Financiering op basis van omzet: hoe retailers voorraad financieren zonder dat hun cashflow vastloopt

Ontdek hoe omnichannel-retailers revenue-based financing gebruiken om voorraad te financieren, werkkapitaal te beschermen en te groeien zonder starre bankschuld.

Ontdek hoe omnichannel-retailers revenue-based financing gebruiken om voorraad te financieren, werkkapitaal te beschermen en te groeien zonder starre bankschuld.

Konrad Plechowski

Konrad Plechowski

Senior Product Manager voor Mollie Capital

Blogafbeelding met verschillende dozen

Revenue-based financing is een voorschot dat je terugbetaalt als percentage van je dagomzet, in plaats van in vaste maandelijkse termijnen. Voor retailers lost het één heel concreet probleem op: hoe koop je voorraad in voordat je die hebt verkocht, zonder het geld op te maken dat je nodig hebt om de rest van je bedrijf draaiende te houden?

Want dat is precies de situatie waarin de meeste groeiende retailbedrijven zich bevinden. Een leverancier wil misschien 30% vooraf om de productie te starten, en de resterende 70% voordat de container de fabriek verlaat. Je hebt je voorraad dan volledig betaald, maanden voordat je het eerste product verkoopt. Ondertussen lopen de salarissen door, vraagt marketing om budget en dient de bestelling voor volgend seizoen zich alweer aan.

Dat betekent niet dat je bedrijf er slecht voor staat. Bij retailers zit nu eenmaal veel geld in voorraad: het gaat er vroeg uit en komt pas terug zodra je verkoopt. Het probleem is dat je het in de tussentijd nergens anders voor kunt gebruiken.

In dit artikel lees je waarom voorraad sneller geld opslokt dan retailers verwachten. We vergelijken inkopen uit eigen middelen met financiering, en laten zien hoe revenue-based financing die timing verandert.

Revenue-based financing is een voorschot dat je terugbetaalt als percentage van je dagomzet, in plaats van in vaste maandelijkse termijnen. Voor retailers lost het één heel concreet probleem op: hoe koop je voorraad in voordat je die hebt verkocht, zonder het geld op te maken dat je nodig hebt om de rest van je bedrijf draaiende te houden?

Want dat is precies de situatie waarin de meeste groeiende retailbedrijven zich bevinden. Een leverancier wil misschien 30% vooraf om de productie te starten, en de resterende 70% voordat de container de fabriek verlaat. Je hebt je voorraad dan volledig betaald, maanden voordat je het eerste product verkoopt. Ondertussen lopen de salarissen door, vraagt marketing om budget en dient de bestelling voor volgend seizoen zich alweer aan.

Dat betekent niet dat je bedrijf er slecht voor staat. Bij retailers zit nu eenmaal veel geld in voorraad: het gaat er vroeg uit en komt pas terug zodra je verkoopt. Het probleem is dat je het in de tussentijd nergens anders voor kunt gebruiken.

In dit artikel lees je waarom voorraad sneller geld opslokt dan retailers verwachten. We vergelijken inkopen uit eigen middelen met financiering, en laten zien hoe revenue-based financing die timing verandert.

Revenue-based financing is een voorschot dat je terugbetaalt als percentage van je dagomzet, in plaats van in vaste maandelijkse termijnen. Voor retailers lost het één heel concreet probleem op: hoe koop je voorraad in voordat je die hebt verkocht, zonder het geld op te maken dat je nodig hebt om de rest van je bedrijf draaiende te houden?

Want dat is precies de situatie waarin de meeste groeiende retailbedrijven zich bevinden. Een leverancier wil misschien 30% vooraf om de productie te starten, en de resterende 70% voordat de container de fabriek verlaat. Je hebt je voorraad dan volledig betaald, maanden voordat je het eerste product verkoopt. Ondertussen lopen de salarissen door, vraagt marketing om budget en dient de bestelling voor volgend seizoen zich alweer aan.

Dat betekent niet dat je bedrijf er slecht voor staat. Bij retailers zit nu eenmaal veel geld in voorraad: het gaat er vroeg uit en komt pas terug zodra je verkoopt. Het probleem is dat je het in de tussentijd nergens anders voor kunt gebruiken.

In dit artikel lees je waarom voorraad sneller geld opslokt dan retailers verwachten. We vergelijken inkopen uit eigen middelen met financiering, en laten zien hoe revenue-based financing die timing verandert.

Revenue-based financing is een voorschot dat je terugbetaalt als percentage van je dagomzet, in plaats van in vaste maandelijkse termijnen. Voor retailers lost het één heel concreet probleem op: hoe koop je voorraad in voordat je die hebt verkocht, zonder het geld op te maken dat je nodig hebt om de rest van je bedrijf draaiende te houden?

Want dat is precies de situatie waarin de meeste groeiende retailbedrijven zich bevinden. Een leverancier wil misschien 30% vooraf om de productie te starten, en de resterende 70% voordat de container de fabriek verlaat. Je hebt je voorraad dan volledig betaald, maanden voordat je het eerste product verkoopt. Ondertussen lopen de salarissen door, vraagt marketing om budget en dient de bestelling voor volgend seizoen zich alweer aan.

Dat betekent niet dat je bedrijf er slecht voor staat. Bij retailers zit nu eenmaal veel geld in voorraad: het gaat er vroeg uit en komt pas terug zodra je verkoopt. Het probleem is dat je het in de tussentijd nergens anders voor kunt gebruiken.

In dit artikel lees je waarom voorraad sneller geld opslokt dan retailers verwachten. We vergelijken inkopen uit eigen middelen met financiering, en laten zien hoe revenue-based financing die timing verandert.

Wat is revenue-based financing?

Revenue-based financing werkt als volgt: je ontvangt een voorschot en betaalt dat terug als vast percentage van je dagomzet, totdat het afgesproken bedrag is afgelost. Geen samengestelde rente en geen vast maandbedrag. Verkoop je meer, dan betaal je sneller terug. Verkoop je minder, dan los je ook minder af.

Ook de beoordeling verloopt anders. In plaats van jaren aan jaarcijfers te bekijken, kijkt een aanbieder naar hoe je bedrijf daadwerkelijk draait: betaalvolume, klantpatronen en verkoopsnelheid.

Revenue-based financing werkt als volgt: je ontvangt een voorschot en betaalt dat terug als vast percentage van je dagomzet, totdat het afgesproken bedrag is afgelost. Geen samengestelde rente en geen vast maandbedrag. Verkoop je meer, dan betaal je sneller terug. Verkoop je minder, dan los je ook minder af.

Ook de beoordeling verloopt anders. In plaats van jaren aan jaarcijfers te bekijken, kijkt een aanbieder naar hoe je bedrijf daadwerkelijk draait: betaalvolume, klantpatronen en verkoopsnelheid.

Revenue-based financing werkt als volgt: je ontvangt een voorschot en betaalt dat terug als vast percentage van je dagomzet, totdat het afgesproken bedrag is afgelost. Geen samengestelde rente en geen vast maandbedrag. Verkoop je meer, dan betaal je sneller terug. Verkoop je minder, dan los je ook minder af.

