Такси за картови плащания в сравнение: Какво трябва да знаят търговците
Общ преглед: Такси за плащане с карта
Търговците плащат фиксирани и променливи такси за всяка транзакция
Дебитните карти обикновено са по-евтини от кредитните карти
Моделите на таксите варират значително в зависимост от доставчика
Допълнителни разходи възникват например за терминали или възстановявания на суми
Омниканалните решения намаляват усилията и обединяват разходите
Mollie предлага прозрачни цени и лесна интеграция
Тези разходи възникват при плащания с дебитни и кредитни карти
Ако предлагате плащания с карти във вашия онлайн магазин или физически магазин, ще имате различни видове разходи. Освен реалните такси за транзакции, значение имат и техническото оборудване и допълнителните услуги. Таксите варират в зависимост от вида карта – особено между EC картите (дебитни карти) и кредитните карти.
Плащания с EC карти: по-евтино, но не винаги прозрачно
За плащания с EC карти – технически наричани дебитни карти – много доставчици използват прости модели на таксуване. По правило плащате фиксирана такса за транзакция или процент от сумата на транзакцията.
Бележка за търговците:
Girocard все още се използва широко в физическите магазини, особено в спестовните и кооперативните банки. Много от тези карти вече носят ко-брандинг Visa или Mastercard, но често продължават да функционират като Girocard в ежедневната употреба. Това може да има значение за търговците: плащанията, направени с дебитните функции на Visa или Mastercard, обикновено могат да се използват международно, онлайн и се отчитат по единен начин. Таксите за картови плащания също варират в зависимост от системата — важен момент за търговците с омниканален фокус.
В Mollie дебитните карти Visa и Mastercard се таксуват значително по-евтино на POS терминала от истинските кредитни карти. За вас като търговец това означава повече яснота, по-ниски такси и без неприятни изненади, когато уреждате сметката си.
Освен това често има разходи за устройството за EC карти, което можете да купите или наемете. Разходите за придобиване на такива устройства обикновено са между $40 и $400. Наемните устройства започват от около €5 на месец.
Освен разходите за устройството, има и променливи такси за транзакции. Те често са между 0,2% и 0,5% от продажбите – в някои случаи се начислява и малка фиксирана такса.
Плащания с кредитни карти: повече услуги, по-високи такси
Таксите за плащания с кредитна карта обикновено са по-високи. Причината: плащанията с кредитни карти преминават през международни мрежи като част от процеса на еквайринг, включват проверки за сигурност и предлагат допълнителни функции – например за повтарящи се плащания или продажби в чужбина.
Таксите за транзакции от 1,5% до 3% са типични, в зависимост от използваната карта (напр. Visa, Mastercard или American Express) и страната на произход на клиента. За онлайн плащания могат да възникнат допълнителни разходи за сторнирания или процедури за удостоверяване.
Ако искате точно да изчислите разходите за картови плащания за вашия бизнес, си струва да разглеждате дебитните и кредитните карти отделно – особено по отношение на вашата целева група и обем на продажбите.
Плащания в брой на ПОС: разходи, за които търговците трябва да са наясно
Освен картовите плащания, в брой все още представляват голяма част от приходите. За разлика от картовите плащания, на пръв поглед няма разходи за транзакции. Въпреки това, проучване на Bundesbank показва, че при всяка парична транзакция се начисляват средно 1,797 процента такси . Това включва всички разходи, като труд (броене на пари, пакетиране, отнасянето им до банката), такси за внасяне и разходи за осигуряване на дребни.
Модели на таксите: Защо не всички картови плащания са еднакви
Моделите на таксуване варират значително в зависимост от доставчика, което често затруднява сравненията. Някои доставчици комбинират фиксирани основни такси с променливи транзакционни разходи, докато други предлагат пакетни цени „всичко включено“ или отстъпки според обема. Това, което на пръв поглед изглежда евтино, в дългосрочен план може да се окаже капан за разходи — особено ако допълнителните разходи не са ясно посочени.
Ето преглед на някои типични модели:
Плоски тарифи: месечна основна такса, независимо от обема на транзакциите
Смесено изчисление: фиксиран процент на транзакция – често включващ такси за възстановяване или обслужване
Интерчейндж плюс: прозрачно разбиване по тип карта, но сложно фактуриране
На база транзакции: такси само за успешни картови плащания – просто, гъвкаво и мащабируемо
Последният подход по-специално предлага на търговците предимството, че плащат само когато действително се генерират продажби. Тази форма на фактуриране създава сигурност при планиране – без минимални продажби, основни такси или дългосрочни договорни ангажименти.
