En hier ontmoeten we koop nu, betaal later (BNPL). Je hebt misschien koppen gelezen of iets online of op televisie gezien, maar het komt nu onder meer onderzoek. Waarom? Omdat - net als creditcards, hypotheken en studieleningen - het een vorm van consumentenschuld is, of persoonlijke schulden te wijten aan het kopen van goederen die gebruikt worden voor individueel of huishoudelijk gebruik. En, als een vorm van consumentenschuld, zijn de ervaringen van BNPL-gebruikers niet altijd positief. Natuurlijk is dit type lenen niet inherent slecht, maar een financieel hulpmiddel dat verantwoord gebruikt moet worden.

Als je nog niet bekend bent met BNPL, het is relatief eenvoudig. Klanten kunnen het gebruiken om betalingen voor hun aankopen te spreiden, vaak zonder rente te hoeven betalen of enige voorafgaande kosten.

Flexibiliteit is hier het sleutelwoord: BNPL geeft shoppers meer keuzes bij het doen van een betaling - omdat ze kunnen beslissen hoe en wanneer ze voor iets betalen op basis van hun bestedingsvermogen. Het is deze flexibiliteit die zijn groei helpt aanwakkeren. Eén ding is duidelijk: consumenten vinden het leuk. Ons eigen onderzoek laat zien dat de acceptatie van BNPL aan het groeien is, terwijl andere studies laten zien dat deze toename vooral prevalent is onder jongere consumenten.

Een andere belangrijke stimulans is het feit dat de meeste kortetermijn consumentenschulden (zoals creditcards) als een suboptimale vorm van financiering worden beschouwd vanwege de hoge rentetarieven die worden gerekend voor de schuld, terwijl BNPL-providers vaak helemaal geen rente rekenen. En deze adoptie wordt ook gestimuleerd door toenemend bewustzijn nu meer winkeliers het aanbieden en vermarkten als een betalingshulpmiddel.