Ook de beoordeling verloopt anders. In plaats van jaren aan jaarcijfers te bekijken, kijkt een aanbieder naar hoe je bedrijf daadwerkelijk draait: betaalvolume, klantpatronen en verkoopsnelheid.

Revenue-based financing werkt als volgt: je ontvangt een voorschot en betaalt dat terug als vast percentage van je dagomzet, totdat het afgesproken bedrag is afgelost. Geen samengestelde rente en geen vast maandbedrag. Verkoop je meer, dan betaal je sneller terug. Verkoop je minder, dan los je ook minder af.

Ook de beoordeling verloopt anders. In plaats van jaren aan jaarcijfers te bekijken, kijkt een aanbieder naar hoe je bedrijf daadwerkelijk draait: betaalvolume, klantpatronen en verkoopsnelheid.

Groeien met Mollie Capital

Controleer of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in je dashboard – geheel vrijblijvend.

Waarom voorraad meer impact heeft op liquiditeit dan de meeste retailers incalculeren

Het ongemakkelijke aan voorraad is dat het een actief is dat zich gedraagt als een kostenpost. Het staat gezond te glimmen op je balans, terwijl het absoluut niets bijdraagt aan je vermogen om een rekening te betalen.

En wanneer je voorraad bestelt, gebeuren er drie dingen:

  • Het geld is al vroeg weg. Een aanbetaling van 30% om de productie te starten, de overige 70% voor de verzending, en dan nog de vrachtkosten en invoerrechten. Vaak ben je al drie tot vijf maanden verder vanaf je eerste verkoop voordat de laatste factuur is voldaan.

  • Al het andere komt in de knel. Geld dat vastzit in een container is geld dat je niet kunt gebruiken voor een campagne, een nieuwe medewerker of een extra magazijnploeg. De kosten lopen gewoon door terwijl jij wacht tot de voorraad binnen is.

  • Groei hapert. Als je volgende bestelling afhangt van de verkoop van de vorige, bestel je altijd te laat. En dat is precies hoe je zonder voorraad komt te zitten in de week dat de vraag het grootst is.

Konrad Plechowski, Senior Product Manager voor Capital bij Mollie, bouwt al twintig jaar financiële producten voor Europese bedrijven en hoort dit voortdurend in allerlei varianten.

“De bedrijven die ik spreek, hebben het niet moeilijk,” zegt hij. “Ze groeien snel, ze zijn ambitieus en ze hebben geweldige kansen voor het grijpen. Het probleem is altijd de timing. Er moet geld uit voordat er geld binnenkomt, en in die kloof loopt de groei vast.”

Hij beschrijft een retailer wiens marketing bijna té goed werkte. Campagnes rondom belangrijke events zorgden voor een enorme piek in bestellingen, maar er was niet genoeg geld om voldoende voorraad aan te houden. Hierdoor liepen leveringen vertraging op en stroomden de negatieve reviews binnen. De vraag was er wel, maar de voorraadpositie kon het niet bijbenen.

Een bestelling van €100.000 over 120 dagen: Met vs. zonder revenue-based financing

De duidelijkste manier om te zien wat er verandert, is door dezelfde bestelling te vergelijken die op twee verschillende manieren is gefinancierd. 

Stel, je plaatst een voorraadbestelling van €100.000; je bent van plan om op dag 90 €20.000 in te zetten voor marketing om de verkoop te stimuleren, en de voorraad levert uiteindelijk €400.000 aan omzet op.


Gefinancierd uit eigen middelen

Gefinancierd met revenue-based financing

Dagen 1–60

De bestelling vastleggen

Er gaat €100.000 van je rekening voor aanbetalingen en verzendkosten. Je liquiditeit daalt met het volledige bedrag nog voordat er iets in de schappen ligt.

De €100.000 komt uit het voorschot. Je eigen saldo blijft onaangetast.

Dag 90

Marketingspurt

Je geeft nog eens €20.000 uit. Je hebt nu €120.000 uitgegeven zonder dat er nog iets is verkocht, en je hebt heel weinig ruimte voor onverwachte tegenvallers.

Je geeft dezelfde €20.000 uit, maar dit is de enige €20.000 van je eigen geld die in deze cyclus vastzit.

Dagen 100–120

Verkoop

De omzet bereikt €400.000, maar de eerste €120.000 is nodig om het gat te dichten. Je volgende bestelling moet wachten tot je buffer weer is opgebouwd.

Terugbetalingen worden automatisch ingehouden op basis van 12% van de dagelijkse omzet (ongeveer €48.000 op dag 120), terwijl je werkkapitaal intact blijft.

Dag 120

Hoe je ervoor staat

Klaar om opnieuw te bestellen zodra de buffer is hersteld.

Nu klaar om opnieuw te bestellen.

Met beide opties verkoop je dezelfde voorraad en behaal je dezelfde marge. Het verschil zit puur in wat je tijdens het kwartaal kon doen, en hoe snel je weer opnieuw kunt opstarten.

Het ongemakkelijke aan voorraad is dat het een actief is dat zich gedraagt als een kostenpost. Het staat gezond te glimmen op je balans, terwijl het absoluut niets bijdraagt aan je vermogen om een rekening te betalen.

En wanneer je voorraad bestelt, gebeuren er drie dingen:

  • Het geld is al vroeg weg. Een aanbetaling van 30% om de productie te starten, de overige 70% voor de verzending, en dan nog de vrachtkosten en invoerrechten. Vaak ben je al drie tot vijf maanden verder vanaf je eerste verkoop voordat de laatste factuur is voldaan.

  • Al het andere komt in de knel. Geld dat vastzit in een container is geld dat je niet kunt gebruiken voor een campagne, een nieuwe medewerker of een extra magazijnploeg. De kosten lopen gewoon door terwijl jij wacht tot de voorraad binnen is.

  • Groei hapert. Als je volgende bestelling afhangt van de verkoop van de vorige, bestel je altijd te laat. En dat is precies hoe je zonder voorraad komt te zitten in de week dat de vraag het grootst is.

Konrad Plechowski, Senior Product Manager voor Capital bij Mollie, bouwt al twintig jaar financiële producten voor Europese bedrijven en hoort dit voortdurend in allerlei varianten.

“De bedrijven die ik spreek, hebben het niet moeilijk,” zegt hij. “Ze groeien snel, ze zijn ambitieus en ze hebben geweldige kansen voor het grijpen. Het probleem is altijd de timing. Er moet geld uit voordat er geld binnenkomt, en in die kloof loopt de groei vast.”

Hij beschrijft een retailer wiens marketing bijna té goed werkte. Campagnes rondom belangrijke events zorgden voor een enorme piek in bestellingen, maar er was niet genoeg geld om voldoende voorraad aan te houden. Hierdoor liepen leveringen vertraging op en stroomden de negatieve reviews binnen. De vraag was er wel, maar de voorraadpositie kon het niet bijbenen.

Een bestelling van €100.000 over 120 dagen: Met vs. zonder revenue-based financing

De duidelijkste manier om te zien wat er verandert, is door dezelfde bestelling te vergelijken die op twee verschillende manieren is gefinancierd. 

Stel, je plaatst een voorraadbestelling van €100.000; je bent van plan om op dag 90 €20.000 in te zetten voor marketing om de verkoop te stimuleren, en de voorraad levert uiteindelijk €400.000 aan omzet op.