За плащания с EC карта много доставчици начисляват комбинация от наем на устройство и транзакционни такси. Точният размер варира значително в зависимост от доставчика, вида на устройството и обхвата на услугите. Ако мислите дългосрочно, не трябва да обръщате внимание само на индивидуалната цена, но и на прозрачността и гъвкавостта.
Справедливият модел на таксуване се фокусира върху нуждите на търговците: той ясно показва кои такси се прилагат за картови плащания и позволява процесите да бъдат организирани ефективно както онлайн, така и на мястото на продажба.
Два примерни сценария: Как таксите влияят върху вашия бизнес
Разходите за картови плащания зависят в голяма степен от бизнес модела, обема на продажбите и предпочитаните методи на плащане на клиентската база. Следващите два сценария показват колко различна може да бъде структурата на таксите. Разглеждаме само дела на картовите плащания и не вземаме предвид парите в брой.
Сценарий 1: Физически бутиков магазин с много плащания с EC карта
Моден търговец на дребно управлява малък магазин в Щутгарт. Продажбите се извършват изцяло на място, като около 80 процента от клиентите плащат с EC карта.
Първоначална ситуация:
Оборот: около 10 000 € на месец
Плащанията с EC карта доминират
Онлайн продажби засега не са планирани, но са възможни в дългосрочен план
Фокус върху ниски фиксирани разходи и лесна употреба
В този сценарий таксите за EC карта са особено важни. Доставчици с ниски фиксирани такси на транзакция или тарифи, базирани на обема, предлагат добри условия тук.
Подходящ ли е Mollie за този сценарий?
Mollie е с конкурентни цени и се представя особено добре по отношение на бъдещата устойчивост: ако по-късно бъде добавен онлайн магазин, съществуващата инфраструктура може да бъде безпроблемно разширена — без нови договори или допълнителни системи.
Сценарий 2: Многоканален търговец на кафе — Mollie е идеалното решение
Разрастващ се бизнес за кафе продава чрез онлайн магазин и собствено кафене, а също така доставя на абонаментни клиенти в САЩ и в рамките на ЕС. Около 60 процента от плащанията се извършват онлайн, а останалите — чрез POS терминал и Tap to Pay в кафенето.
Първоначална ситуация:
Приходи: 35 000 € на месец
Методи на плащане: кредитна карта, директен дебит SEPA, повтарящи се плащания
Канали за продажба: уеб магазин, абонаментен модел, продажби на място
Планиран растеж отвъд границите на ЕС
Точно тук традиционните POS доставчици бързо достигат границите си — било то по отношение на функционалността, било то по отношение на разходите за картови плащания за търговците.
Подходящ ли е Mollie за този сценарий?
Mollie предлага точно комбинацията, която е важна тук: омниканална функционалност, гъвкава интеграция, поддръжка на международни методи за плащане — и, преди всичко, прозрачни такси за картови плащания, които се начисляват само за успешни плащания. Няма скрити допълнителни разходи за функции като абонаментни плащания или транзакции в ЕС.
Сравнение на плащания с карта: 9 доставчици подложени на тест
Таксите, които търговците плащат за картови плащания, зависят в голяма степен от доставчика, който избират, и от модела на разпространение. Двата описани по-горе сценария – физически магазин и развиващ се омниканален бизнес – показват колко различни могат да бъдат общите месечни разходи.
Прекият сравнителен анализ показва ясно, че доставчици с изцяло процентна ценова структура, като SumUp или Zettle, предлагат лесна отправна точка за по-малки бизнеси с управляем обем продажби. Таксите за картови плащания на SumUp са 1.39 процента – което звучи привлекателно в началото, но може бързо да стане по-скъпо с нарастването на обема. Orderbird също начислява на търговците фиксирана ставка от 1.75 процента – таксите за картови плащания на Orderbird следователно са лесни за изчисляване, но предлагат малко възможности за мащабиране.
Картината е съвсем различна при доставчици като Mollie или Adyen. Те работят с транзакционни модели, при които се таксуват само успешните плащания – при прозрачни, разбираеми условия. Особено в сценарий 2, с силно онлайн присъствие и висок месечен оборот, търговците се възползват от предвидими разходни структури без твърди договорни ангажименти или допълнителни такси за международни плащания, абонаменти или POS интеграция.
