Какво е доставчик на платежни услуги (PSP)? Пълно ръководство за избор на най-добрия PSP
Открийте какво е доставчик на платежни услуги (PSP), как опростява онлайн плащанията и как да изберете правилния партньор за развитието на вашия бизнес.
Открийте какво е доставчик на платежни услуги (PSP), как опростява онлайн плащанията и как да изберете правилния партньор за развитието на вашия бизнес.
В продължение на хиляди години парите са съществували в различни форми: коренните американци някога са използвали миди, за да търгуват стоки, докато древните фиджийци са броили печалбите си в китови зъби. Хартиените пари са въведени в Китай около 700 г. сл. Хр., като впоследствие се разпространяват по света и улесняват търговията (и освобождават търговците от тежестта да носят нанизи от монети). Днес банкнотите и монетите стават все по-рядко срещани, а парите все повече се движат по двоичните сигнали, изпращани през дигиталния свят.
Простотата на размяната на пари в брой за стоки и услуги се превърна в сложен, фрагментиран свят от кредитни мрежи, дигитални портфейли, схеми „купи сега, плати по-късно“ (BNPL) и локализирани методи за плащане. За един модерен бизнес опитът да изгради индивидуални връзки с всяка една от тези системи не е практичен или жизнеспособен.
Тук на помощ идват доставчиците на платежни услуги (PSP). Появили се от необходимостта да управляват този хаос, PSP действа като единен, мощен шлюз, който обединява цялата платежна вселена в една интеграция. Като премахват сложността в бекенда, PSP дават възможност на всеки дигитален бизнес — от местен бутик до глобална платформа за електронна търговия — да получава приходи бързо, сигурно и ефективно, независимо как клиентът избере да плати.
Тази статия ще ви помогне да се ориентирате в този нов свят, като обясни:
Какво прави един PSP
Различни опции за обработка на плащания и инструменти за онлайн плащания
Ползите, които предлага добрият доставчик на плащания
Разбиране на терминологията
Лесно е да се изгубите в терминологията. Много хора питат каква е разликата между PSP и платежен шлюз.
Платежен доставчик с пълно обслужване срещу платежен шлюз
Платежният шлюз е конкретно технологията, която улавя и предава платежни данни. Пълнофункционалният PSP обаче е решение „всичко в едно“. Той договаря взаимоотношенията с банките и платежните методи вместо вас, като обединява всичко в една платформа.
Предимствата на доставчик с пълно обслужване включват:
Без множество договори: Не ви е необходима отделна договорка с всяка компания за кредитни карти или банка.
Централизирано управление: Можете да управлявате всички свои средства, възстановявания и сторнирания в едно табло.
По-ниски разходи: Използването на един доставчик често намалява режийните и таксите за интеграция.
Лесно мащабиране: Добавянето на нов платежен метод обикновено отнема само едно щракване.
Доставчик на платежни услуги срещу бизнес сметки
Когато настройвате своя магазин, може да чуете термина бизнес сметка. И така, как работи бизнес сметката във връзка с PSP?
Традиционно бизнесът се нуждаеше от специфична бизнес сметка (вид банкова сметка), за да приема плащания с кредитни карти. Това често беше свързано с високи ценови разбивки и сложни настройки. Повечето съвременни PSP, като Mollie, ви предоставят бизнес сметка автоматично или обединяват плащанията ви в собствената си сметка, спестявайки ви усилието сами да създавате такава.
Доставчици на услуги за иницииране на плащания (PISP)
С развитието на дигиталната среда може да попаднете и на друг термин: доставчик на услуга за иницииране на плащане (PISP). Макар да звучи подобно на стандартна услуга на платежен доставчик, те играят малко по-различна роля в екосистемата.
PISP е услуга, която с изричното съгласие на клиента инициира плащане директно от неговата банкова сметка към вашата. За разлика от традиционната транзакция с кредитна карта, която преминава през няколко мрежи, PISP заобикаля „посредника“ на картовата схема.
Как допълват вашия PSP:
Директни банкови преводи: PISP позволяват опции за плащане чрез банка, които могат да бъдат по-бързи и по-рентабилни.
Оптимизирано потребителско изживяване: Клиентите не трябва ръчно да въвеждат дълги IBAN-и или референтни номера; PISP обработва въвеждането на данните сигурно.
Повишена сигурност: Тъй като плащането се одобрява директно през собственото банково приложение на клиента, това добавя допълнителен слой удостоверяване.
