Agentic commerce verovert Europa
Laten we beginnen met een van de grootste ontwikkelingen op het gebied van betalingen en e-commerce in het algemeen: agentic commerce, waarbij AI-agenten niet alleen producten aanbevelen, maar ook actief zoeken, onderhandelen en aankopen doen namens de consument.
Kortom, AI wordt een nieuw verkoopkanaal.
In deze wereld worden betalingsstromen aangepast om machine-to-machine-transacties te ondersteunen, waarbij de autorisatie onzichtbaar op de achtergrond plaatsvindt.
Maar met slimmere kopers komen ook nieuwe, slimmere bedreigingen. Fraudeurs zullen AI gebruiken om geavanceerde deepfakes en synthetische identiteiten te creëren, dus bedrijven zullen AI-native operaties moeten inzetten om terug te vechten. Het is een geheel nieuwe wapenwedloop.
Waarom dit belangrijk is:
Nieuwe inkomstenstromen: Door de checkout te optimaliseren voor agentic commerce kunt u profiteren van de groeiende markt voor geautomatiseerd browsen en kopen.
Kostenbescherming: AI-gestuurde fraudepreventie is nu het enige betrouwbare schild tegen moderne, geautomatiseerde fraude aanvallen.
“Bij optimalisatie voor mensen voorkomen we informatie-overload. Maar die logica geldt niet voor agentic commerce. Hoe meer gegevens een agent heeft, hoe groter de kans dat hij uw product zal aanbevelen. Als er velden open worden gelaten, wordt de agent nerveus en kiest hij standaard voor ‘Ik weet het niet’. Je moet de strategie aanpassen om vertrouwen in het algoritme te wekken.” – Bernardo Caldas, directeur Data en AI, Mollie
2. Pay by Bank gaat mainstream worden
Pay by Bank-betalingen zijn altijd een veelbelovende alternatieve betaalmethode geweest, maar in 2026 worden Account-to-Account (A2A)-betalingen de norm.
Door stijgende kaartkosten en regelgeving (zoals de Instant Payments Regulation van de EU) verdwijnen obstakels die A2A vroeger tegenhouden, zoals omslachtige aanmeldingen en trage interfaces.
Dankzij nieuwe standaarden en open banking API's kun je nu met één klik bankoverschrijvingen doen die net zo snel zijn als betalingen met een digitale wallet. Dat maakt het een strategisch hulpmiddel dat je winst kan beschermen zonder dat je conversie inboet.
Waarom dit belangrijk is:
Lagere transactiekosten: door traditionele afwikkelings- en systeemkosten te omzeilen, kunnen A2A-betalingen de verwerkingskosten aanzienlijk verlagen, waardoor u op elke transactie marge bespaart.
Onmiddellijke cashflow: in tegenstelling tot kaartbetalingen, die dagen kunnen duren om te worden verwerkt, wordt bij realtime A2A het geld onmiddellijk op uw rekening gestort, waardoor het werkkapitaal altijd actueel is.
3. Het einde van de blindheid bij het afrekenen als gast
Tien jaar lang was de sector geobsedeerd met het koppelen van kanalen – ervoor zorgen dat de online checkout en alle terminals in de winkel aan dezelfde backend werden gekoppeld. Dat probleem is opgelost.
Het probleem nu? De klanten zijn waarschijnlijk nog steeds vreemden.
Dankzij de opkomst van gast checkouts en privacy gerichte digitale portemonnees kan een trouwe klant die online een jas koopt, een heel ander persoon lijken wanneer hij schoenen in de winkel koopt. Je hebt wel het geld, maar geen aankoopgeschiedenis.
In 2026 lossen slimme bedrijven dit op door over te stappen op transacties die aan identiteiten zijn gekoppeld.
Met behulp van geavanceerde betaling markeringen zoals PAR (Payment Account Reference) kan je betalingsprovider nu de tokenized Apple Pay-kaart die online wordt gebruikt, koppelen aan de fysieke kaart die in de winkel wordt gebruikt. Dit creëert één enkel, gedetailleerd klantprofiel zonder dat de gebruiker hoeft in te loggen of een klantenkaart hoeft te scannen.
Waarom dit belangrijk is:
Echte levenslange waarde (LTV): je meet de omzet niet langer per kanaal, maar per persoon. Je ziet eindelijk de werkelijke waarde van een klant die op Instagram rondkijkt, maar in de winkel koopt.
Onzichtbare loyaliteit: je kunt marketing activeren op basis van betalingsgedrag, niet alleen op basis van app-logins. Stel je voor dat je een e-mail stuurt met ‘Maak de look compleet’ voor schoenen die passen bij de broek die ze net in de winkel hebben gekocht.