Сравнителна таблица: POS такси за EC плащания (примери, закръглени)
Доставчик | EC-такси* | Фиксирани разходи/месец | Срок | Оценка |
Mollie | От 0.7 % | 20 € на терминал 0 € с Tap to Pay | Няма | ⭐⭐⭐⭐⭐ (4,5 от 5) |
SumUp | 1.39 % | 0 € | Няма | ⭐⭐⭐⭐ (4,0 от 5) |
Zettle by PayPal | От 0.95 % | 0 € | Няма | ⭐⭐⭐(3,0 от 5) |
Nexi (Concardis) | От 1.19 % | От 15.95 € на терминал От 7,95 € за Tap to Pay | 48 месеца | ⭐⭐(2,3 от 5) |
Shopify POS | 1,5 % | от 25 € (Basic абонамент) | Няма | ⭐ (1,3 от 5) |
Orderbird | 1,75 % | 39 € | 1 месец | ⭐⭐⭐(2,6 от 5) |
Adyen | ок. 0,95 % + 0,11 € | 0 € | Няма | ⭐ (1,4 от 5) |
Stripe Terminal | От 1.4 % + 0.10 € | 0 € | Няма | ⭐⭐(2,1 от 5) |
Payone | 0.24 % + 0.08 € | 8.90 € | Променлив, до 48 месеца | ⭐⭐⭐⭐ (3,9 от 5) |
плащане с кредитна карта | 1.52 % (средна стойност) | Зависи от доставчика | Зависи от доставчика |
*Таксите зависят от обема, отрасъла, вида карта и използваните услуги. Без гаранция.
Такси на практика: Два сценария в сравнение на разходите
Изброените по-горе такси показват колко различна е разходната структура в зависимост от доставчика. В следващата стъпка сравняваме общите месечни разходи за двата профила търговци от сценариите – веднъж с фокус върху продажби във физически магазин и веднъж със силно онлайн присъствие.
Общи месечни разходи по случай на употреба
Доставчик | Сценарий 1: Бутик (POS) | Сценарий 2: Пекар на кафе (омниканален) |
Mollie | 110 € | 346,50 € |
Adyen | 106,00 € | 416,10 € |
Nexi | 134,95 € | 577,45 € |
Payone | 65,90 € | 438,20 € |
SumUp | 113,90 € | 719,60 € |
Zettle (POS) PayPal (Онлайн) | 131,00 € | 818,90 € |
Orderbird | 214 € | – |
Shopify POS | 175 € | 736,00 € |
Stripe | 150 € | 617,00 € |
Забележка: Стойностите са закръглени примери за типични профили на търговци в Германия. Онлайн таксите са базирани на публично достъпни общи условия (към април 2025 г.).
Изчисления в детайли (по доставчик и сценарий)
Сценарий 1: Бутик (POS, оборот 10,000 €)
80 % EC плащане (8,000 €)
20 % плащане с кредитна карта (2,000 €)
Средна POS сметка: 100 €, т.е. 100 транзакции
Сценарий 2: Пекар на кафе (POS и онлайн, оборот 35,000 €)
40 % POS (14,000 €)
60 % онлайн (21,000 €)
Средна POS сметка: 25 €, т.е. 560 транзакции
Средна онлайн кошница: приблизително 105 €, т.е. около 200 транзакции
Mollie
POS: 0,7 %, кредитна карта: 1,7 %, Онлайн: 1,8 % + 0,25 €
Общо за бутика: 20,00 € (Tap-Терминал) + (8.000 € × 0,7 %) + (2.000 € × 1,7 %) = 20,00 + 56,00 € + 34,00 € = 110 €
Пекар на кафе POS: 20,00 € + (14.000 € × 0,7 %) = 118,00 €
Пекар на кафе Онлайн: (21.000 € × 1,8 %) + (200 × 0,25 €) = 228,50€
Общо за пекар на кафе: 346,50 €
Adyen
POS & Онлайн: 0,95 % + 0,11 €
Общо за бутика: (10.000 × 0,95 %) + (100 × 0,11 €) = 106,00 €
Пекар на кафе POS: (14.000 × 0,95 %) + (560 × 0,11) = 194,60 €
Пекар на кафе Онлайн: (21.000 × 0,95 %) + (200 × 0,11) = 221,50 €
Общо за пекар на кафе: 416,10 €
Nexi
POS: 1,19 %, Онлайн: 1,69 % + 0,20 €
Бутик POS: (8.000 € + 2.000 €) × 1,19 % = 119,00 € + 15,95 € (Терминал)
Общо за бутика: 134,95 €
Пекар на кафе POS: 15,95 € (Терминал) + (14.000 × 1,19 %) = 182,55 €
