Definícia

Začnime krátkou definíciou: kreditná karta je magnetická karta vydaná finančnou inštitúciou, ktorú možno použiť na uskutočňovanie transakcií. Existuje niekoľko typov. Aby sme sa mohli zorientovať v dostupných možnostiach, zamerajme sa na kreditné karty ako na platobnú metódu A ako na sieť spolu s ich používaním.

Kategórie

Najskôr sa pozrime na dve hlavné kategórie kreditných kariet:

1. Debetná karta: Táto karta umožňuje tak výbery hotovosti, ako aj platby, či už online na e-commerce stránke, alebo u miestneho obchodníka.

   Je to platobná karta, zvyčajne so systematickou autorizáciou: pred každou transakciou sa kontroluje zostatok na účte a ak je dostatočný, transakcia je autorizovaná. Existujú aj debetné karty bez systematickej autorizácie, kde je žiadosť o autorizáciu náhodná, čo je špecificita vo Francúzsku kvôli CB sieti, o ktorej sa neskôr porozprávame.

   Dôležité: Suma transakcií s debetnou kartou sa z účtu držiteľa karty odčíta denne, teda okamžite. Toto je jedna z hlavných vlastností tohto typu karty.

2. Kreditná karta: Táto karta tiež umožňuje výbery hotovosti a platby. Existujú dve podkategórie:

   • Karta s odloženou debetkou: Všetky operácie vykonané držiteľom karty počas určeného obdobia (obvykle mesiac) sú odpočítané v neskoršom termíne, nie hneď (s výnimkou výberov hotovosti). Zvyčajne držiteľ karty nie je povinný hradiť úroky.

   • Kreditná karta: Ako je známa vo Francúzsku, ponúka možnosť revolvingového kreditu a platbu na splátky. Existujú rôzne typy, napríklad karty značky obchodu (vydané maloobchodnou značkou ako Décathlon alebo Amazon), umožňujúce výbery hotovosti a platby v určitom sieti, alebo co-branded karty prijímané všetkými obchodníkmi.

   
   

Poznámka: Je ľahké ich rozpoznať! Od roku 2016, s aplikáciou nariadenia (EÚ) č. 2015/751, kreditné karty nesú označenie "DEBIT" (pre karty s okamžitým debetom). Kreditné karty, na druhej strane, zobrazujú "CREDIT" pre karty s odloženou debetkou, napríklad tie, ktoré umožňujú platby na splátky alebo revolvingové úvery.

Existujú dve ďalšie kategórie kariet:

• Obchodná karta: Tiež nazývaná profesionálna karta, označená ako "COMMERCIAL," s výdavkami zaúčtovanými na účet spoločnosti.

• Predplatená karta: Vyhradená pre jednotlivcov, označená ako "PREPAYE." Táto karta umožňuje prístup k obmedzenej sume peňazí, ako sú darčekové karty.

A čo termín "carte bancaire" vo všetkom tomto? Nuž, už neexistuje ako taká. "Carte bleue" je vlastne francúzska Visa karta. Znamená logo CB "carte bleue"? Nie, neznamená. Logo CB v skutočnosti znamená "carte bancaire" a objavuje sa na všetkých kartách vydaných francúzskymi bankami, odkazujúc na Skupinu CB Banking Card, lídra na trhu vo Francúzsku s 73,9 miliónmi CB kariet v roku 2021 a viac ako 14 miliardami transakcií.

"S európskou reguláciou má obchodník možnosť automaticky predvoliť svoju preferovanú platobnú značku pre každú transakciu — tú, ktorá ponúka najvýhodnejší konverzný kurz, najvyššiu úroveň záruky alebo najnižšie poplatky. Zákazník však musí mať možnosť túto značku zmeniť, ak si to želá." - Loys Moulin, riaditeľ rozvoja v CB.

Toto nás privádza k hlavným sieťam dostupným vo Francúzsku.

Čo je sieť alebo schéma?

Keď zákazník platí za online nákupy s ich kartou, zvyčajne má na výber medzi CB, Visa alebo Mastercard — tromi hlavnými platobnými sieťami vo Francúzsku. Skupina CB Banking Card je francúzska špecificita, zatiaľ čo Visa a Mastercard sú dvaja medzinárodní giganti kreditných kariet.

Čo to znamená? Znamená to, že vybratá sieť spracuje transakciu a aplikuje sieťové poplatky, tj. provízie, aby overila klientovu solventnosť a zabezpečila, že vlastníci online obchodov budú odmenení. Rôzne siete zasahujú v čase validácie transakcie.

Stojí za zmienku, že drvivá väčšina kreditných kariet vydaných francúzskou bankou sú spolublokované: okrem francúzskej CB siete podporujú medzinárodnú sieť (zvyčajne Visa alebo Mastercard). Transakčné poplatky za nákup s Visa kartou vydanou francúzskou bankou budú rovnaké ako za CB kartu. Avšak, ak predávate medzinárodne, uvedomte si, že tieto poplatky môžu byť vyššie pre karty vydané v zahraničí. V takých prípadoch, transakčné poplatky za nákup s Visa kartou vydanou v Belgicku budú účtované podľa sadzieb Visa Europe. A v prípade nákupu uskutočneného s Visa kartou vydanou v Alžírsku, transakcie budú účtované podľa sadzieb Visa International.

Teraz, keď sú úvody hotové, a vy o rôznych typoch kreditných kariet viete trochu viac, poďme sa ponoriť do detailov ohodnocovania transakcií — nevyhnutného aspektu elektronického obchodu.