23.09.2022 г.
Ръководител на маркетинга на продукта
Ако сте чували за отворено банкиране и PSD2, но не сте сигурни какво означават тези термини или как се отнасят към вашия бизнес, вие сте на правилното място.
В това ръководство ще разгледаме какво представлява отвореното банкиране и PSD2, ще обясним разликите между двете и ще изследваме как те работят заедно, за да подобрят сигурността и потребителското изживяване при извършване на плащания онлайн.
Отвореното банкиране е система, която позволява на регулирани трети страни финансови услуги да получават достъп и да контролират банковите сметки на потребителите, създавайки по-лесен и по-прозрачен начин за управление на транзакциите.
Тя е създадена, за да увеличи конкуренцията и иновациите на банковия пазар. Чрез предоставяне на API интеграция с различни банкови, електронна търговия, управление на пари и приложения за обработка на плащания, отвореното банкиране дава на потребителите по-добър достъп до техните финансови данни, предлагайки повишена функционалност за бизнеса.
Докато това предлага вълнуващи възможности за иновации за банки, компании за финансови технологии и бизнеси в електронната търговия, откритата природа на системата се управлява от строги мерки за сигурност, за да защити потребителите. С цел да се осигури, че отвореното банкиране е възможно най-сигурно, нови регулации и директиви трябва да бъдат прилагани, включително Преразгледаната директива за платежните услуги или PSD2.
Директивата за преразглеждане на платежните услуги (PSD2) е актуализирана версия на законодателството на ЕС, създадена за налагане на по-високи стандарти за сигурност за онлайн транзакции.
Една от целите на PSD2 е да насърчи развитието на алтернативни цифрови методи за плащане на различни устройства, като мобилни телефони, компютри и таблети, предоставяйки на трети страни, предлагащи финансови услуги, достъп до информация за сметките на потребителите, без да е необходимо да посещават онлайн портала на банката си. Именно това прави възможно отвореното банкиране.
PSD2 уточнява, че потребителите имат право да използват всякакъв трети доставчик за своите онлайн банкови услуги. Следователно банките са задължени да предоставят отворени API, за да позволят множество платформи да имат достъп до информация за сметките и плащанията на клиентите – с разрешението на клиента.
Ключов аспект на PSD2 е подобрените мерки за сигурност, които налага, особено изискванията за Силна клиентина автентикация (SCA) за онлайн плащания в Европейското икономическо пространство (EEA). SCA подобрява сигурността, като изисква от клиентите да преминат през допълнителни проверки, когато правят онлайн покупки. Това е особено важно, когато са замесени отвореното банкиране и API, тъй като помага да се минимизира рискът от измама.
Има няколко основни разлики между PSD2 и отвореното банкиране.
На първо място, PSD2 е задължителна европейска регулация, която се прилага за ЕИП, Монако и Обединеното кралство. Отвореното банкиране е задължително само за деветте най-големи банки в Обединеното кралство, въпреки че по-малките банки и някои, базирани извън Обединеното кралство, също са решили да приемат отвореното банкиране.
PSD2 и отвореното банкиране също подлежат на различни стандарти за съответствие. Докато PSD2 е сравнително неограничена в своето приложение, позволявайки на доставчиците на плащания да избират собствените си методи за изпълнение на критерии за съответствие, отвореното банкиране е ограничено до предварително определен API, за да осигури стандартизиран подход.
Всъщност, стандартите на PSD2 и отвореното банкиране работят заедно, за да направят дигиталното банкиране по-безопасно, по-продължително и по-гъвкаво.
Нека да разгледаме някои от начините, по които откритото банкиране носи ползи на клиентите.
С толкова много различни онлайн търговци и платформи за електронна търговия, извършването на покупки онлайн може да бъде усложнено. В стандартните приложения, данните за картата, въведени на сайта на бизнеса, се изпращат чрез акционер, който след това се свързва с доставчика на картата, за да получи плащането от сметката на потребителя.
