Сигурността на плащанията оказва голямо влияние върху важните KPI за eCommerce търговците: от процента на конверсия и процента на отпадане до задържането на клиенти и още много повече. Ключът е да предложите на клиентите си сигурен процес на плащане за техните онлайн поръчки; например, като спазвате стандартите PCI DSS. В същото време искате да сведете до минимум собствения си риск, като гарантирате, че платежната ви система е възможно най-безотказна. По-долу ще ви покажем всичко, което трябва да знаете за сигурността на плащанията като онлайн търговец.
Сигурност на плащанията: Предлагайте на клиентите си сигурни методи за плащане във вашия онлайн магазин
Nick Knuppe
Ръководител на продуктовия маркетинг
Какво означава сигурността на плащанията за търговците в електронната търговия?
В електронната търговия сигурността на плащанията означава, че онлайн магазините трябва да предлагат сигурни методи за плащане на своите клиенти. Това включва спазване на определени насоки за сигурност на плащанията; например стандартите PCI DSS. Преди всичко тези стандарти са предназначени да защитават поверителността и сигурността на данните на вашите клиенти. В крайна сметка, когато клиент направи поръчка във вашия сайт, той ви поверява изключително чувствителни данни за плащане. И с тази информация трябва да се борави внимателно.
Когато става въпрос за сигурността на плащанията, също така е важно процесът на поръчка и плащане да бъде възможно най-прозрачен и ясен. За да може един клиент да има доверие във вашия онлайн магазин, той трябва да може да разпознае, че процесът ви на плащане е напълно сигурен. В противен случай може изобщо да се откаже от процеса на поръчка. Един от начините да спечелите доверието на клиентите си като онлайн търговец е да получите сертификати за сигурни методи за онлайн плащане.
Защо сертификатите за сигурни методи на плащане са важни за търговците в електронната търговия?
Основната причина да предлагате на клиентите си сертифицирана сигурност на плащанията е: доверието. Като онлайн търговец можете да увеличите продажбите на сайта си, като предприемете правилните мерки, за да спечелите доверието на клиентите си. Когато гарантирате, че клиентите ви могат да извършват плащания сигурно във вашия онлайн магазин, това оказва положително въздействие върху важни KPI, включително:
по-силен коефициент на конверсия при финализиране на покупката.
повече трафик
по-високи суми на покупка на клиент
по-голяма вероятност да се изберат удобни за търговеца методи на плащане, като предварително плащане
Как да изграждате доверие ефективно
Много онлайн купувачи днес се колебаят да плащат предварително за поръчките си, използвайки методи на плащане като кредитна карта. Те може да се притесняват, че поръчката няма да бъде доставена или че няма да получат възстановяване на сумата, ако решат да върнат поръчката в периода за връщане. За да се осигури по-голяма сигурност на плащанията, потребителите все по-често предпочитат да „купят сега и да платят по-късно“. Разбираемо е, че много търговци са загрижени за по-високия риск от неплащане, който идва с този метод на плащане. Въпреки това извършването на предварителна кредитна проверка за ограничаване на риска обикновено е скъпо.
Показването на онлайн печати за качество и сертификати е доказан начин за изграждане на високо ниво на доверие и за влияние върху предпочитанията на клиентите ви при пазаруване и плащане. Според проучване от 2008 г. на e-Commerce Center Handel тази проста практика може да доведе до увеличение на конверсията с до 40%. Агенцията за електронна търговия Elaboratum потвърждава тези резултати в по-новото си проучване за използването на печати за качество сред онлайн търговците (2017–18). Според това проучване 45% от онлайн купувачите търсят именно печатите за качество на онлайн магазина. Тези проучвания показват, че ако искате клиентите ви да използват сигурни методи на плащане, трябва да отделите време, за да се научите как да спечелите доверието им.
Кои печати за качество съществуват за сигурни онлайн методи на плащане?
Има различни доставчици на сигурност на плащанията, които одитират онлайн магазини относно тяхната сигурност на плащанията. Тези доставчици могат да оценят дали вашият бизнес за електронна търговия спазва стандартите, които се прилагат за всеки от различните методи на плащане в интернет. След това те издават печат за качество, който можете да вградите във вашия магазин. Това изпраща ясен сигнал към клиентите ви, че предлагате сигурно плащане.
Таблицата по-долу изброява няколко често използвани сертификата сред онлайн търговците.