Gefinancierd uit eigen middelen

Gefinancierd met revenue-based financing

Dagen 1–60

De bestelling vastleggen

Er gaat €100.000 van je rekening voor aanbetalingen en verzendkosten. Je liquiditeit daalt met het volledige bedrag nog voordat er iets in de schappen ligt.

De €100.000 komt uit het voorschot. Je eigen saldo blijft onaangetast.

Dag 90

Marketingspurt

Je geeft nog eens €20.000 uit. Je hebt nu €120.000 uitgegeven zonder dat er nog iets is verkocht, en je hebt heel weinig ruimte voor onverwachte tegenvallers.

Je geeft dezelfde €20.000 uit, maar dit is de enige €20.000 van je eigen geld die in deze cyclus vastzit.

Dagen 100–120

Verkoop

De omzet bereikt €400.000, maar de eerste €120.000 is nodig om het gat te dichten. Je volgende bestelling moet wachten tot je buffer weer is opgebouwd.

Terugbetalingen worden automatisch ingehouden op basis van 12% van de dagelijkse omzet (ongeveer €48.000 op dag 120), terwijl je werkkapitaal intact blijft.

Dag 120

Hoe je ervoor staat

Klaar om opnieuw te bestellen zodra de buffer is hersteld.

Nu klaar om opnieuw te bestellen.

Met beide opties verkoop je dezelfde voorraad en behaal je dezelfde marge. Het verschil zit puur in wat je tijdens het kwartaal kon doen, en hoe snel je weer opnieuw kunt opstarten.

Het ongemakkelijke aan voorraad is dat het een actief is dat zich gedraagt als een kostenpost. Het staat gezond te glimmen op je balans, terwijl het absoluut niets bijdraagt aan je vermogen om een rekening te betalen.

En wanneer je voorraad bestelt, gebeuren er drie dingen:

  • Het geld is al vroeg weg. Een aanbetaling van 30% om de productie te starten, de overige 70% voor de verzending, en dan nog de vrachtkosten en invoerrechten. Vaak ben je al drie tot vijf maanden verder vanaf je eerste verkoop voordat de laatste factuur is voldaan.

  • Al het andere komt in de knel. Geld dat vastzit in een container is geld dat je niet kunt gebruiken voor een campagne, een nieuwe medewerker of een extra magazijnploeg. De kosten lopen gewoon door terwijl jij wacht tot de voorraad binnen is.

  • Groei hapert. Als je volgende bestelling afhangt van de verkoop van de vorige, bestel je altijd te laat. En dat is precies hoe je zonder voorraad komt te zitten in de week dat de vraag het grootst is.

Konrad Plechowski, Senior Product Manager voor Capital bij Mollie, bouwt al twintig jaar financiële producten voor Europese bedrijven en hoort dit voortdurend in allerlei varianten.

“De bedrijven die ik spreek, hebben het niet moeilijk,” zegt hij. “Ze groeien snel, ze zijn ambitieus en ze hebben geweldige kansen voor het grijpen. Het probleem is altijd de timing. Er moet geld uit voordat er geld binnenkomt, en in die kloof loopt de groei vast.”

Hij beschrijft een retailer wiens marketing bijna té goed werkte. Campagnes rondom belangrijke events zorgden voor een enorme piek in bestellingen, maar er was niet genoeg geld om voldoende voorraad aan te houden. Hierdoor liepen leveringen vertraging op en stroomden de negatieve reviews binnen. De vraag was er wel, maar de voorraadpositie kon het niet bijbenen.

Een bestelling van €100.000 over 120 dagen: Met vs. zonder revenue-based financing

De duidelijkste manier om te zien wat er verandert, is door dezelfde bestelling te vergelijken die op twee verschillende manieren is gefinancierd. 

Stel, je plaatst een voorraadbestelling van €100.000; je bent van plan om op dag 90 €20.000 in te zetten voor marketing om de verkoop te stimuleren, en de voorraad levert uiteindelijk €400.000 aan omzet op.


Gefinancierd uit eigen middelen

Gefinancierd met revenue-based financing

Dagen 1–60

De bestelling vastleggen

Er gaat €100.000 van je rekening voor aanbetalingen en verzendkosten. Je liquiditeit daalt met het volledige bedrag nog voordat er iets in de schappen ligt.

De €100.000 komt uit het voorschot. Je eigen saldo blijft onaangetast.

Dag 90

Marketingspurt

Je geeft nog eens €20.000 uit. Je hebt nu €120.000 uitgegeven zonder dat er nog iets is verkocht, en je hebt heel weinig ruimte voor onverwachte tegenvallers.

Je geeft dezelfde €20.000 uit, maar dit is de enige €20.000 van je eigen geld die in deze cyclus vastzit.

Dagen 100–120

Verkoop

De omzet bereikt €400.000, maar de eerste €120.000 is nodig om het gat te dichten. Je volgende bestelling moet wachten tot je buffer weer is opgebouwd.

Terugbetalingen worden automatisch ingehouden op basis van 12% van de dagelijkse omzet (ongeveer €48.000 op dag 120), terwijl je werkkapitaal intact blijft.

Dag 120

Hoe je ervoor staat

Klaar om opnieuw te bestellen zodra de buffer is hersteld.

Nu klaar om opnieuw te bestellen.

Met beide opties verkoop je dezelfde voorraad en behaal je dezelfde marge. Het verschil zit puur in wat je tijdens het kwartaal kon doen, en hoe snel je weer opnieuw kunt opstarten.

Het ongemakkelijke aan voorraad is dat het een actief is dat zich gedraagt als een kostenpost. Het staat gezond te glimmen op je balans, terwijl het absoluut niets bijdraagt aan je vermogen om een rekening te betalen.

En wanneer je voorraad bestelt, gebeuren er drie dingen:

  • Het geld is al vroeg weg. Een aanbetaling van 30% om de productie te starten, de overige 70% voor de verzending, en dan nog de vrachtkosten en invoerrechten. Vaak ben je al drie tot vijf maanden verder vanaf je eerste verkoop voordat de laatste factuur is voldaan.

  • Al het andere komt in de knel. Geld dat vastzit in een container is geld dat je niet kunt gebruiken voor een campagne, een nieuwe medewerker of een extra magazijnploeg. De kosten lopen gewoon door terwijl jij wacht tot de voorraad binnen is.

  • Groei hapert. Als je volgende bestelling afhangt van de verkoop van de vorige, bestel je altijd te laat. En dat is precies hoe je zonder voorraad komt te zitten in de week dat de vraag het grootst is.

Konrad Plechowski, Senior Product Manager voor Capital bij Mollie, bouwt al twintig jaar financiële producten voor Europese bedrijven en hoort dit voortdurend in allerlei varianten.

“De bedrijven die ik spreek, hebben het niet moeilijk,” zegt hij. “Ze groeien snel, ze zijn ambitieus en ze hebben geweldige kansen voor het grijpen. Het probleem is altijd de timing. Er moet geld uit voordat er geld binnenkomt, en in die kloof loopt de groei vast.”

