Директните дебити по SEPA правят бизнеса в ЕС лесен. Например, да предположим, че извършвате бизнес в зоната SEPA. В такъв случай всичко, от което се нуждаете, е международният номер на банкова сметка (IBAN) на вашия клиент и неговото разрешение под формата на мандат, и можете да събирате еднократни или повтарящи се плащания с много малко допълнителна административна работа.
Как работи SEPA директният дебит?
Какво е SEPA директен дебит?
SEPA директен дебит е подобен на Automated Clearing House в САЩ или директен дебит в Обединеното кралство. Областта SEPA обхваща по-голямата част от континентална Европа, както и няколко други държави. Общо в областта SEPA има 36 държави – 27 от ЕС, три от ЕИП и шест държави извън ЕИП.
Видове директен дебит SEPA
Има два вида SEPA директен дебит:
SEPA Core директен дебит
Това се използва главно за транзакции между бизнес и клиент. Еднократни плащания са възможни, но най-вече се използва за повтарящо се фактуриране. Често срещани директни дебити включват договори за мобилен телефон, месечната сметка за газ и абонаментни планове.
Всеки собственик на бизнес, който иска да изтегля средства от сметката на клиент, трябва да разполага с документ за неговото разрешение за това под формата на мандат за директен дебит. Мандатът може да бъде на хартиен носител или в цифров вид, който се показва като част от процеса на плащане.
SEPA B2B директен дебит
Този тип SEPA директен дебит е предназначен за използване между бизнеси. Също се изисква мандат. Не всички банки предлагат този тип превод, но всички банки редовно работят с бизнес сметки.
Как да изберете най-подходящия SEPA директен дебит за вашите нужди?
Разлики между SEPA Core и SEPA B2B
Най-съществената разлика между тези две услуги е начина, по който всяка от тях обработва възстановяванията на суми и възстановяванията по плащания. Тъй като SEPA Core включва потребители, има строги защити срещу неоторизирано теглене на плащания.
При SEPA Core клиентите могат да поискат възстановяване на сума осем седмици след извършване на плащане, без да е необходимо да посочват причина. Те също имат право да поискат възстановяване до 13 месеца след като плащането е било дебитирано от сметката им, ако не съществува мандат (или е бил изгубен).
Само предприятия могат да използват SEPA B2B и, докато плащането съответства на посочената сума, възстановявания не са възможни.
Друга разлика е, че при използване на SEPA Core клиентът не е длъжен да упълномощава своята банка да изпрати плащането. Само компанията, която тегли средствата, трябва да се увери, че е получила разрешение да ги изтегли.
Тъй като паричните суми обикновено са много по-големи при B2B плащанията, и двете страни трябва да упълномощят своите банки чрез мандат за обработка на SEPA B2B плащания.
Какво е мандат за директен дебит по SEPA?
Мандатът за директен дебит по SEPA е документ, който показва, че вашият клиент ви е дал разрешение да дебитирате неговата сметка.
Мандатът обикновено е включен към документите по договора и изисква от клиента неговото име, адрес, банкови данни и подпис. Той трябва също да съдържа информация за това как клиентът може да получи възстановяване на сумата.
Без подпис документът не е валиден. Можете да дебитирате сметката на клиента си само след като получите попълнения от него мандат.
В електронната търговия мандатът обикновено е електронен и попълването му е задължителна част от процеса на плащане. Клиентът трябва да предостави своето име, адрес и данни за банковата си сметка. Подпис не се изисква.
Какви са предимствата от използването на SEPA директен дебит?
SEPA директните дебити са бързи, безопасни и лесни.
Няма ограничение за сумата или честотата на превода, стига да съответства на мандата.
Можете лесно да събирате плащания в цялата SEPA зона.
Това ви дава по-добър контрол върху паричния поток, защото не чакате клиентите да се сетят да платят сметките си.
По-малко административна работа в сравнение с транзакциите, инициирани от клиента, защото няма нужда да се преследват просрочени плащания.
SEPA директните дебити обикновено са безплатни за клиента и бизнеса.
Кога да не използвате SEPA директен дебит
Основният риск при използването на SEPA Direct Debits е рискът от чарджбекове. Клиентите могат да инициират чарджбек чрез своята банка до осем седмици след като е извършено плащането. Не е необходима причина, макар че обикновено се посочва такава. Те могат да получат възстановяване на сумата до 13 месеца след тегленето, ако мандатът липсва.
Банковият превод е по-сигурен избор за предприятия, които работят с имоти, инвестиции или други активи с висока стойност.
Какво представлява идентификаторът на кредитора?
Всеки кредитор трябва да кандидатства за Идентификатор на кредитора преди да може да събира плащания чрез директен дебит. Идентификаторът на кредитора означава, че банките могат да проверяват транзакциите, да изискват средства и при нужда да регулират мандата за директен дебит. Освен това платецът може да потвърди дали неговият мандат е точен.
Как да отмените директен дебит по SEPA?
И бизнесът, и клиентът могат да анулират директен дебит по всяко време. Ако управлявате бизнес, можете да направите това ръчно чрез вашия платежен процесор или да настроите автоматично анулиране, когато бъде достигната определена дата или брой плащания.
След като анулирате директния дебит, ваша е отговорността да съхранявате документите за анулиране. Обикновено тази информация може да бъде съхранявана от вашия платежен процесор.
Предимства на Mollie за плащания по SEPA Direct Debit
Ако управлявате онлайн бизнес, трябва да можете лесно да управлявате директните дебити за вашите клиенти. С Mollie можете лесно да активирате SEPA Direct Debit във вашия акаунт. Ние също предлагаме съхранение на данни, съответстващо на GDPR, автоматизирани процеси, персонализируеми табла и отчети в реално време, за да ви помогнем бързо да вземате критични за бизнеса решения. Нашето лесно платежно решение също така идва с набор от мощни плъгини, за да отговори на всички нужди на вашия бизнес.
Повече актуализации
Какво е унифицирана търговия? Ръководство за бизнеса
Научете как унифицираната търговия свързва вашите плащания, инвентар и данни в единен източник на истина, за да оптимизира операциите.
Какво е доставчик на платежни услуги (PSP)? Пълно ръководство за избор на най-добрия PSP
Открийте какво е доставчик на платежни услуги (PSP), как опростява онлайн плащанията и как да изберете правилния партньор за развитието на вашия бизнес.
Тестване на плащателен портал: Наръчник за методи за тестване на електронна търговия
Тестовият шлюз е мястото, където разработчиците на електронна търговия могат да отстранят проблеми със задаването на платежна система на уебсайт. Научете повече за това как тестовете се прилагат за вашия бизнес.
PCI compliance for payment terminals: What businesses need to know
Are your payment terminals reaching End of Life due to PCI compliance? See which models will expire in 2025–2026 and how to upgrade your terminal.
Останете в час
Никога не пропускайте актуализация. Получавайте обновления за продукти, новини и истории на клиенти направо в пощенската си кутия.