Пекар на кафе Онлайн: (21.000 × 1,69 %) + (200 × 0,20 €) = 394,90 €
Общо за пекар на кафе: 577,45 €
Payone
POS: EC: 0,24 % + 0,08 €, кредитна карта: 1,49 % + 0,08 €
Онлайн: кредитна карта: 1,49 % + 0,09 € + 20 € фиксирани разходи
Бутик POS: EC (8.000 € × 0,24 %) + (80 × 0,08 €) = 25,60 €
кредитна карта: (2.000 € × 1,49 %) + (20 × 0,08 €) = 31,40 €
Фиксирани разходи: 8,90 €
Общо за бутика: 65,90 €
Пекар на кафе POS: (14.000 × 0,24 %) + (560 × 0,08 €) + 8,90 € = 87,30 €
Пекар на кафе Онлайн: (21.000 × 1,49 %) + (200 × 0,09 €) + 20,00 € = 350,90 €
Общо за пекар на кафе: 438,20 €
SumUp
POS: 1,39 %, Онлайн: 2,5 %
Общо за бутика: 10.000 € × 1,39 % = 139,00 €
Отстъпка, предполагаема при по-големи обеми, 113,90 € реалистично
Пекар на кафе POS: 14.000 € × 1,39 % = 194,60 €
Пекар на кафе Онлайн: 21.000 € × 2,5 % = 525,00 €
Общо за пекар на кафе: 719,60 €
Zettle (POS) & PayPal (Онлайн)
POS: EC 0,95 %, кредитна карта 2,75 %, Онлайн: 2,99 % + 0,29 €
Бутик: (8.000 € × 0,95 %) = 76,00 €
(2.000 € × 2,75 %) = 55,00 €
Общо за бутика: 131,00 €
Пекар на кафе POS: (14.000 € × 0,95 %) = 133 €
Пекар на кафе Онлайн: 21.000 € × 2,99 % + (200 × 0,29 €) = 685,90 €
Общо за пекар на кафе: 818,90 €
Orderbird
POS: Еднообразно 1,75 %
Бутик: 10.000 € × 1,75 % = 175,00 € + 39,00 € основна такса
Бутик общо: 214,00 €
Пекар на кафе не е налично
Shopify POS
POS: 1,5 %, Онлайн: 2,1 % + 0,30 €
Бутик: 10.000 € × 1,5 % = 150,00 € + 25,00 € (Basic абонамент)
Общо за бутика: 175,00 €
Пекар на кафе POS: (14.000 × 1,5 %) + 25,00 € (Basic абонамент) = 235,00 €
Пекар на кафе Онлайн: (21.000 × 2,1 %) + (200 × 0,30 €) = 501,00 €
Общо за пекар на кафе: 736,00 €
Stripe
POS: 1,4 % + 0,10 €, Онлайн: 1,5 % + 0,25 €
Общо за бутика: EC 112,00 € + кредитна карта 38,00 € = 150,00 €
Пекар на кафе POS: (14.000 × 1,4 %) + (560 × 0,10 €) = 252,00 €
Пекар на кафе Онлайн: (21.000 × 1,5 %) + (200 × 0,25 €) = 365,00 €
Общо за пекар на кафе: 617,00 €
Пазете се от допълнителни разходи: Когато POS системата се превръща в капан за разходи
На пръв поглед доставчиците, които предлагат само стационарни опции за плащане, често изглеждат евтини. В много случаи таксите за плащане с карта са фиксирани и следователно лесни за изчисляване – особено за по-малките търговци. Въпреки това, с нарастването на продажбите или появата на нови изисквания, бързо става ясно, че много разходи не са веднага видими или нарастват непропорционално.
Типични скрити или пренебрегнати допълнителни разходи:
Такси за възстановявания или сторнирания: обикновено не са включени в стандартната цена
Ограничени методи на плащане: например без кредитни карти или дигитални портфейли
Без достъп до онлайн търговия: интеграцията с онлайн магазин често е възможна само чрез допълнителни системи
Липса на мащабируемост: моделите с такса, базирана на процент, бързо стават скъпи при по-голям оборот
Договорно обвързване: много доставчици разчитат на дълги договорни срокове с ограничена гъвкавост
Таксите за плащания с EC карта също изглеждат предвидими на пръв поглед. Въпреки това, допълнителни разходи за наем на устройство, ограничено приемане на карти или сервизни пакети могат бързо да променят картината.