Hij beschrijft een retailer wiens marketing bijna té goed werkte. Campagnes rondom belangrijke events zorgden voor een enorme piek in bestellingen, maar er was niet genoeg geld om voldoende voorraad aan te houden. Hierdoor liepen leveringen vertraging op en stroomden de negatieve reviews binnen. De vraag was er wel, maar de voorraadpositie kon het niet bijbenen.

Een bestelling van €100.000 over 120 dagen: Met vs. zonder revenue-based financing

De duidelijkste manier om te zien wat er verandert, is door dezelfde bestelling te vergelijken die op twee verschillende manieren is gefinancierd. 

Stel, je plaatst een voorraadbestelling van €100.000; je bent van plan om op dag 90 €20.000 in te zetten voor marketing om de verkoop te stimuleren, en de voorraad levert uiteindelijk €400.000 aan omzet op.


Gefinancierd uit eigen middelen

Gefinancierd met revenue-based financing

Dagen 1–60

De bestelling vastleggen

Er gaat €100.000 van je rekening voor aanbetalingen en verzendkosten. Je liquiditeit daalt met het volledige bedrag nog voordat er iets in de schappen ligt.

De €100.000 komt uit het voorschot. Je eigen saldo blijft onaangetast.

Dag 90

Marketingspurt

Je geeft nog eens €20.000 uit. Je hebt nu €120.000 uitgegeven zonder dat er nog iets is verkocht, en je hebt heel weinig ruimte voor onverwachte tegenvallers.

Je geeft dezelfde €20.000 uit, maar dit is de enige €20.000 van je eigen geld die in deze cyclus vastzit.

Dagen 100–120

Verkoop

De omzet bereikt €400.000, maar de eerste €120.000 is nodig om het gat te dichten. Je volgende bestelling moet wachten tot je buffer weer is opgebouwd.

Terugbetalingen worden automatisch ingehouden op basis van 12% van de dagelijkse omzet (ongeveer €48.000 op dag 120), terwijl je werkkapitaal intact blijft.

Dag 120

Hoe je ervoor staat

Klaar om opnieuw te bestellen zodra de buffer is hersteld.

Nu klaar om opnieuw te bestellen.

Met beide opties verkoop je dezelfde voorraad en behaal je dezelfde marge. Het verschil zit puur in wat je tijdens het kwartaal kon doen, en hoe snel je weer opnieuw kunt opstarten.

Wanneer een banklening wél zin heeft — en wanneer niet

Dit betekent absoluut niet dat bankleningen slecht zijn; ze zijn simpelweg ontworpen voor een ander doel.

“Een banklening neem je voor de basisbehoeften,” zegt Konrad. “Een magazijn, machines, iets dat zich over vijf of tien jaar terugbetaalt. Werkkapitaal is een heel ander verhaal. Daarbij gaat het erom of je deze week de voorraad kunt inkopen en deze in de komende zes maanden kunt verkopen.”

Er is ook sprake van een structurele mismatch die de moeite waard is om over na te denken. Kredietmodellen van banken zijn ontworpen voor bedrijven die fysieke eigendommen hebben en goederen produceren. Een moderne retailer creëert waarde door voorraad in te kopen, te combineren en te verplaatsen. Dat past niet in het traditionele plaatje, hoe goed het bedrijf het ook doet.

“Deze bedrijven worden echt onderbediend,” zegt Konrad. “Dat is niet omdat ze risicovol zijn, maar omdat het model dat banken gebruiken om risico's te beoordelen geen rekening houdt met de manier waarop bedrijven vandaag de dag groeien.”

En dan is er nog de snelheid, die in de retail meestal de doorslag geeft. Een partij voorraad waarop je biedt tegen drie andere kopers, vraagt om een beslissing binnen enkele dagen. Een bankaanvraag duurt weken. Sjoerd geeft het voorbeeld van een bedrijf waar Mollie mee samenwerkte dat zijn kredietruimte bewust als cash op de eigen rekening aanhield, omdat zelfs een goedkeuring op dezelfde dag nog te traag zou zijn voor de deals die ze wilden sluiten.

Hij is ook eerlijk over de afweging: een banklening is goedkoper. Wat je koopt met flexibele financiering (revenue-based financing) is snelheid en zekerheid over de kosten. Eén vaste vergoeding, die vooraf is afgesproken voordat je akkoord gaat, en die niet verandert. Met een rentepercentage weet je de echte totale kosten pas als het achter de rug is.

Dit betekent absoluut niet dat bankleningen slecht zijn; ze zijn simpelweg ontworpen voor een ander doel.

“Een banklening neem je voor de basisbehoeften,” zegt Konrad. “Een magazijn, machines, iets dat zich over vijf of tien jaar terugbetaalt. Werkkapitaal is een heel ander verhaal. Daarbij gaat het erom of je deze week de voorraad kunt inkopen en deze in de komende zes maanden kunt verkopen.”

Er is ook sprake van een structurele mismatch die de moeite waard is om over na te denken. Kredietmodellen van banken zijn ontworpen voor bedrijven die fysieke eigendommen hebben en goederen produceren. Een moderne retailer creëert waarde door voorraad in te kopen, te combineren en te verplaatsen. Dat past niet in het traditionele plaatje, hoe goed het bedrijf het ook doet.

“Deze bedrijven worden echt onderbediend,” zegt Konrad. “Dat is niet omdat ze risicovol zijn, maar omdat het model dat banken gebruiken om risico's te beoordelen geen rekening houdt met de manier waarop bedrijven vandaag de dag groeien.”

En dan is er nog de snelheid, die in de retail meestal de doorslag geeft. Een partij voorraad waarop je biedt tegen drie andere kopers, vraagt om een beslissing binnen enkele dagen. Een bankaanvraag duurt weken. Sjoerd geeft het voorbeeld van een bedrijf waar Mollie mee samenwerkte dat zijn kredietruimte bewust als cash op de eigen rekening aanhield, omdat zelfs een goedkeuring op dezelfde dag nog te traag zou zijn voor de deals die ze wilden sluiten.

Hij is ook eerlijk over de afweging: een banklening is goedkoper. Wat je koopt met flexibele financiering (revenue-based financing) is snelheid en zekerheid over de kosten. Eén vaste vergoeding, die vooraf is afgesproken voordat je akkoord gaat, en die niet verandert. Met een rentepercentage weet je de echte totale kosten pas als het achter de rug is.

Dit betekent absoluut niet dat bankleningen slecht zijn; ze zijn simpelweg ontworpen voor een ander doel.

“Een banklening neem je voor de basisbehoeften,” zegt Konrad. “Een magazijn, machines, iets dat zich over vijf of tien jaar terugbetaalt. Werkkapitaal is een heel ander verhaal. Daarbij gaat het erom of je deze week de voorraad kunt inkopen en deze in de komende zes maanden kunt verkopen.”

Er is ook sprake van een structurele mismatch die de moeite waard is om over na te denken. Kredietmodellen van banken zijn ontworpen voor bedrijven die fysieke eigendommen hebben en goederen produceren. Een moderne retailer creëert waarde door voorraad in te kopen, te combineren en te verplaatsen. Dat past niet in het traditionele plaatje, hoe goed het bedrijf het ook doet.

“Deze bedrijven worden echt onderbediend,” zegt Konrad. “Dat is niet omdat ze risicovol zijn, maar omdat het model dat banken gebruiken om risico's te beoordelen geen rekening houdt met de manier waarop bedrijven vandaag de dag groeien.”

