KPI за плащанията: Най-важните показатели в процеса на плащане
Преглед: KPI за плащания
Платежните KPI помагат на търговците да измерват успеха на обработката на плащанията си и да идентифицират потенциал за оптимизация
Процентът на оторизация на плащанията, процентът на приемане на плащанията и процентът на конверсия на плащанията са особено важни за безпроблемната обработка на плащанията
Различните бизнес модели имат различни приоритети – търговците в електронната търговия оптимизират процента на конверсия
Изборът на правилните методи за плащане може да намали отказите за плащане и да подобри най-важните платежни KPI
Mollie помага за оптимизиране на процесите по плащане, така че търговците да могат да наблюдават и подобряват своите KPI в реално време в таблото за управление
Определение: Какво представляват KPI за плащанията?
Платежните KPI (ключови показатели за ефективност) са метрики, които измерват ефективността и степента на успех на онлайн плащанията. Те показват колко плащания са успешно завършени и къде има място за подобрение.
Въздействие върху продажбите
Всяко плащане, което не е обработено успешно, означава потенциална загуба на приходи. Например:
Изходна ситуация: един онлайн магазин има 10 000 транзакции на месец със средна стойност на поръчка 50 евро, т.е. потенциално 500 000 евро в продажби.
Сценарий 1: нисък процент на авторизация (80 процента): 2 000 плащания се провалят → загуба на приходи: 100 000 евро.
Сценарий 2: оптимизиран процент на авторизация (95 процента): само 500 плащания се провалят → 75 000 евро повече приходи, отколкото при нисък процент на авторизация.
Критерии за платежните KPI
Ефективните платежни KPI трябва да са SMART: конкретни, измерими, привлекателни, релевантни и времево определени. Те трябва редовно да се преглеждат, за да се идентифицират тенденциите рано и да се правят целенасочени оптимизации.
Те също така трябва да са съобразени със специфичните процеси на компанията – високият процент на приемане на плащанията е важен за маркетплейсите, докато търговците в електронната търговия все повече оптимизират процента си на конверсия на плащанията. Изборът на правилните KPI може да намали отказите на плащания, да увеличи приходите и да подобри клиентското изживяване.
Изведете платежните си KPI на следващо ниво с Mollie: Регистрирайте се сега
Най-важните KPI за плащанията
Най-важните KPI за плащания и тяхното значение накратко:
Степен на удостоверяване: Дял на плащанията, които са били успешно удостоверени.
Степен на авторизация: Дял на плащанията, които са били одобрени от банката.
Степен на приемане: Дял на плащанията, които действително са приети.
Степен на конверсия: Дял на успешните плащания от всички опити за плащане.
Степен на чарджбек: Дял на транзакциите, по които е извършен чарджбек.
Степен на възстановяване: Дял на възстановените плащания.
Степен на измама: Дял на измамните плащания.
Честота на удостоверяване
Коефициентът за автентификация на плащанията измерва дела на транзакциите, които са били успешно удостоверени. Ниска стойност на този KPI за плащанията може да показва проблеми с 3D Secure или други процедури за сигурност.
Примерно изчисление:
1,000 транзакции, от които 900 са успешно удостоверени → коефициент на автентификация = 90 процента
Съвет: Въвеждането на 3D Secure 2 може да помогне за оптимизиране на коефициента за автентификация на плащанията.
Коефициент на авторизация
Този KPI за плащания показва колко плащания са били одобрени от банката. Нисък процент на оторизация на плащанията може да се дължи на невалидни данни на картата или на лимити.
Примерно изчисление:
900 удостоверени плащания, от които 810 са оторизирани плащания → процент на оторизация = 90 процента.
Степен на приемане спрямо степен на конверсия на плащанията
Процентът на приемане на плащанията и процентът на конверсия на плащанията са два KPI за плащания, които често се бъркат. И двете метрики измерват успеха на плащанията, но от различни гледни точки.
Какъв е процентът на приемане на плащанията?
Процентът на приемане на плащанията показва дела на реално приетите плащания спрямо всички авторизирани транзакции. Той показва колко плащания са били успешно обработени след авторизация.
Примерно изчисление:
810 удостоверени плащания, от които 770 са били авторизирани плащания → процент на приемане = 95 процента
Какъв е процентът на конверсия на плащанията?
Процентът на конверсия на плащанията измерва колко от всички опити за плащане всъщност водят до успешно плащане – независимо дали е имало повече от един опит.
