Какво е доставчик на платежни услуги (PSP)? Пълно ръководство за избор на най-добрия PSP
Открийте какво е доставчик на платежни услуги (PSP), как опростява онлайн плащанията и как да изберете правилния партньор за развитието на вашия бизнес.
Открийте какво е доставчик на платежни услуги (PSP), как опростява онлайн плащанията и как да изберете правилния партньор за развитието на вашия бизнес.
В продължение на хиляди години парите са съществували в различни форми: коренните американци някога са използвали миди, за да търгуват стоки, докато древните фиджийци са броили печалбите си в китови зъби. Хартиените пари са въведени в Китай около 700 г. сл. Хр., като впоследствие се разпространяват по света и улесняват търговията (и освобождават търговците от тежестта да носят нанизи от монети). Днес банкнотите и монетите стават все по-рядко срещани, а парите все повече се движат по двоичните сигнали, изпращани през дигиталния свят.
Простотата на размяната на пари в брой за стоки и услуги се превърна в сложен, фрагментиран свят от кредитни мрежи, дигитални портфейли, схеми „купи сега, плати по-късно“ (BNPL) и локализирани методи за плащане. За един модерен бизнес опитът да изгради индивидуални връзки с всяка една от тези системи не е практичен или жизнеспособен.
Тук на помощ идват доставчиците на платежни услуги (PSP). Появили се от необходимостта да управляват този хаос, PSP действа като единен, мощен шлюз, който обединява цялата платежна вселена в една интеграция. Като премахват сложността в бекенда, PSP дават възможност на всеки дигитален бизнес — от местен бутик до глобална платформа за електронна търговия — да получава приходи бързо, сигурно и ефективно, независимо как клиентът избере да плати.
Тази статия ще ви помогне да се ориентирате в този нов свят, като обясни:
Какво прави един PSP
Различни опции за обработка на плащания и инструменти за онлайн плащания
Ползите, които предлага добрият доставчик на плащания
Разбиране на терминологията
Лесно е да се изгубите в терминологията. Много хора питат каква е разликата между PSP и платежен шлюз.
Платежен доставчик с пълно обслужване срещу платежен шлюз
Платежният шлюз е конкретно технологията, която улавя и предава платежни данни. Пълнофункционалният PSP обаче е решение „всичко в едно“. Той договаря взаимоотношенията с банките и платежните методи вместо вас, като обединява всичко в една платформа.
Предимствата на доставчик с пълно обслужване включват:
Без множество договори: Не ви е необходима отделна договорка с всяка компания за кредитни карти или банка.
Централизирано управление: Можете да управлявате всички свои средства, възстановявания и сторнирания в едно табло.
По-ниски разходи: Използването на един доставчик често намалява режийните и таксите за интеграция.
Лесно мащабиране: Добавянето на нов платежен метод обикновено отнема само едно щракване.
Доставчик на платежни услуги срещу бизнес сметки
Когато настройвате своя магазин, може да чуете термина бизнес сметка. И така, как работи бизнес сметката във връзка с PSP?
Традиционно бизнесът се нуждаеше от специфична бизнес сметка (вид банкова сметка), за да приема плащания с кредитни карти. Това често беше свързано с високи ценови разбивки и сложни настройки. Повечето съвременни PSP, като Mollie, ви предоставят бизнес сметка автоматично или обединяват плащанията ви в собствената си сметка, спестявайки ви усилието сами да създавате такава.
Доставчици на услуги за иницииране на плащания (PISP)
С развитието на дигиталната среда може да попаднете и на друг термин: доставчик на услуга за иницииране на плащане (PISP). Макар да звучи подобно на стандартна услуга на платежен доставчик, те играят малко по-различна роля в екосистемата.
PISP е услуга, която с изричното съгласие на клиента инициира плащане директно от неговата банкова сметка към вашата. За разлика от традиционната транзакция с кредитна карта, която преминава през няколко мрежи, PISP заобикаля „посредника“ на картовата схема.
Как допълват вашия PSP:
Директни банкови преводи: PISP позволяват опции за плащане чрез банка, които могат да бъдат по-бързи и по-рентабилни.
Оптимизирано потребителско изживяване: Клиентите не трябва ръчно да въвеждат дълги IBAN-и или референтни номера; PISP обработва въвеждането на данните сигурно.