En dan is er nog de snelheid, die in de retail meestal de doorslag geeft. Een partij voorraad waarop je biedt tegen drie andere kopers, vraagt om een beslissing binnen enkele dagen. Een bankaanvraag duurt weken. Sjoerd geeft het voorbeeld van een bedrijf waar Mollie mee samenwerkte dat zijn kredietruimte bewust als cash op de eigen rekening aanhield, omdat zelfs een goedkeuring op dezelfde dag nog te traag zou zijn voor de deals die ze wilden sluiten.

Hij is ook eerlijk over de afweging: een banklening is goedkoper. Wat je koopt met flexibele financiering (revenue-based financing) is snelheid en zekerheid over de kosten. Eén vaste vergoeding, die vooraf is afgesproken voordat je akkoord gaat, en die niet verandert. Met een rentepercentage weet je de echte totale kosten pas als het achter de rug is.

Dit betekent absoluut niet dat bankleningen slecht zijn; ze zijn simpelweg ontworpen voor een ander doel.

“Een banklening neem je voor de basisbehoeften,” zegt Konrad. “Een magazijn, machines, iets dat zich over vijf of tien jaar terugbetaalt. Werkkapitaal is een heel ander verhaal. Daarbij gaat het erom of je deze week de voorraad kunt inkopen en deze in de komende zes maanden kunt verkopen.”

Er is ook sprake van een structurele mismatch die de moeite waard is om over na te denken. Kredietmodellen van banken zijn ontworpen voor bedrijven die fysieke eigendommen hebben en goederen produceren. Een moderne retailer creëert waarde door voorraad in te kopen, te combineren en te verplaatsen. Dat past niet in het traditionele plaatje, hoe goed het bedrijf het ook doet.

“Deze bedrijven worden echt onderbediend,” zegt Konrad. “Dat is niet omdat ze risicovol zijn, maar omdat het model dat banken gebruiken om risico's te beoordelen geen rekening houdt met de manier waarop bedrijven vandaag de dag groeien.”

En dan is er nog de snelheid, die in de retail meestal de doorslag geeft. Een partij voorraad waarop je biedt tegen drie andere kopers, vraagt om een beslissing binnen enkele dagen. Een bankaanvraag duurt weken. Sjoerd geeft het voorbeeld van een bedrijf waar Mollie mee samenwerkte dat zijn kredietruimte bewust als cash op de eigen rekening aanhield, omdat zelfs een goedkeuring op dezelfde dag nog te traag zou zijn voor de deals die ze wilden sluiten.

Hij is ook eerlijk over de afweging: een banklening is goedkoper. Wat je koopt met flexibele financiering (revenue-based financing) is snelheid en zekerheid over de kosten. Eén vaste vergoeding, die vooraf is afgesproken voordat je akkoord gaat, en die niet verandert. Met een rentepercentage weet je de echte totale kosten pas als het achter de rug is.

Hoe revenue-based financing in zijn werk gaat

Zodra je bent goedgekeurd, doorloopt revenue-based financing een simpel, herhaalbaar proces – ongeacht de hoogte van het voorschot. Zo ziet dat proces eruit:

  • Je spreekt vooraf één vaste fee af. Je weet hoeveel je in totaal terugbetaalt, nog voordat je een euro accepteert. Geen samengestelde rente, geen afsluitkosten die later opduiken.

  • Je ontvangt het volledige bedrag in één keer, berekend op basis van je omzetgeschiedenis. Je gebruikt het waar je het nodig hebt: voor aanbetalingen, transportkosten of marketing.

  • De aflossing wordt automatisch ingehouden op je dagomzet, doorgaans 15-25% van wat je verwerkt. Niets om te onthouden, geen automatische incasso die kan mislukken.

  • Het bedrag beweegt mee met je omzet. Een drukke week: snellere aflossing. Een rustige week: er wordt minder ingehouden

Bij dat laatste punt hoort een belangrijke nuance waar we helder over willen zijn: het percentage beweegt mee, maar de looptijd niet. Voor elk voorschot spreek je vooraf een verwachte terugbetaalperiode af. Aan het einde daarvan moet het volledige bedrag zijn afgelost.

Zodra je bent goedgekeurd, doorloopt revenue-based financing een simpel, herhaalbaar proces – ongeacht de hoogte van het voorschot. Zo ziet dat proces eruit:

  • Je spreekt vooraf één vaste fee af. Je weet hoeveel je in totaal terugbetaalt, nog voordat je een euro accepteert. Geen samengestelde rente, geen afsluitkosten die later opduiken.

  • Je ontvangt het volledige bedrag in één keer, berekend op basis van je omzetgeschiedenis. Je gebruikt het waar je het nodig hebt: voor aanbetalingen, transportkosten of marketing.

  • De aflossing wordt automatisch ingehouden op je dagomzet, doorgaans 15-25% van wat je verwerkt. Niets om te onthouden, geen automatische incasso die kan mislukken.

  • Het bedrag beweegt mee met je omzet. Een drukke week: snellere aflossing. Een rustige week: er wordt minder ingehouden

Bij dat laatste punt hoort een belangrijke nuance waar we helder over willen zijn: het percentage beweegt mee, maar de looptijd niet. Voor elk voorschot spreek je vooraf een verwachte terugbetaalperiode af. Aan het einde daarvan moet het volledige bedrag zijn afgelost.

Zodra je bent goedgekeurd, doorloopt revenue-based financing een simpel, herhaalbaar proces – ongeacht de hoogte van het voorschot. Zo ziet dat proces eruit:

  • Je spreekt vooraf één vaste fee af. Je weet hoeveel je in totaal terugbetaalt, nog voordat je een euro accepteert. Geen samengestelde rente, geen afsluitkosten die later opduiken.

  • Je ontvangt het volledige bedrag in één keer, berekend op basis van je omzetgeschiedenis. Je gebruikt het waar je het nodig hebt: voor aanbetalingen, transportkosten of marketing.

  • De aflossing wordt automatisch ingehouden op je dagomzet, doorgaans 15-25% van wat je verwerkt. Niets om te onthouden, geen automatische incasso die kan mislukken.

  • Het bedrag beweegt mee met je omzet. Een drukke week: snellere aflossing. Een rustige week: er wordt minder ingehouden

Bij dat laatste punt hoort een belangrijke nuance waar we helder over willen zijn: het percentage beweegt mee, maar de looptijd niet. Voor elk voorschot spreek je vooraf een verwachte terugbetaalperiode af. Aan het einde daarvan moet het volledige bedrag zijn afgelost.

Zodra je bent goedgekeurd, doorloopt revenue-based financing een simpel, herhaalbaar proces – ongeacht de hoogte van het voorschot. Zo ziet dat proces eruit:

  • Je spreekt vooraf één vaste fee af. Je weet hoeveel je in totaal terugbetaalt, nog voordat je een euro accepteert. Geen samengestelde rente, geen afsluitkosten die later opduiken.

  • Je ontvangt het volledige bedrag in één keer, berekend op basis van je omzetgeschiedenis. Je gebruikt het waar je het nodig hebt: voor aanbetalingen, transportkosten of marketing.