“Je kunt niet optimaliseren wat je niet kunt zien. Als je de link tussen je – als je de persoon die in de winkel op een kaart tikt niet kunt koppelen aan degene die online op ‘kopen’ klikt – dan mis je niet alleen gegevens. Je mist het hele verhaal van de loyaliteit van je klant.” – Diane Albouy, Principal Product Manager, Mollie
4. Europa verenigt zijn rails
Al tientallen jaren leiden Europese betalingen een dubbelleven. Binnenlands vertrouwen veel landen op lokale kampioenen (zoals iDEAL in Nederland of Bizum in Spanje). Maar voor andere landen – en voor veel grensoverschrijdende handel – vertrouwen we bijna volledig op wereldwijde infrastructuur (Visa, Mastercard, PayPal).
Maar in 2026 is het verenigde Europese alternatief voor deze systemen volwassen geworden.
De basis hiervoor werd vorig jaar gelegd met de volledige implementatie van het SEPA Instant Mandate, waardoor bankoverschrijvingen binnen 10 seconden de norm werden in de hele EU. Nu maakt de nieuwe Wero-betaalmethode gebruik van de snelheid van de SEPA-systemen om de status quo uit te dagen.
Na miljoenen gebruikers succesvol te hebben gemigreerd van verouderde apps zoals Payconiq en Paylib, probeert Wero nu het gefragmenteerde A2A-landschap in Europa te verenigen in één digitale portemonnee die de gebruikerservaring van een wereldwijd systeem combineert met het beheer van een lokale bankoverschrijving.
Waarom dit belangrijk is:
Commerciële invloed: Momenteel bepalen wereldwijde systemen de prijs voor grensoverschrijdend verkeer. Een haalbaar, geschaald pan-Europees alternatief biedt handelaren een plan B, waardoor concurrentie ontstaat die kan helpen om de systeemkosten en afwikkelingskosten binnen de perken te houden.
Strategische veerkracht: Het is riskant om voor alle grensoverschrijdende handel op één set externe rails te vertrouwen. Deze verschuiving brengt Europa dichter bij een gediversifieerd ecosysteem waarin bedrijven een native optie hebben voor internationale groei.
“Door lokale kampioenen zoals Payconiq over te nemen, heeft Wero een heel ecosysteem geërfd. Voor een bedrijf betekent dit dat je niet hoeft te wachten op acceptatie – het publiek bestaat al. Maar of klanten het meteen willen gebruiken in plaats van andere methoden? Dat valt nog te bezien.” – Iryna Agieieva, hoofd Betalingen, Mollie
5. De consumerisering van B2B-betalingen
Te lang zaten B2B-betalingen vast in het donkere tijdperk van pdf-facturen, handmatige bankoverschrijvingen en eindeloze e-mailketens. In 2026 haalt B2B eindelijk B2C in.
De trend is geautomatiseerde crediteuren- en debiteurenadministratie. We stappen af van ‘een factuur e-mailen’ naar ‘een betalingsverzoek versturen’ dat direct in de inkoopsoftware van de koper wordt geïntegreerd. Deze verschuiving brengt het gemak van e-commerce, waar je met één klik kunt betalen, naar de complexe wereld van hoogwaardige zakelijke transacties. Het lost ook het grootste probleem in B2B op: afstemming.
In plaats van dat een financieel team handmatig bankstortingen koppelt aan factuurnummers, gebruiken geautomatiseerde systemen virtuele IBAN's en referentiecodes om betalingen direct bij ontvangst af te stemmen.
Waarom dit belangrijk is:
Verminderde DSO (days sales outstanding): wanneer je het voor zakelijke klanten gemakkelijker maakt om te betalen (via kaart, directe overschrijving of BNPL), word je doorgaans sneller betaald, wat de cashflow verbetert.
Operationele besparingen: door het afstemmingsproces te automatiseren, bespaar je elke week uren aan handmatige gegevensinvoer, waardoor financiële teams zich kunnen concentreren op strategie in plaats van op spreadsheets.
6. De opkomst van de ontkoppelde checkout
Twintig jaar lang heeft e-commerce de meeste klanten gedwongen om hetzelfde rigide pad te volgen: toevoegen aan winkelwagen > winkelwagen bekijken > inloggen > betalen. En hoewel deze lineaire flow werkt voor browsen, kan het een rem zijn op kopers met een hoge koopintentie. Dus 2026 zou wel eens het jaar kunnen worden van de checkout – of betaalknop – die je overal kunt toevoegen.
