O iDEAL tem sido o líder incontestado nos pagamentos online há muito tempo. Estamos agora a ver esta realidade mudar à medida que o iDEAL 2.0 é implementado em todos os Países Baixos. No futuro, irá oferecer mais formas de pagamento, incluindo pagamentos num clique, recorrentes e de pague agora, compre depois (BNPL).
Ao investir em tecnologia de ponta, melhorar a experiência do utilizador e integrar novas funcionalidades, o iDEAL pretende continuar a ser a primeira escolha para a grande maioria dos consumidores neerlandeses. E competir com novos rivais, como as carteiras digitais e os fornecedores de BNPL.
No entanto, segundo a Iryna, isto não está garantido.
“O panorama de pagamentos neerlandês está a tornar-se mais fragmentado”, explica. “Se me tivessem perguntado sobre isto há três anos, eu responderia com apenas uma palavra: iDEAL. Mas hoje em dia já não é assim. É por isso que o iDEAL está a atualizar a sua plataforma e a fazer parcerias com empresas como a in3. Hoje em dia, quase todas as lojas online também oferecem Klarna, Riverty ou pagamentos com cartão – especialmente em setores com volumes médios de transação mais elevados.”
“Claro que a mudança mais significativa que vimos nos últimos anos foi o crescimento dos métodos BNPL”, acrescenta Iryna. “E isto é impulsionado pela procura dos consumidores: os compradores online querem mais flexibilidade na forma e no momento em que pagam. Estes fornecedores estão a investir em mais atividades de marketing e educação para aumentar a sua quota de mercado. O iDEAL está a fazer o que está correto, mas se conseguirá manter-se na liderança é algo que ainda está para ver.”
Poderá a nova imagem dos cartões trazer novos sucessos?
Os cartões também estão a passar por uma transformação significativa nos Países Baixos: o Maestro e o V-Pay estão de saída, dando lugar ao Visa Debit e ao Debit Mastercard.
O cronograma destas alterações:
A partir de 1 de julho de 2023, o Maestro foi oficialmente substituído pelo Debit Mastercard.
Os bancos estão agora a introduzir gradualmente os cartões de débito Mastercard/Visa.
Os cartões Maestro e V PAY existentes continuarão válidos até à respetiva data de validade – o mais tardar até 2027.
Isto significa que mais consumidores passarão a ter cartões de débito com um número de 16 dígitos na frente (em vez de apenas o IBAN), abrindo mais possibilidades ao pagar online.
“De repente, os consumidores terão formas novas e mais fáceis de utilizar o seu cartão, seja através de carteiras digitais, fluxos de checkout rápido ou outras opções”, explica Iryna. “E, claro, os utilizadores de cartões também estão protegidos através de estornos (chargebacks) em caso de problemas com a sua encomenda.
“Tudo indica que os cartões poderão desempenhar um papel cada vez mais importante no panorama de pagamentos neerlandês. As empresas que se anteciparem a esta tendência poderão ser as que mais vão beneficiar com esta mudança.”
Será que o novo parceiro do iDEAL se vai expandir pela Europa?
Em outubro de 2023, a Iniciativa Europeia de Pagamentos (EPI) fez manchetes com a aquisição do iDEAL. Segundo eles, isto anunciou uma nova era de expansão para este método de pagamento. Paralelamente a esta aquisição, a EPI também anunciou a sua nova solução de pagamento ‘Wero’, uma carteira digital europeia baseada na tecnologia de conta para conta.
O Wero já está a lançar transferências de dinheiro peer-to-peer em toda a Europa e planeia expandir os seus serviços brevemente. Isto significa que, no futuro, irá permitir pagamentos online e presenciais. Mas conseguirá tornar-se no novo iDEAL da Europa? Iryna diz que ainda é cedo para saber.
“O maior trunfo do iDEAL era a sua marca. Obviamente que, sendo um método de pagamento novo, o Wero tem muito trabalho pela frente para conquistar a confiança e a credibilidade junto de compradores e empresas. Para ganhar quota de mercado nos novos mercados europeus, terá de acompanhar a agilidade e a inovação dos concorrentes de fintech modernos. E convencer os compradores de soluções internacionais bem estabelecidas como a Visa, Mastercard, Apple Pay e Google Pay.
