Wat is werkkapitaal? Een praktische gids voor groeiende

Wat is het verschil tussen werkkapitaal en cashflow?

Cashflow laat zien hoe je bedrijf heeft gepresteerd, dus hoeveel geld er in een bepaalde periode binnenkomt en uitgaat. Werkkapitaal is een momentopname: het verschil tussen wat je bedrijf op korte termijn bezit en wat je op korte termijn verschuldigd bent.

Hoe bereken ik mijn netto werkkapitaal?

Trek je kortlopende schulden af van je vlottende activa. Vlottende activa zijn bezittingen die naar verwachting binnen twaalf maanden in cash kunnen worden omgezet, zoals geld op de bank, openstaande klantfacturen, voorraad en vooruitbetaalde kosten. Kortlopende schulden zijn bedragen die je binnen diezelfde periode moet betalen, zoals leveranciersfacturen, BTW, aflossingen op kortlopende schulden en salarissen. Wat overblijft, is je netto werkkapitaal. Dat cijfer laat zien hoeveel ruimte je daadwerkelijk hebt om te bewegen.

Wat is het verschil tussen permanent en tijdelijk werkkapitaal?

Permanent werkkapitaal is de basis die je het hele jaar door nodig hebt om je bedrijf draaiende te houden. Denk aan huur, salarissen en andere vaste kosten. Tijdelijk of seizoensgebonden werkkapitaal is het extra bedrag dat je nodig hebt voor een specifieke piek, bijvoorbeeld voor extra voorraad rond de feestdagen, een marketingcampagne of extra personeel in een druk kwartaal. De meeste bedrijven kunnen hun permanente werkkapitaal uit eigen reserves dekken. De uitdaging zit vaak in het tijdelijke werkkapitaal, omdat je de kosten soms al maanden maakt voordat de extra omzet binnenkomt.

Wat is het verschil tussen werkkapitaalfinanciering en een banklening? 

Het hangt er vooral vanaf waar je het geld voor nodig hebt.

Een banklening wordt meestal gebruikt voor investeringen op de langere termijn. Denk bij een banklening aan een nieuw magazijn, machines of een nieuwe medewerker die zich over meerdere jaren terugverdient. Een banklening is doorgaans goedkoper, maar kost meer tijd om te regelen. Bovendien betaal je een vast bedrag terug, of je nu een goede of slechte maand draait.

Werkkapitaalfinanciering is juist gericht op de korte termijn: vandaag voorraad inkopen, verkopen en terugbetalen zodra de omzet binnenkomt. Je komt in aanmerking op basis van je omzetgeschiedenis in plaats van jaren aan financiële cijfers. Het geld kan binnen dagen beschikbaar zijn in plaats van weken. Een revenue-based voorschot staat bovendien als kortlopende verplichting op je balans, in plaats van als langlopende schuld. 

Wat gebeurt er met de aflossing als mijn omzet daalt?

Bij Mollie Capital betaal je terug als percentage van de omzet die je via ons verwerkt. Daalt je dagomzet? Dan betaal je automatisch minder terug. Je zit dus niet vast aan hetzelfde bedrag in een rustige week of maand.

Elk voorschot heeft een verwachte terugbetaalperiode die je vooraf afspreekt. Binnen die periode kan je omzet stijgen of dalen en beweegt het bedrag dat je terugbetaalt mee. De einddatum blijft wel hetzelfde: tegen die tijd moet het volledige bedrag zijn terugbetaald. Verwacht je dat dit door een lagere omzet niet lukt? Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op.

Hoe snel heb ik toegang tot werkkapitaal?

Kom je in aanmerking? Dan staat er een aanbod voor je klaar in je Mollie Dashboard. Je hoeft geen aanvraagformulier in te vullen en voor de meeste bedrijven is geen extra papierwerk nodig. Accepteer je het aanbod, dan kan het geld binnen enkele minuten op je rekening staan. Voor grotere bedragen hebben we wat extra informatie nodig en bespreek je de mogelijkheden met ons team. Maar ook dan gaat het om dagen, niet om de weken die een bank doorgaans nodig heeft.