Waarom? Omdat steeds meer bedrijven dit jaar nieuwe, op componenten gebaseerde betaaltools gebruiken om de traditionele betaalpagina te ontmantelen en de ‘Kopen’-functie direct in te bouwen op de plek waar de klant daadwerkelijk wil betalen.
Wat hieraan ten grondslag ligt, is de steeds bredere acceptatie van one-click wallets (Apple Pay, Click to Pay) en veilige tokenisatie, waardoor je eindelijk overal een volledig functionele betaalknop kunt plaatsen – zonder concessies te doen aan de veiligheid.
We zien dit op een aantal verschillende manieren terug:
De ‘express lane’ op de productpagina: bedrijven plaatsen digitale portemonneeknoppen direct op productdetailpagina's (PDP's), waardoor kopers met een hoge koopintentie het winkelwagentje helemaal kunnen overslaan.
De shoppable e-mail: in plaats van e-mails te sturen over achtergelaten winkelwagentjes die terugverwijzen naar een inlogscherm, integreren merken veilige, getokeniseerde betalingslinks die rechtstreeks naar een vooraf ingevulde betaalpagina leiden.
De eindeloze gang: fysieke winkels zetten QR-codes op artikelen die niet op voorraad zijn, waardoor een directe digitale kassa voor thuisbezorging wordt geactiveerd, waardoor de verkoop wordt gered zonder de voorraad te verplaatsen.
Waarom dit belangrijk is:
Conversiesnelheid: door de betaling naar voren te halen, leg je de verkoop vast op het moment dat de intentie ontstaat, waardoor het aantal afhakers aanzienlijk wordt verminderd.
Toekomstbestendigheid: het loskoppelen van je kassa van een specifieke URL is de eerste stap naar headless commerce. Als je betalingslogica een API-oproep is in plaats van een pagina, ben je klaar voor elke interface die eraan komt, of dat nu een spraakassistent, een AI-agent of iets anders is.
7. Ingebouwde financiering in e-commerce
In 2026 betekent de trend van ingebouwde financiering dat bedrijven kunnen uitbreiden van het simpelweg aanbieden van goederen naar het worden van aanbieders van financiële diensten.
De eerste stap in dit proces waren initiatieven zoals merkgebonden creditcards. In 2026 verwachten we dat meer e-commercebedrijven verzekeringen, uitgebreide garanties en directe leningen rechtstreeks in het aankoopproces zullen integreren met een enkele API-aanroep.
In plaats van je klant naar een site van een derde partij te sturen om zijn aankoop te verzekeren of een lening aan te vragen, gebeurt dit native binnen je eigen omgeving. Dit zorgt voor een soepele gebruikerservaring en houdt de gegevens in eigen beheer.
Waarom dit belangrijk is:
Nieuwe winstbronnen: door commissie te verdienen op geïntegreerde diensten zoals verzendverzekeringen of financiering, zet je de kosten van betalingsverwerking om in een netto positieve inkomstenstroom.
Hogere gemiddelde orderwaarde (AOV): door klanten direct toegang te geven tot koopkracht (zoals leningen op het verkooppunt) worden grotere winkelmandjes gestimuleerd en wordt de aarzeling bij dure aankopen verminderd.
8. Hyperpersonalisatie op grote schaal (met AI)
De tijd van een statische betaalpagina, waar elke klant dezelfde lijst met tien betaalmethoden te zien krijgt, is voorbij. In 2026 maakt hyperpersonalisatie gebruik van AI en machine learning om de betaalervaring voor elke bezoeker op maat te maken.
Met behulp van realtime gegevens (type apparaat, locatie, eerdere aankoopgeschiedenis en bestedingsgedrag) kan je betalingsgateway nu voorspellen welke betaalmethode een klant waarschijnlijk zal gebruiken en deze onmiddellijk presenteren.
Als een klant altijd met een bepaalde digitale portemonnee betaalt, wordt die portemonnee als eerste getoond. Als ze een duur artikel kopen en in het verleden krediet hebben gebruikt, verschijnt er een financieringsaanbieding. Dit is niet alleen handig voor de gebruiker, maar het wegvallen van de cognitieve belasting van het kiezen van een betaalmethode zorgt er ook voor dat ze zich over één ding minder zorgen hoeven te maken.
Waarom dit belangrijk is:
Hogere conversie: door de tijd die nodig is om te betalen te verkorten door eerst de voorkeursmethode te tonen, wordt het aantal verlaten winkelwagentjes aanzienlijk verminderd.
Strategische sturing: je kunt klanten subtiel sturen naar betaalmethoden die je minder kosten om te verwerken (zoals A2A) door ze dynamisch te stimuleren op basis van hun profiel.