Тези, които се ангажират с дългосрочна ефективност и растеж, трябва следователно да изберат модел, който поддържа както стационарни, така и дигитални плащания – с еднаква администрация, прозрачна ценова структура и справедливи такси за плащания с карта, основани на действителния оборот на компанията във всички канали.
Как търговците на дребно могат да намерят подходящия модел на такси
Ако искате да приемате плащания в магазина и онлайн, не бива да разчитате единствено на отделни цени или обещания. Много по-важно е да намерите доставчик, който отговаря на текущата ви ситуация и може да расте заедно с бизнеса ви. Таксите за картови плащания играят ключова роля тук, тъй като пряко влияят върху вашите маржове.
Един добър доставчик на платежни услуги не само предлага ниски начални разходи, но и ценови модел, който остава справедлив в дългосрочен план. Това важи както за търговците с физически магазини, така и за компании с нарастващ дял на електронната търговия. Ако искате да контролирате разходите си за картови плащания, имате нужда от прозрачност и гъвкавост.
Трябва да обърнете особено внимание на следното:
Таксуване по всички канали: Еднакви такси за картови плащания, без разлика между онлайн и ПОС
Прозрачна ценова структура: Без скрити такси, без минимален оборот
Мащабируемост: Моделът на таксите трябва да остане устойчив дори при нарастващи обеми
Международни методи на плащане: Трябва да се поддържат кредитни карти, портфейли и местни методи на плащане
Повтарящи се плащания: Идеални за абонаменти и дългосрочна лоялност на клиентите
Техническа интеграция: Колкото по-опростена е връзката, толкова по-ефективна е работата
Особено важно е да се вгледате внимателно при избора на омниканален доставчик: Как се променят таксите за картови плащания, когато се добавят нови канали? Как се променят разходите за картови плащания, когато продавате международно или въвеждате абонаментни модели?
Съвременният ценови модел расте заедно с бизнеса ви – без скрити допълнителни разходи или сложни структури на таксите. Затова търговците, които мислят дългосрочно, не сравняват само текущата цена, но обръщат внимание и на това как се развиват таксите за картови плащания в контекста на техния цялостен бизнес модел.
Колко плащат търговците в такси за картови плащания?
Таксите за плащания с карта зависят от доставчика, метода на плащане и канала за продажба. За дебитни карти те обикновено са между 0,8 и 1,5 %, а за кредитни карти — между 1,2 % и 3 %.
Какви разходи поемат търговците при приемане на плащания с карта?
Плащанията с карта включват както променливи, така и фиксирани разходи. Разходите за плащания с карта се състоят от такси за транзакции, възможни базови такси и надбавки за възстановявания, терминали или специални видове плащания. Онлайн плащанията често са по-скъпи от плащанията на място.
Какви предимства предлага Mollie за POS плащания?
Mollie предлага лесна интеграция, без договорно обвързване и прозрачни такси за плащания с карта – дори за POS плащания. Търговците плащат само за успешни транзакции, независимо от канала. Tap to Pay дори работи без допълнителен хардуер, което го прави идеален за малки и разрастващи се бизнеси.
Повече актуализации
Най-големите тенденции в електронната търговия през 2026 г.
Бъдете крачка напред с водещите тенденции в електронната търговия за 2026 г. Открийте как изкуственият интелект, социалната търговия и персонализацията променят онлайн пазаруването.
Какво е агентна търговия? Ръководство за европейски бизнеси
Научете как AI асистенти като ChatGPT променят начина, по който хората пазаруват, какво означава това за вашия бизнес и как Mollie подготвя европейските компании за бъдещето на плащанията.
Как да подготвите касата си за пиковия сезон: 6 съвета за търговци
Най-важният търговски период на годината наближава. Черен петък, Кибер понеделник и коледният сезон са истински двигатели на приходите. Показваме ви как да сте подготвени.
Възходът на абонаментите в електронната търговия: какво трябва да знаете
Плащанията по абонамент предлагат гъвкавост за потребителите и стабилни приходи за бизнеса. Mollie улеснява управлението и оптимизирането на вашата абонаментна стратегия.
Останете в час
Никога не пропускайте актуализация. Получавайте обновления за продукти, новини и истории на клиенти направо в пощенската си кутия.