Примерно изчисление:
1,000 опита за плащане, от които 770 са успешно завършени → процент на конверсия = 77 процента
Разликата между двата KPI за плащания
Докато процентът на приемане на плащанията показва колко от авторизираните плащания са били действително обработени, процентът на конверсия на плащанията дава общ преглед на целия процес на плащане, включително неуспешните опити.
Пример:
Клиент се опитва да плати, но първоначално е отхвърлен поради 3D Secure
При втория опит използва друга карта и плащането е авторизирано
Тази транзакция се счита за успешна в процента на приемане на плащанията, но процентът на конверсия на плащанията взема предвид и двата опита.
Оптимизиране на процента на приемане и конверсия на плащанията
Нисък процент на приемане на плащанията може да бъде причинен от неуспешни плащания, технически грешки или недостатъчни методи за плащане.
Мерки за подобрение:
Предложете повече методи за плащане, за да осигурите алтернативни опции
Минимизирайте техническите грешки с надеждна платежна платформа
Оптимизирайте предотвратяването на измами при плащания, за да избегнете блокиране на легитимни плащания
Mollie предлага решения за оптимизиране както на процента на приемане на плащанията, така и на процента на конверсия на плащанията – за максимално приемане на плащания и увеличени приходи.
Други ключови участници в процеса на плащане
В допълнение към основните KPI за плащания като процента на приемане на плащанията и процента на конверсия на плащанията, има и други важни показатели, които ви помагат да анализирате и оптимизирате процесите си на плащане. Всеки от тези индикатори предоставя ценна информация за ефективността на вашите транзакции и възможните слабости в платежния процес.
Разход на фактура
Разходът на фактура измерва средните разходи на издадена фактура. Те включват такси за платежни транзакции, счетоводни разходи и възможни такси за напомняне при забавени плащания. Ниският разход на фактура е особено важен за компании с голям обем фактури, за да се поддържа рентабилност.
Разход за обработка на плащанията
Разходът за обработка на плащанията описва общите разходи за обработване на транзакции. Това включва такси за транзакции, разходи за доставчици на платежни услуги и възможни такси за конвертиране на валута. Намаляването на тези разходи чрез ефективна платежна инфраструктура може положително да повлияе на процента на приемане на плащанията.
Процент на сторниране
Процентът на сторниране показва колко транзакции впоследствие са били върнати от клиента. Високите стойности показват потенциална измама или недоволство на клиента. Ефективното управление на риска помага процентът на сторниране да остане нисък и така да се подобри общият процент на приемане.
Процент на измами
Процентът на измами измерва дела на измамните транзакции спрямо общия брой плащания. Високият процент на измами може да доведе до финансови загуби и да подкопае доверието в онлайн магазина. Съвременни решения за предотвратяване на платежни измами, като тези, предлагани от Mollie, помагат да се намали рискът от измами и да се повиши сигурността на обработката на плащанията.
Процент на възстановяване на суми
Процентът на възстановяване на суми показва дела на възстановените плащания. Високите нива на възстановяване могат да показват проблеми като недостатъчни описания на продуктите, дълги срокове за доставка или усложнена политика за връщане. Оптимизираните процеси могат да намалят процента на възстановяване на суми, което има положителен ефект върху процента на конверсия на плащанията.
Средна стойност на транзакция (ATV)
Средната стойност на транзакция (ATV) показва средната стойност на поръчката за транзакция. Този ключов показател е особено важен за анализ на продажбите и стратегическо ценообразуване. Оптимизирането на ATV може да помогне за увеличаване на общите продажби и подобряване на ефективността на KPI за плащания.
Сравнение на методите за плащане: Правилният избор за вашия бизнес модел
Изборът на правилните методи за плащане оказва пряко влияние върху вашите KPI за плащания. В зависимост от вашия бизнес модел различните показатели имат по-голямо значение. Докато коефициентът на конверсия на плащанията е решаващ за дигитален онлайн магазин, пазарните платформи и B2B доставчиците трябва да обръщат особено внимание на висок процент на приемане на плащанията.
Кой метод за плащане е най-подходящ за вашия бизнес модел?
E-commerce (fashion, electronics, lifestyle)
Цел: Максимален коефициент на конверсия на плащанията
Препоръчителни глобални методи за плащане: Apple Pay, Google Pay, PayPal, кредитна карта
Защо? Бързите и лесни процеси на плащане намаляват процента на изоставяне в страницата за плащане.