Много PSP с пълно обслужване вече интегрират PISP технология в своите платформи, давайки ви най-доброто от двата свята: широкия обхват на традиционните карти и ефективността на директните банкови преводи от банка към банка.
Как работят PSP?
Процесът се случва за секунди, но зад кулисите се случва много. Когато клиент натисне „плати“ във вашия процес на плащане, PSP при плащанията изпълнява две основни роли:
Страна на търговеца (Acquiring): PSP управлява транзакцията и поема риска при одобряването на плащането.
Страна на клиента (Issuing): PSP се свързва с банката на картодържателя, за да потвърди наличните средства и данните.
Във всяка транзакция, включваща PSP, участват четири страни:
Клиентът: Той избира метода на плащане, който иска да използва, пренасочва се към избрания доставчик на плащания, потвърждава плащането и след това се връща във вашия онлайн магазин.
Издателят: Банката на клиента. Тя предоставя картата и отпуска средствата.
Еквайърът: Банката на вашия бизнес (или PSP, действащ от нейно име). Тя получава средствата от издателя и ги превежда по вашата сметка.
Търговецът: Получава известие от PSP, че транзакцията е успешна и че поръчката вече може да бъде обработена за изпращане.
Защо да използвате доставчик на платежни услуги?
Правилният доставчик на услуги за платежни решения може да бъде двигател на растежа. Данните показват, че 56% от купувачите искат да виждат любимите си опции за плащане при завършване на поръчката. Ако не ги видят, си тръгват.
Като използвате PSP, можете да:
Предлагате множество методи с една интеграция: Дайте на клиентите си възможност да плащат с всичко — от Apple Pay до местни методи като iDEAL или Klarna чрез платежни интеграции.
Управлявате плащанията на едно място: Използвайте табло за управление, за да получите ясен преглед на паричния си поток.
Мащабирате международно: Лесно приемайте различни валути и превеждайте средствата обратно в местната си сметка.
Как да изберете правилния PSP
Правилният PSP трябва да бъде партньор, който подкрепя растежа ви, като насочва и усъвършенства стратегията ви за плащания. Това означава да ви приближава до клиентите ви, да ви позволява да предлагате предпочитаните от тях методи на плащане и да прави международната експанзия и плащанията безпроблемни. Вашият PSP трябва да управлява целия процес на електронни плащания, да предоставя ясен преглед на плащанията ви и да предлага усъвършенствани технологии, сигурност и поддръжка.
Изборът на PSP е нещо повече от намиране на най-ниските такси. Трябва да прецените колко добре даден PSP спазва регулациите (като GDPR и PCI-DSS) и какво е качеството на поддръжката му.
Задайте си следните въпроси:
Кои методи на плащане предпочитат клиентите ми?
Ако планирате да продавате продуктите си в цяла Европа или международно, трябва да предлагате различни опции за плащане. Предлагането на локални методи на плащане още от самото начало изгражда доверие у клиентите ви и ги прави по-склонни да завършат транзакцията.
Прозрачно ли е ценообразуването?
Търсете доставчици, които предлагат модел „плащаш според използването“ без скрити месечни такси. Задайте си въпросите:
Колко е еднократната такса за настройка?
Има ли фиксирани месечни такси?
Каква е таксата за транзакция за всеки метод на плащане?
Има ли такси при анулиране, когато транзакция бъде отменена?
Трябва също да вземете предвид периода на задържане, който PSP налага. Някои PSP не превеждат плащането към търговеца веднага, а го задържат за няколко дни (или дори седмици), преди да го изплатят.
Оптимизиран ли е процесът на плащане?
Безпроблемното и удобно за потребителя изживяване при плащане намалява затрудненията и повишава процента на конверсия. Търсете PSP, който поддържа плащания с едно кликване, дизайн, удобен за мобилни устройства, и интелигентно маршрутизиране на плащанията, за да постигнете по-високи нива на одобрение.
Предлага ли PSP сигурни плащания?
Бизнесите са длъжни да защитават данните на клиентите, а това означава повече от просто внедряване на уеб сигурност. Ако продавате в ЕС, трябва да гарантирате, че всички данни се обработват от трети страни в съответствие с GDPR. Ето как да разпознаете дали работите с надежден PSP:
Сериозният PSP гарантира, че транзакциите се обработват прозрачно и по подреден начин.