Повишена сигурност: Тъй като плащането се одобрява директно през собственото банково приложение на клиента, това добавя допълнителен слой удостоверяване.
Много PSP с пълно обслужване вече интегрират PISP технология в своите платформи, давайки ви най-доброто от двата свята: широкия обхват на традиционните карти и ефективността на директните банкови преводи от банка към банка.
Как работят PSP?
Процесът се случва за секунди, но зад кулисите се случва много. Когато клиент натисне „плати“ във вашия процес на плащане, PSP при плащанията изпълнява две основни роли:
Страна на търговеца (Acquiring): PSP управлява транзакцията и поема риска при одобряването на плащането.
Страна на клиента (Issuing): PSP се свързва с банката на картодържателя, за да потвърди наличните средства и данните.
Във всяка транзакция, включваща PSP, участват четири страни:
Клиентът: Той избира метода на плащане, който иска да използва, пренасочва се към избрания доставчик на плащания, потвърждава плащането и след това се връща във вашия онлайн магазин.
Издателят: Банката на клиента. Тя предоставя картата и отпуска средствата.
Еквайърът: Банката на вашия бизнес (или PSP, действащ от нейно име). Тя получава средствата от издателя и ги превежда по вашата сметка.
Търговецът: Получава известие от PSP, че транзакцията е успешна и че поръчката вече може да бъде обработена за изпращане.
Защо да използвате доставчик на платежни услуги?
Правилният доставчик на услуги за платежни решения може да бъде двигател на растежа. Данните показват, че 56% от купувачите искат да виждат любимите си опции за плащане при завършване на поръчката. Ако не ги видят, си тръгват.
Като използвате PSP, можете да:
Предлагате множество методи с една интеграция: Дайте на клиентите си възможност да плащат с всичко — от Apple Pay до местни методи като iDEAL или Klarna чрез платежни интеграции.
Управлявате плащанията на едно място: Използвайте табло за управление, за да получите ясен преглед на паричния си поток.
Мащабирате международно: Лесно приемайте различни валути и превеждайте средствата обратно в местната си сметка.
Как да изберете правилния PSP
Правилният доставчик на платежни услуги (PSP) трябва да бъде партньор, който подкрепя растежа ви, като напътства и усъвършенства вашата платежна стратегия. Това означава да ви доближи до вашите клиенти, позволявайки ви да предлагате предпочитаните от тях методи на плащане и правейки международното разширяване и плащанията безпроблемни. Вашият PSP трябва да управлява целия процес на електронни плащания, да предоставя ясен преглед на вашите плащания и да предлага съвременни технологии, сигурност и поддръжка.
Изборът на PSP е нещо повече от намирането на най-ниските такси. Трябва да вземете предвид колко добре даден PSP спазва регулациите (като GDPR и PCI-DSS) и качеството на неговата поддръжка.
Задайте си следните въпроси:
Кои методи за плащане предпочитат моите клиенти?
Ако планирате да продавате продуктите си в цяла Европа или в международен мащаб, трябва да предложите различни опции за плащане. Предлагането на местни методи за плащане веднага изгражда доверие у вашите клиенти, което увеличава вероятността те да завършат трансакцията.
Прозрачно ли е ценообразуването?
Търсете доставчици, които предлагат модел с плащане при ползване (Pay-as-you-go) без скрити месечни такси. Задайте си въпроса:
Колко е еднократната такса за настройка?
Има ли фиксирани месечни такси?
Каква е таксата за трансакция за всеки метод на плащане?
Има ли такси за отмяна, когато дадена трансакция бъде анулирана?
Трябва също така да вземете предвид периода на задържане, който PSP налага. Някои доставчици не превеждат веднага плащането на търговеца, а го задържат за няколко дни (или дори седмици), преди да го изплатят.
Оптимизиран ли е процесът на плащане (checkout)?
Безпроблемният, удобен за потребителя процес на плащане намалява триенето и повишава процента на реализация (конверсия). Търсете PSP, който поддържа плащания с един клик, подходящ за мобилни устройства дизайн и умно маршрутизиране на плащанията, за да постигнете по-висок процент на авторизация.
Предлага ли PSP сигурни плащания?
