis van omzet: hoe retailers voorraad financieren zonder dat hun cashflow vastloopt
MollieInzichtenFinanciering op basis van omzet: hoe retailers voorraad financieren zonder dat hun cashflow vastloopt
MollieInzichtenFinanciering op basis van omzet: hoe retailers voorraad financieren zonder dat hun cashflow vastloopt
MollieInzichtenFinanciering op basis van omzet: hoe retailers voorraad financieren zonder dat hun cashflow vastloopt