  • De aflossing wordt automatisch ingehouden op je dagomzet, doorgaans 15-25% van wat je verwerkt. Niets om te onthouden, geen automatische incasso die kan mislukken.

  • Het bedrag beweegt mee met je omzet. Een drukke week: snellere aflossing. Een rustige week: er wordt minder ingehouden

Bij dat laatste punt hoort een belangrijke nuance waar we helder over willen zijn: het percentage beweegt mee, maar de looptijd niet. Voor elk voorschot spreek je vooraf een verwachte terugbetaalperiode af. Aan het einde daarvan moet het volledige bedrag zijn afgelost.

Wat revenue-based financing betekent voor je balans

En het effect op de balans? Voor oprichters en financieel directeuren is dat vaak vraag één. Vier dingen om rekening mee te houden.

Ten eerste: een voorschot is een verplichting en komt dus op je balans te staan (net als andere verplichtingen). Maar het wordt anders beoordeeld dan een lening die je over vijf of tien jaar met vaste bedragen terugbetaalt. Bij revenue-based financing beweegt je terugbetaling mee met je omzet – en dus met wat je op dat moment kunt terugbetalen. Investeerders en kredietverstrekkers zien het daarom doorgaans als een kortlopende verplichting, niet als structurele schuld die het komende decennium op je jaarcijfers drukt.

Ten tweede: wat betekent een voorschot voor je toekomstige leencapaciteit? We beoordelen je op basis van je omzetgeschiedenis bij Mollie. Voor een voorschot is daarom geen harde kredietcheck nodig en er wordt geen leningaanvraag in je kredietdossier geregistreerd. Dat laat ruimte om later financiering aan te trekken voor bijvoorbeeld een grotere, structurele investering. In sommige markten doen we wel een achtergrondcheck, maar dat is iets anders dan een harde toetsing.

Ten derde: de fiscale behandeling van het kapitaal zelf. In de meeste gevallen wordt het voorschot niet gezien als belastbaar inkomen. Het is geen omzet en verhoogt dus niet je belastingaanslag in het jaar waarin je het ontvangt. De precieze regels verschillen per land, dus check dit altijd bij je accountant.

Ten vierde: de fee. Die wordt doorgaans gezien als bedrijfskosten en is aftrekbaar in de periode waarin je de kosten maakt. De kosten van het voorschot verlagen daarmee je belastbare winst, in plaats van alleen een extra kostenpost te zijn waar geen fiscaal voordeel tegenover staat.

En het effect op de balans? Voor oprichters en financieel directeuren is dat vaak vraag één. Vier dingen om rekening mee te houden.

Ten eerste: een voorschot is een verplichting en komt dus op je balans te staan (net als andere verplichtingen). Maar het wordt anders beoordeeld dan een lening die je over vijf of tien jaar met vaste bedragen terugbetaalt. Bij revenue-based financing beweegt je terugbetaling mee met je omzet – en dus met wat je op dat moment kunt terugbetalen. Investeerders en kredietverstrekkers zien het daarom doorgaans als een kortlopende verplichting, niet als structurele schuld die het komende decennium op je jaarcijfers drukt.

Ten tweede: wat betekent een voorschot voor je toekomstige leencapaciteit? We beoordelen je op basis van je omzetgeschiedenis bij Mollie. Voor een voorschot is daarom geen harde kredietcheck nodig en er wordt geen leningaanvraag in je kredietdossier geregistreerd. Dat laat ruimte om later financiering aan te trekken voor bijvoorbeeld een grotere, structurele investering. In sommige markten doen we wel een achtergrondcheck, maar dat is iets anders dan een harde toetsing.

Ten derde: de fiscale behandeling van het kapitaal zelf. In de meeste gevallen wordt het voorschot niet gezien als belastbaar inkomen. Het is geen omzet en verhoogt dus niet je belastingaanslag in het jaar waarin je het ontvangt. De precieze regels verschillen per land, dus check dit altijd bij je accountant.

Ten vierde: de fee. Die wordt doorgaans gezien als bedrijfskosten en is aftrekbaar in de periode waarin je de kosten maakt. De kosten van het voorschot verlagen daarmee je belastbare winst, in plaats van alleen een extra kostenpost te zijn waar geen fiscaal voordeel tegenover staat.

En het effect op de balans? Voor oprichters en financieel directeuren is dat vaak vraag één. Vier dingen om rekening mee te houden.

Ten eerste: een voorschot is een verplichting en komt dus op je balans te staan (net als andere verplichtingen). Maar het wordt anders beoordeeld dan een lening die je over vijf of tien jaar met vaste bedragen terugbetaalt. Bij revenue-based financing beweegt je terugbetaling mee met je omzet – en dus met wat je op dat moment kunt terugbetalen. Investeerders en kredietverstrekkers zien het daarom doorgaans als een kortlopende verplichting, niet als structurele schuld die het komende decennium op je jaarcijfers drukt.

Ten tweede: wat betekent een voorschot voor je toekomstige leencapaciteit? We beoordelen je op basis van je omzetgeschiedenis bij Mollie. Voor een voorschot is daarom geen harde kredietcheck nodig en er wordt geen leningaanvraag in je kredietdossier geregistreerd. Dat laat ruimte om later financiering aan te trekken voor bijvoorbeeld een grotere, structurele investering. In sommige markten doen we wel een achtergrondcheck, maar dat is iets anders dan een harde toetsing.

Ten derde: de fiscale behandeling van het kapitaal zelf. In de meeste gevallen wordt het voorschot niet gezien als belastbaar inkomen. Het is geen omzet en verhoogt dus niet je belastingaanslag in het jaar waarin je het ontvangt. De precieze regels verschillen per land, dus check dit altijd bij je accountant.

Ten vierde: de fee. Die wordt doorgaans gezien als bedrijfskosten en is aftrekbaar in de periode waarin je de kosten maakt. De kosten van het voorschot verlagen daarmee je belastbare winst, in plaats van alleen een extra kostenpost te zijn waar geen fiscaal voordeel tegenover staat.

En het effect op de balans? Voor oprichters en financieel directeuren is dat vaak vraag één. Vier dingen om rekening mee te houden.

Ten eerste: een voorschot is een verplichting en komt dus op je balans te staan (net als andere verplichtingen). Maar het wordt anders beoordeeld dan een lening die je over vijf of tien jaar met vaste bedragen terugbetaalt. Bij revenue-based financing beweegt je terugbetaling mee met je omzet – en dus met wat je op dat moment kunt terugbetalen. Investeerders en kredietverstrekkers zien het daarom doorgaans als een kortlopende verplichting, niet als structurele schuld die het komende decennium op je jaarcijfers drukt.

Ten tweede: wat betekent een voorschot voor je toekomstige leencapaciteit? We beoordelen je op basis van je omzetgeschiedenis bij Mollie. Voor een voorschot is daarom geen harde kredietcheck nodig en er wordt geen leningaanvraag in je kredietdossier geregistreerd. Dat laat ruimte om later financiering aan te trekken voor bijvoorbeeld een grotere, structurele investering. In sommige markten doen we wel een achtergrondcheck, maar dat is iets anders dan een harde toetsing.