Абонаментни модели (SaaS, streaming, fitness)
Цел: Висок процент на авторизация за повтарящи се плащания
Препоръчителни глобални методи за плащане: SEPA direct debit, кредитна карта, Klarna
Защо? Дебитите за повтарящи се плащания за абонаментни модели трябва да работят надеждно.
Търговци с омниканална стратегия (онлайн & физически магазин)
Цел: Висок процент на приемане на плащанията и гъвкави опции за плащане
Препоръчителни глобални методи за плащане: Apple Pay, Google Pay, PayPal, кредитна карта
Защо? Клиентите очакват безпроблемно плащане през различни канали.
Маркетплейси & платформи
Цел: Висок процент на приемане на плащанията и сигурно маршрутизиране на плащанията
Препоръчителни методи за плащане: PayPal, Klarna, SEPA direct debit
Защо? Няколко потока на плащане трябва да бъдат обработвани надеждно и сигурно.
B2B & Търговия на едро
Цел: Висок процент на авторизация & ниско съотношение на чарджбек
Препоръчителни глобални методи за плащане: SEPA direct debit, кредитна карта, Billie
Защо? Големите суми на транзакциите изискват сигурни и надеждни методи за плащане.
Оптимизирайте KPI на плащанията си с Mollie
Mollie предлага различни решения за подобряване на вашите KPI за плащания:
По-висок процент на успешно оторизиране чрез оптимизирани механизми за маршрутизиране
По-висок процент на приемане чрез разнообразни методи за плащане
По-нисък процент на chargeback чрез интелигентна предотвратяване на измами
По-висок процент на конверсия чрез безпроблемен процес на плащане
Казус: Acceptance & Risk Tool на Mollie помогна на Respire, козметична компания, да увеличи процента си на конверсия с 14,5 процента и да намали неуспешните транзакции с 3 процента.
Започнете сега и оптимизирайте KPI за плащанията си: Регистрирайте се с Mollie
Защо KPI за плащанията се различават от държава до държава?
Платежните навици и регулаторните изисквания се различават от страна до страна. В Нидерландия iDEAL доминира с висок процент на приемане на плащанията, докато в Германия SEPA direct debit е популярен, но сторниранията могат да понижат процента на конверсия на плащанията. Затова търговците трябва да адаптират своите методи за плащане към регионалните предпочитания.
Каква роля играе маршрутизирането на плащанията в процента на авторизация?
Маршрутизирането на плащанията позволява дадена транзакция да бъде насочена през различни еквайъри, за да се максимизира процентът на авторизация. Ако едно плащане бъде отхвърлено, то може успешно да бъде обработено от алтернативен доставчик. Интелигентни доставчици на плащания като Mollie използват този процес, за да минимизират неуспешните плащания.
Защо плащанията с кредитна карта могат да бъдат отхвърлени въпреки високия процент на авторизация?
Едно плащане може да бъде отхвърлено дори след авторизация, например поради регионални ограничения, изтекъл 3D Secure или банки, които блокират подозрителни транзакции. Затова търговците трябва да предлагат множество методи за плащане и да използват гъвкава платежна инфраструктура, за да оптимизират процента на приемане на плащанията.
Повече актуализации
Най-големите тенденции в електронната търговия през 2026 г.
Бъдете крачка напред с водещите тенденции в електронната търговия за 2026 г. Открийте как изкуственият интелект, социалната търговия и персонализацията променят онлайн пазаруването.
Какво е агентна търговия? Ръководство за европейски бизнеси
Научете как AI асистенти като ChatGPT променят начина, по който хората пазаруват, какво означава това за вашия бизнес и как Mollie подготвя европейските компании за бъдещето на плащанията.
Как да подготвите касата си за пиковия сезон: 6 съвета за търговци
Най-важният търговски период на годината наближава. Черен петък, Кибер понеделник и коледният сезон са истински двигатели на приходите. Показваме ви как да сте подготвени.
Възходът на абонаментите в електронната търговия: какво трябва да знаете
Плащанията по абонамент предлагат гъвкавост за потребителите и стабилни приходи за бизнеса. Mollie улеснява управлението и оптимизирането на вашата абонаментна стратегия.
Останете в час
Никога не пропускайте актуализация. Получавайте обновления за продукти, новини и истории на клиенти направо в пощенската си кутия.