“Pode ser que alguns mercados adiram à sua proposta, enquanto outros possam revelar-se mais difíceis. Mas a concorrência é sempre positiva, pois impulsiona a inovação. E isso, em última análise, é excelente para as empresas e para os consumidores.”
Fluxos expresso serão a chave para o sucesso
Os fluxos expresso, seja através do Click to Pay ou de upsells num clique, simplificam o processo de compra ao ajudar os clientes a finalizar a compra e a pagar rapidamente. Os pagamentos num clique também podem simplificar o processo de checkout em vários dispositivos e canais, criando uma experiência omnichannel coesa e oferecendo a experiência fluida que os compradores hoje esperam. Tudo isto ajuda as empresas a aumentar a conversão e a fidelizar os clientes.
"Os processos num clique permitem-lhe reconhecer os clientes e utilizar os seus dados para tornar a compra o mais rápida e simples possível”, explica Iryna. “Pode mostrar-lhes os seus métodos de pagamento favoritos, preencher os seus dados previamente e até ajudá-los a comprar com um único clique.
“Por que razão é que isto é importante? Porque hoje em dia, com o aumento dos custos de aquisição de clientes, quer fazer tudo o que estiver ao seu alcance para manter os clientes no funil de vendas e tornar o pagamento o mais rápido e simples possível – a qualquer momento. Isto será ainda mais importante à medida que as empresas priorizarem experiências pensadas primeiro para dispositivos móveis. Claro que as carteiras digitais foram as primeiras a fazê-lo, mas veremos mais métodos de pagamento a investir nestas capacidades.”
Os terminais POS estão a evoluir – e a experiência em loja também
Os terminais de pagamento físico (POS) ainda parecem ultrapassados. No caso de grandes empresas com sistemas mais estáticos, ainda é preciso que alguém venha recolhê-los para os configurar ou reparar. Se for uma empresa mais pequena, cobram-lhe custos exorbitantes por um terminal que nem consegue manter uma ligação Bluetooth estável. No entanto, os avanços tecnológicos estão agora a permitir que os fabricantes criem terminais de pagamento mais baratos, móveis e fáceis de usar.
Qual será o resultado desta evolução? Uma nova era de experiências em loja, afirma Iryna.
“Ainda hoje os terminais de pagamento são pouco fiáveis e dispendiosos. É por isso que oferecemos agora um terminal de pagamento presencial e estamos a lançar o Tap to Pay. Naturalmente que as coisas estão a tornar-se mais móveis. Contudo, a mudança mais significativa será a personalização, criando uma experiência de pagamento adaptada a cada comprador.
“Ao operar vários terminais que funcionam de formas diferentes, pode aceitar pagamentos no checkout, com um terminal de self-service ou em qualquer ponto da loja com o Tap to Pay. Cria-se muito mais flexibilidade e mobilidade, dando-lhe mais tempo para se concentrar no atendimento aos clientes – da forma que eles preferirem. A experiência de pagamento em loja está pronta para uma revolução. E acredito que a altura é agora.”
Um último olhar sobre o futuro
A Iryna lidera o nosso departamento de pagamentos aqui na Mollie. Antes disso, passou mais de 15 anos a desenvolver soluções de pagamento inovadoras por toda a Europa, incluindo na Booking.com, FinTech Connect e Paymentwall. Ela percebe bem deste setor.
Como acha ela que será o panorama de pagamentos daqui a cinco anos?
“As novas tecnologias vão criar novas experiências”, afirma Iryna. “Veremos a maior mudança no espaço físico, com os pagamentos a tornarem-se mais flexíveis e personalizados. No digital, haverá condições de concorrência mais justas, permitindo que as empresas utilizem uma gama mais vasta de métodos de pagamento. No entanto, terão de avaliar criteriosamente as melhores opções para a sua base de clientes. Compreender as necessidades de cada cliente será mais importante do que nunca.”