Ten derde: de fiscale behandeling van het kapitaal zelf. In de meeste gevallen wordt het voorschot niet gezien als belastbaar inkomen. Het is geen omzet en verhoogt dus niet je belastingaanslag in het jaar waarin je het ontvangt. De precieze regels verschillen per land, dus check dit altijd bij je accountant.

Ten vierde: de fee. Die wordt doorgaans gezien als bedrijfskosten en is aftrekbaar in de periode waarin je de kosten maakt. De kosten van het voorschot verlagen daarmee je belastbare winst, in plaats van alleen een extra kostenpost te zijn waar geen fiscaal voordeel tegenover staat.

Hoe Mollie Capital kan helpen

Mollie is een financieel platform dat door meer dan 250.000 bedrijven in heel Europa wordt gebruikt. Met Mollie Capital bieden we financiering voor precies het probleem waar we het hier over hebben: je moet investeren in voorraad voordat de omzet binnenkomt. Kom je in aanmerking, dan kun je € 500 tot € 500.000 krijgen. Daarbij kijken we naar hoe je bedrijf daadwerkelijk presteert bij Mollie, in plaats van naar je jaarcijfers.

Omdat we je betalingen al verwerken, hoef je meestal niets aan te leveren. Kom je in aanmerking, dan staat het aanbod in je dashboard klaar en kun je met de schuifbalk het bedrag kiezen dat je nodig hebt. Accepteer je het, dan staat het geld doorgaans binnen één tot twee werkdagen op je rekening. Voor grotere bedragen is een gesprek en wat extra informatie nodig. Maar ook dan gaat het om dagen, niet om weken.

Otrium, de online fashionmarketplace, gebruikte Mollie Capital om anders te gaan inkopen. De overstap van consignatie naar wholesale betekende dat ze vooruit op de vraag moesten inkopen, en hun bankpartners konden dat tempo niet bijbenen. Met Mollie Capital kon Otrium de voorraad wél financieren. Het resultaat: in de tweede helft van het jaar droeg die voorraad bij aan een omzetgroei van meer dan 20% ten opzichte van een jaar eerder.

“Het tempo waarin je via Mollie financiering krijgt, vergeleken met traditionele banken, is opmerkelijk,” zegt Rutger van Boxtel, COO en General Counsel van Otrium. “Wat Mollie anders maakt, is dat ze bedrijven goed genoeg kennen om te zien welke zich sterk ontwikkelen. Er wordt niet alleen gekeken of je EBITDA-positief bent. Traditionele banken komen vaak pas in beeld als het al goed gaat. Maar juist op het moment dat je financiering het hardst nodig hebt, zijn ze er niet.

En naarmate de volumes van Otrium groeiden, bood Mollie proactief betere tarieven aan.

“Ze hielpen ons groeien en lieten ons daarna ook meeprofiteren van die groei,” zegt Rutger. “Dat zie je niet snel bij traditionele aanbieders.”

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor Mollie-gebruikers. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in je dashboard — zonder verplichting om de financiering ook echt te nemen.

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor bedrijven die betalingen via Mollie verwerken. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in het Mollie Dashboard. Je zit nergens aan vast.

Mollie is een financieel platform dat door meer dan 250.000 bedrijven in heel Europa wordt gebruikt. Met Mollie Capital bieden we financiering voor precies het probleem waar we het hier over hebben: je moet investeren in voorraad voordat de omzet binnenkomt. Kom je in aanmerking, dan kun je € 500 tot € 500.000 krijgen. Daarbij kijken we naar hoe je bedrijf daadwerkelijk presteert bij Mollie, in plaats van naar je jaarcijfers.

Omdat we je betalingen al verwerken, hoef je meestal niets aan te leveren. Kom je in aanmerking, dan staat het aanbod in je dashboard klaar en kun je met de schuifbalk het bedrag kiezen dat je nodig hebt. Accepteer je het, dan staat het geld doorgaans binnen één tot twee werkdagen op je rekening. Voor grotere bedragen is een gesprek en wat extra informatie nodig. Maar ook dan gaat het om dagen, niet om weken.

Otrium, de online fashionmarketplace, gebruikte Mollie Capital om anders te gaan inkopen. De overstap van consignatie naar wholesale betekende dat ze vooruit op de vraag moesten inkopen, en hun bankpartners konden dat tempo niet bijbenen. Met Mollie Capital kon Otrium de voorraad wél financieren. Het resultaat: in de tweede helft van het jaar droeg die voorraad bij aan een omzetgroei van meer dan 20% ten opzichte van een jaar eerder.

“Het tempo waarin je via Mollie financiering krijgt, vergeleken met traditionele banken, is opmerkelijk,” zegt Rutger van Boxtel, COO en General Counsel van Otrium. “Wat Mollie anders maakt, is dat ze bedrijven goed genoeg kennen om te zien welke zich sterk ontwikkelen. Er wordt niet alleen gekeken of je EBITDA-positief bent. Traditionele banken komen vaak pas in beeld als het al goed gaat. Maar juist op het moment dat je financiering het hardst nodig hebt, zijn ze er niet.

En naarmate de volumes van Otrium groeiden, bood Mollie proactief betere tarieven aan.

“Ze hielpen ons groeien en lieten ons daarna ook meeprofiteren van die groei,” zegt Rutger. “Dat zie je niet snel bij traditionele aanbieders.”

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor Mollie-gebruikers. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in je dashboard — zonder verplichting om de financiering ook echt te nemen.

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor bedrijven die betalingen via Mollie verwerken. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in het Mollie Dashboard. Je zit nergens aan vast.

Mollie is een financieel platform dat door meer dan 250.000 bedrijven in heel Europa wordt gebruikt. Met Mollie Capital bieden we financiering voor precies het probleem waar we het hier over hebben: je moet investeren in voorraad voordat de omzet binnenkomt. Kom je in aanmerking, dan kun je € 500 tot € 500.000 krijgen. Daarbij kijken we naar hoe je bedrijf daadwerkelijk presteert bij Mollie, in plaats van naar je jaarcijfers.

Omdat we je betalingen al verwerken, hoef je meestal niets aan te leveren. Kom je in aanmerking, dan staat het aanbod in je dashboard klaar en kun je met de schuifbalk het bedrag kiezen dat je nodig hebt. Accepteer je het, dan staat het geld doorgaans binnen één tot twee werkdagen op je rekening. Voor grotere bedragen is een gesprek en wat extra informatie nodig. Maar ook dan gaat het om dagen, niet om weken.

Otrium, de online fashionmarketplace, gebruikte Mollie Capital om anders te gaan inkopen. De overstap van consignatie naar wholesale betekende dat ze vooruit op de vraag moesten inkopen, en hun bankpartners konden dat tempo niet bijbenen. Met Mollie Capital kon Otrium de voorraad wél financieren. Het resultaat: in de tweede helft van het jaar droeg die voorraad bij aan een omzetgroei van meer dan 20% ten opzichte van een jaar eerder.

“Het tempo waarin je via Mollie financiering krijgt, vergeleken met traditionele banken, is opmerkelijk,” zegt Rutger van Boxtel, COO en General Counsel van Otrium. “Wat Mollie anders maakt, is dat ze bedrijven goed genoeg kennen om te zien welke zich sterk ontwikkelen. Er wordt niet alleen gekeken of je EBITDA-positief bent. Traditionele banken komen vaak pas in beeld als het al goed gaat. Maar juist op het moment dat je financiering het hardst nodig hebt, zijn ze er niet.