Бизнесът има задължение да защитава данните на клиентите, а това означава нещо повече от внедряване на уеб сигурност. Ако продавате в ЕС, трябва да се уверите, че всички данни се обработват от трети страни в съответствие с GDPR. Ето как можете да разберете дали си имате работа с надежден PSP:
Сериозният PSP гарантира, че трансакциите се обработват прозрачно и по правилен начин.
Те се контролират от националните надзорни органи за доставчици на финансови услуги.
Те спазват цялото законодателство за сигурност на данните и притежават необходимите сертификати за гарантиране на сигурни плащания, включително PCI DSS.
Интегрира ли се с моята платформа?
Уверете се, че работи с вашите съществуващи инструменти (като Shopify, WooCommerce или Magento).
Предлага ли PSP удостоверяване на плащанията в реално време (включително за кредитни проверки)? Ще предприемат ли правни действия, ако клиент спре да плаща? Предлагат ли поддръжка за разрешаване на въпроси или проблеми?
Изборът на правилния PSP зависи от вашия бизнес модел, от това къде се намират вашите клиенти и кои специфични функции са ви необходими за растеж. Въпреки че на пазара има много примери за доставчици на платежни услуги, всеки от тях обикновено има своя собствена специализация.
За да ви помогнем да решите, ето обобщение на някои добре известни PSP и какво предлагат те на вашия бизнес:
Денонощна телефонна поддръжка в Обединеното кралство
Договори от 12 до 36 месеца
Силна връзка със Sage/ERP
МСП и професионални фирми в Обединеното кралство
Payplug
Месечни нива на абонамент (Starter/Pro)
Локализирана поддръжка (имейл/телефон)
Без обвързване (гъвкав)
Лесни плъгини (Woo/Presta)
Френски пазар и начално ниво на електронна търговия
Както се вижда от тези примери за доставчици на платежни услуги, вашият избор зависи от конкретните ви цели. Ако имате нужда от партньор, който опростява периодичните плащания и фактури, като същевременно предлага поддръжка от реални хора, доставчик на платежни услуги като Mollie често е идеалното решение.
Mollie като ваш доставчик на платежни услуги
В Mollie сме посветени на това да направим плащанията безпроблемни. С фокус върху прозрачно ценообразуване, първокласна сигурност на плащанията и лесни за използване интеграции, ние помагаме на над 300 000 бизнеса да растат в цяла Европа.
Готови ли сте да опростите плащанията си? Регистрирайте се в Mollie още днес и вижте разликата, която може да направи ориентиран към хората PSP.
ЧЗВ: Доставчик на платежни услуги
Колко таксуват PSP?
Таксите обикновено се състоят от фиксирана сума плюс процент за всяка успешна транзакция. За разлика от някои доставчици, Mollie няма месечни абонаменти или скрити разходи – плащате само за това, което продавате.
Колко струва сътрудничеството с PSP?
Разходите варират според доставчика, но обикновено включват такси за транзакции и понякога разходи по чарджбек. Изборът на модел „плащаш според използването“ помага да поддържате ниски оперативните си разходи, докато се разраствате.
Каква е разликата между PSP и бизнес сметка?
Бизнес сметката е специализирана банкова сметка за приемане на картови плащания. Съвременните PSP опростяват това, като автоматично предоставят функционалност на бизнес сметка, така че не е нужно да откривате такава сами.
Сигурен ли е PSP?
Да, реномираните PSP са съвместими с PCI-DSS и се наблюдават от финансовите органи. Те използват усъвършенствано криптиране, за да гарантират, че клиентските данни и транзакциите остават защитени и поверителни.
Какво е доставчик на услуга за иницииране на плащане (PISP)?
PISP е услуга, която прехвърля пари директно от банковата сметка на клиента към вашата с негово разрешение. Това е по-бърза и често по-евтина алтернатива на традиционните картови плащания.
Колко време отнема да получа средствата си?
Това зависи от периода на задържане на вашия доставчик. Докато някои изчакват седмици, добрият PSP предлага гъвкави изплащания – от ежедневни до седмични – за да поддържа паричния ви поток здравословен.
Независимо дали искате да се разширите на международно ниво или да се фокусирате върху конкретен пазар, всичко е възможно. Mollie поддържа всички известни методи на плащане, така че можете да развивате бизнеса си независимо от местоположението.