Преминаването между тези различни страни означава повече време, прекарано в въвеждане на пароли и регистриране на платежни карти, което може да бъде фрустриращо. Откритото банкиране позволява удостоверяване на плащането и преместване на средствата директно от сметката на потребителя, без да се включват трети страни.
Само бизнеси, одобрени от Управлението за финансови услуги (FSA), могат да използват открито банкиране за достъп до клиентски акаунти. Това означава, че всяка организация, използваща открито банкиране, ще подлежи на строги проверки и ще бъде подложена на стандартите на PSD2.
Както видяхме по-горе, откритото банкиране позволява директен достъп до сметката на клиента, вместо да изисква от тях да влизат в различни приложения и системи. Това представлява по-нисък риск за сигурността, тъй като информацията за паролите им се споделя само с тяхната банка.
API-та позволяват кросплатформена функционалност между различни финансови приложения. Ако потребителят има акаунти в няколко банки, обикновено ще трябва да влезе в тях поотделно. Откритото банкиране позволява на потребителите да виждат различни акаунти в различни банки едновременно, което улеснява управлението на финансите им.
В дългосрочен план, това може да означава напълно нов подход към банкирането, при който клиентите могат да комбинират специфични продукти и услуги от различни банки, за да създадат персонализирано финансово решение, достъпно на едно място.
Отвореното банкиране предлага много предимства за бизнеса.
Чрез предоставяне на по-опростен процес на плащане, отвореното банкиране позволява на клиентите да плащат за покупките си само с няколко клика. Това е особено важно, когато целите да осигурите надеждно пазаруване, тъй като намалява сложността на въвеждането на данни.
Безопасният, ефективен и регулиран процес на плащане дава на вашите клиенти увереност, че няма да губят време в въвеждане на данни, само за да се провали транзакцията в последния момент. Осигуряването на гладка транзакция също помага да се намали изоставянето на количката, което води до увеличени продажби, по-щастливи клиенти и повече повторен бизнес.
Едно от най-големите предимства на откритото банкиране е, че предоставя сигурен начин за обработка на плащания. Това означава, че освен че защитават своите клиенти, бизнесите могат да запазят собствените си данни в безопасност.
В допълнение към намаляване на броя на трети страни, които могат да виждат и съхраняват чувствителни данни, откритото банкиране също така защитава по-строги мерки за предотвратяване на измами. Чрез налагане на практики за SCA, определени в PSD2, строгите проверки за сигурност и процесите за удостоверяване на плащанията са неразделна част от откритото банкиране.
Обработката на плащания може да бъде скъпа, като бизнесите плащат такси на различни трети страни. Отвореното банкиране прави възможно клиентите да плащат директно от банковите си сметки, позволявайки на бизнесите да намалят разходите за определени типове транзакции.
С намалени транзакционни и оперативни разходи, откритото банкиране предлага значителни спестявания за търговците, без да се компрометира сигурността, докато предоставя допълнителна функционалност и подобрено клиентско изживяване.
Чакането парите да се изчистят може да бъде неудобно, особено за по-малки бизнеси и стартъпи, които разчитат на здравословен паричен поток, за да останат оперативни. Докато плащанията, извършени чрез карта и директен дебит, могат да отнемат няколко дни, плащанията с открито банкиране предлагат незабавни уреждания.
Това означава, че вашият бизнес винаги ще има парите, от които се нуждае, под ръка, намалявайки времето, прекарано в притеснения относно достъпа до средствата ви. Също така ви дава спокойствието, че плащанията са обработени и няма да се върнат по-късно.
Тук, в Mollie, можем да ви помогнем да предложите на клиентите си безпроблемно плащане, което минимизира отказите от пазаруване, увеличава продажбите и повишава лоялността към марката. И ако искате да се възползвате от ползите, които отвореното банкиране и PSD2 предлагат на вас и вашите клиенти, разгледайте възможността за плащания с Mollie.
С сигурни транзакции, лесни интеграции и възможност да приемате множествo от методи на плащане, никога не е било по-лесно да развивате бизнеса си.
Повече актуализации
Никога не пропускайте актуализация. Получавайте обновления за продукти, новини и истории на клиенти направо в пощенската си кутия.