En naarmate de volumes van Otrium groeiden, bood Mollie proactief betere tarieven aan.

“Ze hielpen ons groeien en lieten ons daarna ook meeprofiteren van die groei,” zegt Rutger. “Dat zie je niet snel bij traditionele aanbieders.”

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor Mollie-gebruikers. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in je dashboard — zonder verplichting om de financiering ook echt te nemen.

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor bedrijven die betalingen via Mollie verwerken. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in het Mollie Dashboard. Je zit nergens aan vast.

Mollie is een financieel platform dat door meer dan 250.000 bedrijven in heel Europa wordt gebruikt. Met Mollie Capital bieden we financiering voor precies het probleem waar we het hier over hebben: je moet investeren in voorraad voordat de omzet binnenkomt. Kom je in aanmerking, dan kun je € 500 tot € 500.000 krijgen. Daarbij kijken we naar hoe je bedrijf daadwerkelijk presteert bij Mollie, in plaats van naar je jaarcijfers.

Omdat we je betalingen al verwerken, hoef je meestal niets aan te leveren. Kom je in aanmerking, dan staat het aanbod in je dashboard klaar en kun je met de schuifbalk het bedrag kiezen dat je nodig hebt. Accepteer je het, dan staat het geld doorgaans binnen één tot twee werkdagen op je rekening. Voor grotere bedragen is een gesprek en wat extra informatie nodig. Maar ook dan gaat het om dagen, niet om weken.

Otrium, de online fashionmarketplace, gebruikte Mollie Capital om anders te gaan inkopen. De overstap van consignatie naar wholesale betekende dat ze vooruit op de vraag moesten inkopen, en hun bankpartners konden dat tempo niet bijbenen. Met Mollie Capital kon Otrium de voorraad wél financieren. Het resultaat: in de tweede helft van het jaar droeg die voorraad bij aan een omzetgroei van meer dan 20% ten opzichte van een jaar eerder.

“Het tempo waarin je via Mollie financiering krijgt, vergeleken met traditionele banken, is opmerkelijk,” zegt Rutger van Boxtel, COO en General Counsel van Otrium. “Wat Mollie anders maakt, is dat ze bedrijven goed genoeg kennen om te zien welke zich sterk ontwikkelen. Er wordt niet alleen gekeken of je EBITDA-positief bent. Traditionele banken komen vaak pas in beeld als het al goed gaat. Maar juist op het moment dat je financiering het hardst nodig hebt, zijn ze er niet.

En naarmate de volumes van Otrium groeiden, bood Mollie proactief betere tarieven aan.

“Ze hielpen ons groeien en lieten ons daarna ook meeprofiteren van die groei,” zegt Rutger. “Dat zie je niet snel bij traditionele aanbieders.”

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor Mollie-gebruikers. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in je dashboard — zonder verplichting om de financiering ook echt te nemen.

Nieuw bij Mollie? Mollie Capital is beschikbaar voor bedrijven die betalingen via Mollie verwerken. Ontdek hoe we je op weg kunnen helpen.

Al klant bij Mollie? Check of je in aanmerking komt en bekijk je aanbod direct in het Mollie Dashboard. Je zit nergens aan vast.

Veelgestelde vragen: revenue-based financing en Mollie Capital

Is financiering op basis van omzet beter dan een banklening?

Dat hangt helemaal af van wat je koopt. Als je iets structureels financiert – een magazijn, machines, een nieuwe medewerker die zich over vijf jaar terugverdient – dan is een banklening het juiste instrument, en bovendien goedkoper. Financiering op basis van omzet is gemaakt voor de korte cyclus: koop voorraad in, verkoop het, en betaal terug naarmate je verkoopt. Het wordt beoordeeld op je handelsactiviteit in plaats van jaren aan jaarrekeningen, het geld staat binnen een paar dagen op je rekening in plaats van weken, en het hoeft helemaal niet als schuld op je balans te staan. Eerlijk is eerlijk: je betaalt voor snelheid en zekerheid, en of dat het waard is, hangt af van wat de vertraging je zou kosten.

Wat gebeurt er met de terugbetalingen als mijn verkoop vertraagt?

Terugbetalingen worden ingehouden als een percentage van de omzet die je verwerkt. Dus wanneer je dagelijkse omzet daalt, daalt het bedrag dat je terugbetaalt mee. Je hoeft in een rustige week geen vast termijnbedrag op te hoesten.

Het is wel goed om te weten waar die flexibiliteit ophoudt, want dit is het deel dat bedrijven het vaakst over het hoofd zien. Elk voorschot heeft een verwachte terugbetalingsperiode, die is afgesproken voordat je het accepteert. Binnen die periode kunnen je verkopen stijgen en dalen, en je terugbetalingen bewegen daarin mee. Wat niet verandert, is de einddatum. Het voorschot moet tegen die tijd nog steeds volledig zijn terugbetaald. Als de verkoop zo ver terugvalt dat dit onwaarschijnlijk lijkt, neem dan liever vroeg dan laat contact met ons op.  

Hoe snel kan ik het geld krijgen?

Als je in aanmerking komt, staat het aanbod al in je Mollie Dashboard. Je hoeft geen aanvraag in te vullen en de meeste bedrijven hoeven geen papierwerk op te zoeken. Accepteer het aanbod en het geld kan binnen enkele minuten op je rekening staan. Voor grotere bedragen hebben we wat meer informatie en een gesprek met ons team nodig, maar dan heb je het nog steeds over dagen in plaats van de weken die een bank nodig zou hebben. Dat tijdsverschil is meestal precies waar het om gaat: deals voor voorraad verlopen vaak al lang voordat een kredietcommissie überhaupt bijeenkomt.

Is er rente, of zijn er onverwachte kosten?

Nee. Je spreekt één vast tarief af voordat je iets accepteert, en dat is het bedrag. Geen samengestelde rente, geen afsluitkosten, geen boete voor vroegtijdige terugbetaling en geen onverwachte kosten in maand vier. De reden dat we het zo doen, is dat een rentepercentage het vooraf heel lastig maakt om de werkelijke kosten te berekenen; je weet pas wat een lening kost als deze is afgerond. Hier weet je het al voordat je begint. Bekijk ons hulpartikel om meer te lezen. 

Meer updates

Blijf op de hoogte

Mis geen enkele update. Ontvang productupdates, nieuws en succesverhalen van andere Mollie-klanten rechtstreeks in je mailbox.

Form fields

Table of contents

Table of contents

Uitgelichte partner

MollieInzichtenFinanciering op basis van omzet: hoe retailers voorraad financieren zonder dat hun cashflow vastloopt
MollieInzichtenFinanciering op basis van omzet: hoe retailers voorraad financieren zonder dat hun cashflow vastloopt
MollieInzichtenFinanciering op basis van omzet: hoe retailers voorraad financieren zonder dat hun cashflow vastloopt
MollieInzichtenFinanciering op basis van omzet: hoe retailers voorraad financieren zonder dat hun cashflow vastloopt