Насоки за сигурни методи на плащане, които всеки онлайн търговец трябва да знае
Съществуват различни стандарти за сигурност на плащанията, които търговците в електронната търговия трябва да приемат, за да гарантират, че предлагат сигурен процес на плащане. Доставчиците на сертификати за сигурност на плащанията могат да одитират вашето съответствие с тези стандарти, ако желаете да получите знак за качество, който да показва колко сигурен е вашият процес на плащане.
Стандарт PCI DSS за плащания с кредитна карта
PCI DSS означава Payment Card Industry Data Security Standards. Това са насоките за сигурност на плащанията, които трябва да спазвате, когато обработвате плащания, извършени с кредитна карта. Различни компании за кредитни карти работиха заедно, за да разработят рамката PCI DSS с цел да създадат глобален стандарт за повишаване на сигурността на данните. Само като един пример: на онлайн търговците е позволено да запазват информацията за кредитните карти на своите клиенти само ако са сертифицирани по PCI DSS.
Задължение на търговеца е редовно да доказва, че спазва насоките за сигурност. За да получите сертификация по PCI DSS, трябва да предоставите следните доказателства за сигурност:
Годишна самооценка: Това обхваща обща информация за вашата компания, отношенията ви с други компании и технически подробности за това как обработвате информация за кредитни карти.
Тримесечни сканирания за уязвимости: Те помагат да се открият всякакви слаби точки във вашите системи или уебсайтове, които биха могли да позволят на хакери да получат достъп до данните на кредитната карта на вашите клиенти. Те включват оценка на компонентите на вашата мрежа, операционните системи и приложенията, които използвате, както и други части от вашата инфраструктура.
Годишни одити на място Одитът на сигурността на място е насочен предимно към големи компании, които обработват милиони транзакции годишно. Той включва проверка на сървърните обекти, интервюта със служители, одит на процесната документация и стандарти за укрепване на сигурността, както и одит на системната конфигурация.
PSD 2
Директивата за платежните услуги 2 (PSD2) е стандарт за сигурност на плащанията, който се прилага основно за плащания, извършвани във валути на ЕС/ЕИП. Нейната цел е да повиши сигурността на плащанията в цифрови транзакции и да осигури по-голяма защита на потребителите. За да се съобразят с PSD2, компаниите за кредитни карти Visa и Mastercard работиха заедно с асоциацията на кредитната индустрия EMVCo, за да разработят протокола 3-D Secure. Най-новата версия на протокола, 3-D Secure 2, е съвместима с PSD2 и се прилага във всички страни от ЕС и Швейцария.
Двуфакторно удостоверяване: По-силна сигурност на плащанията за вашите клиенти
Съгласно PSD2 всички онлайн търговци, които приемат плащания във валути на ЕС/ЕИП, трябва да обезопасят транзакциите си чрез Силно клиентско удостоверяване (SCA) от 1 януари 2021 г. Това включва използването на двуфакторно удостоверяване, базирано на поне два от тези три фактора:
Познание: Нещо, което само клиентът знае, като например паролата му
Притежание: Нещо, което е във физическото владение на клиента, като например смартфона му, на който получава номер за удостоверяване на транзакция (TAN)
Присъщност: Уникална лична характеристика, като пръстов отпечатък.
Пример: Ако клиент иска да плати чрез банков превод, първо трябва да въведе паролата си, за да получи достъп до своята платформа за онлайн банкиране. След това трябва да потвърди самоличността си чрез лицево разпознаване на смартфона си, преди процесът на плащане да бъде завършен.
Допълнителна сигурност на плащанията за търговците
Двуфакторното удостоверяване осигурява повишена сигурност на плащанията не само за потребителите, но и за търговците. Това е бърз, лесен и рентабилен начин за проверка на самоличността на потребителя и намаляване на риска от измами. PSD2 прави транзакциите по-сигурни и за услуги за незабавни плащания като Giropay. За търговците тези методи на плащане са особено сигурни, защото:
Поръчката се заплаща незабавно и процесът на плащане се удостоверява директно. Това ви позволява да обработите и изпратите поръчката по-бързо.
Клиентите не могат веднага да отменят удостоверено плащане. Това намалява риска от сторнирани плащания за онлайн търговците.