Те се наблюдават от националните надзорни органи за доставчици на финансови услуги.
Те спазват цялото законодателство за сигурност на данните и притежават необходимите сертификати за гарантиране на сигурни плащания, включително PCI DSS.
Интегрира ли се с моята платформа?
Уверете се, че работи със съществуващите ви инструменти (като Shopify, WooCommerce или Magento).
Предлага ли PSP удостоверяване на плащания в реално време (включително за кредитни проверки)? Ще предприеме ли правни действия, ако клиент не извърши плащане? Предлага ли поддръжка за решаване на въпроси или проблеми?
Изборът на правилния PSP зависи от бизнес модела ви, къде се намират клиентите ви и от кои конкретни функции имате нужда, за да растете. Макар че на пазара има много примери за доставчици на платежни услуги, всеки обикновено има своя специализация.
За да ви помогнем да решите, ето обобщение на някои добре познати PSP и какво предлагат за вашия бизнес:
Утвърдена търговия на дребно в Обединеното кралство/глобално
Paysafe
Индивидуално (съобразено с риск/обем)
Специализирани акаунт мениджъри
Често изисква договор
Единен API за над 100 метода
Високорискови и регулирани сектори
Payone
Абонамент + такси за транзакции
Обслужване по телефон и onboarding
Обикновено минимум 12 месеца
Основни европейски системи за онлайн магазини
Търговци в региона DACH (DE/AT)
Opayo
Месечни нива + такси за транзакции
Базирана във Великобритания 24/7 телефонна поддръжка
12 до 36-месечни договори
Силна свързаност със Sage/ERP
Базирани във Великобритания МСП и професионални фирми
Payplug
Абонаментни нива (Starter/Pro)
Локализирана поддръжка (имейл/телефон)
Без обвързване (гъвкаво)
Лесни плъгини (Woo/Presta)
Френски пазар и e-commerce за начинаещи
Както се вижда от тези примери за доставчици на платежни услуги, изборът ви зависи от конкретните ви цели. Ако имате нужда от партньор, който опростява регулярните плащания и фактурите, като същевременно предлага поддръжка от реални хора, доставчик на платежни услуги като Mollie често е идеалният избор.
Mollie като ваш доставчик на платежни услуги
В Mollie сме посветени на това да направим плащанията безпроблемни. С фокус върху прозрачно ценообразуване, първокласна сигурност на плащанията и лесни за използване интеграции, ние помагаме на над 300 000 бизнеса да растат в цяла Европа.
Готови ли сте да опростите плащанията си? Регистрирайте се в Mollie още днес и вижте разликата, която може да направи ориентиран към хората PSP.
ЧЗВ: Доставчик на платежни услуги
Колко таксуват PSP?
Таксите обикновено се състоят от фиксирана сума плюс процент за всяка успешна транзакция. За разлика от някои доставчици, Mollie няма месечни абонаменти или скрити разходи – плащате само за това, което продавате.
Колко струва сътрудничеството с PSP?
Разходите варират според доставчика, но обикновено включват такси за транзакции и понякога разходи по чарджбек. Изборът на модел „плащаш според използването“ помага да поддържате ниски оперативните си разходи, докато се разраствате.
Каква е разликата между PSP и бизнес сметка?
Бизнес сметката е специализирана банкова сметка за приемане на картови плащания. Съвременните PSP опростяват това, като автоматично предоставят функционалност на бизнес сметка, така че не е нужно да откривате такава сами.
Сигурен ли е PSP?
Да, реномираните PSP са съвместими с PCI-DSS и се наблюдават от финансовите органи. Те използват усъвършенствано криптиране, за да гарантират, че клиентските данни и транзакциите остават защитени и поверителни.
Какво е доставчик на услуга за иницииране на плащане (PISP)?
PISP е услуга, която прехвърля пари директно от банковата сметка на клиента към вашата с негово разрешение. Това е по-бърза и често по-евтина алтернатива на традиционните картови плащания.
Колко време отнема да получа средствата си?
Това зависи от периода на задържане на вашия доставчик. Докато някои изчакват седмици, добрият PSP предлага гъвкави изплащания – от ежедневни до седмични – за да поддържа паричния ви поток здравословен.
Независимо дали искате да се разширите на международно ниво или да се фокусирате върху конкретен пазар, всичко е възможно. Mollie поддържа всички известни методи на плащане, така че можете да развивате бизнеса си независимо от местоположението.