Друг важен аспект на повишената сигурност на плащанията съгласно PSD2 е, че онлайн търговците трябва да поддържат процесите си на плащане възможно най-кратки и ясно структурирани. Ако клиентът трябва да премине през твърде много стъпки, това създава ненужно препятствие за завършване на процеса на плащане.
Разумни опции за плащане
В много страни, като Германия, онлайн магазините са длъжни да предлагат поне една често срещана опция за плащане, която е безплатна. Това изискване е важно и за сигурността на плащанията. Окръжният съд във Франкфурт постанови, че методът на банков превод Sofort не може да бъде класифициран като „разумен“. Това е така, защото изисква потребителите да въведат данните за вход в банковата си сметка, включително PIN и TAN, в среда, която е извън обичайната им платформа за онлайн банкиране. Това създава повишен риск от нарушение на поверителността на данните. Ако искате да интегрирате сигурни методи за плащане във вашата магазинна система, важно е също така да следите кои потребителски данни ще трябва да бъдат предавани на трети страни.
С оглед на това, ето списък с методи за плащане, които се считат за често срещани и разумни:
Купи сега, плати по-късно (плащане по фактура)
Плащане предварително (напр. банков превод)
Основни кредитни карти
Съвети за сигурност при плащанията: сигурни методи за плащане за търговци и клиенти
За да увеличите процента на конверсия, добра идея е да предложите на клиентите си широка гама от възможности за плащане. Това прави важно да познавате целевите си групи и да разбирате кои методи на плащане предпочитат. „Купи сега, плати по-късно“ е все по-популярен начин за онлайн плащане. В някои държави, като Германия и Австрия, това е най-често използваният метод на плащане в електронната търговия. При използване на този метод за плащане клиентът първо получава поръчката си и след това има 14 дни, за да плати дължимата сума. От гледна точка на търговеца най-сигурните методи на плащане са тези, при които клиентът плаща поръчката си предварително.
За да повишите сигурността на плащанията, като същевременно отговаряте на предпочитанията на клиентите си, добра идея е да направите оценка на риска, преди да изберете методите на плащане, които искате да предлагате. Важни фактори, които трябва да вземете предвид, са рискът от неплащане при всеки метод на плащане и времето, което може да е необходимо за събиране на неплатени дългове.
Ако целевата ви група категорично предпочита да купува сега и да плаща по-късно, следвайте тези съвети, за да осигурите подходящо ниво на сигурност на плащанията във вашия онлайн магазин:
Съвет 1: Избройте „купи сега, плати по-късно“ като последна опция
Не поставяйте „купи сега, плати по-късно“ в началото на списъка с методи на плащане. Това увеличава шансовете клиентите ви да изберат друг сигурен метод на плащане (като незабавна платежна услуга), което също така ви осигурява по-голяма сигурност на плащанията.
Съвет 2: Извършвайте кредитни проверки
Ако предлагате опцията да се купува сега и да се плаща по-късно, може да решите да изисквате кредитна проверка, за да намалите риска клиентът да не плати сметката си.
Съвет 3: Използвайте доставчик на платежни услуги
Намерете доставчик на платежни услуги, на когото можете да се доверите. Това намалява риска ви и прави нещата много по-лесни. Доставчикът на платежни услуги гарантира, че вашите клиенти ще платят сметките си навреме, а ако не — той поема риска от неплащане и предприема необходимите стъпки за събиране на неплатените дългове. С Mollie можете да сте сигурни, че всяка транзакция ще бъде успешно завършена, всичко това срещу ниска такса.
Сигурност на плащанията в електронната търговия: Обобщение
Насоките за сигурност на плащанията осигуряват по-голяма сигурност на плащанията — както за потребителите, така и за търговците. Важно е онлайн търговците да спазват стандартите PCI DSS, както и протокола 3-D Secure 2. Ако искате да предлагате сигурни методи за онлайн плащане, обмислете да кандидатствате за сертификат за сигурност на плащанията. Това ще ви помогне да спечелите доверието на клиентите си и да увеличите процента на конверсия.
В допълнение към предлагането на правилната комбинация от опции за плащане, сертификатите за сигурност на плащанията са отличен начин да изградите доверие. Използвайте удобния контролен списък по-долу, за да следите всичко, което трябва да имате предвид, когато става въпрос за сигурността на плащанията във вашия онлайн магазин:
Повече актуализации
Останете в час
Никога не пропускайте актуализация. Получавайте обновления за продукти, новини и истории на клиенти направо в пощенската си кутия.